सर्वेक्षण: नि: शुल्क कर सॉफ्टवेयर पर अमेरिकियों को खोना, मूल आईआरएस तथ्य नहीं पता

3 यू.एस. करदाताओं में से 1 से अधिक, जिनकी घरेलू आय सालाना $ 50,000 से कम है, पिछले वर्ष कर पेशेवर या राष्ट्रीय कर तैयार करने वाली कंपनी को किराए पर लेती है, भले ही वे मुफ्त कर सॉफ्टवेयर फाइलिंग के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें, एक नया नेरडवालेट सर्वेक्षण शो।

शायद उन्होंने मदद के लिए भुगतान किया क्योंकि अमेरिकियों को संघीय कर नियमों की बुनियादी समझ की कमी है: सर्वेक्षण में यह भी पाया जाता है कि ज्यादातर करदाता अपने कर ज्ञान के लिए असफल अंक प्राप्त करते हैं। आम कटौती, सेवानिवृत्ति और शिक्षा बचत योजनाओं के लिए आईआरएस नियमों के बारे में आठ प्रश्नों में से एक समूह के रूप में करदाताओं ने सही प्रश्नों का 25% जवाब दिया।

नर्सडलेट द्वारा शुरू किए गए ऑनलाइन सर्वेक्षण के मुताबिक करदाताओं के करीब आधे हिस्से (46%) में पता नहीं है कि वे किस टैक्स ब्रैकेट में हैं - या यहां तक ​​कि "टैक्स ब्रैकेट" क्या है और हैरिस पोल द्वारा 1,800 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के बीच आयोजित किया गया है पिछले साल दायर आय कर और इस साल कर दर्ज करने की योजना कौन है।

अमेरिकियों को सात संघीय आयकर ब्रैकेट्स में से एक में गिरावट - 10% से 39.6% तक - यह निर्धारित करने में सहायता करती है कि वे करों में कितना भुगतान करते हैं।

नेरडवालेट स्तंभकार और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लिज़ वेस्टन कहते हैं, "अपने ब्रैकेट को जानना आपके द्वारा किए गए किसी भी कटौती के मूल्य को निर्धारित करने में मदद कर सकता है और क्या कर-लाभकारी निवेश सार्थक है।" "जब आप बंधक ब्याज में एक डॉलर का भुगतान करते हैं, उदाहरण के लिए, आपका ब्रैकेट निर्धारित करता है कि आप 10 सेंट या 39.6 सेंट बचा सकते हैं।"

मुख्य सर्वेक्षण निष्कर्ष

व्यापक रूप से उपलब्ध मुफ्त कर सॉफ्टवेयर के बावजूद करदाता सहायता के लिए भुगतान कर रहे हैं। 3 करदाताओं में से 1 से अधिक (38%) जो सालाना $ 50,000 से कम कमाते हैं, एक करदाता को एक अकाउंटेंट (26%) या राष्ट्रीय कर तैयार करने वाली कंपनी (12%) जैसे एच एंड आर ब्लॉक या लिबर्टी टैक्स सेवा जैसे पिछले करों को कर देते हैं साल; न केवल इन विकल्पों में महंगा हो सकता है, लेकिन 2016 में $ 64,000 से कम किए गए अमेरिकियों ने मुफ्त कर सॉफ्टवेयर के लिए अपनी संघीय आय और अक्सर राज्य कर दर्ज करने के लिए अर्हता प्राप्त की है।

करदाता मूल कर ज्ञान में असफल रहे हैं। करदाताओं के लगभग आधा या तो नहीं जानते कि वे कौन से संघीय आयकर ब्रैकेट (39%) में हैं या यहां तक ​​कि "टैक्स ब्रैकेट" (7%) क्या है। करदाताओं के आधे से अधिक (58%) गलत तरीके से मानते हैं कि कर विस्तार प्राप्त करना मतलब है कि वे अपने आयकर भुगतान की देय तिथि में देरी कर सकते हैं। 5 करदाताओं में से लगभग 3 (57%) नहीं जानते कि डब्ल्यू -4 क्या है या 18 अप्रैल, 2017, 2016 कर वर्ष के लिए पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में कर-कटौतीयोग्य योगदान करने की समय सीमा है (5 9%)।

