अमेरिकियों, औसतन, प्रत्येक पेचेक का 5.2% बचाएं और ब्याज में कुछ भी नहीं कमाएं
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दिसंबर में, फेडरल रिजर्व ने 2006 से पहली बार संघीय निधि दर में वृद्धि की। इस वृद्धि ने ब्याज दरों में वृद्धि की, बचतकर्ताओं के लिए अच्छी खबर होनी चाहिए, जिन्हें पिछले दशक के लिए अपने नकद पर लगभग हंसते हुए छोटे उपज स्वीकार करनी पड़ती थी।
लेकिन जब नेर्ड वालेट ने पिछले दशक में बचत पर ब्याज दरों को देखा और इस बात को रेखांकित किया कि वास्तव में कितने लोग अलग-अलग हैं, एक परेशान सत्य उभरा है: ज्यादातर अमेरिकियों आपातकालीन खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन की बचत नहीं कर रहे हैं, अकेले देखने के लिए पर्याप्त अपने खाते पर पर्याप्त वापसी।
निश्चित रूप से, यह मदद नहीं करता है कि बचत पर ब्याज दरें 2008 के बाद से 0% से अधिक हो रही हैं। यहां तक कि उच्चतम ब्याज दरों वाले बचत खाते भी इन दिनों केवल 1.05% की पेशकश करते हैं। नेरडवालेट अनुसंधान से पता चलता है कि 2006 में बचतकर्ताओं ने 4.5% की कमाई की थी।
संघीय निधि दर में एक और संभावित वृद्धि पर चर्चा करने के लिए फेड फिर से 15-16 मार्च को मिलता है। ब्याज दरों और आपकी बचत के बीच कनेक्शन को समझने के लिए, नेरडवालेट ने 2006 में (25% की दर से) कितनी $ 25,000 की उच्च ब्याज बचत अर्जित की होगी, यह अनुमान है कि 2016 में उन बचतओं की कमाई कितनी होगी (1.05% पर)।
चाबी छीन लेना
2006 में, 25,000 डॉलर के उच्च उपज बचत खाते ने अब से लगभग 887 डॉलर कमाए होंगे। यह सुंदर 4.5% 2006 में वार्षिक ब्याज में $ 1,150.62 उत्पन्न करेगा। 2016 में 1.05% ब्याज दर के साथ, यह संख्या $ 263.88 हो गई।
अब, राष्ट्रीय स्तर पर अंतर पर विचार करें। नेरडवालेट ने 2006 और 2016 की निजी बचत दरों को संबंधित वर्षों में औसत डिस्पोजेबल (कर-कर) व्यक्तिगत आय पर लागू किया। ब्यूरो ऑफ इकोनॉमिक एनालिसिस के मुताबिक, औसत अमेरिकी ने 2006 में 33,591 डॉलर का 3.3% बचाया और 2016 में 42,350 डॉलर के 5.2% को बचाने की उम्मीद है।
यू.एस. आबादी तक प्रति व्यक्ति संख्याओं को रोल करें, और 2006 में कुल उच्च ब्याज कमाई $ 15.2 बिलियन थी, 2016 में 7.5 बिलियन डॉलर की तुलना में - लगभग $ 7.7 बिलियन का अंतर।
कम ब्याज दरों के साथ भी, अमेरिकियों एक दशक पहले से अधिक बचत कर रहे हैं। लोग आम तौर पर 2006 में बचत में अधिक पैसा छेड़छाड़ कर रहे हैं। 2006 में औसत अमेरिकी ने डिस्पोजेबल आय का 3.3% बचाया, लेकिन 2016 तक, बचाया गया राशि आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो के अनुसार अनुमानित 5.2% हो गई थी।
औसतन, अमेरिकी बहुत कम बचत कर रहे हैं। आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो के अनुसार, औसत अमेरिकी 2016 में 42,350 डॉलर की डिस्पोजेबल आय अर्जित करने का अनुमान है। यदि उस आय का 5.2% बचाया जाता है, तो यह सालाना बचत में $ 2,202.20 तक काम करता है - जो संभवतः एक नई भट्ठी या अन्य आपातकालीन खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
यदि सेवर को 1.05% की ब्याज दर प्राप्त होती है, तो खाता सालाना 23.25 डॉलर कमाएगा। लेकिन यदि बचत खाते को सबसे बड़े बैंकों में 0.01% की पेशकश की जाती है, तो बचतकर्ता ब्याज में 22 सेंट कमाएगा। अपनी बचत बढ़ाने के लिए, नेरडवालेट ने लोगों को प्रत्येक पेचेक का 10% बचाने शुरू करने और 20% तक अपना रास्ता काम करने की सलाह दी है।
2016 में कैसे बचाएं
इसमें कोई बात नहीं है कि ब्याज दरें बढ़ती रहेंगी, लेकिन आपकी बचत बढ़ाने के तरीके हैं। यहां हमारे साइट बैंकिंग विशेषज्ञ देवन गोल्डस्टीन के कुछ सुझाव दिए गए हैं।
अपनी अधिक आय बचाओ। गोल्डस्टीन का कहना है, "औसत उपभोक्ता पर्याप्त नौकरी की बचत नहीं कर रहा है।"
इस पर विचार करें: 2006 में, औसत अमेरिकी ने $ 33,591 डिस्पोजेबल आय का 3.3% बचाया, जो $ 1,108.50 था। यहां तक कि अच्छे पुराने दिनों में, 4.5% ब्याज दर के साथ, एक बचतकर्ता ने वार्षिक ब्याज में केवल $ 51 अर्जित किया।
