अगर बैंक सीएफपीबी नियम बचाता है तो मुकदमा बैंक आसान हो जाएगा

इन दिनों, यदि कोई बैंक आपको और अन्य ग्राहकों को अनुचित तरीके से व्यवहार करता है, तो आपको अक्सर एक साथ जुड़ने और बैंक पर मुकदमा करने से रोक दिया जाता है।

वह जल्द ही बदल सकता है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने सोमवार को अंतिम नियम की घोषणा की, जो आम तौर पर वित्तीय संस्थानों को अनुबंध भाषा के साथ क्लास-एक्शन मुकदमे को अवरुद्ध करने से रोकती है जिसके लिए उपभोक्ताओं को मध्यस्थता कार्यवाही में अदालत से विवाद सुलझाने की आवश्यकता होती है।

अनुबंध अनुबंध हैं जो आप खाता खोलने, क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने, ऋण लेने और फर्मों के साथ अन्य लेनदेन करने के लिए साइन करते हैं। अधिकांश अनुबंधों में अनिवार्य मध्यस्थता खंड शामिल होते हैं, जो प्रभावी रूप से कंपनियों को कक्षा-कार्य मुकदमे में बड़े निर्णयों से सुरक्षित रखते हैं। एक क्लास-एक्शन सूट एक बड़ी संख्या में लोगों की तरफ से दायर किया जाता है जिन्हें कथित रूप से प्रतिवादी की गतिविधियों से नुकसान पहुंचाया जाता है।

उपभोक्ता वकालत समूहों द्वारा प्रशंसित और बैंकिंग समूहों द्वारा निंदा की गई, सीएफपीबी नियम वित्तीय संस्थानों के साथ असहमति हल करने के लिए बड़े बदलावों का जादू कर सकता है। यहां आपको इसके बारे में जानने की आवश्यकता है।

नियम प्रभावी नहीं है और अभी भी अवरुद्ध हो सकता है

जब सीएफपीबी ने "अंतिम नियम" की घोषणा की, तो यह ठीक है, ठीक है। लेकिन इस नियम को प्रभावी होने से पहले अभी भी बहुत कुछ करने की जरूरत है।

वर्तमान कानून के तहत, कांग्रेस के 60 दिन हैं जिसके दौरान यह नियम को रोक सकता है, न्यूयॉर्क टाइम्स की रिपोर्ट। एक रिपोर्ट टेक्सास रिपब्लिकन और हाउस फाइनेंशियल सर्विसेज कमेटी के चेयरमैन यू.एस. रिप। जेब हैंसरलिंग ने पहले ही कहा है कि नियम को खारिज कर दिया जाना चाहिए। यू.एस. सेन टॉम कपास, आर-आर्क। यह भी कहते हैं कि वह रायटर से एक रिपोर्ट के मुताबिक कांग्रेस को नियम खत्म करने की अनुमति देने के लिए एक प्रस्ताव तैयार कर रहा है। अभी, नियम का भविष्य अनिश्चित लगता है।

भले ही यह अवरुद्ध न हो, फिर भी नियम प्रभावी नहीं होगा। वित्तीय संस्थानों का पालन करने से पहले 180 दिन की प्रतीक्षा अवधि है। तो अगर नियम पार हो जाए, तो इसे 2018 तक पूरी तरह कार्यान्वित नहीं किया जाएगा।

इस सुरक्षा के लिए आपको 'ऑप्ट इन' करने की आवश्यकता नहीं होगी …

यदि नियम प्रभावी होता है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं होगी। आपके पास क्लास-एक्शन मुकदमे में भाग लेने का विकल्प होगा, जो आपके पास पहले नहीं हो सकता था। व्यक्तिगत मुकदमों के विपरीत, कक्षा-कार्य मुकदमा अक्सर कंपनियों को अपने व्यावसायिक प्रथाओं को बदलने का कारण बनता है।

