ब्लूविन: मुख्य कार्यकारी आइल लाइफशित्ज़ के साथ क्यू एंड ए

ब्लूविइन छोटे व्यवसायों को कामकाजी पूंजी वित्त पोषण का प्रदाता है, जिनके पास अवैतनिक चालान नहीं हैं। नेरडवालेट ने हाल ही में ब्लूविन के मुख्य कार्यकारी अधिकारी, आइल लाइफशित्ज़ का साक्षात्कार किया, ताकि ब्लूविइन का व्यवसाय कैसे काम करता है और इस वित्तपोषण के लिए किस प्रकार के छोटे व्यवसाय सबसे उपयुक्त हैं, साथ ही छोटे व्यापार मालिकों के लिए आइल की सलाह वित्त पोषण की तलाश में भी उपयुक्त है।

Investmentmatome: BlueVine क्या है और यह क्यों शुरू किया गया था?

Lifshitz: BlueVine 2013 में स्थापित फैक्टरिंग के लिए एक सुव्यवस्थित, ऑनलाइन विकल्प है, ताकि छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने कारोबार को स्केल करने के लिए कामकाजी पूंजी प्रदान की जा सके।

उत्पादों या सेवाओं के लिए जल्दी भुगतान करना महत्वपूर्ण है, लेकिन कई व्यापार मालिकों को अपने चालानों पर भुगतान प्राप्त करने के लिए 30, 60 या 90 दिनों का इंतजार करना पड़ता है। इससे उनके व्यापार में वृद्धि धीमी हो सकती है। ब्लूविन 100% ऑनलाइन समाधान प्रदान करता है जो छोटे व्यवसायों को उनके उत्कृष्ट चालानों पर अग्रिम प्रदान करता है, ताकि वे दिन वन पर भुगतान कर सकें।

फैक्टरिंग क्या है और ब्लूविन इसका विकल्प कैसे है?

फैक्टरिंग की तरह, हम इनवॉइस के खिलाफ धन भी अग्रिम करते हैं, इसलिए हम उस अर्थ में समान हैं। हालांकि, वे अन्य चीजें हैं जो हम नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, हम आमतौर पर देनदारों को सूचित नहीं करते हैं, जहां देनदार वास्तव में जानता है कि वे एक फैक्टरिंग कंपनी का भुगतान कर रहे हैं। हमारे मामले में, देनदार व्यापार मालिक का भुगतान जारी रखता है, इसलिए आपको बस उन्हें बताने की जरूरत है कि आपने अपनी भुगतान जानकारी बदल दी है। देनदार यह भी नहीं जानते कि वे हमें भुगतान कर रहे हैं, इसलिए यह बहुत अलग है।

तो चालान इकट्ठा करने के लिए कौन जिम्मेदार है?

[फैक्टरिंग कंपनियां] जो कुछ करती हैं उसका हिस्सा आपके संग्रह को संभालता है, इसलिए अगर चालान का भुगतान नहीं हुआ है, तो वे आपके ग्राहकों तक पहुंच जाते हैं और इसे इकट्ठा करने का प्रयास करते हैं। हम ग्राहक के साथ - हमारे ग्राहक के ग्राहक - देनदार के साथ संचार छोड़ देते हैं। हम उस रिश्ते में हस्तक्षेप नहीं करते हैं।

कुछ मामलों में आप तर्क दे सकते हैं कि छोटे व्यवसाय किसी को अपने पक्ष के साथ भुगतान करने के लिए अपने ग्राहक से बात करना चाहते हैं। हमारे मामले में, और जो हम सोचते हैं कि हमारे ग्राहक मूल्यवान हैं, हम उनके ग्राहकों के साथ संचार छोड़ देते हैं।

ऑनलाइन वित्त पोषण प्रक्रिया कैसे काम करती है?

