अपने वित्तीय प्रो पर पृष्ठभूमि जांच कैसे करें

आपके पैसे के बारे में सलाह देने वाले लोगों के बारे में आप कितना जानते हैं - या इसे प्रबंधित करना? उपभोक्ताओं को एक ब्रोशर में प्रस्तुत किए गए प्रस्तावों के मुकाबले वित्तीय सहायता के बारे में बहुत अधिक जानकारी मिलती है या मुलाकात के दौरान उल्लेख किया जाता है।

उदाहरण के लिए, निवेश सलाहकारों और उनकी फर्मों के पास फाइल पर फॉर्म एडीवी नामक एक प्रकटीकरण होना चाहिए और आसानी से सुलभ होना चाहिए। यह आपके वित्तीय सलाहकार के रिकॉर्ड की जांच करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज है, जिसमें लाइसेंसिंग और बिलिंग प्रथाओं से लेकर फर्म और किसी भी व्यक्ति के खिलाफ अनुशासनात्मक कार्रवाई के बारे में जानकारी शामिल है।

फॉर्म एडीवी से परे, अन्य स्रोत वित्तीय पेशेवर के प्रकार के आधार पर, पूरी तरह से पृष्ठभूमि जांच के लिए सहायक होते हैं, जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं।

एक जानकारी प्राप्त करें …

• वित्तीय नियोजक
• निवेश सलाहकार
• दलाल
• बीमा एजेंट
• लेखाकार और कर तैयार करने वाला

वित्तीय नियोजक

यदि कोई वित्तीय योजनाकार सेवाओं का संयोजन प्रदान करता है, जैसे निवेश प्रबंधन या बीमा बेचना, उन उद्योगों के साथ खोज योग्य रिकॉर्ड होंगे जो उन उद्योगों को नियंत्रित करते हैं। (दिशानिर्देशों के लिए निवेश सलाहकारों और बीमा एजेंटों के अनुभाग देखें।)

हालांकि, उन लोगों पर टैब रखने के लिए कोई विनियामक कमीशन नहीं है जो खुद को "वित्तीय योजनाकार" कहते हैं। वास्तव में, कोई भी औपचारिक प्रशिक्षण के बिना भी उस शीर्षक का उपयोग कर सकता है। फिर भी, ऐसे पत्थर हैं जिन्हें जानकारी खोजने के लिए उलट दिया जा सकता है।

अपने व्यवसाय कार्ड पर वित्तीय योजनाकार के नाम का पीछा करते हुए अक्षरों से शुरू करें। प्रमुख पदनाम सीएफपी (प्रमाणित वित्तीय योजनाकार) है और केवल वे लोग जो व्यापक परीक्षा उत्तीर्ण करते हैं और पूर्ण शिक्षा को पूरा करते हैं, उन्हें इसका उपयोग करने की अनुमति है।

• किसी व्यक्ति की प्रमाणन स्थिति को सत्यापित करने के लिए सीएफपी बोर्ड के होम पेज पर जाएं - चाहे वह व्यक्ति या एक समय में सीएफपी पदनाम आयोजित करे - और रिकॉर्ड पर किसी भी अनुशासनात्मक कार्रवाई की जांच करें।
• पदनामों के बाकी वर्णमाला सूप के लिए, FINRA के पेशेवर पदनाम डेटाबेस आपको बताएंगे, उदाहरण के लिए, यदि जीएफएस एक चीज है। (यह है। यह वैश्विक वित्तीय प्रबंधक के लिए है।) आपको पदनाम का उपयोग करने के लिए कोई शिक्षा आवश्यकताएं मिलेंगी, (यदि कोई भी) पदनाम मान्यता प्राप्त करता है, चाहे अनुशासनात्मक कार्रवाइयों की एक प्रकाशित सूची है, और यदि कोई जांच करने का कोई तरीका है व्यक्ति या फर्म की पेशेवर स्थिति और शिकायत दर्ज करें।

[शीर्ष पर वापस]

निवेश सलाहकार

निवेश सलाहकार संपत्ति प्रबंधकों, पोर्टफोलियो प्रबंधकों, संपत्ति प्रबंधकों और निवेश सलाहकार समेत कई नामों से जा सकते हैं। उनके पास आम बात यह है कि वे ग्राहकों को विशिष्ट निवेश सलाह प्रदान करते हैं। (एक किराए पर लेने से पहले, यहां पूछने के लिए 10 प्रश्न हैं।)

