ब्रायनना से पूछें: क्या मुझे क्रेडिट कार्ड मिलना चाहिए?

"ब्रायनना से पूछें" 20-somethings के लिए एक क्यू एंड ए कॉलम है। मैं यहां पैसे बचाने, नौकरी खोजने और छात्र ऋण का भुगतान करने के बारे में अपने सवालों के जवाब देने के लिए यहां हूं - सभी असली दुनिया की चीज़ें किसी ने हमें सिखाया कि कॉलेज में कैसे करना है।

[email protected] पर पोस्टग्रैड जीवन के बारे में एक प्रश्न भेजें और मैं अपना सर्वश्रेष्ठ जवाब वापस भेजूंगा। मैं इसे भविष्य के कॉलम में शामिल कर सकता हूं, और फिर आप प्रसिद्ध होंगे। की तरह।

इस हफ्ते का सवाल:

मैं कॉलेज में हूं और मैं क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहता हूं। क्या यह एक बेहतर तरकीब है? मैं इसे कैसे करूं?

क्रेडिट कार्ड आकर्षक और थोड़ा डरावना हैं। जब भी आप चाहें तो अचानक आपको विमान टिकट या नया कंप्यूटर खरीदने की क्षमता मिलती है; उन्होंने अनगिनत चेतावनी कहानियों को भी प्रेरित किया है कि आपके जीवन में कितना कर्ज खराब हो सकता है। लेकिन सही ढंग से उपयोग किया जाता है, क्रेडिट कार्ड उस दुनिया को दिखाते हैं जो आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार होते हैं, जो बाद में काम में आ जाएगा।

सीजन 1 पर विचार करें, "बेल द्वारा सहेजा गया" का एपिसोड 2, जो मेरे बचपन का एक मौलिक हिस्सा था (मैंने इस कॉलम को लिखने के लिए एपिसोड को दोहराया; अत्यधिक अनुशंसित)। हाई स्कूल के छात्र लिसा टर्टल ने अपने पिता के क्रेडिट कार्ड पर $ 386 की अपमानजनक राशि बढ़ा दी, और उन्हें अपने कुछ कपड़े बेचने और इसे भुगतान करने के लिए नौकरी मिलनी पड़ी। अंत में, जैक मॉरिस ने एक "लिसा" लोगो के साथ नकली क्रेडिट कार्ड आयोजित किया और कहा, "लिसा कार्ड। घर छोड़ो … इसके साथ।"

लिसा कछुए का भाग्य तुम्हारा होना जरूरी नहीं है। यह तय करने का तरीका है कि कॉलेज के छात्र के रूप में क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना और शुरुआत से इसे सही तरीके से कैसे उपयोग करना है।

प्लास्टिक में अपने पहले प्रयास के लक्ष्यों को समझें

हमें इसे इस तरह से बाहर निकालना चाहिए कि आपका लक्ष्य क्रेडिट बनाना है, न कि वर्षों तक क्रेडिट कार्ड की शेष राशि लेना। इसका मतलब है कि लिसा की तरह नीयन हरे रंग के चमड़े के जैकेट नहीं हैं, जब तक कि आपके पास उस महीने से भुगतान करने के लिए बैंक में पर्याप्त पैसा नहीं है। अन्यथा, आप बड़े ब्याज शुल्क रैक करेंगे।

हमारी साइट दिसंबर 2015 घरेलू ऋण अध्ययन के अनुसार, क्रेडिट कार्ड ऋण वाले औसत परिवार में $ 15,762 है और ब्याज में सालाना 6,658 डॉलर का भुगतान करता है। हम चाहते हैं कि आप प्रवृत्ति को कम करें और क्रेडिट कार्ड ऋण मुक्त रहें। इसके अलावा, यदि आप छात्र ऋण के साथ 2014 की कक्षा के लगभग 70% वर्ग की तरह हैं, तो आपके पास स्नातक होने पर निपटने के लिए मासिक छात्र ऋण भुगतान हो सकता है।

तो क्रेडिट कार्ड क्यों मिलता है? एक क्रेडिट कार्ड जिम्मेदारी से उपयोग करने से आपको एक महान क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिलेगी। यह आपको एक अपार्टमेंट जैसी चीजों और कई राज्यों में ऑटो बीमा पर एक अच्छा सौदा करने के लिए अर्हता प्राप्त करेगा। यह आपको आश्चर्यचकित कर सकता है कि बाद में आपको मजबूत क्रेडिट आदतों को दिखाने के लिए कितनी बार आवश्यकता होगी। कुछ नियोक्ता भी संभावित किराया पर क्रेडिट चेक करते हैं।

अपनी जरूरतों के लिए सही क्रेडिट कार्ड चुनकर शुरू करें; इस पर कुछ प्रबंधनीय शुल्क लगाएंगे, जैसे आपकी कार के लिए गैस या उपयोगिता बिल; और उन्हें तुरंत भुगतान कर रहे हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड विकल्पों का आकार लें

शुरुआत में आप केवल क्रेडिट कार्ड प्राप्त नहीं कर पाएंगे, क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनियां पहले कुछ वित्तीय इतिहास देखना चाहती हैं। क्रेडिट कार्ड एक्ट नामक 200 9 के संघीय कानून ने कॉलेज के छात्रों के लिए पूर्णकालिक नौकरियों से आय के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए कठिन बना दिया।