ब्लूविइन का ऑनलाइन प्लेटफार्म छोटे व्यवसायों के बकाया चालानों को आगे बढ़ाने के लिए सीधे एक छोटे से व्यवसाय के मौजूदा लेखा सॉफ्टवेयर के साथ एकीकृत करता है। हम मैन्युअल चालान-प्रक्रिया का भी समर्थन करते हैं। एक बार खाता स्थापित हो जाने के बाद, ब्लूविइन का पोर्टल सभी बकाया चालानों की एक सूची प्रदान करेगा। व्यापार मालिक एक बटन के क्लिक के साथ अग्रिम के लिए एक चालान जमा कर सकते हैं।

खाता या चालान को मंजूरी देने के लिए मानदंड क्या हैं?

जब कोई हमारी वेबसाइट पर आता है, तो वे दो-पेज पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करते हैं और वे हमारे लेखांकन सॉफ्टवेयर से जुड़ते हैं। हम उन्हें अपने चालान दिखाने के लिए उस सॉफ़्टवेयर का उपयोग करते हैं और हम उनके चालान और उनके उत्कृष्ट खाते भी देखते हैं। कभी-कभी हम अतिरिक्त जानकारी मांगते हैं यदि यह हमारे लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन अक्सर हम इसके आधार पर अपने निर्णय लेते हैं।

दिन के अंत में, हमारा निर्णय कई कारकों पर आधारित है। क्रेडिट योग्यता पक्ष पर, हम व्यापार मालिक, व्यवसाय और देनदार को देखते हैं। यह हमें एक बहुत ही लचीला आधार पर अपना निर्णय लेने की अनुमति देता है।

वित्तपोषण कैसे काम करता है, बिल्कुल? क्या आप हमें प्रक्रिया के माध्यम से चला सकते हैं?

ब्लूविइन एक उत्कृष्ट चालान के मूल्य का 85% आगे बढ़ाता है, और हमारे ग्राहक के ग्राहक द्वारा भुगतान किए जाने पर अतिरिक्त 15% वापस छूट के लिए छूट प्रदान करता है। ग्राहक के मासिक खातों की प्राप्य मात्रा के आधार पर ब्लूविइन प्रति सप्ताह 0.5% से 1% के बीच शुल्क लेता है।

उदाहरण के लिए, चालान राशि के चार सप्ताह के लिए शुल्क 2% से 4% तक होगा। हमारी वेबसाइट पर कैलकुलेटर हमारे मानक मूल्य निर्धारण को दिखाता है, जो कम क्रेडिट लाइनों के लिए अधिक लागू होता है। उच्च क्रेडिट लाइन वाले ग्राहक आमतौर पर प्रति सप्ताह 0.5% से 0.7% शुल्क के बीच होते हैं। इसलिए, $ 10,000 उदाहरण के लिए, शुल्क $ 200 से $ 400 तक होगा; $ 400 सबसे महंगी दर है, आमतौर पर बहुत कम क्रेडिट लाइनों के लिए। मैं कहूंगा कि $ 10,000 चालान के लिए औसत शुल्क $ 280 है।

BlueVine 24 घंटे के भीतर क्रेडिट लाइन के लिए एप्लिकेशन की समीक्षा और अनुमोदन कर सकता है। एक बार स्वीकृत होने के बाद, छोटे व्यवसाय को $ 5,000 और $ 50,000 के बीच क्रेडिट लाइन मिल सकती है। हमारी औसत क्रेडिट लाइन लगभग 20,000 डॉलर है। छोटे व्यवसाय मालिक अपनी अधिकतम क्रेडिट लाइन तक बकाया चालानों पर अग्रिम प्राप्त करने के लिए ब्लूविन में लॉग इन कर सकते हैं। ब्लूविन जल्द ही $ 100,000 तक क्रेडिट लाइनों की पेशकश करेगा। (ब्लूविन अब मार्च 2016 तक 250,000 डॉलर तक की क्रेडिट लाइन प्रदान करता है।)

छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए ब्लूविन का उपयोग करने के कुछ फायदे क्या हैं?

