एसबीए ऋण कार्यक्रमों के लिए एक संक्षिप्त परिचय |

छोटे व्यवसाय अमेरिकी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, नौकरियां पैदा करते हैं और बाजार में नए और अभिनव उत्पादों और सेवाओं को जोड़ते हैं।

संयुक्त राज्य सरकार का लघु व्यवसाय प्रशासन सस्ती दरों पर सेवाओं, औजारों और संसाधनों की पेशकश करके उभरते और बढ़ते छोटे व्यवसायों दोनों का समर्थन करने के लिए मौजूद है।

इस मिशन के अनुरूप, एसबीए सहायता के लिए कई ऋण कार्यक्रम प्रदान करता है वे व्यवसाय मांग को पूरा करते हैं, आवश्यक संपत्तियों और कर्मियों को प्राप्त करते हैं, और एक अपर्याप्त बाजार में कार्यशील पूंजी को संरक्षित करते हैं। वे कार्यक्रम परंपरागत वाणिज्यिक ऋणों को पूरक करते हैं, जब छोटे वित्तीय व्यवसायों को बाहर निकालने के लिए समय आता है तो छोटे व्यवसायों को अधिक विकल्प देते हैं।

इस लेख में, आप एसबीए के इन कार्यक्रमों के बारे में जानेंगे:

• सामान्य लघु व्यवसाय ऋण: 7 (ए) ऋण कार्यक्रम
• माइक्रो्रोल कार्यक्रम
• रियल एस्टेट और उपकरण ऋण: सीडीसी / 504 ऋण कार्यक्रम
• आपदा ऋण

7 (ए) ऋण कार्यक्रम

हमने इस क्षेत्र में एक विशेषज्ञ से परामर्श लिया, बिज़2C क्रेडिट के सीईओ रोहित अरोड़ा, जो विभिन्न एसबीए ऋण कार्यक्रमों पर उनके विचारों के लिए छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप के लिए ऑनलाइन क्रेडिट संसाधन है।

7 (ए) ऋण के बारे में, अरोड़ा का कहना है कि "इस प्रकार का ऋण बेहतर है छोटे व्यवसाय और स्टार्टअप जो बड़े ऋण की तलाश में हैं। इस वर्ग में ऋण $ 350,000- $ 5 मिलियन से हैं। "बेशक, इस ऋण के लिए आपको प्राप्त होने वाली राशि के लिए एक आवश्यकता और उद्देश्य प्रदर्शित करना होगा।

इस कार्यक्रम के योग्य होने के लिए आपको अवश्य ही यूएस में स्थित राजस्व में दस लाख डॉलर से अधिक का लाभदायक व्यवसाय बनें जो कि किसी अन्य सरकारी ऋण पर अपराधी नहीं है। साथ ही, एसबीए पहली जगह नहीं हो सकती है जो आप वित्त पोषण के लिए जाते हैं-उन्हें आवश्यकता है कि आपने अपनी संपत्तियों को उस हद तक उपयोग किया हो जो आप कर सकते हैं।

माइक्रो्रोलन प्रोग्राम

"माइक्रो्रोल एसबीए लघु व्यवसाय का हिस्सा हैं ऋण लाभ कार्यक्रम; एसबीए द्वारा पेश की गई एक पहल जिसे एसबीए उधारदाताओं को छोटे व्यवसाय ऋण (350,000 डॉलर तक) बनाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और कम ब्याज दर (आमतौर पर 6-8 प्रतिशत सालाना) प्रदान करता है, "अरोड़ा का कहना है। उन्होंने यह भी नोट किया कि इस कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके व्यवसाय को अच्छा क्रेडिट होना होगा।

माइक्रो्रोल कार्यक्रम के तहत, एसबीए छोटे व्यवसायों, और विशेष रूप से बाल देखभाल से संबंधित गैर-लाभकारी संस्थाओं को छोटे, अल्पकालिक ऋण प्रदान करता है। ये ऋण एसबीए से मध्यस्थ उधारदाताओं को प्रदान किए जाते हैं, और पात्रता आवश्यकताओं को उस तीसरे पक्ष के ऋणदाता के माध्यम से निर्धारित किया जाता है।

औसत ऋण राशि आम तौर पर $ 13,000 रेंज के आसपास होती है, हालांकि ऋण की मात्रा अधिक हो सकती है, कभी-कभी $ 350,000 जितनी अधिक हो सकती है, microloan प्रदाता के पैरामीटर के आधार पर। अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि छह वर्ष है।

