प्रिंस के एस्टेट मुद्दे एक इच्छा के महत्व को अंडरस्कोर करते हैं

माइक एकलंड द्वारा

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इस साल 57 साल की उम्र में संगीत किंवदंती राजकुमार की मृत्यु हो गई, हर जगह चौंकाने वाले प्रशंसकों ने। वर्तमान पत्नी या बच्चों के साथ, वह छह भाई बहनों से बचा है और एक संपत्ति को $ 100 मिलियन से अधिक मूल्य के अनुमानित छोड़ दिया है।

मैं चैनहासेन, मिनेसोटा में बड़ा हुआ, जहां राजकुमार रहते थे, इसलिए उनकी कहानी घर के करीब आती है। मैं कभी-कभी उसे शहर के चारों ओर अपनी बैंगनी मोटरसाइकिल की सवारी देखता था, और मैंने अपनी पहली नौकरियों में से एक के लिए एक साप्ताहिक समाचार पत्र अपनी संपत्ति में पहुंचाया।

एक वित्तीय योजनाकार के रूप में, यह मेरे लिए चौंकाने वाला था कि राजकुमार की इच्छा नहीं थी। यह अभी भी पाया जा सकता है, लेकिन ऐसी बड़ी संपत्ति और कोई पत्नी या बच्चे के साथ, यह समझना मुश्किल है कि वह क्यों नहीं छोड़ा होता।

आपको इच्छा की आवश्यकता क्यों है?

राजकुमार शायद ही इच्छा प्राप्त करने वाला एकमात्र व्यक्ति है। और यदि कई लोग - जिनमें मेगा एस्टेट्स हैं - जिनमें कोई संपत्ति योजना नहीं है, आपको एक की आवश्यकता क्यों है? एक इच्छा और प्रमुख संपत्ति दस्तावेज कैसे आपके पीछे छोड़ने में मदद करते हैं?

बस रखें, एक इच्छा रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आपकी संपत्ति उन लोगों और संस्थानों के साथ समाप्त हो जो आप चाहते हैं। एक इच्छा एक कानूनी दस्तावेज है जिसमें आप अपनी इच्छाओं को व्यक्त करते हैं कि आपकी संपत्ति को कैसे वितरित किया जाना चाहिए और आप किसी को अपनी संपत्ति के वितरण के प्रबंधन के लिए अपनी संपत्ति के निष्पादक के रूप में नामित करते हैं।

दुर्भाग्यवश, प्रिंस के मामले में, पहले ही रिपोर्टें हैं कि उनके भाई बहन इस संपत्ति के साथ क्या कर रहे हैं, इस पर संघर्ष कर रहे हैं। इसे हल करने में सालों लग सकते हैं और अगर विस्तृत संपत्ति योजना थी तो इससे बचा जा सकता था।

इसके अलावा, यदि आपके छोटे बच्चे हैं, तो एक इच्छा आपके बच्चों के लिए अभिभावक की सूची देगी। यदि आपके पास इच्छा नहीं है, तो संभवतः आपका राज्य यह तय करेगा कि आप अपने बच्चों की देखभाल करने के बाद कौन देखभाल करेंगे। क्या यह एक निर्णय है कि आप राज्य को अपनी तरफ से बनाना चाहते हैं?

प्रमुख संपत्ति नियोजन दस्तावेज

और जबकि कई लोग केवल इच्छाशक्ति पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं आपकी इच्छाओं को लागू करने के लिए लाभार्थी पदनामों और अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों को अद्यतन करना भी महत्वपूर्ण है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके सेवानिवृत्ति खातों और जीवन बीमा पॉलिसियों के लाभार्थियों ने इच्छाशक्ति की है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप लाभार्थी का नाम दें और नियमित रूप से अपने लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करें।

एक ध्वनि संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में आपको आवश्यक अन्य महत्वपूर्ण कानूनी दस्तावेजों में शामिल हैं:

• वकील की वित्तीय शक्ति:यदि आप अक्षम हो जाते हैं तो यह किसी और को आपकी ओर से वित्तीय निर्णय लेने की अनुमति देता है।
• वकील की स्वास्थ्य देखभाल शक्ति: यदि आप अक्षम हो जाते हैं तो यह किसी और को आपकी ओर से स्वास्थ्य देखभाल निर्णय लेने की अनुमति देता है।
• लिविंग / मेडिकल निर्देश: यह जीवन-दीर्घकालिक चिकित्सा प्रक्रियाओं के बारे में आपकी इच्छाओं का विवरण देता है। परिवार के सदस्यों के लिए यह निर्णय करना मुश्किल है यदि वे आपकी इच्छाओं को नहीं जानते या समझते हैं।
• अंतिम निर्देशों का पत्र: यह वैकल्पिक है, लेकिन इसमें प्रमुख व्यक्तियों, जैसे वकील, वित्तीय योजनाकार और लेखाकार, साथ ही खाते की जानकारी और आपकी विशिष्ट इच्छाओं की संपर्क जानकारी शामिल है, जो आपके निष्पादक को आपकी संपत्ति के वितरण को अंतिम रूप देने में मदद करेगी।

क्या आपको विश्वास की ज़रूरत है?