ब्लूविइन का उपयोग नकदी प्रवाह को मुक्त करता है, जिससे सूची भरना संभव हो जाता है, पेरोल बनाते हैं और अन्य खर्चों का भुगतान करते हैं जिन्हें अन्यथा देरी होने की आवश्यकता होती है। यह व्यापार मालिकों को अपने परिचालन को वित्तपोषित करने के लिए कार्यशील पूंजी खोजने की कोशिश करने के समय खर्च करने के बजाय अपने व्यवसाय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए समय लेना धन की कोई गारंटी के साथ सप्ताह या महीने लग सकता है। वास्तव में, 80% छोटे व्यवसाय वर्तमान में कई पारंपरिक ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, जिससे ब्लूविइन के चालान वित्तपोषण समाधान को और अधिक आकर्षक बना दिया जाता है - उन्हें समय और धन बचाते हैं।

किस तरह के व्यवसाय आमतौर पर आपके वित्तपोषण का उपयोग करते हैं?

BlueVine उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला में कारोबार करता है।कोई भी व्यवसाय जो अन्य व्यवसायों के साथ काम करता है और नेट 30/60/90-दिन के नियमों पर भुगतान किया जाता है, वह नकद प्रवाह मुक्त करने के लिए ब्लूविइन की सेवा का उपयोग कर सकता है।

ब्लूविन के कई ग्राहक निम्नलिखित उद्योगों में हैं: आईटी सेवा और प्रौद्योगिकी, व्यापार और पेशेवर सेवाएं, थोक व्यापार और वितरण, विनिर्माण, स्टाफिंग सेवाएं और क्षेत्र सेवाएं।

क्या ऐसे कोई व्यवसाय हैं जो ब्लूविन से बचें?

हम व्यापार-से-उपभोक्ता व्यवसायों के साथ काम नहीं करते हैं। मैं ऐसी कंपनी के साथ काम नहीं कर सकता जिसकी बिक्री उपभोक्ता से आती है - इसलिए मैं एक रेस्तरां या किराने की दुकान के साथ काम नहीं कर सकता। हम केवल चालान खरीद सकते हैं जहां चालान का दूसरा पक्ष एक कंपनी है।

एक छोटे से व्यवसाय के मालिक के लिए ब्लूविन का उपयोग करने के कुछ संभावित जोखिम क्या हैं?

हम एक सहारा के आधार पर काम करते हैं, जिसका अर्थ है कि हमारे ग्राहक को इनवॉइस को फिर से खरीदना होगा यदि किसी कारण से उनके ग्राहक चालान का भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए, जब कोई ग्राहक हमारे पास आता है, तो उन्हें चालानों पर वित्त पोषण का अनुरोध करने के बारे में सोचना चाहिए जहां देनदार विश्वसनीय हैं, और उनके पास भुगतान करने का एक बहुत अच्छा मौका है।

यदि आपके पास कोई ग्राहक है जो आपको पता है कि चालान पर भुगतान नहीं किया जा रहा है, तो उस चालान को निधि देने का कोई कारण नहीं है, क्योंकि वह चालान आपको पुनर्खरीद के लिए वापस सबमिट कर दिया जाएगा, और हम इससे बचने की कोशिश करना चाहते हैं। हम ऐसी परिस्थिति में नहीं जाना चाहते हैं जहां हम एक चालान को फंड करते हैं और फिर समय आने पर, हम पहले से ही जानते हैं कि इसका भुगतान नहीं किया जाएगा और यह आपको वापस सबमिट कर दिया जाएगा। तो जोखिम है, खराब चालान जमा करना - कंपनियों को इससे बचने की कोशिश करनी चाहिए। हम यह सुनिश्चित करने का प्रयास करते हैं कि ऐसा नहीं होता है।

चालान का भुगतान नहीं किया जाता है तो क्या होता है?

