मुझे अभी भी काम करने और सहेजने के बावजूद मुझे बांड रखने की ज़रूरत क्यों है?

ब्रायन फ्रेडरिक द्वारा

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क्लाइंट वार्तालापों में एक से अधिक बार आने वाले प्रश्नों में से एक यह है: चूंकि शेयरों को लंबे समय तक अधिक पैसा बनाने का अनुमान है, इसलिए मुझे अपने पोर्टफोलियो में स्टॉक के अलावा कुछ और करने की ज़रूरत क्यों है जब मैं बहुत दूर हूं अवकाश ग्रहण करने वाले? संक्षिप्त जवाब यह है कि निवेशक विविधता से बेहतर प्रदर्शन करेंगे, लेकिन इससे इसके लिए और भी कुछ है।

यहां कुछ विशिष्ट कारण दिए गए हैं कि मैं अपने पोर्टफोलियो में बांड, सीडी और नकदी जैसी सुरक्षित संपत्तियों को शामिल करने की अनुशंसा करता हूं।

• खर्च करने की तरह ही,एक अच्छा बचाव और साथ ही अच्छा अपराध होना महत्वपूर्ण है। यदि आपका पोर्टफोलियो आधे में कट जाता है, तो इसे वापस पाने के लिए इसे दोगुना करना होगा। यदि आपका पोर्टफोलियो केवल 20% नीचे चला जाता है, तो आपको केवल शुरुआत करने के लिए 25% प्राप्त करने की आवश्यकता है। वॉल स्ट्रीट और निवेश पर उच्च निवेश रिटर्न पर सार्वजनिक ध्यान केंद्रित करते समय, आपकी संपत्ति को परिसर करने का वास्तविक तरीका जितना संभव हो सके निवेश किया जाना चाहिए और महत्वपूर्ण ड्रॉ डाउन से बचने के लिए।
• गलत समय पर रिप कॉर्ड खींचने का कम मौका। 2008-2009 के वित्तीय संकट के मुताबिक, तेजी से गिरावट वाले बाजारों के मुकाबले शांत रहना और घबराहट करना बहुत मुश्किल है। जबकि प्रतिशत धन की एक बड़ी ढेर बनाम धन की एक बड़ी ढेर के साथ समान हो सकता है, भावनात्मक टोल आपके पोर्टफोलियो जितना बड़ा होगा उतना बड़ा होगा। उदाहरण के लिए, मैंने एक विधवा के साथ काम किया जिसकी उसके और उसके मृत पति के आईआरए खातों में $ 1.3 मिलियन थे। जब जोखिम सहनशीलता का विषय आया, तो मैंने उससे पूछा कि क्या वह पेटी अपने पेटी को 20% नीचे ले सकती है। उसकी प्रतिक्रिया बिना किसी हिचकिचाहट के आया - "बिलकुल नहीं! यदि पोर्टफोलियो 20% नीचे चला गया जो $ 260,000 होगा जो मेरा घर लायक है! "$ 50,000 पोर्टफोलियो में 20% की हानि की तुलना करें; जबकि $ 10,000 में छींकने के लिए कुछ भी नहीं है, क्योंकि ज्यादातर लोग उस राशि को खोने से गंभीर भावनात्मक प्रतिक्रियाएं नहीं करते हैं जैसे बड़े आंकड़े खोना।
• आपको पुनर्वितरण द्वारा जोखिम मुक्त वापसी करने का मौका देता है। कम खरीदें और उच्च बेचना सबसे बुनियादी है, फिर भी पालन करने के लिए निवेश का सबसे कठिन नियम है। अधिकांश लोगों के लिए अच्छी चीजें बेचने और कीमतों में नीचे आने वाली चीजें खरीदने के लिए बहुत मुश्किल है। पुनर्वित्त नियमित रूप से विजेताओं को बेचने और हारने वालों को खरीदने और अपने निवेश को वापस लाने के लिए नियमित रूप से निर्धारित कार्य है जहां आप उन्हें चाहते हैं। शोध से पता चला है कि लंबे समय तक वार्षिक पोर्टफोलियो रिटर्न में पुनर्वितरण 2% से 1.2% के बीच जोड़ सकता है। यह अतिरिक्त वापसी 20-30 वर्षों में एक बड़ा अंतर डाल सकती है लेकिन पुनर्विक्रय के साथ सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए आपको कुछ चीजों के मालिक होने की आवश्यकता है जो 'ज़िग' और अन्य चीजें जो 'ज़ग' करती हैं।
• एक निश्चित बिंदु के बाद, अधिक स्टॉक एक्सपोजर रिटर्न में ज्यादा नहीं जोड़ता है। शोध इस बात पर निर्भर करता है कि किस स्टॉक को देखा गया है और जब शोध किया गया था, लेकिन एक बार जब आप अपने पोर्टफोलियो में 80% से अधिक शेयर होल्डिंग्स पर जाते हैं, तो सामान्य नियम के रूप में, अपेक्षित रिटर्न केवल थोड़ा ऊपर जाते हैं, लेकिन आपके पोर्टफोलियो के मूल्य में स्विंग बहुत बड़ा हो गया। जैसा ऊपर बताया गया है, मूल्य में बड़े झुकाव आपके दुश्मन हैं क्योंकि वे बहुत अधिक परेशानियों का कारण बनते हैं और यदि आप उन पर कार्य करते हैं, तो बहुत दिल का दर्द!

एक अंतिम विचार - जब आप अभी भी संपत्तियां जमा कर रहे हैं और जमा कर रहे हैं, तो बॉन्ड / नकदी की प्राथमिक भूमिका सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करने के लिए है, आय नहीं। हालांकि, आपके पोर्टफोलियो का 'सुरक्षित' हिस्सा बहुत कम नहीं है, लेकिन यह टुकड़ा उस जगह को रखना अभी भी महत्वपूर्ण है। इसी तरह के नोट पर, बढ़ते प्रभावों के बंधनों पर विनाशकारी प्रभाव हो सकते हैं, इसलिए आपको सावधान रहना होगा कि आप अपने पैसे के उस हिस्से को कैसे निवेश करते हैं, लेकिन यह एक और ब्लॉग पोस्ट के लिए एक विषय है।