सेवानिवृत्ति योजना ऊपर की ओर मुड़ गई है

थॉमस यॉर्क द्वारा

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सुपरमैन कॉमिक्स के प्रशंसकों - या "सेनफेल्ड" एपिसोड जिसमें जैरी ने एक रहस्यमय ईलेन को अवधारणा की व्याख्या की - बिज़ारो वर्ल्ड से परिचित हो सकता है। यह एक ऐसी जगह है जो दुनिया के विपरीत है जिसे हम जानते हैं, जहां ऊपर है, हैलो अलविदा है, और सबकुछ इसके जैसा दिखता है उसके विपरीत है। यदि आप परंपरागत ज्ञान सुन रहे हैं और सेवानिवृत्ति योजना पर मानक प्रोटोकॉल का पालन कर रहे हैं, तो वित्तीय योजना जर्नल में एक नया अध्ययन आपको लगता है कि आप बिज़ारो वर्ल्ड में उतरे हैं।

अध्ययन से उभरने वाले विचार विचित्र नहीं हैं, आपको दिमाग है। वे बिज़ारो हैं - वे अपने सिर पर पारंपरिक ज्ञान बदलते हैं।

सेवानिवृत्ति से संबंधित लोगों का सबसे बड़ा डर बहुत स्पष्ट है: पैसे से बाहर निकलना। स्टॉक की तुलना में बॉन्ड की सापेक्ष सुरक्षा के बारे में पारंपरिक धारणाओं को देखते हुए, कई वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्त लोगों के पोर्टफोलियो में बंधनों का प्रतिशत और सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले शेयरों में वृद्धि करते हैं, साथ ही शेयरों में होने वाले प्रतिशत में कमी आती है। कुछ लोग भी एक दिशानिर्देश का पालन करते हैं जो आपकी वर्तमान आयु के बराबर बांड का प्रतिशत रखने के लिए कहता है - यदि आप 55 वर्ष के हैं, उदाहरण के लिए, तो बॉन्ड को आपके निवेश का 55% करना चाहिए।

यहां वह जगह है जहां वेड पफौ और माइकल किटिस, दो अच्छी तरह से सम्मानित शोधकर्ताओं और पत्रकारों द्वारा किए गए अध्ययन, हमें बिज़ारो वर्ल्ड ले जाते हैं। उनके अध्ययन से पता चलता है कि किसी व्यक्ति के पोर्टफोलियो में बांड का प्रतिशत शीर्ष होना चाहिए तुरंत पहले सेवानिवृत्ति, और फिर पतन जबकि सेवानिवृत्ति में। अनिवार्य रूप से, आपके पोर्टफोलियो में बॉन्ड होल्डिंग्स का प्रतिशत, यदि किसी ग्राफ पर दिखाया गया है, तो एक उलटा "यू" आकार जैसा दिखता है: जब आप छोटे होते हैं तो कुछ बंधन होते हैं, फिर जितना अधिक आप बूढ़े हो जाते हैं, सेवानिवृत्ति से पहले ही आगे बढ़ते हैं, और फिर सेवानिवृत्ति में पड़ते हैं । पफौ और किटिस का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति के दौरान शेयरों को आपके कुल पोर्टफोलियो का 60% या 70% तक बढ़ाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति में उन लोगों के लिए स्टॉक होल्डिंग्स का स्तर, लगभग कभी नहीं माना गया है - या, उस मामले के लिए, यहां तक ​​कि चर्चा भी की गई है।

अध्ययन में परीक्षण और अनुकरण में पाया गया कि एक पोर्टफोलियो में आयोजित स्टॉक के स्तर में वृद्धि, सेवानिवृत्ति के दौरान न केवल पैसे से बाहर निकलने की संभावना कम हो गई, बल्कि किसी भी संभावित विफलता की परिमाण को भी कम कर दिया। शायद कुछ हम्बो-जंबो, तो चलिए इन्हें सेवानिवृत्ति में उन लोगों के लिए दो "अच्छी चीजें" के रूप में वर्णित करें। यह आपके वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान से देखने का एक बहुत अच्छा कारण है, खासकर यदि आप निकटता में हैं या सेवानिवृत्ति में हैं।

इस मॉडल की सफलता के प्रमुख कारणों में से एक: जैसे ही आप अपनी सेवानिवृत्ति के वित्तपोषण के लिए अपनी संपत्तियां खींचते हैं, स्टॉक में निवेश किया गया डॉलर मूल्य अपेक्षाकृत स्थिर है, भले ही प्रतिशत बढ़ रहा है, क्योंकि आपका कुल परिसंपत्ति आधार गिर रहा है। अध्ययन के अनुसार, स्टॉक में उच्च आवंटन को बनाए रखने से, आप शेयरों द्वारा प्रदान किए गए उछाल में भाग लेने में सक्षम होते हैं, साथ ही अपनी क्रय शक्ति को बनाए रख सकते हैं।

वापस कदम, आपका निवेश पोर्टफोलियो आम तौर पर आपकी सेवानिवृत्ति आय का हिस्सा है। यह आमतौर पर सामाजिक सुरक्षा और संभवतः किसी प्रकार की पेंशन के साथ संयुक्त होता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपकी सोशल सिक्योरिटी आय बांड द्वारा भुगतान की गई ब्याज के समान है: हालांकि यह जीवन की लागत के लिए सालाना समायोजित करती है, लेकिन यह अनुमानित नकद प्रवाह है, और यदि शेयर बाजार बढ़ता है तो यह मूल्य में वृद्धि नहीं करेगा। पेंशन एक ही तरीके से व्यवहार करते हैं।

सामाजिक सुरक्षा और किसी भी पेंशन आय दोनों के इस बंधन जैसा व्यवहार सेवानिवृत्ति में उन लोगों के लिए स्टॉक प्रतिशत को और भी अधिक धक्का देने का एक कारण हो सकता है, क्योंकि ये नकद प्रवाह किसी भी बाजार चाल को नहीं पकड़ेगा।

पफौ / किटिस अध्ययन से एक और दिलचस्प सिफारिश पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों के लिए बॉन्ड होल्डिंग में वृद्धि है। यह बिज़ारो वर्ल्ड की यात्रा का एक सा है। आम तौर पर स्वीकृत दृष्टिकोण इस अवधि के दौरान स्टॉक में आक्रामक रूप से निवेश किया गया है, जो आपके सेवानिवृत्ति पूंजी पूल को उच्च करने के तरीके के रूप में है। लेकिन अध्ययन से पता चलता है कि पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों को बाजार में गिरावट में सबसे अधिक नुकसान उठाना पड़ता है और इसलिए सेवानिवृत्ति से कुछ समय पहले पूंजी संरक्षण मोड में होना चाहिए।

जाहिर है, जीवन की कोई गारंटी नहीं है - लेकिन आपको सेवानिवृत्ति आय के अपने सभी स्रोतों की जांच करनी चाहिए, क्योंकि आपको लगता है कि बॉन्ड, या बॉन्ड जैसी उपकरणों के संपर्क में आपका जोखिम बहुत अधिक है, इसलिए आपके स्टॉक एक्सपोजर को पकड़ने में मदद करने की आवश्यकता हो सकती है ऊपरी चाल और क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करें।

आखिरकार, लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आप सेवानिवृत्ति में आरामदायक और सुरक्षित हों। जब तक आप बिज़ारो वर्ल्ड में नहीं रहते, वह है।

IStock के माध्यम से छवि।

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