यदि ऐसा होता है, तो हम आपके ग्राहक से संपर्क नहीं करना चाहते हैं और उस रिश्ते में शामिल नहीं होना चाहते हैं, इसलिए हम पुनर्भुगतान के लिए चालान वापस कर देते हैं। आप हमारे डैशबोर्ड में स्व-भुगतान करने का अनुरोध करके इसे चुका सकते हैं; यह आपके खाते को डेबिट कर देगा। या हम इसे साप्ताहिक किश्तों पर एक पेबैक में बदल देंगे, क्योंकि यदि यह एक बड़ा चालान है तो आपके पास एक बार में इसे वापस भुगतान करने के लिए पैसा नहीं हो सकता है।

उस स्थिति में, हम मूल रूप से साप्ताहिक आधार पर आपके खाते को डेबिट करते हैं। लेकिन मैं आपको बता सकता हूं कि यह हमारे चालानों का एक छोटा सा प्रतिशत है जो कि किश्त योजना में जाता है। हम इससे बचना चाहते हैं, क्योंकि हम ऋणदाता नहीं हैं; हम वास्तव में चालान खरीदते हैं। तो हम उस बिंदु तक पहुंचने की कोशिश नहीं करते जहां हमें अपने ग्राहक द्वारा भुगतान मिलता है। संचालन का हमारा आदेश है कि हम देनदार द्वारा भुगतान करना चाहते हैं। तो अगर ऐसा होता है, तो ऐसा होता है, लेकिन ऐसा नहीं है कि हम सामान्य आधार पर काम करना पसंद करते हैं।

वित्तपोषण की तलाश में एक छोटे से व्यवसाय के मालिक को आप क्या सलाह देंगे?

वित्तपोषण विकल्पों का मूल्यांकन करते समय, यह एक कारक तक उबाल जाता है: लागत बनाम प्रयास। वित्त पोषण के किसी भी प्रकार के साथ, वित्त पोषण और पुनर्भुगतान लागत को सुरक्षित करने के प्रयास में एक व्यापारिक कार्य होगा।

उदाहरण के लिए, बैंक ऋण को उच्च प्रयास की आवश्यकता होती है लेकिन कम लागत पैदा होती है, जबकि स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर असंख्य विकल्प सड़क के बाद बाद में उच्च लागत पर तेजी से परिणाम लाते हैं। यह जानने के लिए कि कौन सा वित्तपोषण पथ आपके लिए सबसे अच्छा है, इस बात पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए कि आपके व्यवसाय के व्यापार के प्रयास में कितना खर्च करना है।

यदि आपको तेजी से धन की आवश्यकता है, तो आप बैंक ऋण जैसे प्रयास-गहन विकल्पों से बचने के बारे में जानेंगे। यदि आपके पास पर्याप्त समय और अनुकूल क्रेडिट और लाभ इतिहास के कई वर्षों हैं, तो पारंपरिक विकल्प आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर फिट हो सकते हैं। प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और यह निर्धारित करें कि आपके व्यवसाय के लिए कौन सा सर्वोत्तम है। याद रखें, कार्यशील पूंजी तक पहुंच एक रणनीतिक लाभ है जो न केवल आपको मूलभूत जानकारी को कवर करने में मदद करता है, जैसे पेरोल बनाना और अधिक सूची खरीदना, लेकिन यह आपको अपने व्यवसाय में निवेश करने की अनुमति देता है ताकि आप इसे अगले स्तर पर ले जा सकें।

BlueVine अन्य वैकल्पिक उधारदाताओं से अलग कैसे है?

प्राथमिक अंतर यह है कि ब्लूविन एक ऋणदाता नहीं है। हम एक क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग मौजूदा चालानों को आगे बढ़ाने के लिए किया जा सकता है। छोटे व्यवसाय के ग्राहक अपने चालान का भुगतान सीधे छोटे व्यवसाय में करते हैं 'ब्लूविन खाता, जो उनके व्यावसायिक नाम में है। इस प्रकार, छोटा व्यवसाय अपने ग्राहक संबंधों को बरकरार रख सकता है, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि दैनिक, साप्ताहिक या मासिक पुनर्भुगतान चिंता करने के लिए नहीं हैं।

तो तकनीकी रूप से आप ऋणदाता नहीं हैं?