करदाताओं के साथ करदाताओं के साथ आसानी और परिचितता की तलाश है। पिछले साल संघीय आयकर दायर करने वाले करदाताओं के लगभग आधे (44%) ने अपने कर तैयार करने के लिए कर सॉफ्टवेयर का इस्तेमाल किया था। 10 करदाताओं में से चार (40%) जो टैक्स सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं, ने उसी प्रदाता का उपयोग पांच से अधिक वर्षों से किया है। करदाताओं के आधे से अधिक (57%) जिन्होंने पिछले साल अपने कर तैयार करने के लिए कर सॉफ्टवेयर का इस्तेमाल किया था, उन्होंने कहा कि उन्होंने पहले उपयोग की आसानी के आधार पर अपने प्रदाता को चुना, जबकि सॉफ्टवेयर की कीमत दूसरी सबसे लोकप्रिय कारण (40%) थी।

टैक्स तैयार करने के लिए भुगतान करना, या नहीं

सर्वेक्षण के मुताबिक, इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग करदाताओं के लिए संघीय आयकर तैयार करने का सबसे लोकप्रिय तरीका है: पिछले साल, करदाताओं के 35% ने वाणिज्यिक कर सॉफ्टवेयर जैसे टर्बोटेक्स या टैक्सएक्ट का इस्तेमाल किया था, जबकि 9% ने फ्री टैक्स सॉफ्टवेयर जैसे फ्री फाइल का इस्तेमाल किया था। अगली सबसे लोकप्रिय विधि टैक्स एकाउंटेंट (32%) जैसे कर पेशेवर को भर्ती कर रही थी। पेपर और मेलिंग (9%) द्वारा दाखिल करना, किसी अन्य व्यक्ति या परिवार के सदस्य को कर तैयार करने के लिए (8%) प्राप्त करना और राष्ट्रीय कर तैयार करने वाली कंपनी (7%) को भर्ती करना कम से कम लोकप्रिय विधियां थीं जो पिछले साल आयकर तैयार करने के लिए उपयोग की जाती थीं ।

शायद सर्वेक्षण परिणामों में सबसे आश्चर्यजनक करदाताओं की संख्या है जो 50,000 डॉलर से कम कमाते हैं और पिछले साल अपने करों को दर्ज करने के लिए दो सबसे महंगी सेवाओं का इस्तेमाल करते थे - 26% ने एक करदाता को किराए पर लिया, जैसे अकाउंटेंट, जिसकी औसत $ 273 थी वापसी। एक और 12% ने राष्ट्रीय कर तैयार करने वाली कंपनी को काम पर रखा। कंपनियों की 2016 की वार्षिक रिपोर्टों के हमारे साइट विश्लेषण के अनुसार, एच एंड आर ब्लॉक द्वारा तैयार कर रिटर्न की औसत लागत $ 154 थी, जबकि लिबर्टी कर सेवा में तैयार टैक्स रिटर्न की औसत लागत $ 228 थी।

$ 12,000 के तहत बनाए गए केवल 12% ने आईआरएस सॉफ़्टवेयर के साथ अपने संघीय आय कर दायर किए जो करदाताओं के लिए नि: शुल्क है जो $ 64,000 या उससे कम कमाते हैं; जबकि 33% वाणिज्यिक सॉफ्टवेयर का इस्तेमाल किया गया, जो फरवरी 1 की औसत औसत $ 69 पर है (कीमतें अक्सर कर के मौसम में उतार-चढ़ाव करती हैं)। लेकिन टैक्सएक्ट, फ्रीटैक्सयूए और एच एंड आर ब्लॉक की ऑनलाइन कर सेवा जैसे कई वाणिज्यिक सॉफ्टवेयर प्रदाता, ग्राहकों को मुफ्त में संघीय रिटर्न (फॉर्म 1040EZ और फॉर्म 1040 ए) दर्ज करने की अनुमति देते हैं।

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2016 में आईआरएस का अनुमान है कि 70% से अधिक अमेरिकियों - या लगभग 100 मिलियन लोग - अपने करों को मुफ्त में दाखिल करने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

वेस्टन कहते हैं, "इलेक्ट्रॉनिक रूप से करों को फाइल करना कभी सस्ता या आसान नहीं होता है।" "लेकिन लोग अभी भी गलत काम करने या कर बचत पर लापता होने के बारे में चिंतित हैं, इसलिए वे उस आश्वासन के लिए भुगतान कर रहे हैं।"

