लाइफ इंश्योरेंस पर अफ्रीकी-अमेरिकी स्थान ग्रेटर वैल्यू

Lazetta Rainey Braxton याद करता है जब वह दक्षिण हिल, वर्जीनिया में एक बच्चा बड़ा हो रहा था, और बीमा एजेंट अफ्रीकी-अमेरिकी समुदायों में दरवाजे के दरवाजे पर गए और दफन खर्च को कवर करने के लिए जीवन बीमा बेच रहे थे। छोटी नीतियों ने लोगों को अपने माता-पिता और दादा-दादी को यह जानने की सुरक्षा दी कि उन्हें गरिमा के साथ दफनाया जाएगा और उनके परिवारों को अंतिम संस्कार खर्चों से बोझ नहीं दिया जाएगा।

"बीमा एजेंट हमारे समुदाय में भरोसा करते थे," वह कहती हैं। "उन्होंने मेरे माता-पिता और दादा-दादी को मूल्यवान महसूस किया।"

वित्तीय बाउंसेंस के सीईओ ब्रैक्सटन, बाल्टीमोर में एकमात्र वित्तीय नियोजन फर्म, और एसोसिएशन के अध्यक्ष ब्रैक्सटन कहते हैं, ट्रस्ट का यह इतिहास एक कारण हो सकता है कि सामान्य आबादी के मुकाबले अफ्रीकी-अमेरिकियों के बीच जीवन बीमा स्वामित्व की दर अधिक हो सकती है। अफ्रीकी अमेरिकी वित्तीय सलाहकार।

इंडस्ट्री ग्रुप लिमारा के मुताबिक, "मध्य-बाजार" के लगभग 60% अफ्रीकी-अमेरिकी वयस्कों का व्यक्तिगत जीवन बीमा है, सामान्य मध्यम बाजार की आबादी का 46% की तुलना में। मध्य बाजार में 35 से 64 वर्ष की आयु के वयस्कों के साथ $ 35,000 से $ 100,000 की घरेलू आय शामिल है। इसके अतिरिक्त, 10 मध्यम आय वाले अफ्रीकी-अमेरिकियों में से लगभग 7 दृढ़ता से सहमत हैं कि आम जनसंख्या के लगभग आधे की तुलना में अधिकांश लोगों को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।

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परिचित और सुरक्षित

अफ्रीकी-अमेरिकियों के बीच स्वामित्व की उच्च दर का एक और कारण साल पहले अन्य निवेश उत्पादों तक पहुंच की कमी से भी हो सकता है।

कोलंबिया, मैरीलैंड और वाशिंगटन, डीसी में एक वित्तीय योजनाकार और स्वतंत्र बीमा एजेंट निकोलस ट्रॉय अब्राम कहते हैं, "लाइफ इंश्योरेंस अफ्रीकी-अमेरिकियों के लिए बैंक से परे एक अतिरिक्त बचत वाहन था, जब उन्हें ब्रोकरेज हाउस तक पहुंच नहीं थी।" एएएफएए सचिव

नतीजतन, जीवन बीमा अफ्रीकी-अमेरिकी परिवारों की पीढ़ियों के लिए एक परिचित उत्पाद रहा है और स्टॉक से अधिक मूर्त और सुरक्षित प्रतीत हो सकता है, ब्रैक्सटन कहते हैं।

बीमा उद्योग समूह लाइफ हैपेंस के बोर्ड चेयरमैन क्लिफ विल्सन कहते हैं, जीवन बीमा स्वामित्व की अपेक्षाकृत उच्च दर अच्छी बात है। लेकिन इसका अभी भी मतलब है कि 40% मध्यम आय वाले अफ्रीकी-अमेरिकियों के पास व्यक्तिगत जीवन बीमा नहीं है, उन्होंने नोट किया।

और जिनके पास कवरेज है, उनमें से कुछ को बीमाकृत किया जा सकता है।

शिकागो में एविजन वेल्थ प्लानिंग और एएएफएए के उपाध्यक्ष के अध्यक्ष, वित्तीय योजनाकार जेम्स ब्रेवर का कहना है कि वह अक्सर उन नए ग्राहकों से मिलते हैं, जिनके पास अपने अंतिम संस्कार को कवर करने के लिए छोटी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, लेकिन कवरेज की कमी है जो उनकी मृत्यु को समय-समय पर मरने पर उनके परिवारों के लिए बदल देगा।

