10 बिग लाइफ इंश्योरेंस गलती लोग करते हैं

अपने जीवन बीमा के साथ गलती करना उन प्रियजनों को चोट पहुंचा सकता है जिन्हें आप पॉलिसी से सुरक्षित रखना चाहते हैं।

लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाने और जानकारियों के साथ, आप सामान्य नुकसान से स्पष्ट हो सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका परिवार ठीक तरह से कवर हो।

जीवन बीमा खरीदने के समय से बचने के लिए यहां 10 कदम हैं।

1. समूह जीवन बीमा पर पूरी तरह से निर्भर

ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस एक अच्छा कर्मचारी लाभ है, लेकिन नियोक्ता नियोक्ता प्रदान करते हैं - आम तौर पर एक से दो गुना वार्षिक वेतन - आम तौर पर उन लोगों के लिए पर्याप्त नहीं है जिन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। और कई मामलों में, जब आप कंपनी छोड़ते हैं तो कवरेज समाप्त होता है, जिससे आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा नेट के बिना छोड़ दिया जाता है।

2. प्रक्षेपण

लगभग एक-तिहाई अमेरिकियों को लगता है कि उन्हें अधिक जीवन बीमा की आवश्यकता है, और 43% कहते हैं कि उद्योग समूहों के लिमारा और लाइफ हैपेंस द्वारा 2015 बीमा बैरोमीटर अध्ययन के अनुसार, उनके परिवार की प्राथमिक मजदूरी कमाई करने वाले छह महीने के भीतर वित्तीय हिट महसूस करेंगे। फिर भी 54% अमेरिकी अगले 12 महीनों में जीवन बीमा खरीदने की योजना नहीं बनाते हैं।

यदि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो बाद में इसके बजाय जल्द से जल्द खरीदना बेहतर होगा। जीवन बीमा दरों में वृद्धि होती है जब आप उम्र बढ़ने और स्वास्थ्य की स्थिति विकसित करते हैं, जैसे उच्च रक्तचाप।

3. खरीदारी के बिना एक पॉलिसी खरीदना

सटीक उसी कवरेज के लिए जीवन बीमा उद्धरण कंपनी द्वारा व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। नेरडवालेट अनुसंधान के मुताबिक, स्वस्थ 30 वर्षीय नॉनमोस्किंग मैन के लिए 20 साल, $ 500,000 की टर्म लाइफ पॉलिसी की कीमत सालाना 244 डॉलर से 655 डॉलर हो सकती है।

कीमतों की तुलना करने के अलावा, किसी भी कंपनी की वित्तीय ताकत रेटिंग की जांच करना भी महत्वपूर्ण है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे मजबूत संभव रेटिंग चाहते हैं कि आपकी कंपनी अंतिम मृत्यु दावा का भुगतान करने में सक्षम होगी। एएम जैसे रेटिंग एजेंसियां सर्वश्रेष्ठ वित्तीय ताकत रेटिंग प्रदान करते हैं।

4. गलत प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करना

टर्म लाइफ इंश्योरेंस, जो आपको कुछ निश्चित वर्षों तक कवर करता है, उन लोगों के लिए पर्याप्त है जिन्हें जीवन बीमा की आवश्यकता होती है, और यह सस्ता है। एक स्वस्थ 30 वर्षीय नॉनमोकर को $ 5,000 से कम सप्ताह के लिए 20 साल के लिए $ 500,000 का टर्म लाइफ कवरेज मिल सकता है।

»तुलना करें: हमारी साइट जीवन बीमा तुलना उपकरण

स्थायी जीवन बीमा, जैसे कि पूर्ण या सार्वभौमिक जीवन, आपको अपने पूरे जीवन के लिए कवर करता है और नकद मूल्य नामक एक निवेश घटक पेश करता है। नकद मूल्य धीरे-धीरे जमा होता है। आप नकद मूल्य से उधार ले सकते हैं या पैसे के लिए पॉलिसी आत्मसमर्पण कर सकते हैं।

आजीवन कवरेज और नकद मूल्य की वजह से, स्थायी जीवन बीमा अवधि जीवन की तुलना में कई गुना अधिक है। 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए नेरडवालेट की दरों के आधार पर एक $ 500,000 की संपूर्ण जीवन नीति एक व्यक्ति के लिए $ 5,000 प्रति वर्ष और एक महिला के लिए $ 4,400 चला सकती है।

स्थायी जीवन बीमा कुछ उपभोक्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है, जैसे कि आजीवन वित्तीय आश्रित और अमीर लोग जो संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए उत्तराधिकारियों के लिए धन उपलब्ध कराते हैं। नीतियां जटिल हैं, इसलिए आप एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार से सहायता चाहते हैं।