… लेकिन यह मौजूदा समझौतों को नहीं बदलेगा

नियम आपके मौजूदा खातों पर शर्तों को नहीं बदलेगा (और यदि) यह प्रभावी हो जाएगा। इसके बजाए, यह केवल "प्रभावी तिथि" के बाद आपके द्वारा दर्ज किए गए समझौतों पर लागू होगा - यानी, उस 60 दिनों की प्रतीक्षा अवधि के बाद। द प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट द्वारा किए गए एक अध्ययन में पाया गया कि 2016 में सर्वेक्षण किए गए 73% बैंकों में उनके अनुबंधों में क्लास-एक्शन छूट शामिल हैं।

यह payday उधारदाताओं, ऋण संग्रहकर्ताओं और अधिक पर लागू होता है

ऐसा लगता है कि सीएफपीबी का नियम आंशिक रूप से क्रेडिट कार्ड कंपनियों और बैंकों के कार्यों से प्रेरित था। अंतिम नियम वेल्स फार्गो को कई बार उल्लेख करता है, उदाहरण के लिए, यह नोट करते हुए कि ग्राहकों ने बैंक के कर्मचारियों के बारे में शिकायत की थी कि वे जनता के ध्यान में आने से पहले उनके नामों में धोखेबाज खाते खोल रहे हों। उन ग्राहकों को आम तौर पर एक क्लास-एक्शन मुकदमा लाने से अवरुद्ध कर दिया गया था, जिससे हानिकारक प्रथाओं को जारी रखा जा सकता था।

नियम बैंकों और जारीकर्ताओं तक ही सीमित नहीं है। यह उन कंपनियों पर भी लागू होता है जो क्रेडिट का विस्तार करते हैं, क्रेडिट निर्णय लेते हैं, ऑटो पट्टे की पेशकश करते हैं, ऋण प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं, क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं और ऋण एकत्र करते हैं। इसमें पेडेday उधारदाताओं, ऋण संग्रहकर्ता, निजी छात्र उधारदाताओं और कुछ ऑटो उधारदाताओं शामिल हैं।

आप जल्द ही अधिक क्लास-एक्शन मुकदमे में भाग ले सकते हैं

यहां तक ​​कि यदि आप अधिक क्लास-एक्शन मुकदमे में शामिल होने में रूचि नहीं रखते हैं, तो नियम लागू होने पर आप स्वयं में भाग ले सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप उपभोक्ताओं के हानिकारक समूह में होते हैं, यानी क्लास एक्शन में "कक्षा" होते हैं, तो अक्सर कक्षा-क्रिया मुकदमे का हिस्सा बनने के लिए आपके हिस्से पर कोई प्रयास करने की आवश्यकता नहीं होती है।

उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड कंपनी जो उपभोक्ताओं के एक बड़े समूह को देर से फीस में त्रुटि देती है और शुल्क वापस नहीं लेती है। यदि आप इस नियम के लागू होने के बाद हस्ताक्षरित अनुबंध के तहत इस तरह के अभ्यास से प्रभावित होते हैं, और यदि कोई जारीकर्ता के खिलाफ क्लास-एक्शन मुकदमा लाता है, तो आपको शायद एक अधिसूचना मिल जाएगी और आमतौर पर शिकायत में शामिल किया जाएगा, जब तक कि आप बाहर निकलने का चयन करें। अगर सूट सफल रहा, तो आपको निपटारे का एक छोटा टुकड़ा मिल जाएगा।

यदि आप चाहें तो भी आप मध्यस्थता पर जा सकते हैं

यदि आप अभी भी मध्यस्थता में अपने वित्तीय संस्थान के साथ विवाद सुलझाना चाहते हैं, तो आप ऐसा करने में सक्षम होंगे। नया नियम तालिका से उस विकल्प को नहीं लेता है। लेकिन अगर आप इस नियम को लागू करने के बाद उस विकल्प को चुनते हैं, तो सीएफपीबी परिणाम पर ध्यान देगी। इस नियम को सीएफपीबी को मध्यस्थता से रिकॉर्ड प्रदान करने के लिए कुछ मध्यस्थताओं में शामिल प्रदाताओं की आवश्यकता होती है, जिससे वे इन कार्यवाही की निष्पक्षता की निगरानी कर सकते हैं।

क्लेयर त्ससी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @ ideclaire7 । ग्रेगरी कार्प ने इस आलेख में रिपोर्टिंग का योगदान दिया।