वित्तीय कंपनियां शिकायतें रैक करती हैं, लेकिन अच्छी किस्मत उन्हें ढूंढ रही है -
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उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए बनाई गई संघीय निगरानी एजेंसी, उनके बारे में बड़ी शिकायतें मिलने के बावजूद देश के सबसे तेजी से बढ़ते वित्तीय संस्थानों में से दो को विनियमित नहीं कर रही है, नेरडवालेट ने पाया है।
जांच से बचने वाले ग्रीन डॉट कार्पोरेशन हैं - जो वॉलमार्ट, ऐप्पल, इंट्यूट और 100,000 से अधिक खुदरा विक्रेताओं के साथ साझेदार हैं - और क्रेडिट वन बैंक, जो NASCAR क्रेडिट कार्ड जारी करता है।
एक नेर्डडलेट जांच में पाया गया कि कई अन्य व्यवसाय भी कई शिकायतों के विषय होने के बावजूद उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन नहीं हैं।
पर्यवेक्षण की कमी का मतलब है कि कंपनियों के बारे में उपभोक्ता शिकायत उपभोक्ता निर्णयों को मार्गदर्शन करने में मदद के लिए स्थापित सार्वजनिक शिकायत डेटाबेस पर दिखाई नहीं देती है।
अनुपस्थिति सीएफपीबी को हजारों विवादों में उपभोक्ताओं की रक्षा करने से रोकती है और कंपनियों को उन प्रतिस्पर्धियों पर लाभ प्रदान करती है जो ब्यूरो निरीक्षण के अधीन हैं। यह उपभोक्ताओं को भी अखंडता और सेवा प्रदान करने वाली सेवाओं के बारे में आश्वस्त करता है।
पूर्व अनजान सीएफपीबी डेटा के एक नेरडवालेट विश्लेषण से पता चलता है कि एक प्रमुख प्रीपेड कार्ड कंपनी ग्रीन डॉट, और क्रेडिट क्रेडिट जारीकर्ता क्रेडिट वन, व्यवसायियों में से एक है जो अमेरिकियों को सबसे अधिक ब्यूरो के बारे में शिकायत करते हैं।
कंपनियां ऐसे नियमों की वजह से जांच से बचती हैं जो वित्तीय तकनीक में बदलाव के साथ विकसित नहीं हुई हैं, या सीएफपीबी प्रणाली में क्विर्क की वजह से नहीं हैं।
लेकिन उन विवादों को सार्वजनिक पोर्टल पर नहीं होने वाली शिकायतों की छाया सूची में कितनी मात्रा में रखा जाता है। नेरडवालेट ने सरकार को सूचना अधिनियम के स्वतंत्रता के माध्यम से सूची प्राप्त की।
ग्रीन डॉट और क्रेडिट वन लाखों उपभोक्ताओं की सेवा करते हैं लेकिन वित्तीय सेवाओं में बदलावों के साथ विकसित नहीं होने वाले नियमों के कारण सीएफपीबी जांच से बचते हैं। वे नियम ट्रम्प प्रशासन की भविष्यवाणी करते हैं, जो सीएफपीबी को कमजोर करने के लिए प्रेरित हो गया है।
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ब्यूरो 10 अरब डॉलर से ज्यादा संपत्तियों वाले बैंकों की देखरेख करता है। यद्यपि हर साल लेनदेन में ग्रीन डॉट और क्रेडिट वन प्रक्रिया अरबों डॉलर की प्रक्रिया होती है, लेकिन उनके पास पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों द्वारा आयोजित संपत्तियों का संयोजन नहीं होता है जो उन्हें $ 10 बिलियन थ्रेसहोल्ड से ऊपर धकेलता है।
