क्रेडिट कार्ड एपीआर बनाम ब्याज दर: कोई अंतर नहीं है

यदि आप हर महीने पूरी तरह से भुगतान करने के बजाय क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि ले रहे हैं, तो यह ब्याज दर से जानना महत्वपूर्ण है कि आपसे शुल्क लिया जाएगा। जब आप अपने कार्ड के लिए श्यूमर बॉक्स देखते हैं - दर और फीस के संघीय रूप से आवश्यक प्रकटीकरण - सूचीबद्ध पहला आइटम "वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) है।" यह आपकी ब्याज दर है।

कुछ वित्तीय उत्पादों के साथ, ब्याज दर और एपीआर अलग हैं। क्रेडिट कार्ड के साथ, हालांकि, वे एक और एक हैं। कोई फर्क नहीं।

उधार अधिनियम में संघीय सत्य, जो सभी उपभोक्ता उधार अनुबंधों को नियंत्रित करता है, को उधारकर्ताओं को एपीआर के रूप में अपनी ब्याज दरों को बताने की आवश्यकता होती है। एपीआर उधार लेने की "वास्तविक" वार्षिक लागत है, जिसमें न केवल ब्याज बल्कि फीस और अन्य शुल्क शामिल हैं। जब आप बंधक लेते हैं, उदाहरण के लिए, आपको अक्सर मूल शुल्क, अंक और अन्य शुल्क का भुगतान करना होगा। एपीआर उन्हें ध्यान में रखता है, इसलिए ब्याज दर के साथ बंधक कहता है, 6% वास्तव में आपको सालाना 6.15% की तरह कुछ खर्च कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड के साथ, हालांकि, एपीआर सिर्फ रुचि है। आपके पास बैलेंस ट्रांसफर, कैश एडवांस, देरी भुगतान आदि के लिए वार्षिक शुल्क या शुल्क शुल्क हो सकता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं में एपीआर में शामिल नहीं होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि भविष्यवाणी करना असंभव है कि कौन से कार्डधारकों को शुल्क लगेगा।

ब्याज दर कैसे निर्धारित की जाती है?

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर प्राइम रेट पर आधारित है। ब्याज दर बैंक अपने सबसे क्रेडिट योग्य ग्राहकों को चार्ज करते हैं, और फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित संघीय निधि दर से आमतौर पर यह 3 प्रतिशत अधिक है।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर प्राइम रेट के एक एपीआर और एक परिवर्तनीय प्रतिशत दर चार्ज करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका एपीआर 15.5% है और प्राइम रेट 4% है, तो जारीकर्ता ने ब्याज के 11.5 प्रतिशत अंक जोड़े हैं। यह गणना आपके नियम और शर्तों की शीट पर श्यूमर बॉक्स के नीचे सूचीबद्ध है।

कई कार्ड अलग-अलग ग्राहकों को उनकी क्रेडिट योग्यता के आधार पर अलग-अलग दरों का शुल्क लेते हैं। श्यूमर बॉक्स बता सकता है कि एपीआर कहता है, 11.5% से 22.5%। उस स्थिति में, स्पार्कलिंग क्रेडिट वाले कार्डधारक 11.5% का भुगतान करेंगे, जबकि खराब क्रेडिट वाले लोग इस श्रेणी के 22.5% अंतराल पर एक दर का भुगतान करेंगे।

जब एक एपीआर कोई फर्क नहीं पड़ता

कार्डधारक जो अपने क्रेडिट कार्ड पर संतुलन नहीं लेते हैं उन्हें एपीआर की परवाह नहीं है क्योंकि इससे उन्हें कभी प्रभावित नहीं होता है। शायद यह भी नहीं पता कि उनकी दर क्या है। यदि आप देय तिथि से प्रत्येक महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपसे शुल्क नहीं लिया जाएगा। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।