"मैं ग्राहकों को क्या कहता हूं, 'यदि आपके पास दफनाने के लिए केवल पर्याप्त जीवन बीमा है, तो जब आप चले जाते हैं तो आपके परिवार को दफनाया जा रहा है," वेस्ट पाम में प्रूडेंशियल फाइनेंशियल के दक्षिण फ्लोरिडा एजेंसी कार्यालय के प्रबंध निदेशक डेल्विन जॉयस कहते हैं समुद्र तट। जॉयस और अन्य अफ्रीकी-अमेरिकी सलाहकार व्यक्तिगत वित्त के बारे में उपभोक्ताओं को शिक्षित करने के लिए 100 काले महिलाओं के राष्ट्रीय गठबंधन जैसे सामुदायिक संगठनों के साथ काम करते हैं।

अगली पीढ़ी

2015-2016 प्रूडेंशियल स्टडी ने दिखाया कि 58% अफ्रीकी-अमेरिकियों की उम्मीद है कि अगली पीढ़ी के परिवारों की आम जनसंख्या 46% की तुलना में अपने आप की तुलना में बेहतर वित्तीय स्थिति होगी।

जॉयस का कहना है, "जीवन बीमा आशावाद के पीछे कुछ कार्रवाई करने और अगली पीढ़ी के लिए विरासत छोड़ने का सबसे अच्छा तरीका है।"

प्रूडेंशियल स्टडी ने वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच में एक अंतर दिखाया। अफ्रीकी-अमेरिकियों के लगभग 10% ने एक सामान्य पेशेवर के साथ काम करने की सूचना दी, सामान्य जनसंख्या का 26% बनाम। अंतर को बंद करने में मदद के लिए, प्रूडेंशियल विभिन्न समुदायों में वित्तीय शिक्षा प्रदान करने के लिए समुदाय और विश्वास आधारित समूहों के साथ काम कर रहा है।

अब्राम कहते हैं, वित्तीय पेशेवरों के बीच विविधता की कमी को संबोधित करना भी महत्वपूर्ण है।

पर्याप्त जीवन बीमा प्राप्त करना

वित्तीय सलाहकार आम तौर पर सलाह देते हैं कि वयस्क अपने कमाई के वर्षों के दौरान उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त अवधि के जीवन बीमा खरीदते हैं, जबकि वे बंधक का भुगतान कर रहे हैं और बच्चों के कॉलेज ट्यूशन के लिए बचत कर रहे हैं। टर्म लाइफ आपको एक निश्चित अवधि के लिए कवर करता है, जैसे कि 10, 20 या 30 साल, और यदि आप इस अवधि के भीतर मर जाते हैं तो आपके लाभार्थी को मौत का लाभ मिलता है। कवरेज सस्ता है। नेरडवालेट अनुसंधान के मुताबिक 20 साल के लिए $ 500,000 कवरेज का वार्षिक प्रीमियम स्वस्थ 30 वर्षीय व्यक्ति के लिए लगभग 245 डॉलर और स्वस्थ 30 वर्षीय महिला के लिए $ 215 है।

स्थायी जीवन बीमा, जैसे पूरे या सार्वभौमिक जीवन, अधिक महंगा है क्योंकि यह आपको अपने पूरे जीवन के लिए कवर करता है और नकद मूल्य नामक बचत घटक भी शामिल करता है। पॉलिसी मालिक नकदी के खिलाफ उधार ले सकता है या पैसे के लिए पॉलिसी आत्मसमर्पण कर सकता है।

अधिकांश टर्म लाइफ पॉलिसी स्थायी जीवन बीमा में परिवर्तनीय हैं। ब्रेवर का कहना है कि वह ग्राहकों को आय की प्रतिस्थापन के लिए पर्याप्त अवधि के जीवन बीमा खरीदते हैं और समयपूर्व मौत के मामले में ऋण का भुगतान करते हैं और बाद में स्थायी जीवन बीमा में कुछ कवरेज को बदलने पर विचार करते हैं, यदि संपत्ति नियोजन के लिए जरूरी है या यदि ग्राहक पैसे पास करना चाहते हैं अगली पीढ़ी।

अन्य शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकारों की तरह, ब्रैक्सटन जीवन बीमा जैसे उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाता है। वह ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट करने में मदद करती है और उनसे मिलने के लिए उपकरण और शिक्षा प्रदान करती है। यह सलाह दी गई है कि उन दरवाजे से दूर जीवन बीमा एजेंटों ने साल पहले दिया था।वह कहती है, फिर भी, कितने एजेंटों ने अपने माता-पिता और दादा-दादी को समझ लिया और मूल्यवान महसूस किया।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @barbaramarquand .

IStock के माध्यम से छवि।