क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए लोगों को क्या लाता है-

ऋण प्रबंधन कार्यक्रमों या दिवालियापन परामर्श जैसे ऋण राहत विकल्पों की खोज करते समय लोग अक्सर क्रेडिट परामर्श लेते हैं। लेकिन क्रेडिट परामर्श एजेंसियां ​​अन्य वित्तीय शिक्षा और परामर्श सेवाएं भी प्रदान करती हैं।

कुछ मामलों में, जिन लोगों को अभी तक ऐसे गहन ऋण समाधान की आवश्यकता नहीं है, उन्हें अभी भी क्रेडिट परामर्श से लाभ हो सकता है। हमने क्लियरपॉइंट के थॉमस निट्स्शे से पूछा, एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी और हमारी साइट के सदस्य एक सलाहकार नेटवर्क से पूछें, जो आम तौर पर क्रेडिट परामर्श प्राप्त करते हैं और आप यह तय कैसे कर सकते हैं कि आपको इसकी आवश्यकता है या नहीं।

आखिरकार लोगों को क्रेडिट परामर्श देने के लिए क्या लाता है?

दुर्भाग्य से, वित्तीय संकट पारंपरिक रूप से लोगों को क्रेडिट परामर्श लेने के लिए प्रेरित करता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ज्यादातर अमेरिकी वर्तमान में अपने वित्तीय संकट से केवल एक पेचेक दूर रह रहे हैं। हाल के सर्वेक्षणों से पता चला है कि दो तिहाई अमेरिकियों को $ 1,000 की वित्तीय आपातकाल को पूरा करने के लिए संघर्ष होगा, जबकि हम में से आधा केवल $ 400 आपातकाल को कवर करने के लिए संघर्ष करेंगे।

कुछ मामलों में, ग्राहक अपने नियोक्ता, ऋणदाता या किसी अन्य पार्टी के माध्यम से क्रेडिट परामर्श लेते हैं। क्रेडिट परामर्श एजेंसियां ​​अन्य व्यवसायों के ग्राहकों को वित्तीय कोचिंग प्रदान करती हैं, इसलिए आपके नियोक्ता या ऋणदाता को क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ संबंध हो सकता है ताकि आपको वित्तीय रूप से स्वस्थ रखने और किसी वित्तीय समस्या को रोकने या हल करने के लिए आपको मुफ्त सहायता प्रदान की जा सके। इस प्रकार की परामर्श का एक उदाहरण पोस्ट-संशोधन परामर्श होगा, जिसे आपके बंधक ऋणदाता द्वारा भुगतान किया जाता है और आपको होम लोन संशोधन प्राप्त करने के बाद क्रेडिट परामर्श एजेंसी द्वारा प्रदान किया जाता है। एक और समान उदाहरण प्रारंभिक हस्तक्षेप परामर्श है, जहां क्रेडिट काउंसलर आपके लेनदार के अनुरोध पर आपके लिए सक्रिय रूप से पहुंच सकता है यदि वे देखते हैं कि आपका वित्त फिसल रहा है।

ठेठ क्रेडिट परामर्शदाता ग्राहक कौन हैं?

क्लियरपॉइंट पर परामर्श प्राप्त करने वालों की औसत आयु 43 है, और उनके घरेलू बजट में हर महीने $ 134 कम है। हम यह भी पाते हैं कि दिवालियापन परामर्श के अपवाद के साथ, 51% पुरुष पर, प्रत्येक सेवा में हम स्कीज़ मादा की पेशकश करते हैं। 2015 में, महिलाओं में हमारे आने वाले ऋण प्रबंधन कार्यक्रम ग्राहकों के दो तिहाई शामिल थे।

क्लियरपॉइंट पर, परामर्श लेने वाले लोगों का औसत क्रेडिट कार्ड ऋण छह खातों में लगभग $ 26,000 है। विशेष रूप से छात्र ऋण परामर्श मांगने वालों के लिए, औसत $ 85,000 ऋण में है - 2014 से $ 10,000 की वृद्धि। क्रेडिट परामर्श लेने वाले लोगों पर वित्तीय तनाव केवल 585 के औसत क्रेडिट स्कोर से प्रमाणित है।

अच्छी खबर यह है कि, औसतन, क्लीयरपॉइंट के क्रेडिट काउंसलर्स अपने ऋण प्रबंधन ग्राहकों को 36 महीने में 106 अंक से अपने क्रेडिट स्कोर में वृद्धि करने में मदद करते हैं। सेवाओं के बाद सभी क्रेडिट परामर्श ग्राहकों के 75% द्वारा कम तनाव की सूचना दी जाती है, और ग्राहक अक्सर अपने परामर्शदाता को बताते हैं कि प्रक्रिया का सबसे कठिन हिस्सा उनकी स्थिति के मामले में आ रहा था और फोन उठा रहा था या परामर्श के लिए नियुक्ति करने के लिए ऑनलाइन जा रहा था ।

यह तय करने के लिए आपके पास क्या सुझाव हैं कि आपको क्रेडिट परामर्श की आवश्यकता है या नहीं?

अगर आपको लगता है कि आप घरेलू वित्तीय खर्च योजना को बनाए रखने में सुधार कर सकते हैं, तो अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं या बकाया ऋण चुकाने में मदद की ज़रूरत है, तो आप क्रेडिट परामर्श के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हैं। प्रारंभिक परामर्श के लिए कोई शुल्क नहीं है, इसलिए आपके पास खोने के लिए कुछ भी नहीं है लेकिन आपके समय के 60 से 9 0 मिनट हैं।

क्रेडिट परामर्शदाता कानूनी या निवेश सलाह नहीं देंगे, लेकिन यदि आप खुद को जितना चाहें उतना बचाने या सहेजने में असमर्थ पाते हैं, तो क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन द्वारा मान्यता प्राप्त परामर्शदाता से बात करने से आप अपने बजट को परिशोधित कर सकते हैं और लघु- और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों। यदि आपने कभी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा नहीं की है या यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को नहीं जानते हैं, तो क्रेडिट परामर्शदाता इसे समझने में आपकी सहायता कर सकता है और, ज्यादातर मामलों में, अपने FICO स्कोर को निःशुल्क प्रदान करें।

जो लोग अपने अगले क्रेडिट कार्ड या बंधक भुगतान करने से संबंधित हैं, या जो पहले से ही अपने कर्ज पर चूक चुके हैं, क्रेडिट सलाहकार से सलाह लेने के लिए स्पष्ट रूप से अच्छे उम्मीदवार हैं, ताकि वे ट्रैक पर वापस आने और उनकी स्थिति को हल करने में मदद कर सकें। यदि आपको क्रेडिट कार्ड ऋण पर ऋण समेकन ऋण के लिए बंद कर दिया गया है, तो आप क्रेडिट परामर्श एजेंसी के माध्यम से ऋण प्रबंधन योजना के लिए एक उत्कृष्ट उम्मीदवार बन सकते हैं। हम पाते हैं कि औसतन, ये योजनाएं ब्याज दरों में आधा और कुल मासिक भुगतान 20% तक कम करती हैं, और पिछले चार वर्षों तक होती हैं।

थॉमस निट्स्चे मीडिया के मैनेजर मैनेजर हैं क्लीयरपॉइंट क्रेडिट परामर्श समाधान.