कानून आपको पागल फीस, आपकी ब्याज दर में अचानक बढ़ोतरी और क्रेडिट कार्ड कंपनियों की भ्रामक विपणन रणनीति से बचाता है। लेकिन यह क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया को थोड़ा और जटिल बनाता है: यदि आप 21 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आपको दिखाना होगा कि आप पर्याप्त "स्वतंत्र आय" कमाते हैं, जिसमें एक स्थिर नौकरी, भत्ते, छात्रवृत्ति और अनुदान से भुगतान शामिल हो सकता है (लेकिन छात्र ऋण नहीं)।

आपके कुछ विकल्प:

एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनें

यदि आप ऊपर उल्लिखित आय आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो माता-पिता या किसी अन्य पुराने, विश्वसनीय परिवार के सदस्य से आपको अपने क्रेडिट कार्ड में अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने पर विचार करें।

क्रेडिट कार्ड कंपनी की पुष्टि करें कि अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में आपकी गतिविधि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगी। इस तरह आप क्रेडिट इतिहास का निर्माण शुरू कर देंगे। लेकिन जब आप कार्ड पर शुल्क ले सकते हैं और उन्हें भुगतान करने में मदद कर सकते हैं, तो आप बिल के लिए कानूनी रूप से ज़िम्मेदार नहीं हैं - और आपकी गतिविधि के आपके क्रेडिट स्कोर के रूप में आपके क्रेडिट स्कोर पर असर नहीं होगा।

छात्र क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

यदि आप 21 वर्ष से कम आयु के हैं और स्वतंत्र आय अर्जित करते हैं तो छात्र क्रेडिट कार्ड क्रेडिट के लिए एक लोकप्रिय परिचय है। कई छात्र क्रेडिट कार्ड शुरू करने के लिए कैश-बैक पुरस्कार या 0% एपीआर (आपकी ब्याज दर, गैरबैंक बोलने) जैसे भत्ते के साथ आते हैं। कुछ छात्र कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको एक सह-हस्ताक्षरकर्ता - एक क्रेडिट या मजबूत क्रेडिट वाले अन्य जिम्मेदार वयस्क की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन सभी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को अनुमति नहीं देते हैं।

जब आप एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ आवेदन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वह सह-हस्ताक्षर को जानता है, जिसका मतलब है कि आप किसी भी शुल्क को वापस नहीं दे सकते हैं। यदि आपको भुगतान याद आती है, तो यह आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट को भी नुकसान पहुंचा सकता है।

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक संबंधित विकल्प है, हालांकि आपको 21 साल से कम उम्र के होने पर स्वतंत्र आय अर्जित करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए आपको जमा अपफ्रंट का भुगतान करना होगा जो अक्सर आपकी क्रेडिट सीमा समाप्त हो जाती है। उदाहरण के लिए, $ 1,000 की सीमा के साथ एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, आप $ 1,000 की जमा राशि का भुगतान करेंगे। यदि आप अपना कार्ड अच्छी स्थिति में रखते हैं, तो आप अपना खाता बंद करते समय या असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड करते समय जमा वापस ले लेंगे।

हर महीने अपने पूरे बिल का भुगतान करें

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप गैस, किराने का सामान, उपयोगिता बिल के लिए अपने कार्ड का उपयोग क्यों करते हैं - महीने के अंत में अपने बिल का भुगतान करने की योजना है, इसके चारों ओर कोई रास्ता नहीं है। आपके चेकिंग खाते से स्वचालित भुगतान मदद कर सकते हैं। कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां ऑनलाइन पोर्टल आपको बटन को धक्का दिए बिना स्वचालित रूप से आपकी देय तिथि पर स्वचालित बकाया राशि का भुगतान करने देगी।

पूरे महीने में अपने कार्ड पर बहुत अधिक चार्ज करने से बचना भी महत्वपूर्ण है, भले ही आप अपने बिल का भुगतान पूरी तरह से करना चाहते हैं। एक सामान्य नियम के रूप में, अपनी कुल क्रेडिट लाइन का 30% से नीचे अपना संतुलन रखें। उदाहरण के लिए, $ 1,000 की सीमा पर, $ 300 से अधिक शुल्क नहीं लेते हैं। यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात में योगदान देता है, और भुगतान इतिहास के साथ यह आपके क्रेडिट स्कोर में सबसे बड़ा कारक है।

यदि आप अपने साधनों के बाहर कुछ खरीदना चाहते हैं, तो एक बचत खाता शुरू करें और इसे क्रेडिट कार्ड पर रखने की बजाय इसके लिए काम करें। इसे महसूस किए बिना पैसे बचाने के कई तरीके हैं; कुछ ऑनलाइन बैंक आपको बचत खातों को नामित करने के लिए भी नाम देते हैं, जैसे "10 रूममेट्स के बिना नए अपार्टमेंट के लिए जमा।"

आपको पता चलेगा कि आपको जल्द ही क्रेडिट बनाना चाहिए। अच्छी आदतें बनाए रखें और स्कूल में रहते समय अपने क्रेडिट कार्ड को कम से कम इस्तेमाल करें। जब आप अपने सपनों के अपार्टमेंट के लिए पांच साल से अनुमोदित हों, तो मैं पहले से ही राहत का आह्वान कर सकता हूं।

ब्रायनना मैकगुरन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें: @briannamcscribe।