5. कवरेज की गलत राशि खरीदना

आपको कितना जीवन बीमा चाहिए, इसके लिए सही संख्या में पहुंचने के लिए, अपने दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों को जोड़ दें, फिर अपने वर्तमान जीवन बीमा कवरेज को घटाएं, यदि आपके पास कोई है, और बचत जैसी तरल संपत्तियां। दायित्वों में कॉलेज ट्यूशन और अन्य बच्चे से संबंधित खर्च, बंधक और अन्य ऋण शामिल हो सकते हैं और आपकी वार्षिक आय उस वर्ष की संख्या से गुणा हो सकती है, जिसे आप बदलना चाहते हैं।

6. एक लाभार्थी के रूप में एक नाबालिग नामकरण

आप अपने बच्चों के लाभ के लिए पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन पॉलिसी पर लाभार्थियों के रूप में नामकरण करते समय वे नाबालिग हैं, यह एक बुरा विचार है। यदि आप कानूनी वयस्कता तक पहुंचने से पहले मर जाते हैं, तो जीवन बीमा कंपनी तब तक लाभ नहीं दे सकती जब तक कि अदालत एक अभिभावक नियुक्त न करे। अटॉर्नी शुल्क और अदालत की लागत के लिए इसमें समय और पैसा लगता है।

इसके बजाय, लाभार्थी के रूप में अपने पति या अन्य भरोसेमंद वयस्क का नाम दें। या अपने बच्चों के लिए एक जीवन बीमा ट्रस्ट स्थापित करें, और ट्रस्ट और ट्रस्टी को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थी के रूप में नाम दें। आप निर्धारित कर सकते हैं कि पैसे का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए।

7. लाभार्थी के रूप में अपनी संपत्ति का नामकरण

आम तौर पर एक ट्रस्ट, एक संगठन या उन लोगों को नाम देना बेहतर होता है जिन्हें आप लाभार्थियों के रूप में प्राप्त करना चाहते हैं। यदि आप अपनी संपत्ति का नाम देते हैं, तो आपकी संपत्ति के लाभार्थियों को कानूनी प्रोबेट प्रक्रिया समाप्त होने तक लाभ नहीं मिलेगा, अगर संपत्ति जटिल हो तो महीनों या साल लग सकते हैं। यदि आप लाभार्थी के रूप में अपनी संपत्ति का नाम देते हैं तो जीवन बीमा राशि भी लेनदारों के दावों के अधीन हो सकती है।

आम तौर पर, जब आप अपनी संपत्ति के अलावा लाभार्थी को नामित करते हैं तो जीवन बीमा लाभ लेनदारों से बचाया जाता है।

8. यदि आपके पास बड़ी संपत्ति है तो अपने जीवन बीमा पर पॉलिसी का स्वामित्व

अपने जीवन बीमा पर पॉलिसी मालिक होने से बचने के लिए कुछ ऐसा है यदि आपके पास संघीय संपत्ति करों के अधीन होने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। 2015 में, यह एक व्यक्ति के लिए $ 5.43 मिलियन से अधिक की संपत्ति है या विवाहित जोड़े के लिए $ 10.86 मिलियन है।

यदि आपकी संपत्ति इस छूट राशि से अधिक मूल्यवान है, तो जीवन बीमा आय कर योग्य संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल की जा सकती है। समस्या को हल करने के लिए, आप ट्रस्ट को पॉलिसी खरीद सकते हैं, या आप प्रीमियम लाभार्थी को पॉलिसी के स्वामित्व और भुगतान के लिए प्रीमियम दे सकते हैं। आप संघीय करों से मुक्त किसी भी व्यक्ति को $ 14,000 प्रति वर्ष दे सकते हैं।

9. अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को एक गुप्त रखना

कुछ लोग करीबी परिवार के सदस्यों के साथ भी अपने निजी वित्त के बारे में बात करना पसंद नहीं करते हैं। लेकिन किसी को जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में जानना आवश्यक है, इसलिए लाभार्थी दावा कर सकता है। एक पति या वयस्क बच्चों के अलावा, यहां आपकी नीति के बारे में जानने के लिए एक अच्छे कारण हैं: एक वित्तीय सलाहकार, एक संपत्ति नियोजन वकील और जो भी आप अपनी इच्छा में नियुक्त करते हैं, वह व्यक्तिगत प्रतिनिधि या आपकी संपत्ति के निष्पादक के रूप में होता है।

10. लाभार्थी पदनामों को अद्यतन करने के लिए भूलना

वित्तीय सलाहकार अनुशंसा करते हैं कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए हर कुछ वर्षों में अपनी नीतियों की समीक्षा करें कि वे पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करते हैं, और यदि आवश्यक हो तो आप लाभार्थियों को अपडेट करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप शादी, तलाक, पुनर्विवाह और बच्चे होने जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के बाद कवरेज की समीक्षा करें।

तल - रेखा

इन सभी आम समस्याओं से परहेज करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका जीवन बीमा ऐसा करता है जो इसे करना है - अपने परिवार की सुरक्षा को सुरक्षित रखें।

हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस तुलना टूल आपको सही कवरेज राशि खोजने और कीमतों की तुलना करने में मदद कर सकता है।

बारबरा Marquand एक कर्मचारी लेखक है Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand .

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