वार्षिक नवीकरणीय अवधि जीवन बीमा को समझना

जब आप जीवन बीमा खरीदने के लिए तैयार होते हैं, तो आपके पास जीवन बीमा के विस्तृत चयन होते हैं। आपके पहले निर्णयों में से एक यह है कि क्या टर्म लाइफ या स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी जैसे पूरे जीवन को खरीदना है। यदि आपने टर्म पॉलिसी पर फैसला किया है, तो सावधान रहें कि "वार्षिक अक्षय अवधि जीवन" नामक एक विकल्प है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस अक्सर आकर्षक होता है क्योंकि आपको पॉलिसी खरीदने के लिए कई निर्णय लेने की ज़रूरत नहीं है। आप अपनी मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली लाभ राशि का चयन करते हैं (उदाहरण के लिए, $ 250,000 या $ 1 मिलियन) और पॉलिसी की लंबाई या अवधि।

विशिष्ट नीति लंबाई पांच, 15, 20 और 30 साल हैं। एक "स्तरीय अवधि" नीति गारंटी देता है कि आपका प्रीमियम पॉलिसी की पूरी लंबाई के लिए समान रहेगा। लेकिन आप एक टर्म लाइफ पॉलिसी भी खरीद सकते हैं जो आपको साल-दर-साल आधार पर नवीनीकृत करने देता है।

वर्ष दर साल जा रहे हैं

अधिकांश लोगों को जिनके लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है, कम से कम पांच वर्षों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस रेट में लॉक करना सबसे अच्छा वित्तीय शर्त है। और कई लोगों के लिए, दशकों तक इसे लॉक करना आय प्रतिस्थापन और बंधक जैसे कवर ऋण सुनिश्चित करने का सही निर्णय है।

लेकिन कुछ ग्राहक सालाना अक्षय अवधि जीवन बीमा के साथ अपने दांव को संभालना चाहते हैं। एक व्यक्ति वार्षिक अक्षय अवधि जीवन खरीद सकता है क्योंकि वह केवल बहुत ही अल्पकालिक ऋण को कवर करना चाहता है, या नौकरियों के बीच है और भविष्य के नियोक्ता के माध्यम से समूह जीवन बीमा खरीदने की उम्मीद करता है।

वार्षिक अक्षय अवधि जीवन बीमा आपको "बीमा योग्यता" की अवधि में लॉक करने देता है, जो कि समय की अवधि है जिसे आप सालाना पॉलिसी को दोबारा लागू करने या किसी अन्य चिकित्सा परीक्षा के बिना नवीनीकृत करने में सक्षम होंगे। आप प्रत्येक वर्ष एक निश्चित आयु तक पॉलिसी नवीनीकृत कर सकते हैं। अधिकतम आयु राज्य द्वारा भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क कानून 80 वर्ष की आयु सीमा निर्धारित करता है।

प्रीमियम आमतौर पर कम शुरू होते हैं और आकर्षक लगते हैं। हालांकि, आपकी प्रीमियम आपकी नई उम्र और मरने की आपके बढ़ते सांख्यिकीय मौके के आधार पर प्रत्येक उत्तीर्ण वर्ष के साथ बढ़ेगी। पॉलिसी का चेहरा राशि - यदि आप मर जाते हैं तो लाभ का भुगतान - वही रहता है।

आपकी पॉलिसी में "प्रीमियम का शेड्यूल" चार्ट शामिल होगा जो आपके द्वारा प्रति वर्ष अधिकतम संभव प्रीमियम दिखाया जा सकता है। आपका बीमाकर्ता आपको हर साल नवीकरण समय पर सटीक राशि के बारे में सूचित करेगा।

लागत अधिक हो सकती है

वार्षिक नवीकरणीय अवधि जीवन बीमा का मुख्य नुकसान यह है कि यदि आप कई सालों तक नवीनीकरण करते हैं, तो आप प्रीमियम की तुलना में अधिक भुगतान कर सकते हैं यदि आप पहले स्तर पर एक स्तरीय अवधि जीवन या स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी खरीद चुके हों।

वार्षिक नवीकरणीय अवधि जीवन में जीवन अवधि जीवन बीमा पॉलिसियों की समानताएं होती हैं:

• आप कम से कम एक लाभार्थी को नामित करेंगे।
• वैकल्पिक सवार हो सकते हैं जिन्हें आप जोड़ सकते हैं, जैसे अक्षमता सवार। यह राइडर आपके प्रीमियम को उस ईवेंट में भुगतान करता है जब आप अक्षम हो जाते हैं।
• शायद एक आत्महत्या बहिष्कार होगा, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी पहले दो वर्षों में आत्महत्या की स्थिति में भुगतान नहीं करेगी। ऐसे मामले में, बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देगा।

यदि आप वार्षिक अक्षय अवधि नीति खरीदते हैं और फिर पाते हैं कि आपकी कवरेज की आवश्यकताएं लंबी हैं, तो अपनी बीमा कंपनी से जांचें। यह आपको पॉलिसी को एक और मेडिकल परीक्षा के बिना पूरे जीवन बीमा में बदलने दे सकता है।

एमी डेनिस एक संपादक है जिसके लिए बीमा शामिल है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @AmyDanise और इसपर गूगल +.

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