एक ट्रस्ट एक कानूनी दस्तावेज है जो किसी तीसरे पक्ष, ट्रस्टी को लाभार्थी या लाभार्थियों की तरफ से संपत्ति रखने की अनुमति देता है। अपनी संपत्ति योजना में एक ट्रस्ट का उपयोग करना वैकल्पिक है, लेकिन यह आपकी संपत्ति को प्रोबेट कोर्ट से बचने में मदद कर सकता है, आपकी संपत्ति के स्वामित्व को स्थानांतरित करने की समय लेने वाली कानूनी प्रक्रिया। सेवानिवृत्ति खाता और जीवन बीमा आय उचित लाभार्थी पदनामों के साथ प्रोबेट से बचती है, लेकिन बैंक और निवेश खातों, घरों और कारों जैसी अन्य संपत्ति प्रोबेट के माध्यम से होगी और यदि वे ट्रस्ट में नहीं थे तो आपकी इच्छानुसार वितरित की जाएगी।

ट्रस्ट का उपयोग करने से आप संपत्ति करों को कम करने और कुछ मौकों को पूरा करने में भी मदद कर सकते हैं कि आपकी मृत्यु के बाद आपका पैसा कैसे संभाला जाता है। लेकिन ट्रस्ट आपकी संपत्ति को कुछ करों और महंगी प्रोबेट प्रक्रिया से बचने में मदद कर सकते हैं, लेकिन उन्हें बनाने और बनाए रखने के लिए पैसे खर्च होते हैं, और कई लोगों को उनकी आवश्यकता नहीं होती है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपकी स्थिति में कोई ट्रस्ट सही है, एक वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

सामान्य गलतियों से कैसे बचें

एक वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं कई आम संपत्ति-योजनाओं की गलतियों में आता हूं जो इससे बचने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

1. एक योजना बनाओ। सबसे बड़ी गलती संपत्ति दस्तावेजों को स्थापित करने की प्रक्रिया के माध्यम से नहीं जा रही है। यदि आपके पास संपत्ति दस्तावेज नहीं हैं, तो प्रक्रिया को अभी शुरू करें। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि किसके साथ काम करना है, तो एक योग्य संपत्ति वकील के लिए सिफारिशों के लिए अपने वित्तीय योजनाकार, एकाउंटेंट या परिवार के मित्र जैसे विश्वसनीय स्रोतों से संपर्क करें। कई कंपनियां अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में संपत्ति नियोजन सेवाओं की पेशकश करती हैं, ताकि आप अपने मानव संसाधन विभाग से भी पूछ सकें।
2. अपने लाभार्थी पदनाम अद्यतन करें। मैं अक्सर सेवानिवृत्ति खातों पर गलत लाभार्थी पदनाम - या कोई भी नहीं देखता हूं। सेवानिवृत्ति खाता लाभार्थियों को सही ढंग से सूचीबद्ध करने का सरल कार्य आपकी वारिस को करों पर हजारों डॉलर बचाने में मदद कर सकता है, संपत्तियों की तुलना में व्यक्तियों के लिए निकासी आवश्यकताओं को देखते हुए। और याद रखें, यह महत्वपूर्ण है क्योंकि जीवन बीमा और सेवानिवृत्ति खातों के लिए, लाभार्थी पदनाम आपकी इच्छानुसार क्या है।
3. अपनी योजना की समीक्षा करें। बहुत से लोग एक संपत्ति योजना स्थापित करने के लिए काम करेंगे लेकिन फिर यह उनकी वर्तमान इच्छाओं से मेल खाने की पुष्टि करने के लिए नियमित रूप से समीक्षा करने में असफल हो जाते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप तलाकशुदा हैं लेकिन अपने संपत्ति दस्तावेजों को अपडेट करना भूल गए हैं, तो आपके पास अभी भी आपकी इच्छानुसार या आपकी सेवानिवृत्ति योजना या जीवन बीमा खातों पर लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध एक पूर्व-पति / पत्नी हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप हर साल अपने संपत्ति दस्तावेजों और लाभार्थी पदनामों की समीक्षा करते हैं।
4. अपने दस्तावेज़ों को एक सुरक्षित जगह पर रखें। एक और आम मुद्दा यह है कि वारिस और निष्पादक को पता नहीं है कि आपातकालीन स्थिति में मृतक के दस्तावेज़ कहां स्थित हैं या उन्हें कैसे पहुंचाया जा सकता है। एक बार जब आप अपने संपत्ति दस्तावेजों को पूरा कर लेते हैं, तो उन्हें एक सुरक्षित स्थान पर स्टोर करें जहां अन्य लोग दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में उन्हें पा सकते हैं। मैं आम तौर पर उन्हें एक फायरप्रूफ सुरक्षित या फाइलिंग कैबिनेट में रखने की सलाह देता हूं जो परिवार के सदस्यों को नामित करने के बारे में जानता है। यदि आप एक सुरक्षित जमा बॉक्स का उपयोग करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके प्रियजन खाते पर हैं, या उनके लिए पहुंच प्राप्त करने में सप्ताह लग सकते हैं।

अपनी संपत्ति दस्तावेजों का निर्माण करना सबसे रोमांचक गतिविधि नहीं है, लेकिन क्या आप योजना को जानने के बारे में बेहतर नींद नहीं लेंगे?

माइक एकलंड पर एक वित्तीय योजनाकार है वित्तीय समरूपता रालेघ, उत्तरी कैरोलिना में।

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