सीएफपीबी प्रणाली में क्विर्क की वजह से कई अन्य व्यवसाय जांच से बच निकले हैं। उन व्यवसायों में आईटीटी एजुकेशनल सर्विसेज, एक बड़े लाभकारी कॉलेज में ब्यूरो 2014 में हिंसक उधार प्रथाओं पर मुकदमा चलाया गया है।
सीएफपीबी ने अपनी शिकायत प्रणाली की निष्पक्षता या प्रभावकारिता पर चर्चा करने के बार-बार अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।
अनधिकृत शिकायतें
सीएफपीबी वित्तीय बाजारों में निष्पक्षता और पारदर्शिता को बढ़ावा देने और अमेरिकियों को वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए बनाया गया था। एजेंसी को बड़ी कंपनियों और क्रेडिट यूनियनों, वार्षिक राजस्व में $ 10 मिलियन से अधिक के साथ ऋण संग्रहकर्ता, बंधक servicers और छात्र उधारदाताओं सहित वित्तीय कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला पर क्षेत्राधिकार दिया गया था।
उपभोक्ता शिकायतों ने एजेंसी की प्राथमिकताओं को निर्धारित करने में मदद की है, ब्यूरो के प्रवर्तन और वित्तीय संस्थानों के लिए नियम बनाने की सूचना दी है।
जून 2012 में जब शिकायत पोर्टल ऑनलाइन चला गया, तो ब्यूरो के निदेशक रिचर्ड कॉर्ड्रे ने कहा कि यह पहली बार चिह्नित हुआ है कि "आम जनता वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए ऐसे व्यक्तिगत स्तर के उपभोक्ता शिकायत डेटा को देखने में सक्षम रही है।"
अप्रैल 2013 और फरवरी 2018 के बीच किए गए हर तीन उपभोक्ता शिकायतों में से एक सीएफपीबी के सार्वजनिक पोर्टल पर दिखाई नहीं देता है।
ब्यूरो उपभोक्ताओं को यह मूल्यांकन करने के लिए डेटाबेस का उपयोग करने के लिए आमंत्रित करता है कि उन्हें कंपनी के साथ व्यवसाय करना चाहिए या नहीं।
लेकिन नेरडवालेट ने पाया कि अप्रैल 2013 और फरवरी 2018 के बीच किए गए हर तीन उपभोक्ता शिकायतों में से एक ब्यूरो के सार्वजनिक पोर्टल पर दिखाई नहीं देता है।
उस अवधि के दौरान, सीएफपीबी ने वित्तीय कंपनियों के खिलाफ 850,000 से अधिक शिकायतों के साथ अमेरिकियों की मदद की। लेकिन लगभग 420,000 अन्य शिकायतें ब्यूरो के सार्वजनिक डेटाबेस पर नहीं हैं, नेरडवालेट पाया गया।
उन शिकायतों में से लगभग दो तिहाई सीएफपीबी क्षेत्राधिकार के बाहर थे। डेटा दिखाता है कि ब्यूरो ने उन्हें उचित एजेंसियों, अक्सर संघीय व्यापार आयोग को भेज दिया। लेकिन उन एजेंसियों में से कोई भी उपभोक्ताओं के लिए सार्वजनिक सामना करने वाली शिकायत डेटाबेस बनाए रखता है।
'छाया' पैटर्न
कैलिफोर्निया स्थित ग्रीन डॉट कार्पोरेशन में अपने उत्पादों में कम से कम 1,580 शिकायतें हैं। सार्वजनिक पोर्टल पर दिखाई देने वाले लगभग 5,000 व्यवसायों में से, यह उन शीर्ष कंपनियों में से एक है जो उपभोक्ताओं ने सबसे ज्यादा शिकायत की है, नेरडवालेट के विश्लेषण में पाया गया है।