• सलाहकार जो ग्राहक संपत्तियों में $ 110 मिलियन या उससे अधिक का प्रबंधन करते हैं उन्हें एसईसी और एसईसी ब्रोकर चेक डेटाबेस का हिस्सा नियंत्रित किया जाता है। निवेश सलाहकार जो कम से कम प्रबंधन करते हैं, कम से कम राज्य सुरक्षा नियामक के साथ पंजीकरण करते हैं। (विवरण प्राप्त करने के लिए NASAA राज्य नियामक निर्देशिका का उपयोग करें।)
• निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण रिपोर्ट में है: रोजगार इतिहास, लाइसेंसिंग जानकारी, पेशेवर पदनाम और पंजीकरण इतिहास। आईएपीडी में अनुशासनात्मक कार्रवाइयों की भी सूची है - सभी चीजें जो आपको सलाहकार के फेसबुक पेज पर नहीं मिलती हैं, जैसे आपराधिक दृढ़ संकल्प, नागरिक निर्णय और मध्यस्थता पुरस्कार।
• ब्राइटस्कोप एसईसी और / या फिनरा डेटाबेस और अन्य स्रोतों से जानकारी खींचकर 700,000 से अधिक सलाहकारों का एक खोज योग्य डेटाबेस प्रदान करता है। जानकारी वही है जैसा आप नियामक वेबसाइटों से प्राप्त करेंगे लेकिन आसानी से पचाने योग्य प्रारूप में प्रस्तुत किए गए हैं। फर्मों को उनकी प्रोफ़ाइल में अधिक जानकारी जोड़ने की अनुमति है, लेकिन वे कार्य इतिहास, नियामक प्रकटीकरण या परीक्षा की जानकारी संपादित नहीं कर सकते हैं।

[शीर्ष पर वापस]

दलाल

निवेश लेनदेन को संभालने वाले लोग या फर्म - स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश उत्पादों को खरीदने या बेचने के लिए "ब्रोकर-डीलर" माना जाता है। उन्हें सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ एक पंजीकृत प्रतिनिधि के रूप में पंजीकरण करना होगा और वित्तीय के सदस्य भी होंगे उद्योग नियामक प्राधिकरण।

• FINRA के ब्रोकर चेक टूल का उपयोग करके ब्रोकर-डीलर देखें। यह डेटाबेस, एसईसी और फिनरा के बीच साझा किया गया, एक मुफ्त रिपोर्ट उत्पन्न करता है। यह दिखाता है कि कोई व्यक्ति या फर्म निवेश सलाह प्रदान करने और / या निवेश बेचने के लिए पंजीकृत है, और लाइसेंसिंग जानकारी, रोजगार इतिहास और ब्रोकर के खिलाफ किए गए किसी भी कार्रवाई को देता है।
• 2005 या बाद में जारी अनुशासनात्मक कार्यों के लिए FINRA अनुशासनात्मक क्रियाएं ऑनलाइन डेटाबेस देखें।
• राज्य नियामक एजेंसियां ​​प्रवर्तन आदेशों और निर्णयों के डेटाबेस भी बनाए रखती हैं। उत्तरी अमेरिकी सिक्योरिटीज एडमिनिस्ट्रेटर एसोसिएशन प्रत्येक अधिकार क्षेत्र की वेबसाइट पर एक वर्णानुक्रम निर्देशिका प्रदान करता है।

[शीर्ष पर वापस]

बीमा एजेंट

बीमा आयुक्तों की नेशनल एसोसिएशन बीमा कंपनियों पर वित्तीय और शिकायत जानकारी का डेटाबेस रखती है। लेकिन यह प्रत्येक राज्य के बीमा आयोग पर निर्भर करता है जो बीमा उत्पादों को बेचने वाले व्यक्तियों पर निगरानी रखता है - जीवन, संपत्ति और स्वास्थ्य बीमा जैसी चीजें।

• अपने बीमा एजेंट पर अपनी पृष्ठभूमि जांच शुरू करने के लिए एनएआईसी के राज्यों और अधिकार क्षेत्र का मानचित्र का उपयोग करें।
• बीमा एजेंटों की तलाश करने के लिए FINRA ब्रोकर चेक डेटाबेस का उपयोग करें जिन्हें पंजीकृत प्रतिनिधियों के रूप में लाइसेंस प्राप्त किया जाना चाहिए - वे जो निवेश को मानते हैं, वे निवेश घटक के रूप में परिवर्तनीय वार्षिकी या परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी जैसे उत्पादों को बेचते हैं।

[शीर्ष पर वापस]

लेखाकार और कर तैयार करने वाला

वित्तीय योजनाकारों की तरह, एकाउंटेंट के पास एक प्रमुख व्यावसायिक मान्यता है: प्रमाणित पेशेवर एकाउंटेंट, या सीपीए, पदनाम।

• अकाउंटेंसी ऑफ स्टेट बोर्ड ऑफ नेशनल एसोसिएशन एक सत्यापन डेटाबेस चलाता है; बस जागरूक रहें कि सूची अपूर्ण हो सकती है क्योंकि प्रत्येक राज्य लाइसेंसिंग एजेंसी इसमें योगदान नहीं देती है।
• आईआरएस प्रमाण पत्र के साथ संघीय कर रिटर्न तैयार करने वालों की एक खोजने योग्य निर्देशिका रखता है और योग्यता का चयन करता है।

[शीर्ष पर वापस]

इस आलेख के पिछले संस्करण ने उस संगठन को गलत समझा जो वेबसाइट cpaverify.org को बनाए रखता है। इसे यहां ठीक किया गया है।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।

आगे क्या होगा?

• गहरी गोताखोरी करना चाहते हैं?

  विचार करें वित्तीय मदद लेने से पहले इन चीजों को

• कार्रवाई करना चाहते हैं?

  शुरु आपके सलाहकार के साथ एक बातचीत

• संबंधित खोजना चाहते हैं?

  मालूम करना आपके कर तैयार करने वाले कौन से सेवाएं प्रदान करते हैं