आपका व्यवसाय, आपका 401 (के) और 'एफ-वर्ड'
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
मैथ्यू डाहल्बर्ग द्वारा
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1 9 80 के दशक से, 401 (के) कार्यकर्ता सेवानिवृत्ति बचत के पर्याय बन गया है। दरअसल, 401 (के) बाजार एक बड़ा हो गया है, बचत वाहन वृद्धावस्था के लिए अमेरिकियों की कुल बचत का लगभग पांचवां हिस्सा दर्शाता है।
दुर्भाग्यवश, सरकारी उत्तरदायित्व कार्यालय (जीएओ) के अनुसार, 2012 में केवल 14% छोटे व्यवसाय (100 से कम कर्मचारियों के रूप में परिभाषित) ने अपने कर्मचारियों के लिए किसी भी प्रकार की नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश की। हाल के वर्षों में 401 (के) योजनाओं और अन्य योग्य योजनाओं के लिए शुल्क नीचे आ रहा है, लेकिन मालिकों को अभी भी काम पर सेवानिवृत्ति योजना प्रायोजित नहीं करने के लिए फीस का एक महत्वपूर्ण कारण माना जाता है।
एक और कारण है कि छोटे व्यवसाय 401 (के) योजनाओं से दूर रहना चाहते हैं, अर्थात् हम धन प्रबंधन व्यवसाय में "एफ-शब्द" कहते हैं: फिडियसरी।
एक भरोसेमंद के रूप में कार्य करना हमेशा एक ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक सलाहकार का कानूनी दायित्व है। व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए, यह जानकर कि आपका ब्रोकर या मनी मैनेजर एक भरोसेमंद के रूप में काम कर रहा है, वह एक महत्वपूर्ण भेद है जो आपके सलाहकार के प्रोत्साहनों के दिल में जाता है।
जबकि वित्तीय योजनाकार एक भरोसेमंद के रूप में कार्य कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं, ब्रोकरों को "उपयुक्तता" मानक कहा जाता है, जो कानून की आंखों में निचली पट्टी है। उन्हें हितों के संघर्ष प्रकट करने की ज़रूरत नहीं है, न ही उन्हें किसी ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने की आवश्यकता है।
भेद किसी अन्य माध्यम से एक सलाहकार का चयन करने का एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए, लेकिन हमें लगता है कि एक भरोसेमंद होना ग्राहक-सलाहकार संबंध में विश्वास का एक बहुत ही महत्वपूर्ण उपाय है। जब छोटे व्यवसाय और 401 (के) योजनाओं की बात आती है, तो योजना भागीदारों से मुकदमे की बढ़ती संभावना के कारण "एफ-शब्द" को जानना मालिक के लिए और भी खतरनाक नहीं हो सकता है।
मैं कुछ छोटे व्यवसाय मालिकों को सोच सकता हूं, "एक मिनट रुको - मुझे अपने कर्मचारियों द्वारा सही करने और 401 (के) योजना की पेशकश करने के लिए मुकदमा चलाया जा सकता है?"