आईआरएस ज्ञान में विफलता स्कोर

ज्ञान की कमी से यह समझने में मदद मिल सकती है कि इतने सारे लोग अपने करों को तैयार और दायर करने के लिए क्यों भुगतान करते हैं: सर्वेक्षण में करदाताओं ने मूल कर ज्ञान पर केवल आठ प्रश्नों का सही उत्तर दिया।उदाहरण के लिए, केवल 43% सही ढंग से वर्णित है कि करदाताओं द्वारा डब्ल्यू -4 का उपयोग उनके नियोक्ता को बताने के लिए उनके वेतन से कितना रोकना है। बहुत से रोकथाम के परिणामस्वरूप बड़ी कर वापसी हो सकती है, लेकिन इसका मतलब है कि आपने संघीय सरकार को अपने पेचेक से ब्याज मुक्त ऋण प्रदान किया है।

सर्वेक्षण में अधिक चिंताजनक, अधिकांश करदाता (58%) सोचते हैं कि यदि वे कर विस्तार के लिए फाइल करते हैं, तो वे कर भुगतान में देरी कर सकते हैं। अप्रैल की समय सीमा के बाद बकाया कर ब्याज और देर से भुगतान जुर्माना के अधीन हैं - भले ही आपको कोई विस्तार प्राप्त हो। करदाताओं को अनुमान लगाया जाना चाहिए कि कितना बकाया है और अप्रैल की समय सीमा से सभी या कुछ राशि भेजें।

सर्वेक्षण में, अधिकांश करदाताओं (51%) ने गलत तरीके से कहा कि लोकप्रिय 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं में योगदान संघीय आयकर रिटर्न पर कर-कटौती योग्य है। कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए बाहर निकाले जाने पर 52 9 खातों पर कमाई कर मुक्त होती है, लेकिन योगदान संघीय करों से कटौती योग्य नहीं होते हैं। हालांकि, वे राज्य करों से कटौती योग्य हो सकते हैं।

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सर्वेक्षण में अधिकांश करदाताओं (56%) ने गलत तरीके से कहा कि संघीय कर रिटर्न तैयार करने के लिए भुगतान किए गए व्यक्ति को आईआरएस से वैध तैयारकर्ता कर पहचान संख्या या पीटीआईएन की आवश्यकता नहीं है। यह प्रमाण पत्र उपभोक्ताओं को टैक्स तैयार करने वालों की विशेषज्ञता की जांच करने के कुछ तरीकों में से एक है; प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट द्वारा 2014 के एक अध्ययन के अनुसार, केवल कुछ मुट्ठी भर स्वतंत्र कर तैयार करने वालों को नियंत्रित करते हैं।

5 करदाताओं में से लगभग 3 (5 9%) को यह गलत मिला: आप दिन के करों के पारंपरिक आईआरए के लिए 5,500 डॉलर की कर-कटौती योग्य वार्षिक सीमा में योगदान दे सकते हैं - जो इस साल 18 अप्रैल है। (करदाता भी योगदान दे सकते हैं 18 अप्रैल तक रोथ आईआरए पर $ 5,500 की वार्षिक सीमा, लेकिन वे योगदान कर-कटौती योग्य नहीं हैं।)

जुआ नुकसान संघीय आयकरों पर कटौती योग्य है जब तक कि राशि आपकी जीत से अधिक न हो - लेकिन सर्वेक्षण में केवल एक-तिहाई (34%) करदाताओं को यह जवाब पता था। जुआ आय में कैसीनो, घोड़े की दौड़, रैफल्स और लॉटरी से जीत शामिल है (इसलिए पावरबॉल टिकट खोने वालों को बचाएं)।

बुनियादी आईआरएस ज्ञान पर केंद्रित केवल दो सर्वेक्षण प्रश्न हैं कि अधिकांश करदाताओं ने सही तरीके से उत्तर दिया: स्वयंसेवी कार्य के लिए आगे और पीछे चलने वाला लाभ कर-कटौती योग्य है और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने नियोक्ता के साथ कर रोकथाम समायोजित कर सकते हैं।

हमारी साइट कर तैयारी सलाह

मुफ्त फाइलिंग और सॉफ्टवेयर विकल्पों के बारे में जानें। हमारे नतीजे बताते हैं कि करदाता जो मुफ्त में फाइल कर सकते हैं वे अक्सर महंगे विकल्प चुनते हैं। और कई करदाता अपनी वर्तमान कर स्थिति के लिए सर्वोत्तम फिट खोजने के बजाय वर्षों के लिए एक ही टैक्स तैयारी सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं। मुफ्त कर सॉफ्टवेयर के लिए हमारी साइट गाइड आपको विकल्पों के बारे में जानने में मदद कर सकती है।

