क्यों छात्र ऋण संकट ब्लैक उधारकर्ताओं को मुश्किल से हिट करता है

छात्र ऋण संकट में, काले उधारकर्ता सबसे कठिन हिट लेते हैं।

वे किसी अन्य समूह की तुलना में उच्च दर पर उधार लेते हैं: 87% काले छात्रों ने लैटिनो छात्रों के 65% और 60% सफेद छात्रों की तुलना में संघीय ऋण उधार लिया, अमेरिकी प्रगति केंद्र सरकार के सरकारी आंकड़ों के विश्लेषण के मुताबिक, सार्वजनिक नीति प्रबुद्ध मंडल।

और वे अन्य समूहों की तुलना में अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट होने की अधिक संभावना रखते हैं, जो क्रेडिट स्कोर के लिए लंबे समय तक चलने वाला झटका दे सकता है। उच्च शिक्षा के सहायक प्रोफेसर रॉबर्ट केल्चेन के एक विश्लेषण के मुताबिक 2003-2004 में नामांकित सभी काले छात्रों ने लगभग 12 वर्षों में कम से कम एक ऋण पर चूक की, एक ही समय अवधि में 1 में से 5 सफेद छात्रों की तुलना में, सेटन हॉल विश्वविद्यालय में।

संघीय ऋण पर डिफ़ॉल्ट 9 महीने के मिस्ड भुगतान के बाद होता है। ऋण संग्रहकर्ताओं द्वारा उधारकर्ताओं पर मुकदमा चलाया जा सकता है या उनका पीछा किया जा सकता है; सरकार अपने पेचेक सजा सकती है; और वे भुगतान को कम या निलंबित करने का मौका खो देते हैं, विकल्प अभी भी उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने डिफॉल्ट नहीं किया है।

लेकिन उच्च ऋण पूरी कहानी नहीं बताता है कि काले छात्र उधारकर्ता क्यों डिफ़ॉल्ट हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि सामाजिक और आर्थिक चुनौतियां हैं जो काले उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से उच्च अवसर पर डालती हैं, वहीं रणनीतियों के छात्र भी जोखिम को कम करने में मदद के लिए उपयोग कर सकते हैं।

काले कॉलेज के छात्रों के लिए बाधाएं

उनके पास कम पीढ़ी की संपत्ति है।इकोनॉमिक पॉलिसी इंस्टीट्यूट के मुताबिक सामाजिक और श्रम असमानताओं ने कम परिवारों की तुलना में काले परिवारों के बीच कम इक्विटी - गृह इक्विटी, निवेश और बचत की है। 2013 में, एक ईपीआई सर्वेक्षण में सफेद परिवारों ने काले परिवारों के बीच औसत $ 11,030 की तुलना में $ 134,230 की औसत संपत्ति थी। इसका मतलब है कि काले छात्रों के पास कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए कम पॉकेट संसाधन हैं, जो अधिक उधार लेते हैं।

वे कॉलेज जाने के लिए अपने परिवार में सबसे पहले हो सकते हैं। यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एजुकेशन के अनुसार, 7 काले छात्रों में से 1 कॉलेज में जाने के लिए अपने परिवार में पहला है। पहली पीढ़ी के छात्रों के माता-पिता में वित्तीय सहायता लीवर के साथ बचत, नियोजन अनुभव या परिचितता नहीं हो सकती है, जो लंबे कॉलेज परंपरा वाले परिवार करते हैं।

थर्गूड मार्शल कॉलेज फंड के अध्यक्ष और सीईओ हैरी एल विलियम्स कहते हैं, "माता-पिता अपने बच्चे का समर्थन करने के लिए जो भी कर सकते हैं, उन्हें करना चाहते हैं, और वे जानते हैं कि शिक्षा की शक्ति एक गेम परिवर्तक है।" "जब उनके बच्चे को विश्वविद्यालय में भर्ती कराया जाता है तो यह उनकी पहली बार हो सकता है कि यह किस कीमत पर जा रहा है।

वे लाभकारी कॉलेजों में भाग लेने की अधिक संभावना रखते हैं. अर्थशास्त्र और शिक्षा के एक सहयोगी प्रोफेसर जुडिथ स्कॉट-क्लेटन द्वारा 2018 ब्रुकिंग्स इंस्टीट्यूशन रिपोर्ट के अनुसार, लाभकारी कॉलेज क्षेत्र अपनी उच्च डिफ़ॉल्ट दरों के लिए जाना जाता है: सभी छात्रों के लिए 52% औसत और काले उधारकर्ताओं के लिए 67% शिक्षक कॉलेज, कोलंबिया विश्वविद्यालय में।

वे स्नातक कार्यक्रमों में दाखिला लेने की अधिक संभावना रखते हैं। शहरी संस्थान के अनुसार, कॉलेज के स्नातकों में, काले छात्रों को स्नातक स्कूल में दाखिला लेने की संभावना है। विशेषज्ञों का कहना है कि उच्च उपस्थिति का एक कारण यह है कि काले स्नातकों को अच्छी तरह से भुगतान करने वाली नौकरियों को खोजने में अधिक कठिन समय होता है और वे अपने स्नातकोत्तर परिणामों में सुधार के लिए स्नातक स्कूल जाते हैं। लेकिन अधिक स्कूली शिक्षा अधिक ऋण के बराबर होती है, और स्नातक छात्रों को अंडरग्रेड की तुलना में संघीय ऋण में कहीं अधिक उधार लेने की अनुमति है।

