कार बीमा ग्राहकों के लिए ऑलस्टेट उपभोक्ता 'चालक सुरक्षा रेटिंग'
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विषयसूची:
- संबंधित कहानियां
- ग्राहक डेटा को गोपनीय रखने के लिए ऑलस्टेट प्रतिज्ञाएं
- 'आत्म-पुलिस वातावरण' बनाने के लिए समूहों का उपयोग करना
- यदि आप गिरावट करते हैं तो अधिक भुगतान करें
चूंकि ऑटो बीमा उद्योग चालक आदतों और कमियों की और अधिक बारीकी से परीक्षाओं की ओर बढ़ता है, ऑलस्टेट इंश्योरेंस कंपनी ग्राहकों के वाहनों से प्रेषित डेटा के आधार पर ड्राइवर सुरक्षा रेटिंग के लिए योजना तैयार कर रही है।
पेटेंट आवेदनों के मुताबिक हाल ही में यू.एस. पेटेंट और ट्रेडमार्क कार्यालय के साथ दायर किया गया है, ऑलस्टेट की स्कोरिंग प्रणाली स्पीड कानून, सड़क के संकेत, यातायात सिग्नल, मौसम और संभावित रूप से यहां तक कि बॉयोमीट्रिक डेटा जैसे आपकी हृदय गति को ध्यान में रखेगी। चालक सुरक्षा रेटिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाएगा कि आप किस प्रकार का कार बीमा खरीद सकते हैं और आप कितना भुगतान करेंगे।
ऑलस्टेट की योजना उद्योग के आज के उन्नत वाहनों, स्मार्टफोन और अन्य उपकरणों द्वारा एकत्रित "टेलीमैटिक्स" डेटा एकत्र करने के लिए उद्योग में व्यापक प्रयास का हिस्सा है। बीमाकर्ताओं का कहना है कि वे इस तरह के डेटा का उपयोग नीतियों को अधिक सटीक रूप से करना चाहते हैं।
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कई बीमाकर्ता पहले से ही "उपयोग-आधारित बीमा" कार्यक्रम पेश करते हैं जो वास्तविक ड्राइविंग व्यवहार के आधार पर दरें निर्धारित करते हैं। ऑलस्टेट की ड्राइववाइज, प्रोग्रेसिव स्नैपशॉट और स्टेट फार्म की ड्राइव सेफ एंड सेव उदाहरण हैं।
यदि आप टेलिगेट, स्पीड, हाई-अपराध पड़ोस के माध्यम से ड्राइव करते हैं, या रात में भी ड्राइव करते हैं, तो बीमा कंपनियां टिकट प्राप्त करने या दुर्घटना होने के बावजूद उच्च दरों को चार्ज करने में सक्षम हो सकती हैं। आपको शायद प्रत्येक यात्रा के लिए ड्राइविंग स्कोर मिल जाएगा, यहां तक कि जब भी आप बाहर जाते हैं तो अलग-अलग बीमा राशि का भुगतान भी करेंगे।
एक पेटेंट आवेदन दर्ज करने से यह गारंटी नहीं मिलती है कि एक योजना का कभी भी उपयोग किया जाएगा, लेकिन ऑलस्टेट की स्कोरिंग प्रणाली असामान्य नहीं है। ड्राइविंग स्कोर मानक माप और मूल्य निर्धारण कारक होने के करीब हैं। डाटा एनालिटिक्स कंपनी लेक्सिसएक्सिस में टेलीमैटिक्स के निदेशक डेविड लुकेन्स कहते हैं, पांच साल के भीतर ऑटो बीमा कंपनी को ढूंढना मुश्किल हो सकता है जिसमें आपके ड्राइविंग को स्कोर करने और उस दर का उपयोग करने के लिए उस स्कोर का उपयोग करने की योजना नहीं है।
अगर बीमाकर्ता अपनी खुद की स्कोरिंग प्रणाली विकसित नहीं करना चाहते हैं, तो वे एक खरीद सकते हैं। लेक्सिसएक्सिस, जिसने टेलीमेटिक्स ग्राहकों के पास बीमाकर्ताओं के डेटा के आधार पर 1 अरब मील से अधिक ड्राइविंग व्यवहार का पता लगाया और विश्लेषण किया है, ने ड्राइविंग व्यवहार स्कोर करने के लिए अपनी प्रणाली विकसित की है और बीमा कंपनियों को प्रदान की है।
ग्राहक डेटा को गोपनीय रखने के लिए ऑलस्टेट प्रतिज्ञाएं
देश के तीसरे सबसे बड़े बीमाकर्ता ऑलस्टेट ने अपने पेटेंट के ब्योरे पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया लेकिन कहा कि "बीमा के भविष्य को आकार देने के लिए प्रतिबद्ध है और अधिक मूल्य जोड़ने और ग्राहकों की बदलती जरूरतों को सर्वोत्तम सेवा प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है।"
संकलित किए गए डेटा के बारे में, नेरडवालेट को कंपनी के बयान में कहा गया है कि "ऑलस्टेट इस जानकारी को गोपनीय रूप से मानता है, जिससे ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी के वितरण पर ग्राहक नियंत्रण सक्षम होता है।"
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स्टॉप के माध्यम से गति और उड़ते समय ऑलस्टेट की प्रणाली चुपचाप काम नहीं करेगी। पेटेंट आवेदन में रीयल-टाइम फीडबैक शामिल करने का वर्णन किया गया है जैसे कि आप स्पीड सीमा पर गाड़ी चला रहे हैं या स्टॉप साइन पर पहुंच रहे हैं - एक पति / पत्नी की तरह जो यात्रियों की सीट से "देखो!" चिल्लाती है।
यह राज्य फार्म द्वारा विकसित एक प्रणाली के समान है, जिसे पहले नेरडवालेट द्वारा वर्णित किया गया था, जो ड्राइवर भावनाओं को मापता है और ड्राइविंग में सुधार के लिए संगीत और यहां तक कि सुगंध जैसे वाहन उत्तेजना के साथ प्रतिक्रिया देता है।