वेस्टन का कहना है, "ज्यादातर लोगों को अपने करों को दर्ज करने के लिए सैकड़ों डॉलर खर्च करने की ज़रूरत नहीं होती है जब बहुत सारे मुफ्त और कम लागत वाले विकल्प होते हैं।" "कर-वापसी सॉफ्टवेयर आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगा, त्रुटियों की जांच करेगा और सुनिश्चित करेगा कि आप जितनी जल्दी हो सके धनवापसी प्राप्त करें।"

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जो लोग मानव स्पर्श चाहते हैं वे स्वयंसेवी आयकर सहायता के लिए बदल सकते हैं, जो आम तौर पर $ 54,000 या उससे कम कमाई करने वालों को मुफ्त कर सहायता प्रदान करता है, विकलांगता या सीमित अंग्रेजी कौशल है, वेस्टन कहते हैं। बुजुर्गों के लिए कर परामर्श किसी को भी मुफ्त कर सहायता प्रदान करता है, लेकिन पुराने करदाताओं से संबंधित मुद्दों में माहिर हैं।

अपनी रोकथाम की जांच करें। करदाता साल के किसी भी समय अपने नियोक्ता के साथ अपने डब्ल्यू -4 को अपडेट कर सकते हैं। "लोग वसा वापस पाने की तरह हैं, लेकिन आप पूरे साल अधिक पैसा पाने और ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर बेहतर हो सकते हैं," वेस्टन कहते हैं। "अगर आपको बड़ी जांच मिलती है, तो इसे उड़ाएं - अपनी बचत बनाने या अपने उच्चतम ऋण का भुगतान करने के लिए इसका इस्तेमाल करें।"

अपने कर तैयार करने के लिए अनुसंधान करें। सर्वेक्षण में पाया गया कि 56% करदाताओं को पता नहीं था कि तैयारकर्ताओं को मुआवजे के लिए रिटर्न तैयार करने के लिए आईआरएस से वैध तैयारकर्ता कर पहचान संख्या या पीटीआईएन की आवश्यकता होती है। वेस्टन का कहना है, "कर तैयार करना अभी भी काफी हद तक अनियमित है, इसलिए यह खरीदार से सावधान रहना है।" "यदि आपकी कर स्थिति मानव तैयार करने की आवश्यकता के लिए पर्याप्त जटिल है, तो किसी नामांकित एजेंट या प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट जैसे ठोस प्रमाण-पत्र वाले व्यक्ति को भर्ती करने पर विचार करें।"

कर-लाभ वाले खातों पर विचार करें। आईआरए और 401 (के) एस कर योग्य है कि आपकी आय की मात्रा को कम कर सकते हैं। यदि आपने पूरे वर्ष 401 (के) में योगदान दिया है, तो आपने शायद देखा है कि योगदान ने आपके डब्ल्यू -2 पर कर योग्य आय कम कर दी है। आप एक पारंपरिक आईआरए में योगदान करके इसे और भी कम करने में सक्षम हो सकते हैं, जो कर-कटौती योग्य है। आपके पास 18 अप्रैल तक टैक्स-फाइलिंग की अंतिम तिथि 2016 तक योगदान नहीं है। यदि आप परंपरागत आईआरए योगदानों को कम करने के योग्य नहीं हैं, तो विचार करें कि क्या आप रोथ आईआरए के लिए योग्य हैं - कोई कर कटौती नहीं है, लेकिन आपके योगदान और निवेश वृद्धि कर सकते हैं सेवानिवृत्ति में कर मुक्त निकाला जा सकता है।

केविन वोगेट व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @kevinvoigt।

हमारी साइट टीना ओरेम और जोनाथन टोड ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया।

कार्यप्रणाली

यह सर्वेक्षण 18-20, 2017 को नेरडवालेट की ओर से हैरिस पोल द्वारा यू.एस. में ऑनलाइन आयोजित किया गया था, जिसमें 18 वर्ष और उससे अधिक आयु के 2,223 वयस्क थे। कुल सर्वेक्षण में, 2016 में 1,814 दायर कर और 2017 में कर दर्ज करने की योजना है। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूना पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। सर्वेक्षण डेटा का विश्लेषण नेरडवालेट द्वारा आयोजित किया गया था।भारोत्तोलन चर सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, [email protected] से संपर्क करें।