क्या हॉलिडे क्रेडिट कार्ड प्रचार आपके लिए सही हैं?

बजट और छुट्टियां हमेशा हाथ में नहीं जाती हैं। क्रेडिट कार्ड पर उपहार डालने से मोहक हो सकता है, लेकिन ब्याज शुल्क आपकी भावना को खड़ा कर सकता है और आपको 12 महीने में पूर्ण भुगतान किए जाने पर कोई ब्याज नहीं देता है या "12 महीने के लिए 0% परिचय एपीआर" जैसे आकर्षक ऑफर के साथ क्रेडिट कार्ड प्रचार में आकर्षित करता है।"

वे समान लगते हैं, और या तो प्रस्ताव थोड़ी देर के लिए ब्याज से बचने में आपकी मदद कर सकते हैं। लेकिन कोई केवल ब्याज को रोकता है, जो कि यदि आप शर्तों को समझ नहीं पाते हैं तो अधिक महंगा हो सकता है। पता लगाएं कि आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं और क्या यह सही है या नहीं।

अंतर को जाने

यहां बताया गया है कि इन दो क्रेडिट कार्ड प्रचार कैसे भिन्न होते हैं:

• निहित ब्याज: यदि आप प्रचार अवधि के दौरान इसे पूरी तरह से भुगतान करते हैं तो आप अपनी योग्यता खरीद पर ब्याज का भुगतान नहीं करेंगे। लेकिन अगर पदोन्नति के अंत में कोई शेष राशि छोड़ दी जाती है, तो आपको खरीद की तारीख से लेनदेन की पूरी राशि के लिए ब्याज मिलता है।
• परिचय 0% वार्षिक प्रतिशत दर: प्रचार अवधि के दौरान आपके द्वारा खरीदी गई खरीदारी पर कोई ब्याज अर्जित नहीं होता है। यदि पदोन्नति समाप्त होने पर आपके पास शेष राशि है, तो आप उस राशि पर केवल उस तारीख से ब्याज का भुगतान करेंगे।

राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र स्थगित ब्याज को "भ्रामक सौदा" प्रदान करता है और लोगों को उनसे बचने की सलाह देता है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने ब्याज दर के प्रचार के भ्रामक विपणन के खिलाफ क्रेडिट कार्ड कंपनियों को चेतावनी दी है।

कानून केंद्र के एक कर्मचारी वकील ची ची वू कहते हैं, "उपभोक्ताओं के लिए एक वास्तविक 0% एपीआर प्रस्ताव बहुत बेहतर है।"

ब्याज की कमी के नुकसान

स्थगित ब्याज प्रदान करता है जोखिम लेता है और जटिल हो सकता है। दोषों में शामिल हो सकते हैं:

• उच्च एपीआर। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 2016 में क्रेडिट कार्ड खातों पर लगाए गए औसत एपीआर में ब्याज दर 13.56% थी। एनसीएलसी की एक रिपोर्ट के मुताबिक, स्थगित ब्याज क्रेडिट कार्ड पर औसत एपीआर 24% है और 2 9.99% तक पहुंच सकता है। जब आपकी प्रचार अवधि समाप्त होती है और वह एपीआर किक करता है, तो ब्याज भुगतान महंगा हो सकता है, खासकर यदि आपने अन्य लेनदेन के लिए कार्ड का उपयोग किया है। और यदि आपने कार या घर की मरम्मत जैसे इस दौरान अन्य वित्तीय दायित्वों को लिया है, तो कार्ड भुगतान को संभालने के लिए बहुत अधिक हो सकता है।
• ब्याज पर भ्रम। आम तौर पर, आपकी मूल खरीद स्थगित ब्याज प्रस्ताव के लिए अर्हता प्राप्त करती है, जैसा कि किसी विशिष्ट समय सीमा के भीतर की गई कोई भी खरीद हो सकती है। लेकिन अतिरिक्त लेनदेन - जैसे नकद अग्रिम, शेष राशि हस्तांतरण और अन्य खरीद - विभिन्न शर्तों या एपीआर के अधीन हो सकते हैं। न्यूनतम मासिक भुगतान पदोन्नति की समाप्ति तिथि से आपकी शेष राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। प्रचार अवधि में महीनों की संख्या से अपनी खरीद की लागत को विभाजित करें और समय सीमा को पूरा करने के लिए मासिक राशि का भुगतान करें। इसके अलावा, इस अवधि के दौरान अन्य लेनदेन के लिए कार्ड का उपयोग करने से बचें। एक लेनदेन पर भुगतान के लिए बजट आसान है। यदि आप अन्य लेनदेन के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप जारीकर्ता से मासिक न्यूनतम से ऊपर भुगतान को आवंटित करने के लिए कह सकते हैं - लेकिन जारीकर्ता को उन अनुरोधों का सम्मान नहीं करना पड़ता है।
• अनुग्रह अवधि का संभावित नुकसान। यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपका कार्ड आपको अनुग्रह अवधि देता है - कुछ समय ब्याज अर्जित करने से पहले नए शुल्क का भुगतान करने के लिए, आमतौर पर अगली देय तिथि तक। आप कार्ड पर अन्य शेषराशि ले कर उस कुशन को खो सकते हैं। यह आम तौर पर स्थगित ब्याज ऑफ़र और सही 0% परिचय एपीआर ऑफ़र दोनों के मामले में होता है: यदि आप शेष राशि रखते हैं, तो पदोन्नति द्वारा कवर नहीं किए गए किसी भी अतिरिक्त लेन-देन से आप जिस तारीख को बनाते हैं, उससे नियमित ब्याज लिया जा सकता है।

क्या विचार करना है

यदि आप छुट्टियों के क्रेडिट कार्ड पदोन्नति का लाभ उठाने की योजना बना रहे हैं, तो इन युक्तियों को ध्यान में रखें:

• प्रस्ताव की शर्तों की समीक्षा करें।
• पदोन्नति की समाप्ति तिथि के बारे में अनुस्मारक सेट करें।
• आवश्यक न्यूनतम से ऊपर भुगतान करने का प्रयास करें।
• एक स्थगित ब्याज पदोन्नति के साथ कार्ड पर अन्य खरीद करने से बचें।

आप सच्चे 0% परिचय एपीआर पदोन्नति के साथ स्टोर क्रेडिट कार्ड की तलाश भी कर सकते हैं या सामान्य 0% परिचय एपीआर क्रेडिट कार्ड पर विचार कर सकते हैं जो पुरस्कार प्रदान करता है।

सबसे ऊपर, सुनिश्चित करें कि आपको छुट्टियों के ऋण हैंगओवर के साथ नहीं छोड़ा जाएगा। नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग के प्रवक्ता ब्रूस मैकक्लेरी कहते हैं, "आपको यह जानने की जरूरत है कि क्या आप नियमित परिस्थितियों में और यहां तक ​​कि सबसे बुरी स्थिति परिस्थितियों में भी उधार लेते हैं।"

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।