वे बाहर निकलने की अधिक संभावना है। अध्ययन डिफ़ॉल्ट के बीच एक उच्च सहसंबंध दिखाते हैं और एक डिग्री खत्म नहीं करते हैं। नेशनल स्टूडेंट क्लीयरिंगहाउस रिसर्च सेंटर के मुताबिक, काले छात्र अन्य सभी नस्लीय या जातीय समूहों की तुलना में कम कॉलेज पूरा करते हैं।

स्नातक स्तर के बाद वे कम पैसे कमाते हैं। कॉलेज खत्म करने वालों में से, ब्लैक बैचलर डिग्री धारक सफेद बैचलर डिग्री धारकों के रूप में अक्सर पांच बार डिफ़ॉल्ट होते हैं। वे सफेद छात्रों की तुलना में अक्सर अधिक डिफ़ॉल्ट होते हैं जो अपनी डिग्री पूरी नहीं करते हैं।

"हमें लगता है कि हमें स्नातकों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, वे आम तौर पर ठीक कर रहे हैं - लेकिन यह कहानी काले कॉलेज के स्नातकों के लिए मामला नहीं है," स्कॉट-क्लेटन कहते हैं। वह कहती है कि गरीब श्रम बाजार के परिणाम संभावित कारण हैं।

इकोनॉमिक पॉलिसी इंस्टीट्यूट के मुताबिक अफ्रीकी-अमेरिकियों को शिक्षा के समान स्तर के साथ गोरे से कम भुगतान किया जाता है, चाहे स्तर की तुलना की जा रही हो। ब्लैक कॉलेज के स्नातक सफेद कॉलेज के स्नातकों की तुलना में औसतन 25.77 डॉलर प्रति घंटे कमाते हैं, जो औसत 31.83 डॉलर प्रति घंटे है। कम कमाई ऋण को अधिक चुनौतीपूर्ण बनाती है, खासकर यदि छात्रों के पास निजी ऋण है या संघीय ऋण के लिए आय-संचालित पुनर्भुगतान विकल्पों के बारे में नहीं जानते हैं।

डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए क्या उधारकर्ता कर सकते हैं

विशेषज्ञों का कहना है कि काला उधारकर्ता कॉलेज के लिए भुगतान करते हैं और ऋण चुकाने के तरीके को बदलकर डिफ़ॉल्ट रूप से नियंत्रण में मदद कर सकते हैं। ऐसे।

पहले मुफ्त पैसे प्राप्त करें। संघीय पोल अनुदान, छात्रवृत्ति और कार्य-अध्ययन तक पहुंचने के लिए संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएसए के लिए एक नि: शुल्क आवेदन जमा करें। आप अन्य योग्यता-आधारित और आवश्यकता-आधारित छात्रवृत्ति भी खोज सकते हैं, जिनमें से कई काले छात्रों के लिए विशेष रूप से हैं।

अलास्का में ऐतिहासिक रूप से ब्लैक स्कूल टस्कके विश्वविद्यालय में, छात्रों को ऋण लेने से पहले संघीय सहायता को अधिकतम करने की सलाह दी जाती है।स्कूल के छात्र वित्तीय सेवाओं के कार्यकारी निदेशक एडवर्गस जेम्स जूनियर कहते हैं, लेकिन चूंकि यह एक निजी स्कूल है, इसलिए छात्रों को आमतौर पर कुल लागत को पूरा करने के लिए पेल अनुदान से अधिक की आवश्यकता होती है।

निजी से पहले संघीय ऋण चुनें। निजी छात्र ऋण आमतौर पर संघीय ऋण की तुलना में उच्च ब्याज दरें लेते हैं और कम पुनर्भुगतान और क्षमा विकल्प होते हैं।

सही पुनर्भुगतान योजना का चयन करें। संघीय छात्र ऋण के लिए आठ अलग-अलग योजनाएं उपलब्ध हैं, जिनमें चार शामिल हैं जो आपके आय स्तर पर आधारित हैं। आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना आपके मासिक भुगतान को कम करती है लेकिन आपके ऋण अवधि का विस्तार करती है। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो आप $ 0 जितना कम भुगतान कर सकते हैं।

अपने ऋण servicer आपकी मदद करते हैं। यदि आपको मासिक भुगतान से मिलने में कठिनाई हो रही है, तो अपने ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करने से डरो मत, ऐतिहासिक रूप से ब्लैक यूनिवर्सिटी फ्लोरिडा ए एंड एम विश्वविद्यालय के ऋण सलाहकार डेविड इवांस को सलाह देते हैं।

"हम ऋण servicers के साथ संचार तनाव; इवान्स कहते हैं, "बदलाव करने के बारे में तनाव या चिंता को कम करने में मदद मिलती है।"

ऋण सेवाकर्ता आपको आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना या समीक्षा सहनशीलता विकल्पों पर स्विच करने में मदद कर सकता है जो संघीय ऋण पर एक वर्ष तक भुगतान रोक सकता है।

समस्या को अनदेखा न करें। एक मिस्ड भुगतान डिफ़ॉल्ट रूप से 270-दिन का उलटी गिनती शुरू करता है। एक बार जब आप डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं, तो आप सहनशीलता या नई भुगतान योजना के विकल्प खो देते हैं। लेकिन आप डिफ़ॉल्ट रूप से अपने ऋण प्राप्त करने के लिए अपने servicer के साथ काम करके इन लाभों तक पहुंच बहाल कर सकते हैं।