आपके बच्चे के जीवन के प्रत्येक चरण के लिए कॉलेज प्लानिंग टिप्स

ब्रेट तुषिंघम द्वारा

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"यदि आप योजना बनाने में असफल होते हैं, तो आप असफल होने की योजना बना रहे हैं।" यह उद्धरण, बेंजामिन फ्रैंकलिन को जिम्मेदार ठहराता है, मुझे इस बारे में सोचता है कि कई परिवार कॉलेज के लिए भुगतान करने के तरीके के बारे में सोचते हैं।

अधिकांश परिवारों के लिए, "नियोजन" और "सेवानिवृत्ति" शब्द हाथ में जाते हैं, और अच्छे कारण के लिए। आपके स्वर्णिम वर्षों में पर्याप्त आय प्रदान करने के लिए आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है, वह बहुत बड़ा हो सकता है। लेकिन कॉलेजों के माध्यम से अपने बच्चों को रखने की लागत भी हो सकती है। हालांकि, कई माता-पिता बस इसके लिए योजना नहीं बना रहे हैं।

कॉलेज बोर्ड के एक हालिया अध्ययन के मुताबिक, यू.एस. में निजी स्कूल के एक साल की औसत लागत अब $ 43, 9 21 है, जिसमें शिक्षण, शुल्क और कमरे और बोर्ड शामिल हैं। बेशक, हर छात्र एक निजी कॉलेज में भाग नहीं लेगा, इसलिए सभी परिवारों को काफी बचत करने की आवश्यकता नहीं होगी। हालांकि, यहां तक ​​कि कम महंगी शिक्षा के लिए, योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

भावी शिक्षा खर्चों को संबोधित करने की रणनीति विकसित करना प्राथमिकता होनी चाहिए, और इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ मिलना चाहिए। जैसा कि सेवानिवृत्ति योजना के साथ, पहले आप शुरू करते हैं, बेहतर। माता-पिता अपने बच्चे के जीवन के हर चरण में विभिन्न तरीकों से तैयार हो सकते हैं।

प्राथमिक विद्यालय के माध्यम से जन्म

सहेजें, सहेजें और सहेजें। जैसे ही आपका बच्चा पैदा होता है, आप कई कर-पसंदीदा शिक्षा बचत खातों में से एक में बचत करना शुरू कर सकते हैं। मेरे दो पसंदीदा विकल्प 52 9 कॉलेज सेविंग्स प्लान और प्राइवेट कॉलेज 52 9 प्लान हैं।

कर लाभ के संदर्भ में 52 9 बचत योजना रोथ आईआरए के समान है। आप टैक्स डॉलर के बाद योगदान करते हैं लेकिन जब आप योग्य शिक्षा खर्चों के वितरण का उपयोग करते हैं तो धन की कमाई पर करों का भुगतान नहीं करते हैं। कुछ राज्य भी योगदान पर कर कटौती की पेशकश करते हैं।

योजनाएं लचीली हैं, जिससे आप लाभार्थियों को बदल सकते हैं यदि निर्दिष्ट लाभार्थी पैसे का उपयोग नहीं करता है। इसके अलावा, स्कूल वित्तीय सहायता की गणना करते समय संतुलन का अनुकूलन करते हैं। फेडरल स्टूडेंट एड (एफएएफएएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर, 52 9 योजना में पैसा छात्र की संपत्ति के बजाए माता-पिता की संपत्ति के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। इसका मतलब है कि 20% की बजाय, 5.64% धन आपके छात्र के अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) में शामिल किया जाएगा।

निजी 52 9 योजना के मानक 52 9 बचत योजना के समान कर लाभ हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। निजी योजना आपको ट्यूशन के लिए प्रीपे करने की अनुमति देती है, जो आज की दरों पर अनिवार्य रूप से लॉक हो रही है। आपका बच्चा कार्यक्रम में 270 से अधिक निजी स्कूलों में से किसी एक पर पैसे का उपयोग कर सकता है। कार्यक्रम के सभी स्कूल शिक्षण दर की गारंटी देते हैं और सभी कार्यक्रम शुल्क का भुगतान करते हैं। इसका मतलब है कि आपके योगदान का 100% ट्यूशन प्रमाणपत्रों की खरीद के लिए जाता है क्योंकि योजना योजना मालिकों को नामांकन या वार्षिक शुल्क नहीं लेती है।

यदि आपका छात्र कार्यक्रम के बाहर किसी स्कूल में जाने का विकल्प चुनता है, तो आप लाभार्थी को किसी अन्य योग्य परिवार के सदस्य को बदलने में सक्षम हो सकते हैं, खाते को प्रायोजित राज्य-प्रायोजित 52 9 योजना में डाल सकते हैं या धनवापसी (सीमाओं के अधीन) का अनुरोध कर सकते हैं, बशर्ते कुछ आवश्यकताओं को पूरा कर रहे हैं।

निजी स्कूल पर विचार करने वाले परिवारों को निजी कॉलेज 52 9 खाता और मानक 52 9 योजना दोनों का लाभ हो सकता है। निजी योजना से प्राप्त आय का उपयोग ट्यूशन को कवर करने के लिए किया जा सकता है, क्योंकि यह प्रीपेड है, जबकि मानक योजना कमरे और बोर्ड, किताबों और अन्य कॉलेज के खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए धन रख सकती है।

माध्यमिक पाठशाला

यहां तक ​​कि जब आपका बच्चा मिडिल स्कूल पहुंचता है, तब भी 52 9 खाते में बचत शुरू करने में बहुत देर नहीं होती है। यह निजी योजना के लिए विशेष रूप से सच है, जहां आपको शिक्षण में वृद्धि से सुरक्षा मिलती है, और एक अर्थ में, गारंटीकृत रिटर्न। यदि सालाना 6% पर ट्यूशन बढ़ता है, तो आप अनिवार्य रूप से अपने निवेश पर 6% सालाना बना रहे हैं।