एसबीए माइक्रोप्रोन्स का उपयोग कैसे किया जा सकता है इसके लिए बहुत विशिष्ट दिशानिर्देश निर्धारित करता है। अर्थात्, ऋण का उपयोग अचल संपत्ति खरीदने या मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए नहीं किया जा सकता है। इसके बजाए, ऋण का उपयोग सूची, फर्नीचर और उपकरण खरीदने के साथ-साथ कार्यशील पूंजी के रूप में उपयोग करने के लिए किया जा सकता है।

सीडीसी / 504 ऋण कार्यक्रम

सीडीसी / 504 कार्यक्रम वह वाहन है जिसके माध्यम से एसबीए अधिकतर इसके आर्थिक विकास और सार्वजनिक नीति लक्ष्यों। सीडीसी प्रमाणित विकास कंपनी है, जो गैर-लाभकारी संगठन हैं जो इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने में लोगों की सहायता करते हैं। यह कार्यक्रम वाणिज्यिक अचल संपत्ति, उपकरण, अचल संपत्ति में सुधार, और ऊर्जा दक्षता के लिए सुविधाओं का आधुनिकीकरण जैसी प्रमुख संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए दीर्घकालिक, निश्चित दर ऋण प्रदान करता है।

अरोड़ा के मुताबिक, "आमतौर पर इस प्रकार का ऋण एक भाग लेने वाले बैंक से सुरक्षित है जो ऋण के उद्देश्य के लिए ऋण लागत का 50 प्रतिशत तक कवर करेगा, "यह भी ध्यान में रखते हुए कि इन ऋणों का निर्माण आमतौर पर निर्माण व्यवसायों के लिए किया जाता है।

इस प्रकार का ऋण बैंकों के लिए आकर्षक है क्योंकि यह कम जोखिम है; आवेदन करने वाले व्यवसाय को 10 प्रतिशत डाउनपेमेंट लगाया जाना चाहिए और ऋण से खरीदी गई संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना चाहिए। शेष 40 प्रतिशत ऋण सीडीसी द्वारा रखा जाता है।

अधिकतम ऋण राशि ऋण के उद्देश्य पर निर्भर करती है और कौन सा सार्वजनिक नीति लक्ष्य यह संतोषजनक है (उदाहरण के लिए ग्रामीण विकास, ऊर्जा दक्षता, व्यापार में अल्पसंख्यक, आदि)।

आपदा ऋण

यह निश्चित रूप से है एक श्रेणी है कि लोग कभी भी खुद को खोजने की उम्मीद नहीं करते हैं, लेकिन हालात हमेशा हमारे नियंत्रण या पक्ष में नहीं होते हैं, और समय आ सकता है कि आपदा के बाद अपने व्यापार को पुनर्निर्माण के लिए आपको ऋण की आवश्यकता है।

एसबीए ऐसे कार्यक्रम की पेशकश करता है आधिकारिक रूप से घोषित आपदा (जैसे कि तूफान कैटरीना) के उदाहरण में, एसबीए आपको अधिकांश गैर-लाभकारी संस्थाओं सहित आपके व्यवसाय के लिए अपनी रियल एस्टेट, उपकरण और अन्य संपत्तियों को बदलने में मदद करेगा। अरोड़ा कहते हैं, "उधारकर्ताओं को $ 1 मिलियन तक का ऋण मिल सकता है, जिसे फेमा के माध्यम से बहुत कम ब्याज दर के तहत संसाधित किया जाता है जो आम तौर पर 1-4 प्रतिशत के बीच होता है।"

चीजों को ध्यान में रखना

• जबकि एसबीए आवेदन प्रक्रिया काफी सुलभ और सीधा है, अरोड़ा इस फंडिंग विकल्प पर विचार करने वालों को सलाह देता है कि वे लंबे समय तक प्रतीक्षा अवधि की अपेक्षा करें, कभी-कभी 14 सप्ताह तक। यदि यह समयरेखा आपके लिए काम नहीं करेगी, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
• आपदा ऋण कार्यक्रम के अपवाद के साथ, सभी कार्यक्रम धन की सुविधा के लिए तीसरे पक्ष के मध्यस्थों का उपयोग करते हैं।
• 7 (ए) और दोनों 504 कार्यक्रमों को भी एक ऋणदाता और ऋण प्रसंस्करण में सहायता के लिए एक पारंपरिक ऋणदाता और परामर्शदाता की आवश्यकता होती है। आप अपने क्षेत्र में भरोसेमंद सलाहकारों की पहचान करने और पहचानने के लिए अपने स्थानीय एसबीए कार्यालय से जांच सकते हैं।
• कुछ प्रकार के व्यवसाय हैं जो एसबीए से वित्तीय सहायता के लिए अपात्र हैं। यह पता लगाने के लिए कि क्या आपके लिए यह मामला है, अयोग्य व्यवसायों की उनकी सूची देखें।

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