गोल्डस्टीन का कहना है, "अगर मैं केवल सर्वश्रेष्ठ समय में 50 रुपये कमा सकता हूं, तो मैं पर्याप्त बचत नहीं कर रहा हूं।"
लेकिन अब, औसत अमेरिकी बचत के साथ भी (5.2%) और अधिक ($ 42,350) बनाने के लिए सेट, बचत खातों पर 1.05% की ब्याज दर 23.25 डॉलर है।
गोल्डस्टीन का कहना है, "उम्मीद यह है कि दरें बेहतर हो जाएंगी, और फिर आप कुछ पैसे कमाएंगे, और यह बहुत अच्छा होगा।" "लेकिन आपको एक तरफ या दूसरे को बचाने की जरूरत है।"
10% पर बचत शुरू करें, 20% तक काम करें
गोल्डस्टीन प्रत्येक पेचेक का कम से कम 10% बचाने और कॉलेज और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 20% तक अपना काम करने की सलाह देता है। इसके अलावा, जितना अधिक आप बचाते हैं, उतना अधिक कमाएंगे, जैसा कि आप नेरडवालेट के यौगिक ब्याज कैलकुलेटर में देख सकते हैं।
अल्प अवधि में, अपने बचत खाते में ठोस रिजर्व बनाने के दौरान, क्रेडिट कार्ड की तरह उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए काम करें। गोल्डस्टीन का कहना है, "आवश्यक खर्चों के तीन से छह महीने को कवर करने के लिए बरसात के दिन के फंड में पर्याप्त पैसा रखना है।"
एक बार जब आप अपना आपातकालीन निधि स्थापित कर लेते हैं और अपने अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर लेते हैं, तो गोल्डस्टीन सीडी, 401 (के) और रोथ आईआरए जैसे अन्य बचत और निवेश के अवसरों को देखने का सुझाव देता है।
उनका कहना है, "बचत खाता एक ठोस वित्तीय योजना का एक आधारशिला है, भले ही आप जितना चाहें उतना ब्याज कमा रहे हों।"
एक रणनीति जांच करो
अपनी रणनीति पर पुनर्विचार करने का मौका के रूप में हालिया दर में वृद्धि का उपयोग करें। उच्च संघीय निधि दर संभावित रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली उच्च ब्याज दरों में अनुवाद करेगी, खासकर यदि दरें बढ़ती रहती हैं।यह रातोंरात नहीं होगा, गोल्डस्टीन कहते हैं, लेकिन, "एक साल, दो साल, तीन साल बीतते हैं, और किसी बिंदु पर, हम सभी अपनी बचत पर फिर से पैसे कमाएंगे।"
गोल्डस्टीन बचत खातों पर सर्वोत्तम दरों की खोज करने का सुझाव देता है। (सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी में मदद की ज़रूरत है? यहां सर्वोत्तम बचत खातों का हमारा साइट विश्लेषण है।)
ध्यान रखें कि कोई खाता, उत्पाद या रणनीति नहीं है जो प्रत्येक सेवर के लिए काम करेगी।
"कभी-कभी खाते थोक स्विचिंग समझ में आता है; कभी-कभी एक नया खाता खोलकर पानी में एक पैर की अंगुली डुबकी करना, एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए इसमें बचत करना और यह देखना कि आप जिस संस्था और उत्पाद का उपयोग कर रहे हैं उसे देखते हुए, "गोल्डस्टीन का कहना है। "कभी-कभी आप उत्पाद प्रकारों को स्विच करना चाहते हैं, बचत खाते से सीडी में जा सकते हैं, उदाहरण के लिए, यदि पैसे के लिए आपके लक्ष्य बदल गए हैं।"
क्रियाविधि
2006 के मुकाबले अर्जित ब्याज की तुलना करने के लिए नीचे दिए गए आंकड़ों के साथ नेरडवालेट ने $ 25,000 की बचत का उपयोग किया।
बचत खाता ब्याज दरें। हमारे शोध ने 2006 से संग्रहीत प्रकाशनों को पाया जो बचत खातों पर 4.5% की ब्याज दर दिखाते हैं। हमने आज की पेशकश की उच्चतम दरों को खोजने के लिए नेरडवालेट के बचत खाता डेटा का उपयोग किया।
निजी बचत पर अर्जित वार्षिक ब्याज। हमने ब्याज दर से $ 25,000 की बचत को गुणा किया, जिसे हमने प्रतिदिन बढ़ाया।
व्यक्तिगत बचत दर। 2006 और 2016 से बचत दर ब्यूरो ऑफ इकोनॉमिक एनालिसिस से हैं। व्यक्तिगत बचत दर एक उपभोक्ता बचाता है जो डिस्पोजेबल व्यक्तिगत आय का प्रतिशत है। यद्यपि इस राशि को विभिन्न विश्लेषणों में सहेजा जा सकता है, जैसे कि सीडी या 401 (के) एस, इस विश्लेषण के प्रयोजनों के लिए, हमने कुल व्यक्तिगत बचत को बचत खाते में आवंटित किया।
लॉरा मैकमुलेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @lauraemcmullen। श्रीकर जस्थी नेरडवालेट में एक डेटा विश्लेषक है। ईमेल: [email protected]।
माइकल बेलेन द्वारा इन्फोग्राफिक।
IStock के माध्यम से छवि।