हालांकि, इस चरण में एक और विकल्प आपके बच्चे को परिवार के स्वामित्व वाले व्यवसाय में नियोजित करना होगा, यदि आपके पास कोई है। आपके बच्चे की आय का उपयोग रोथ आईआरए को फंड करने के लिए किया जा सकता है जिसमें पैसा कर मुक्त हो जाएगा। यह एक स्मार्ट कॉलेज की बचत रणनीति है, क्योंकि आपके बच्चे के योगदान कॉलेज या अन्य खर्चों के लिए टैक्स-फ्री वापस ले सकते हैं। लेकिन ध्यान दें कि यह केवल योगदान के लिए लागू होता है; 5 9½ वर्ष से पहले लाभ के किसी भी वापसी से कर और दंड लग सकता है। बेशक, नौकरी वैध होना चाहिए और आईआरएस नियमों को पूरा करने के लिए उचित वेतन होना चाहिए।

इस रणनीति के कुछ अतिरिक्त लाभ यहां दिए गए हैं:

• 1 9 साल तक आपका आश्रित बच्चा टैक्स रिटर्न दाखिल किए बिना सालाना 6,300 डॉलर कमा सकता है।
• आप, व्यवसाय के मालिक के रूप में, अपने बच्चे के वेतन काट सकते हैं।
• चूंकि आय अर्जित की जाती है, इसलिए $ 2,100 से अधिक की एक बच्चे की अनर्जित आय पर "किड्डी कर" लागू नहीं होता है।
• आपके बच्चे को मूल्यवान असली दुनिया का अनुभव प्राप्त होता है।

चूंकि किसी निश्चित बिंदु तक आय पर कर नहीं लगाया जाता है, इसलिए आपका बच्चा अनिवार्य रूप से रोट आईआरए को प्रीटेक्स डॉलर के साथ फंड कर सकता है। यदि कई सालों से किया जाता है, तो अकेले यह रणनीति आपके बच्चे की शिक्षा के बहुमत को वित्त पोषित कर सकती है, और आप करों पर भी बचत कर सकते हैं।

उच्च विद्यालय

एक बार जब आपका बच्चा हाईस्कूल शुरू करता है, तो आप वित्तीय सहायता विकल्पों के बारे में सोचना शुरू कर सकते हैं। वित्तीय सहायता के लिए आपको अपने बच्चे के शिक्षा खर्च (आपके ईएफसी) में योगदान करने की अपेक्षा की जानी चाहिए। यह आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपका बच्चा आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करेगा और आपको अपनी शिक्षा के लिए कितना भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

आप यह निर्धारित करने के लिए स्कूलों का शोध भी शुरू कर सकते हैं कि आपके बच्चे के अकादमिक प्रोफाइल वर्तमान छात्रों के साथ तुलना कैसे करते हैं। जितना अधिक वांछनीय आपका बच्चा स्कूल के लिए है, उतना अधिक संभावना है कि उसे अनुदान और छात्रवृत्ति के रूप में स्वीकार किया जाएगा और वित्तीय सहायता प्राप्त होगी।

उच्च खोज वाले निजी स्कूलों को भी शामिल करने के लिए अपनी खोज को विस्तृत करने पर विचार करें। कई अनुदान के माध्यम से आवश्यकता-आधारित सहायता की पर्याप्त मात्रा प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, स्कूल जो बेंजामिन फ्रैंकलिन ने शुरू करने में मदद की, पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय में, वित्तीय सहायता नीति है, जिसमें अनुदान और कार्य-अध्ययन नौकरियों के साथ छात्र की वित्तीय आवश्यकता का 100% मिलता है। तो भले ही स्टिकर मूल्य ट्यूशन, फीस, और रूम और बोर्ड के लिए सालाना $ 60,000 से अधिक हो, फिर भी आप जिस कीमत का भुगतान करेंगे, वह कम कीमत वाले सार्वजनिक स्कूलों के साथ बेहद प्रतिस्पर्धी हो सकता है।

यदि आपका बच्चा आवश्यकता-आधारित सहायता के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करता है, तो आप अकादमिक छात्रवृत्ति जैसे मेरिट-आधारित सहायता पर अपना ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे। इस प्रकार की सहायता आपके परिवार की आय या परिसंपत्तियों की बजाय आपके बच्चे की अकादमिक क्षमताओं, प्रतिभा और अन्य कौशल पर आधारित है।

अभी शुरू करो

कभी-कभी सबसे अच्छी योजना यह है कि आप अपने बच्चों से बात करें कि उन्हें क्या प्रेरित करता है। सही फिट स्थानीय व्यावसायिक स्कूल या सामुदायिक कॉलेज हो सकता है, जहां वे चार साल के स्कूल की लागत के एक अंश पर अच्छी शिक्षा प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन कई परिवारों के लिए, उनके बच्चों की कॉलेज शिक्षा की लागत काफी अधिक हो सकती है। भले ही आपके बच्चे कितने छोटे हों, आप आज अपनी कॉलेज योजना रणनीति तैयार करना शुरू कर सकते हैं। याद रखें, आपके द्वारा बचाए जाने वाले प्रत्येक डॉलर आपके बच्चों के लिए छात्र ऋण का एक कम डॉलर हो सकता है, और आगे की योजना बनाकर आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके कॉलेज के वित्त पोषण और सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को पूरा किया जा सके।

ब्रेट तुषिंघम एक वित्तीय सलाहकार और संस्थापक है तुषिंघम धन रणनीतियां विलमिंगटन, उत्तरी कैरोलिना में।

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