आपकी वित्तीय योजना के लिए एक चेकलिस्ट

माइकल चेम्बरलेन, एआईएफ, सीएफपी द्वारा

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"आपके वॉलेट में क्या है?" अधिकांश लोगों ने कैपिटल वन क्रेडिट कार्ड के विज्ञापनों में सवाल उठाया है। यह बहुत आकर्षक है, लेकिन शायद यह एक और भी महत्वपूर्ण सवाल यह है: आपकी वित्तीय योजना में क्या है?

इस सवाल का कोई जवाब नहीं है-कोई भी आकार-फिट नहीं है। आम तौर पर, वित्तीय योजना रखने का कारण आपकी भविष्य की जरूरतों और लक्ष्यों के साथ अपनी वर्तमान जरूरतों को बेहतर ढंग से संतुलित करना है। और हर किसी के पास अलग-अलग लक्ष्य और जरूरत होती है।

दुर्भाग्यवश, कुछ व्यक्तियों की एक व्यापक वित्तीय योजना है, जो कि उनके वित्तीय जीवन के सभी तत्वों को एक साथ लाती है। पूरी तस्वीर देखने में असमर्थता लोगों को बहुत महंगी गलतियों का कारण बन सकती है। निचली पंक्ति यह है कि बहुत से लोग वित्तीय जीवन को प्राप्त करने में असफल हो जाते हैं, जिसे वे चाहते हैं क्योंकि वे वहां पहुंचने के लिए योजना बनाने और उनका पालन करने में विफल रहे।

एक योजना में क्या जाता है

आम तौर पर, एक वित्तीय योजना में दो हिस्सों होते हैं: जिसे हम "रक्षात्मक तत्व" और "आक्रामक तत्व" कहते हैं। नीचे एक चेकलिस्ट है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं। इसे प्रिंट करें और प्रत्येक आइटम के बगल में एक चेक मार्क डालें जो आपकी वित्तीय योजना में संबोधित करने के लिए उपयुक्त होगा।

एक वित्तीय योजना के रक्षात्मक तत्वों में शामिल हो सकते हैं:

• यह समझना कि आपका पैसा कहां जाता है (जिसे नकद प्रवाह विश्लेषण भी कहा जाता है)
• संपत्ति नियोजन दस्तावेजों को बनाए रखना और समीक्षा करना (इसमें वकील, ट्रस्ट, इच्छा, एक स्वास्थ्य देखभाल निर्देश, एचआईपीएए रिलीज फॉर्म और अन्य दस्तावेज शामिल हो सकते हैं।)
• जोखिम शमन (क्या आपके पास उचित बीमा पॉलिसियां ​​हैं जो वित्तीय नुकसान से पर्याप्त रूप से आपकी रक्षा करती हैं? और क्या आप कवरेज के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं?)
• नियंत्रण में ऋण के मुद्दों को प्राप्त करना
• कर योजना (क्या आप कम से कम आय कर का भुगतान कर रहे हैं?)

एक वित्तीय योजना के आपत्तिजनक तत्वों में शामिल हो सकते हैं:

• गृह खरीद योजना
• बच्चों की शिक्षा योजना
• सेवानिवृत्ति योजना
• आपके वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
• निवेश जोखिम जोखिम सहनशीलता का आकलन
• आदर्श संपत्ति आवंटन निर्धारित करना
• एक निवेश नीति विवरण बनाना
• विशिष्ट निवेश सिफारिशें प्राप्त करना
• स्टॉक विकल्प योजना
• धर्मार्थ दान
• विरासत योजना
• आपके लक्ष्यों और परिस्थितियों के लिए विशिष्ट अन्य विषय

अधिकांश लोगों को अपने वित्तीय जीवन के केवल एक हिस्से पर सलाह मिलती है। कई व्यक्तियों के पास एक संपत्ति नियोजन वकील होता है, उदाहरण के लिए, या एक कर पेशेवर या बीमा मामलों को संभालने या निवेश सलाह प्रदान करने के लिए कोई। यह सलाह उन्हें अक्सर अपूर्ण और निराश होती है, क्योंकि कोई भी पूरी वित्तीय तस्वीर को ध्यान में नहीं ले रहा है।

नतीजतन, दरारें के माध्यम से बहुत कुछ गिर सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक बड़े घर पर अधिक खर्च कर सकते हैं, यह महसूस नहीं कर रहा कि इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके बच्चों को अपनी शिक्षा के लिए धन उधार लेना होगा, या आपको सेवानिवृत्ति में देरी होगी। आपके वित्तीय लक्ष्यों को एक दूसरे से जुड़े हुए हैं, लेकिन अक्सर लोगों को सलाह मिलती है।

मदद करने के लिए एक योजनाकार ढूँढना

तो आप एक ऐसी योजना विकसित करने के लिए कहां जाते हैं जिसमें आपके वित्तीय जीवन के हर तत्व शामिल होते हैं? आपको सलाहकार द्वारा अच्छी तरह से सेवा दी जाएगी जिसमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पदनाम है। यह अनुभवी पेशेवरों के लिए आरक्षित है जो वित्तीय नियोजन के सभी क्षेत्रों में प्रशिक्षित हैं, एक व्यापक परीक्षण पास कर चुके हैं, नैतिकता के एक कोड का पालन करते हैं और नियमित निरंतर शिक्षा पूरी करते हैं। सीएफपी पेशेवर को CFP.net पर जाने के लिए।

सलाहकार चुनते समय, सावधान रहें कि उसे भुगतान कैसे किया जाता है। "शुल्क केवल" सलाहकार आपको आपकी ओर से उनके काम के लिए चार्ज करते हैं, इस पर आधारित है कि कितना समय शामिल है। महत्वपूर्ण यह है कि आपके सलाहकार को आपके अलावा किसी अन्य स्रोत से मुआवजे नहीं मिलना चाहिए।

कुछ लोग खुद सलाहकार कहते हैं, लेकिन हकीकत में वे सिर्फ विक्रेता हैं। वे कमीशन कमाते हैं जब वे आपको बीमा या निवेश जैसे उत्पाद बेचते हैं। इस दृष्टिकोण के साथ समस्या यह है कि आप कभी नहीं जानते कि सिफारिश आपकी रुचियों या विक्रेता की है या नहीं।

एक संकर या दोहरी पंजीकृत सलाहकार दोनों शुल्क ले सकते हैं और कमीशन एकत्र कर सकते हैं। इससे अनिवार्य रूप से बिक्री पिच क्या है, निष्पक्ष सलाह को अलग करना बहुत मुश्किल हो जाता है।

कई वित्तीय नियोजन लेखकों और उपभोक्ता संगठन "शुल्क-केवल" दृष्टिकोण की अनुशंसा करते हैं क्योंकि यह कमीशन से जुड़े ब्याज के संघर्ष को कम करने में मदद करता है। दोनों संगठनों की अक्सर अनुशंसा की जाती है कि गेटेट प्लानिंग नेटवर्क और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स हैं, क्योंकि सदस्य केवल शुल्क सलाहकार हैं।

मेरी पसंदीदा कहानियों में से एक है "आप कर सकते हैं कुछ भी आप चाहते हैं, लेकिन आप नहीं हो सकता है सब कुछ तुम चाहते हो। "तुम कर सकते हैं हालांकि, प्रचुरता होने की दिशा में काम करते हैं। एक व्यापक वित्तीय योजना होने से आपको मार्गदर्शन मिल सकता है, आपको दिमाग की शांति मिल सकती है और आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम बनाता है। तो आज अपनी चेकलिस्ट पर काम करें।

IStock के माध्यम से छवि।