'आत्म-पुलिस वातावरण' बनाने के लिए समूहों का उपयोग करना
रेटिंग ड्राइवरों के लिए ऑलस्टेट की प्रस्तावित प्रणाली कार से सिर्फ डेटा से अधिक शामिल हो सकती है। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता स्टीयरिंग व्हील में एम्बेडेड सेंसर से आपके हाथों के माध्यम से आपकी हृदय गति, इलेक्ट्रोकार्डियोग्राफ सिग्नल और रक्तचाप की निगरानी और मूल्यांकन करने पर विचार कर रहा है।
2014 में दायर एक और पेटेंट के मुताबिक, ऑलस्टेट एक गेम जैसी प्रणाली पर भी काम कर रहा है जिसमें ड्राइवरों के समूह समूह के समग्र ड्राइविंग स्कोर में सुधार करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने के लिए एक-दूसरे को प्रोत्साहित करेंगे। ऑलस्टेट इसे "geotribing" कहते हैं।
समूह के सभी सदस्यों द्वारा रीयल-टाइम ड्राइविंग स्कोर की निगरानी दूरस्थ रूप से की जा सकती है। ऑलस्टेट की आशा यह है कि यह "एक आत्म-पुलिस वातावरण बनाता है।"
ऑलस्टेट एक हाईस्कूल की कल्पना करता है जहां बेसबॉल टीम बास्केटबाल टीम के साथ प्रतिस्पर्धा कर रही है यह देखने के लिए कि कौन सा समूह सर्वश्रेष्ठ समूह ड्राइविंग स्कोर पर कब्जा कर सकता है और फिर पुरस्कार कमा सकता है।
प्रत्येक भूगर्भीय समूह सदस्यों को बेहतर ड्राइव करने के लिए प्रेरित करने के लिए "वास्तविक समय समूह सुदृढीकरण संचार" का उपयोग करेगा। पेटेंट के अनुसार हमेशा देखे जाने की भावना ड्राइवरों को "सुरक्षित ड्राइविंग आदतों का अभ्यास करने के बारे में अधिक जागरूक" बनाना चाहिए।
लुकेन्स का कहना है कि इस तरह के समूह प्रोत्साहन ड्राइविंग आदतों पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है - अगर सही तरीके से किया जाता है। "अगर लोगों को अन्य लोगों के व्यवहार पर टिप्पणी करने की इजाजत मिलती है तो यह ठीक हो जाता है," वे कहते हैं। "आप लोगों को एक दूसरे से बात करने के तरीके को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं।" उत्साह धमकाने में भंग हो सकता है।
कई उपभोक्ता ड्राइवर स्कोर प्राप्त करने और अपने ड्राइविंग में सुधार करने में रुचि रखते हैं।मार्च 2015 में, लेक्सिसएक्सिस ने 2,007 उपभोक्ताओं से पूछा कि क्या उन्हें एक स्मार्टफोन ऐप में दिलचस्पी होगी, जो उनके ड्राइविंग स्कोर को मापता है और किसी भी बीमा छूट के बिना बेहतर ड्राइव करने के तरीके प्रदान करता है। पचास प्रतिशत ने कहा कि उनके स्कोर को जानना अच्छा लगेगा, और 50% ने अपने स्कोर में सुधार के विचार को पसंद किया। लेकिन केवल 28% ने कहा कि वे अपने स्कोर दूसरों की तुलना में रुचि रखते थे।
यदि आप गिरावट करते हैं तो अधिक भुगतान करें
यद्यपि आपको स्कोरिंग कार्यक्रम में मजबूर नहीं किया जा सकता है, लुकेन्स का कहना है कि यदि आप ऑप्ट आउट करते हैं तो आपको भविष्य में उच्च दरों का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। ऑलस्टेट अपने पेटेंट अनुप्रयोगों में से एक में कहता है कि जो ड्राइवर भाग लेने से इनकार करते हैं वे चिंता का संकेत दे सकते हैं "कि जानकारी आदर्श [ड्राइविंग] व्यवहार से कम प्रदर्शित करेगी।"
ऑलस्टेट यह भी विचार कर रहा है कि अतिरिक्त व्यापार अवसरों के लिए इस डेटा को कैसे लाभ पहुंचाया जाए। उदाहरण के लिए, ऑलस्टेट का कहना है कि एक व्यक्ति जिसके पास एक विशिष्ट व्यय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल है - और जो अपने ड्राइविंग डेटा को साझा करने से इंकार कर देता है - "लक्जरी स्पोर्ट्स कारों या कुछ छुट्टियों की यात्रा के लिए विज्ञापन अभियान के लिए विशेष रूप से ग्रहणशील हो सकता है।" इसी तरह, नेर्डडलेट पहले बताया गया है कि राज्य फार्म ने लक्षित विज्ञापन के लिए ग्राहक डेटा एकत्र करने की योजना बनाई है।
ड्राइविंग स्कोर क्षितिज पर नहीं हैं; वे पहले से ही यहाँ हैं। बीमा कंपनियां अब आंतरिक रूप से परीक्षण कर रही हैं जब उनके पास टेलीमैटिक्स डेटा है। वास्तव में, लुकेन्स कहते हैं, यदि आप उपयोग-आधारित बीमा कार्यक्रम के ग्राहक हैं, तो आपके पास पहले से ही एक स्कोर है, भले ही आपके बीमाकर्ता ने आपको इसके बारे में नहीं बताया है।
एमी डेनिस, व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक संपादक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @AmyDanise।
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