सीडी ऋण अल्पकालिक आवश्यकताओं को कवर करने का एक तरीका प्रदान करते हैं

जब आप वित्तीय बंधन में होते हैं और तेजी से धन की आवश्यकता होती है, तो आप क्रेडिट कार्ड में बदल सकते हैं या यहां तक ​​कि एक महंगी वेतन-दिवस ऋण का सहारा ले सकते हैं। आपको क्या पता नहीं हो सकता है कि जमा प्रमाणपत्र के खिलाफ उधार लेना अल्पकालिक आपात स्थिति के लिए एक और विकल्प है, और यह क्रेडिट बनाने के लिए एक छोटा सा तरीका भी है। अपनी सीडी के खिलाफ ऋण लेने से पहले, आपको यह पता होना चाहिए कि आपको क्या पता होना चाहिए।

सीडी ऋण क्यों?

सीडी बचत उपकरण हैं जो ब्याज अर्जित करने के लिए समय के लिए अकेले रहना चाहते हैं। सीडी के कार्यकाल समाप्त होने से पहले धन वापस लेना परिणामस्वरूप जुर्माना होता है। उस पूंजी को टैप करने का एक अलग तरीका इसके खिलाफ ऋण लेना है।

वर्जीनिया के रिचमंड में फाइनेंशियल फ्रीडम प्लानर्स के एक वित्तीय योजनाकार और सीईओ चार्ल्स रॉबर्ट्स कहते हैं कि एक सीडी के खिलाफ उधार लेने से किसी को शॉर्ट-टर्म कैश की आवश्यकता हो सकती है, जिसका एकमात्र अन्य विकल्प महंगा असुरक्षित ऋण है, जैसे कि उच्च ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड। रॉबर्ट्स आमतौर पर सीडी ऋण को हतोत्साहित करते हैं लेकिन कहते हैं कि अगर वे जल्दी वापसी के लिए जुर्माना सीडी ऋण पर ब्याज की लागत से अधिक होंगे तो वे समझ में आते हैं।

उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास 1.5% एपीवाई पर तीन साल की सीडी में $ 10,000 है। लेकिन आपकी मौसम-क्षतिग्रस्त छत की मरम्मत में अब 5,000 डॉलर की जरूरत है, और आपके पास नकदी नहीं है। आप सीडी से $ 5,000 वापस ले सकते हैं, लेकिन दंड और खोने के बाद, इससे पहले छह महीनों में आपको $ 60 से अधिक खर्च हो सकता है।

सीडी ऋण पर ब्याज दरें कम हैं क्योंकि वे पूरी तरह से आपके पैसे से सुरक्षित हैं। आप $ 5,000 के लिए 6 महीने के सीडी-सुरक्षित ऋण को 3% ब्याज पर ले सकते हैं, जिसके लिए ब्याज में केवल $ 44 खर्च होंगे। नोट, हालांकि, यदि आप इस राशि को उधार लेते हैं तो मासिक भुगतान खड़ा होगा। (इस उदाहरण में प्रत्येक भुगतान $ 800 से अधिक होगा।)

रॉबर्ट्स का कहना है कि यदि आप अपने क्रेडिट की मरम्मत करने की कोशिश कर रहे हैं तो सीडी के खिलाफ उधार भी समझ में आता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि समय पर एक सीडी ऋण चुकाने से अच्छा क्रेडिट स्थापित हो सकता है यदि ऋणदाता प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को गतिविधि की रिपोर्ट करता है। यह उन व्यक्तियों के लिए आदर्श हो सकता है जो क्रेडिट कार्ड से बचना पसंद करते हैं।

सीडी के खिलाफ उधार लेने के लाभ

ह्यूस्टन में क्लेरिटी फाइनेंशियल के एक वित्तीय सलाहकार रिचर्ड रोसो कहते हैं, सीडी के खिलाफ उधार लेने से आपात स्थिति के लिए अल्पकालिक तरलता प्रदान की जा सकती है या उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने का एक तरीका प्रदान किया जा सकता है। "चूंकि आपके जमा प्रमाण पत्र द्वारा ऋण सुरक्षित है, इसलिए यह क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन टैप करने से भी कम महंगा और आसान विकल्प है।"

सुरक्षित ऋण के रूप में, सीडी ऋण सस्ता होते हैं क्योंकि उधारकर्ताओं को संपार्श्विक होता है यदि वे चुकाने नहीं कर सकते हैं तो वे जब्त कर सकते हैं। बोस्टन क्षेत्र में अंतर्दृष्टि वित्तीय रणनीतिकारों के एक वित्तीय योजनाकार क्रिस चेन बताते हैं, "इससे क्रेडिट कार्ड की तरह असुरक्षित ऋण की तुलना में यह कम जोखिम भरा हो जाता है।" "नतीजतन, ब्याज का भुगतान आमतौर पर क्रेडिट कार्ड और अन्य असुरक्षित ऋणों से बहुत कम होता है।"

चेन सुझाव देते हैं कि यदि आपको तीन महीने से कम समय के लिए पैसे की ज़रूरत है, तो आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर बेहतर हो सकते हैं। यदि आपको एक वर्ष से अधिक समय के लिए धन की आवश्यकता होगी, तो आपके 401 (के) से एक ऋण बेहतर विकल्प हो सकता है, वह कहता है। लेकिन अगर आपको चार से छह महीने के लिए अतिरिक्त नकद की जरूरत है, तो उनका मानना ​​है कि सीडी समर्थित ऋण सबसे कम लागत वाले विकल्पों में से एक है।

रॉबर्ट्स उपभोक्ताओं को याद दिलाता है कि उधारकर्ता की तुलना में ऋणदाता अक्सर ऋणदाता के लिए अधिक फायदेमंद होते हैं। "उधार देने वाली संस्था के लिए यह बहुत अच्छा है, क्योंकि वे ग्राहक के अपने पैसे पर ब्याज अर्जित करते हैं - यह ऋणदाता को पूरी तरह जोखिमहीन है," वे कहते हैं।

ऋण लेने से पहले

रोसो ने सिफारिश की है कि आप अपने वित्तीय संस्थान से बात करें और आपके काटने से पहले ऋण की शर्तों को समझें। वह यह पूछताछ करता है कि क्या ब्याज दर तय या परिवर्तनीय है, आप कितना उधार ले सकते हैं, शब्द क्या है, चाहे आप ऋण का भुगतान जल्दी कर सकते हैं और क्या फीस है या नहीं। रोसो कहते हैं, "कुछ संस्थान आपको मूल राशि का 100% तक उधार लेने की अनुमति देते हैं, लेकिन केवल वही उधार लेते हैं जो आपको चाहिए।"

रॉबर्ट्स ने चेतावनी दी है कि संख्याओं को कम किए बिना सीडी ऋण में कूद न करें। वह उपभोक्ताओं को वित्तीय पेशेवर से मदद लेने के लिए प्रोत्साहित करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह उनकी स्थिति के लिए सबसे अच्छी रणनीति है।

यदि आपको कम लागत पर शॉर्ट-टर्म कैश की आवश्यकता है या क्रेडिट बनाने के लिए बेताब हैं तो अपनी सीडी के खिलाफ उधार लें। बस सही प्रश्न पूछना सुनिश्चित करें और इसे जल्दी से भुगतान करें ताकि आप शीर्ष पर आएं।

एमिली स्टारबक क्रोन एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @emstarbuck और इसपर गूगल +.

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