अच्छा चालक, बुरा क्रेडिट: आपकी कार लागत इतनी अधिक बढ़ जाती है

विषयसूची:

क्रेडिट और कार ऋण
एक लंबा ऋण लेने का जाल
बीमा के लिए एक अलग स्कोर
बीमा लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है
भुगतान करने से बचें

खराब क्रेडिट वाले कार मालिक सैकड़ों का भुगतान कर सकते हैं - अगर हजारों नहीं - अच्छे क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में अधिक ड्राइव करें। यह दो महत्वपूर्ण तरीकों से खेलता है: कार ऋण पर उच्च दर और, अधिकांश राज्यों में, उच्च बीमा प्रीमियम। असल में, खराब क्रेडिट होने से आपके बीमा उद्धरण को भी दुर्घटना होने की तुलना में अधिक बढ़ाया जा सकता है।

यह देखने के लिए कि कितने खराब क्रेडिट कार मालिकों को खर्च कर सकते हैं, नेरडवालेट ने विभिन्न ऋण स्तरों में ड्राइवरों के लिए ऑटो ऋण शर्तों और बीमा उद्धरणों को देखा।

क्रेडिट और कार ऋण

दोषपूर्ण क्रेडिट वाले ड्राइवर अक्सर अन्यथा बर्दाश्त कर सकते हैं की तुलना में एक सस्ती कार का चयन करते हैं। हालांकि, वे अभी भी इसके स्वामित्व के लिए और अधिक भुगतान करेंगे - खासकर यदि वे खरीद का वित्तपोषण करते हैं। अच्छा क्रेडिट आम तौर पर 6 9 0 से 719 माना जाता है, जबकि बुरा क्रेडिट 630 से नीचे है। थोड़ा अलग सिस्टम में, प्राइम क्रेडिट 661 से 780 है और उपप्रमुख क्रेडिट 501 से 600 है।

क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपीरियन के मुताबिक 2017 की आखिरी तिमाही में इस्तेमाल किए गए कार ऋणों के लिए प्राइम क्रेडिट खरीदारों को 5.48% की औसत दर मिली। उपप्रमुख उधारकर्ताओं के लिए औसत दर 16.27% अधिक थी।

एडमंड्स के मुताबिक एक खरीदार $ 21,000 के ऋण के साथ एक इस्तेमाल की गई कार खरीदता है - केवल इस्तेमाल की गई कार खरीद पर वित्त पोषित औसत राशि के तहत। ऊपर औसत दर का उपयोग करके, यहां बताया गया है कि प्रत्येक उधारकर्ता 48 महीने के ऋण पर कितना भुगतान करेगा:

प्राइम: कुल ब्याज में $ 488 प्रति माह और $ 2,433
उपप्रमुख: कुल ब्याज में $ 598 प्रति माह और $ 7,706

इस उदाहरण में, खराब क्रेडिट की लागत $ 110 प्रति माह है, और 48 महीने के ऋण के जीवन में $ 5,273 है।

एक लंबा ऋण लेने का जाल

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के अनुसार, कम मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए, खरीदारों लंबे समय तक ऋण स्वीकार करते हैं - लगभग 42% छह साल या उससे अधिक के लिए ऋण लेते हैं।

हालांकि यह सुनिश्चित करने में योग्यता है कि बिल आपके बजट में फिट हैं, यह नाटकीय रूप से कार की लागत को बढ़ाता है।

ऋण 72 महीने तक बढ़ाया गया है, खराब क्रेडिट की कुल लागत $ 8,335, या $ 116 प्रति माह छह साल से अधिक हो जाती है।

बीमा के लिए एक अलग स्कोर

ऋण स्कोर निर्धारित करने के लिए ऋण स्कोर उधारकर्ता एक ही स्कोर नहीं हैं, ऑटो बीमाकर्ता आपके प्रीमियम को सेट करने के लिए उपयोग करते हैं।