हम एक चालान वित्तपोषण कंपनी हैं, या आप कह सकते हैं कि हम संपत्ति आधारित वित्तपोषण प्रदान करते हैं, क्योंकि हम एक संपत्ति (अवैतनिक चालान, या प्राप्य) खरीद रहे हैं। यद्यपि हम वास्तव में नियमों के कारण ऋणदाता के रूप में लाइसेंस प्राप्त हैं, हम ऋणदाता नहीं हैं। जिस तरह से हम काम करते हैं, मैं अपने ग्राहक पैसे देता हूं, लेकिन वह मुझे वापस भुगतान नहीं कर रहा है। जो मुझे वापस भुगतान कर रहा है वह उसका ग्राहक है, क्योंकि मैंने वास्तव में ऋण खरीदा है। एक ऋण तब होता है जब आप किसी को पैसे देते हैं और वे आपको वापस भुगतान करते हैं, इसलिए यह नहीं है कि हम कैसे काम करते हैं।

टर्म लोन छोटे व्यवसाय के लिए एक और विकल्प है जहां ऋण किसी व्यवसाय को दिया जाता है, और उसके बाद एक से पांच साल का भुगतान किया जाता है। कैश फ्लो फाइनेंसिंग एक तीसरा विकल्प है जो बड़ी लागत के लिए अग्रिम भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है और इसका इस्तेमाल संपार्श्विक के लिए परिसंपत्तियों की कमी वाले व्यवसायों द्वारा किया जाता है। अंतिम विकल्प मर्चेंट कैश अग्रिम (एमसीए) है - यह पैसा पाने के लिए सबसे तेज़ विकल्प है, लेकिन इसमें सबसे ज्यादा लागत है। भुगतान के लिए एक निश्चित परिसंपत्ति को संपार्श्विक या फिक्स करने के बजाय, एमसीए दैनिक क्रेडिट कार्ड की बिक्री के जरिये अग्रिम भुगतान करने के समझौते हैं जब तक उधार राशि (प्लस फीस) पूरी तरह से चुकाई नहीं जाती है।

ब्लूविन इन विकल्पों में से प्रत्येक से भिन्न है जिसमें यह नकद प्रवाह मुक्त करने के लिए देख रहे छोटे व्यवसायों के लिए मौजूदा चालानों के खिलाफ क्रेडिट लाइन प्रदान करता है। हम आवधिक पुनर्भुगतान या ऋण में जाने के बिना लंबे भुगतान चक्र या गंदे नकद प्रवाह वाले व्यवसायों की सहायता करते हैं।

वर्तमान व्यापार मालिक ब्लूविन के बारे में कैसे सीख रहे हैं?

हमारे अधिकांश ग्राहक हमें मुंह के शब्द या रेफ़रल साझेदारों के माध्यम से ऑनलाइन पाते हैं। हमें मौजूदा ग्राहकों से कई रेफ़रल मिलते हैं और वेब पर वित्तपोषण विकल्पों की खोज करने वाले छोटे व्यवसायों से भी बहुत अधिक कर्षण मिलता है।

आप व्यवसाय मालिकों को क्या कहेंगे जो अभी शुरू हो रहे हैं?

सही वित्तपोषण साझेदार को ढूंढना महत्वपूर्ण है जो आपके व्यवसाय को समझता है, आपको वह पूंजी देता है जो आपको चाहिए और आपको अपना पूरा ध्यान रखने की अनुमति देता है - यह आपके व्यवसाय को बढ़ाने पर होना चाहिए।

IStock के माध्यम से छवि। BlueVine की फोटो सौजन्य।