ये सही है। इसका कारण यह है कि योजना प्रायोजक के रूप में, एक नियोक्ता जिसके पास 401 (के) योजना है, कानूनी रूप से, योजना के लिए और भाग लेने वाले कर्मचारियों के लिए एक भरोसेमंद हो जाता है। इन कर्तव्यों की एक बहुत ही सीमित सूची में यह सुनिश्चित करना शामिल है कि प्रतिभागियों द्वारा स्थगित धन को उनकी 401 (के) योजनाओं को समय-समय पर स्थानांतरित किया गया है, कर्मचारियों को योजना और योजना की फीस और व्यय के बारे में सूचित करते हुए, और, मेरे पसंदीदा, उपलब्ध निवेश विकल्पों का चयन करना और नियमित रूप से उन निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करना।
क्या अधिकांश छोटे व्यवसाय मालिकों के पास अपनी 401 (के) योजनाओं में जाने के लिए 12 घंटे के दिन काम करने के बाद शिक्षा, ऊर्जा और समय होता है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके कर्मचारियों को भुगतान की जाने वाली फीस के लिए मूल्य मिल रहा है, उनके योजना के निवेश चयनों की जांच करें। ? मेरे अनुभव में, वे निश्चित रूप से नहीं करते हैं। समाधान आमतौर पर इन कार्यों को किसी प्रकार के ब्रोकर या सलाहकार को आउटसोर्स करने के लिए होता है।
हालांकि, ज्यादातर मालिकों को यह एहसास नहीं होता कि यह अदालतों और यू.एस. विभाग के श्रम की आंखों में उनके भरोसेमंद कर्तव्यों से राहत नहीं देता है।
इसके अलावा, कई नियोक्ता समझते हैं कि कई दलाल नहीं हैं अपने 401 (के) के साथ काम नहीं कर रहे हैं एक भरोसेमंद क्षमता में योजना । जबकि नियामक इस व्यवस्था को छोड़ने में लग रहे हैं, नियोक्ता पर मुकदमा चलाया गया है, जबकि गलती से यह महसूस नहीं किया जा रहा है कि उनके द्वारा किराए पर लिया गया ब्रोकर अनिवार्य रूप से बिक्री की भूमिका में अभिनय कर रहा था, और कुछ भी नहीं। ऐसे मामलों में, अनुमान लगाएं कि देयता किस पर पड़ती है? एक छोटे से व्यवसाय के मालिक के लिए, यह उनके जीवन की बचत के लिए अलविदा हो सकता है।
तो नियोक्ता के रूप में आपको क्या करना चाहिए? सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि जो सलाहकार आप भर्ती पर विचार कर रहे हैं वह 401 (के) योजना के साथ-साथ प्रतिभागियों के लिए एक भरोसेमंद होगा। हालांकि यह दोहराता है कि व्यापार संभवतः पूरी तरह से एक भरोसेमंद होने से बच नहीं सकता है, जो ईआरआईएसए सेक्शन 3 (38) निवेश प्रबंधक के रूप में जाना जाता है, को देयता को साझा करने में मदद करनी चाहिए।
इसके अलावा, चूंकि आमतौर पर केवल एक पंजीकृत निवेश सलाहकार कानून द्वारा मुआवजे के लिए निवेश सलाह प्रदान कर सकता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि योजना ऐसी दुकान का उपयोग करे। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपका निवेश व्यक्ति एक पंजीकृत निवेश सलाहकार प्रतिनिधि है, तो बस पूछें। सलाहकार तब कर्मचारी निवेश शिक्षा, सलाह और यहां तक कि वित्तीय नियोजन भी प्रदान कर सकता है। यह ऐसी परिस्थिति को रोकता है जहां नियोक्ता योजना शुरू करता है और फिर कर्मचारियों को अपनी जरूरतों के अनुरूप निवेश का चयन करने के मामले में खुद को रोकना छोड़ दिया जाता है।
दरअसल, जबकि 69% योजनाओं में उनके साथ एक सलाहकार संलग्न होता है, केवल 401 (के) योजनाओं में से 35% निवेश सलाह देते हैं। इस तरह के एक पर्क छोटे व्यापार मालिकों को संभावित श्रम पूल की आंखों में अपने लाभ पैकेज को और अलग करने में मदद कर सकता है।
अंत में, एक 401 (के) या अन्य योग्य योजना एक जटिल लेकिन बहुमुखी उत्पाद है जिसका कार्यकर्ता बचत पर रखरखाव यहां रहने के लिए है। यही कारण है कि छोटे व्यवसाय के मालिक अपने कर्मचारियों की देखभाल करने में मदद करना चाहते हैं (करों पर कुछ लाभ बचाने का उल्लेख नहीं करना) बस सुनिश्चित करें कि उन्होंने अपने योजना विकल्पों और प्रदाताओं का पूरी तरह से शोध किया है। अन्यथा, वे अपने वकीलों को डायल करते समय वास्तविक "एफ-शब्द" को विचलित कर सकते थे।