एफआईसीओ में स्कोर और विश्लेषण के बीमा उद्योग निदेशक लैमोंट बॉयड कहते हैं, क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर का उपयोग अगले कुछ वर्षों में दावा दर्ज करने की आपकी संभावना की भविष्यवाणी करने के लिए किया जाता है। बीमाकर्ता कैलिफ़ोर्निया, हवाई और मैसाचुसेट्स को छोड़कर सभी राज्यों में दरों को निर्धारित करने में सहायता के लिए इस और अन्य स्कोरिंग मॉडल का उपयोग कर सकते हैं, जहां अभ्यास प्रतिबंधित है।

बीमाकर्ता को सूचित किए गए अनुसार, नेर्ड वालेट ने देश के बाकी हिस्सों में स्वच्छ रिकॉर्ड वाले ड्राइवरों और या तो "अच्छा" या "गरीब" क्रेडिट के लिए उद्धरण देखा। हमने प्रत्येक राज्य में 10 ज़िप कोड से दरों का औसत किया और फिर राज्य द्वारा मूल्य में अंतर को स्थान दिया।

हमने अच्छे क्रेडिट वाले ड्राइवरों के लिए उद्धरणों की तुलना की और एक दुर्घटना बनाम समान ड्राइवरों के साथ खराब क्रेडिट और कोई दुर्घटना नहीं हुई, और पाया कि खराब क्रेडिट उद्धरण अक्सर अधिक होते थे। दो राज्यों में, ड्राइवर अच्छे क्रेडिट के लिए प्रति वर्ष कम से कम $ 500 सस्ता उद्धरण और खराब क्रेडिट और दुर्घटनाओं की तुलना में एक दुर्घटना उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं।

»तुलना करें: कार बीमा उद्धरण

बीमा लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है

मिशिगन में, देश में सबसे ज्यादा कार बीमा दरों में से कुछ के लिए घर, हमने पाया कि खराब क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति को अच्छे क्रेडिट और उसी ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले किसी व्यक्ति की तुलना में प्रति माह $ 464 अधिक का भुगतान कर सकते हैं। केंटकी में अगले उच्चतम औसत मूल्य वृद्धि $ 185 प्रति माह थी। जैसा कि कई राज्यों में, मिशिगन और केंटकी दोनों में खराब क्रेडिट के लिए औसत दर दोगुनी से अधिक है।

इस स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर उत्तरी कैरोलिना है, जहां अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के मुकाबले बीमा के लिए औसतन 20 डॉलर प्रति माह गरीब क्रेडिट भुगतान के साथ अच्छे ड्राइवर हैं। आयोवा खराब क्रेडिट वाले मोटर चालकों के लिए सबसे सस्ता था, औसत 37 डॉलर प्रति माह की बढ़ी हुई लागत पर।

भुगतान करने से बचें

डीलरशिप पर जाने से पहले, सर्वोत्तम क्रेडिट प्राप्त करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें और ऑटो लोन के लिए पूर्व स्वीकृत हो जाएं। सेंटर फॉर रिस्पॉन्सिबल लैंडिंग के सीनियर रिसर्च एनालिस्ट डेल्विन डेविस कहते हैं, "आप अभी भी स्पॉट पर वित्त पोषित हो सकते हैं, लेकिन" अब आपके पास डीलर से बेहतर दर पाने में मदद करने के लिए यह बहुत मजबूत बातचीत चिप है।"

और यहां तक कि स्प्लॉची क्रेडिट के साथ, आप अभी भी कार बीमा उद्धरण के लिए खरीदारी करके बचा सकते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क में, हमें खराब क्रेडिट के लिए निम्नतम और दूसरे-निम्नतम उद्धरणों के बीच $ 1,21 9 (प्रति वर्ष) अंतर मिला - और उच्चतम और निम्नतम के बीच 5,68 9 डॉलर का अंतर।

आप अपने क्रेडिट और क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर दोनों में भी सुधार कर सकते हैं: