अमेज़ॅन ऋण: अमेज़ॅन व्यापारियों के लिए फास्ट लोन

अमेज़ॅन ऋण कैसे काम करते हैं

अमेज़ॅन पहले से ही सबसे बड़ा इंटरनेट आधारित खुदरा विक्रेता है, लेकिन कंपनी छोटे-व्यवसाय ऋण में अपने पदचिह्न का विस्तार कर रही है।

2011 में अपने अमेज़ॅन लोनिंग व्यवसाय को लॉन्च करने के बाद, कंपनी के अनुसार, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म का उपयोग करने वाले यू.के. और जापान में 20,000 से अधिक व्यवसायों के लिए तकनीकी जायंट ने $ 3 बिलियन से ज्यादा व्यवसाय ऋण दिए हैं।

कंपनी के मुताबिक, उधारकर्ताओं को सूची के वित्तपोषण के लिए नकदी का त्वरित निवेश मिलता है, और 50% से अधिक उधारकर्ता अमेज़ॅन के माध्यम से दूसरा ऋण लेते हैं।

योग्यता कैसे प्राप्त करें: आपको एक अमेज़ॅन विक्रेता होना चाहिए, और उधारकर्ताओं को सीधे अपने विक्रेता खाते पर आवेदन करने के लिए आमंत्रित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, बैरॉन को मंच का उपयोग करके 12 महीने के बाद अमेज़ॅन वित्तपोषण के लिए आवेदन करने का निमंत्रण मिला, वह कहते हैं।

ऋण की राशि: अमेज़ॅन अपने व्यापारियों को $ 1,000 से $ 750,000 तक ऋण प्रदान करता है।

उधार लेने की लागत:कंपनी अपने ऋण पर दरों का खुलासा नहीं करती है, और एक कंपनी के प्रतिनिधि ने सूचना प्रदान करने से इंकार कर दिया। कोई मूल शुल्क नहीं है।

अमेज़ॅन ने ब्लूमबर्ग से कहा कि उसके ऋण पर ब्याज दरें क्रेडिट कार्ड और व्यापारी नकद अग्रिमों की तुलना में कम हैं। बिजनेस क्रेडिट कार्ड के लिए वार्षिक शुल्क दरें, जिसमें अन्य फीस शामिल हैं, 12% से 22% हैं, जबकि एमसीए में एपीआर 40% और 350% के बीच है।

अमेज़ॅन उद्यमी बैरन का कहना है कि उनकी दरें क्रेडिट कार्ड से तुलनीय हैं। उनके पहले दो ऋणों में ब्याज दर 15.9% थी, और तीसरा एक 16.9% था। हालांकि, उधारकर्ताओं को ध्यान रखना चाहिए कि ब्याज दर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) से अलग है, जिसमें अन्य शुल्क शामिल हो सकते हैं और ऋण की वार्षिक लागत निर्धारित कर सकते हैं।

पुनर्भुगतान शर्तें: ऋण निश्चित मासिक भुगतान में चुकाया जाता है, जो उधारकर्ता के अमेज़ॅन खाते से सीधे कटौती की जाती है। आप इसे द्विपक्षीय रूप से बदल सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए आपसे अधिक शुल्क लिया जाएगा, बैरन का कहना है।

यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो अमेज़ॅन ने अपने अमेज़ॅन इन्वेंट्री का कब्ज़ा करके या अपने विक्रेता खाते से भुगतान किए गए भुगतान को रोककर ऋण के भुगतान न किए गए शेष राशि को इकट्ठा करने का प्रयास कर सकते हैं, कंपनी नेडरडलेट द्वारा प्राप्त कंपनी के ऋण समझौते के मुताबिक।

अमेज़ॅन ऋण भुगतान उदाहरण: यदि आपको $ 20,000 अमेज़ॅन लोन 16.9% और 12 महीने के पुनर्भुगतान की ब्याज दर लेता है, तो आप $ 1,823 का मासिक भुगतान करेंगे।

अमेज़ॅन ऋण: पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों

तेज़ और सुविधाजनक वित्त पोषण: एप्लिकेशन और वित्त पोषण प्रक्रिया तेज़ और सीधा है, क्योंकि अमेज़ॅन के पास पहले से ही आपके बिक्री इतिहास और फ़ाइल पर व्यक्तिगत जानकारी है।

यदि वित्तपोषण के लिए अनुमोदित किया गया है, तो उधारकर्ता को बैंक खाते के माध्यम से एक दिन के भीतर धन उधारकर्ता को भेजा जाता है, उधारकर्ता अमेज़ॅन से जुड़ा हुआ है।

बैरन का कहना है, "आपको कुछ भी भरना नहीं है … यह दो क्लिक है, और वे अगले दिन पैसे जमा करते हैं।"

उच्च उधार राशि: अगर अमेज़ॅन लोनिंग के लिए पात्र है, तो आप $ 1,000 से $ 750,000 तक उधार ले सकते हैं। अधिकतम उधार राशि अमेज़ॅन पर आपके पिछले बिक्री प्रदर्शन पर आधारित है, और आपको अधिक मात्रा में भूमि के लिए मजबूत अमेज़ॅन बिक्री की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, बैरन का पहला ऋण $ 4,000 के लिए था क्योंकि उसकी बिक्री अभी बढ़ रही थी।

अच्छी बिक्री, क्रेडिट स्कोर नहीं, शासनकाल: एक ऋण समझौते के अनुसार, अमेज़ॅन आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट में से एक या अधिक की जांच कर सकता है। लेकिन अमेज़ॅन आपके बिक्री इतिहास को देखकर संभावित उधारकर्ताओं की पहचान करता है।

अनुवर्ती वित्त पोषण: यदि आप अपने पहले ऋण पर अच्छा करते हैं और समय पर चुकाते हैं, तो अमेज़ॅन आपको एक और ऋण और उच्च राशि पर विस्तार करने की पेशकश कर सकता है।

बैरन के साथ यही मामला था, जो कहता है कि उसने $ 8,000 के ऋण के साथ अपना पहला $ 4,000 ऋण पुनर्वित्त किया, और बाद में फरवरी 2017 में $ 20,000 का ऋण लिया, जब उसकी बिक्री छुट्टियों के मौसम के दौरान $ 40,000 प्रति माह उभरी।

विपक्ष

केवल अमेज़ॅन विक्रेताओं के लिए उपलब्ध है: अमेज़ॅन लैंडिंग स्क्वायर कैपिटल और पेपैल वर्किंग कैपिटल के समान है, जो मुख्य रूप से बिक्री इतिहास पर आधारित मौजूदा व्यापारियों को वित्तपोषण प्रदान करती है। तो गैर-अमेज़ॅन विक्रेता योग्य नहीं होंगे।

उच्च लागत, लघु चुकौती: अमेज़ॅन अपने ऋण पर ब्याज दरों या फीस का खुलासा नहीं करता है। हालांकि, बैरॉन के रूप में कुछ मामलों में इसकी दरें क्रेडिट कार्ड से तुलनीय हैं। पुनर्भुगतान शर्तें सामान्य व्यापार ऋण से कम होती हैं, जो केवल 12 महीनों में अधिकतम होती हैं, इसलिए आपकी कुल उधार राशि के आधार पर आपका मासिक भुगतान अधिक हो सकता है।

अमेज़ॅन ऋण बनाम अन्य छोटे व्यवसाय ऋण

अमेज़ॅन विक्रेताओं के लिए अन्य संभावित वित्तपोषण विकल्पों में व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड, लघु व्यवसाय ऋण और क्रेडिट की एक व्यापार रेखा शामिल है।

व्यापार क्रेडिट कार्ड

बिजनेस क्रेडिट कार्ड नकद तक लचीली पहुंच प्रदान करते हैं और व्यापार लाभों (जैसे गैस, यात्रा और कार्यालय की आपूर्ति), साइन-अप बोनस और 0% प्रोमो एपीआर अवधि पर खर्च के लिए पुरस्कार जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकते हैं।

भुगतान कम हो जाएगा, क्योंकि न्यूनतम चुकौती आम तौर पर आपको हर महीने शेष राशि का केवल 1% या 2% भुगतान करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, केवल न्यूनतम साधनों का पुनर्भुगतान करना, आप अपनी कुल वापसी राशि बढ़ाकर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।

साथ ही, व्यवसाय क्रेडिट कार्ड आपको अपना क्रेडिट स्कोर बनाने और व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों को अलग करने में मदद कर सकते हैं; ब्याज का भुगतान कर कटौती योग्य भी हो सकता है। कार्ड एपीआर को 12% से 22% तक ले जाते हैं लेकिन यदि आप भुगतान याद करते हैं तो उन्हें अतिरिक्त शुल्क, जैसे कि वार्षिक शुल्क, देरी शुल्क और नकद अग्रिम शुल्क, और उच्च जुर्माना एपीआर (30% तक) भी हो सकता है।

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व्यापार ऋण

बिजनेस लोन एक निश्चित समय अवधि पर चुकाए गए नकद अग्रिम की एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं। लंबे पुनर्भुगतान शर्तों और उच्च उधार राशि के साथ, वे विस्तार के लिए एक बेहतर विकल्प हैं, जैसे उपकरण खरीदना या अचल संपत्ति खरीदना या पुनर्निर्माण करना, या ऋण पुनर्वित्त करना।

बैंकों के माध्यम से व्यवसाय ऋण आमतौर पर सबसे कम दरों को लेते हैं, एसबीए ऋण दरों में 6.5% से 9%, पुनर्भुगतान शर्तों तक 25 वर्ष तक और उधार राशि $ 5 मिलियन तक है। हालांकि, आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट और मजबूत व्यावसायिक वित्त की आवश्यकता होगी, और आपको संपार्श्विक प्रदान करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से व्यवसाय ऋण आमतौर पर उच्च दर लेते हैं, लेकिन बैंक ऋण की तुलना में वित्त पोषण और कमजोर योग्यता के लिए तेज़ समय।

क्रेडिट की व्यापार रेखा

क्रेडिट की एक व्यापार रेखा में अमेज़ॅन के माध्यम से वित्त पोषण की तुलना में कम लागत भी हो सकती है, आमतौर पर बैंकों के माध्यम से केवल 5% से 12% और ऑनलाइन उधारदाताओं के साथ 8% से 99% तक की दर के साथ।

यदि आपको नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने या सूची खरीदने की आवश्यकता है तो यह एक अच्छा विकल्प है। यदि आपके पास उत्कृष्ट व्यक्तिगत क्रेडिट और मजबूत व्यावसायिक वित्त है, तो आप निम्न दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आप अमेज़ॅन की तुलना में लंबी एप्लिकेशन-टू-फंडिंग प्रक्रिया की अपेक्षा कर सकते हैं।

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