इस एस्टेट योजना गलती से बचें

लैरी वीस सीएफपी, सीपीए द्वारा

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आपने अपने परिवार को प्रदान करने, सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए अपने पूरे जीवन को कड़ी मेहनत की है, और अपने बच्चों और पोते-बच्चों के लिए विरासत छोड़ दी है। अब जब आप बूढ़े हो रहे हैं, तो आपने तय किया है कि यह आपकी संपत्ति को व्यवस्थित करने का समय है।

तो आप अपनी संपत्ति नियोजन वकील के साथ बैठकर एक इच्छा और जीवित विश्वास स्थापित करते हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी हार्ड अर्जित संपत्ति आपके प्रियजनों को लाभ पहुंचाएगी - और उन्हें प्रोबेट की महंगी और समय लेने वाली प्रक्रिया से गुज़रना पड़ेगा।

आपको लगता है कि सबकुछ क्रम में है और आप आराम कर सकते हैं। लेकिन इतना तेज़ नहीं: यदि आपने अपने खातों के लाभार्थियों की जांच नहीं की है, तो आपके पास अभी भी कुछ काम है।

लाभार्थियों को अद्यतन नहीं करने के नतीजे

कई संपत्तियों में सेवानिवृत्ति योजनाएं शामिल हैं - जैसे कि 401 (के) एस, 403 (बी) एस, पेंशन और आईआरए - सालाना और जीवन बीमा योजनाएं। ज्यादातर लोग उन्हें नहीं देखते हैं, मानते हैं कि उनकी इच्छा या जीवित विश्वास उनके वितरण को नियंत्रित करता है। यह एक बहुत बड़ी गलती है।

यहां एक यादगार उदाहरण है: कुछ साल पहले, एक महिला मेरे मृत पति की संपत्ति को सुलझाने में मदद के लिए मेरे पास आई थी। उनका विवाह 15 से अधिक वर्षों से हुआ था, और यह दोनों के लिए दूसरी शादी थी।

हमने कई खातों के माध्यम से काम किया, और यह आमतौर पर चिकनी नौकायन था। लेकिन उनके मृत पति के पास एक बड़ा आईआरए था जिसमें $ 500,000 से अधिक शामिल थे जो अभी भी एक बहुत बड़े म्यूचुअल फंड परिवार में बने रहे। इसलिए हमने इस खाते से जुड़े महत्वपूर्ण कागजी कार्य, त्रैमासिक आईआरए कथन और उनके जीवित विश्वास को इकट्ठा किया, जिसने उन्हें अपनी सभी संपत्तियों के लाभार्थी के रूप में स्थापित किया। फिर हमने अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए म्यूचुअल फंड को बुलाया।

जब हमने स्थिति का वर्णन किया, तो एक लंबा विराम था। फिर ग्राहक सेवा प्रतिनिधि ने हमें बताया कि दुर्भाग्यवश, मेरा ग्राहक आईआरए के लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध नहीं था। इसके बजाय, लाभार्थी अपने पति की पहली पत्नी थी, जिसने 25 साल पहले नामांकन किया था जब उसने खाता स्थापित किया था। जीवित पति / पत्नी को अपने आईआरए से जुड़े किसी भी धन को प्राप्त नहीं होगा।

सभी सहमत थे कि यह उनके इरादे के विपरीत था। इसके अलावा, जीवित ट्रस्ट ने संकेत दिया कि उनकी सभी संपत्तियों और निवेश खातों को अपने वर्तमान जीवनसाथी को छोड़ दिया जाना था। लेकिन क्योंकि वह कभी भी अपने लाभार्थी को नहीं बदलेगा, उसके पति / पत्नी 500,000 डॉलर से हार जाएंगे।

इच्छा की सीमाएं

यह कैसे हो सकता है, आप पूछ सकते हैं? कानून के तहत, आईआरए जैसी संपत्तियां प्रोबेट के अधीन नहीं हैं। वे लाभार्थी पदनाम का उपयोग करते हैं और एक इच्छा से नियंत्रित नहीं होते हैं। एक गैर-लाभकारी संपत्ति को नियंत्रित करने का एकमात्र समय यह है कि यदि कोई नामित लाभार्थी नहीं है या लाभार्थी संपत्ति है।

सुप्रीम कोर्ट ने फैसला दिया है कि बीमा पॉलिसियों, आईआरए और अन्य सेवानिवृत्ति खातों पर आपके लाभार्थी पद दोनों के बीच अंतर के मामले में आपकी इच्छा के लाभार्थियों को ओवरराइड करेंगे।

अपने लाभार्थियों की रक्षा कैसे करें

इस मामले से हम क्या सबक सीख सकते हैं? लाभार्थियों को अपडेट करना आपकी वित्तीय नियोजन चेकलिस्ट पर शामिल होना चाहिए:

1) हर कुछ वर्षों में अपनी गैर-लाभकारी संपत्तियों के लाभार्थियों की समीक्षा करें। जीवन बदलता है और समय के साथ, आपके लाभार्थियों को भी हो सकता है।

2) सुनिश्चित करें कि आपकी इच्छा और जीवित ट्रस्ट के लाभार्थी अभी भी उपयुक्त हैं। ये दस्तावेज आपके उत्तराधिकारी को प्रोबेट से बचने में मदद करेंगे और आपको उन संपत्तियों के लिए लाभार्थियों को स्थापित करने की अनुमति देंगे जिनके पास विशिष्ट लाभार्थी पदनाम नहीं हैं।

आपने अपने परिवार के लिए विरासत बनाने के लिए कड़ी मेहनत की है। इन चरणों को लेकर, आप एक साधारण लेकिन महंगी गलती से बच सकते हैं जो उस विरासत को नुकसान पहुंचा सकता है।

लैरी वीस एक सैन फ्रांसिस्को शुल्क आधारित वित्तीय योजनाकार है जो अगला वित्तीय समूह इंक से संबद्ध है।