बैंक विफलता परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

एक बैंक विफलता तब होती है जब एक नियामक दिवालिया बैंक को बंद कर देता है। एक दिवालिया बैंक जमाकर्ताओं को अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता (उदाहरण के लिए, इसमें वापसी की मांगों को पूरा करने के लिए पैसा नहीं है) या लेनदारों को (यानी, यह अपने कर्ज का भुगतान नहीं कर सकता)।

संघीय रिजर्व, संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी), और मुद्रा के नियंत्रक के कार्यालय में बैंकों को बंद करने की शक्ति है। राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन में क्रेडिट यूनियनों को बंद करने की शक्ति है। राज्य बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को भी नियंत्रित करते हैं, और उन अधिकारियों के पास दिवालिया वित्तीय संस्थानों को बंद करने की शक्ति भी होती है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

मान लें कि बैंक एबीसी ने ऋण बनाने के लिए अपने बहुत से जमा का उपयोग किया है और उनमें से कई ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जाते हैं। नतीजतन, बैंक एबीसी में अपनी निकासी आवश्यकताओं की सेवा करने के लिए नकद नहीं है या अपने लेनदारों का भुगतान नहीं करता है और दिवालिया हो जाता है।

यदि ऐसा होता है, तो नियामक कदम बढ़ाते हैं और दो भूमिकाएं हैं:

1।) जमा राशि बीमा

2।) बैंक के ऋण और परिसंपत्तियों को बेचते या इकट्ठा करते हैं

जब कोई बैंक विफल रहता है, तो एफडीआईसी बैंक बंद होने के तुरंत बाद घटना के जमाकर्ताओं को लिखित में सूचित करता है। ज्यादातर मामलों में, एक और बैंक इंगित करता है कि वह असफल बैंक की जमा और देनदारियों को ग्रहण करने के इच्छुक है, और एफडीआईसी मैच की व्यवस्था करने में मदद करता है। चूंकि एक और बैंक अनिवार्य रूप से असफल बैंक की बैलेंस शीट मानता है, उधारकर्ताओं को अभी भी अपने ऋण चुकाना पड़ता है - हालांकि एक नए बैंक की संभावना है, जो ऋणदाता बन जाता है।

यदि एफडीआईसी संपत्ति को ग्रहण करने के लिए कोई अन्य बैंक नहीं ढूंढ सकता और देनदारियां, हालांकि, यह जमाकर्ताओं को अपने बीमा निधि से बाहर भुगतान करती है। आम तौर पर, यदि कोई बैंक विफल रहता है, तो बैंक के ग्राहकों को 24 घंटे के भीतर किसी भी मामले में उनके पैसे तक पहुंच होती है। एफडीआईसी के बीमा निधि में पैसा बीमा प्रीमियम से आता है बैंकों ने पहले ही भुगतान किया है, साथ ही यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज में उन प्रीमियमों के निवेश पर अर्जित ब्याज।

एफडीआईसी की मानक बीमा राशि प्रति बीमाकृत बैंक प्रति जमाकर्ता $ 250,000 है। एक ही बैंक में कानूनी स्वामित्व की विभिन्न श्रेणियों में जमा अलग से बीमाकृत हो सकती है, जिसका अर्थ है कि व्यक्तियों को कवरेज के 250,000 डॉलर पर जरूरी नहीं है। (एफडीआईसी इसे यहां बताता है)।

यह क्यों मायने रखता है:

बैंक विफलताओं दुर्लभ घटनाएं होती हैं, लेकिन जब वे होती हैं तो वे अर्थव्यवस्था के लिए बहुत झटकेदार हो सकते हैं। बैंकिंग उद्योग की नींव भरोसा है, इसलिए जब बैंक विफल हो जाते हैं, तो लोग अक्सर चिंता करते हैं कि अन्य बैंकों में उनके पैसे भी गायब हो जाएंगे। यही कारण है कि एफडीआईसी के मिशन के दिल में आश्वासन दिया जाता है - इसका लक्ष्य जमाकर्ताओं के पैसे की रक्षा करना है। एफडीआईसी के मुताबिक एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक को प्रत्येक टेलर विंडो पर एक आधिकारिक एफडीआईसी संकेत प्रदर्शित करना होगा।