ग्रीन डॉट देश के सबसे व्यापक रूप से वितरित बैंकिंग फ्रेंचाइजी में से एक बन गया है। यह वॉलमार्ट और अन्य खुदरा विक्रेताओं के लिए प्रीपेड कार्ड जारी करता है, ऐप्पल पे कैश के लिए लेनदेन संभालता है, और इंट्यूट के टर्बोटेक्स और 25,000 अन्य कर तैयार करने वालों के साथ साझेदारी करता है।
कंपनी ने कहा कि ग्राहकों ने इस साल की पहली छमाही के दौरान अपने उत्पादों पर $ 21 बिलियन से अधिक का भार लिया, 2017 में इसी अवधि से 40% की बढ़ोतरी हुई। लेकिन ग्रीन डॉट का उल्लेख करने वाली केवल पांच शिकायतें सीएफपीबी के सार्वजनिक शिकायत पोर्टल पर दिखाई देती हैं, सभी दायर विभिन्न कंपनियों के नामों के तहत।
नेर्डवालेट ने राज्य सूची के साथ दायर उपभोक्ताओं द्वारा छाया सूची और शिकायतों पर सैकड़ों शिकायतों की समीक्षा की।
कई ग्रीन डॉट ग्राहकों ने नियामकों को बताया कि उनके खाते से चुराया गया पैसा है या अनधिकृत शुल्क का अनुभव हुआ है और समस्याओं को हल करने में कठिनाई हुई है।
ग्रीन डॉट कार्पोरेशन, जो वॉलमार्ट, ऐप्पल और इंट्यूट जैसी कंपनियों के साथ साझेदार है, के पास अपने उत्पादों में कम से कम 1,580 शिकायतें हैं।
कुछ उपभोक्ताओं ने कहा कि जब उन्होंने विवादित लेनदेन किया, तो ग्रीन डॉट ने अपने खातों को जमा कर दिया, उन्हें महत्वपूर्ण खर्चों को कवर करने के लिए जमा किए गए धन से उन्हें काट दिया। लाखों अमेरिकियों ने खातों की जांच के बदले प्रीपेड कार्ड का उपयोग किया है, या क्योंकि वे पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।
मैरी ड्रमर का कहना है कि उन्होंने ग्रीन डॉट द्वारा जारी किए गए वॉलमार्ट प्रीपेड कार्ड पर $ 4,200 से अधिक अनधिकृत शुल्कों को देखते हुए ग्रीन डॉट से शिकायत की थी। ग्रीन डॉट के प्रतिनिधियों ने उसे बताया कि कंपनी की जांच होने तक वह अपने किसी भी पैसे तक नहीं पहुंच पाई, जिसमें कम से कम दो सप्ताह लग सकते हैं, ड्रमर ने 2014 में ओहियो अटॉर्नी जनरल के साथ दायर शिकायत में कहा था।
उसने लिखा, "उस कार्ड पर पैसा केवल मेरी आय थी।" "मैं बिल्कुल अपना पैसा प्राप्त करने के लिए लगभग 2 सप्ताह इंतजार नहीं कर सकता।"
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नेरडवालेट को ईमेल में, ग्रीन डॉट ने कहा कि यह ग्राहकों के कार्ड को अवरुद्ध कर सकता है और अगर वे अनधिकृत शुल्क की रिपोर्ट करते हैं तो उन्हें एक प्रतिस्थापन भेज सकते हैं। यह कहता है कि उसने अपनी शिकायत के 10 दिनों के भीतर ड्रमर के खाते को श्रेय दिया।
कंपनी ने कहा कि यह 100% ग्राहक संतुष्टि के लिए प्रयास करता है और 24 घंटे के भीतर सबसे अधिक हल करने वाली सभी शिकायतों के तुरंत जवाब देता है।
कंपनी ने कहा, "यहां तक कि एक शिकायत भी बहुत अधिक है, हम मानते हैं कि हमारे ग्राहक संतुष्टि स्कोर और शिकायत वॉल्यूम बैंकिंग उद्योग में सबसे अच्छे हैं।" "हम मानते हैं कि इस आलेख के लिए संदर्भित शिकायत मात्रा प्रति 2 मिलियन ग्राहक लेनदेन की लगभग एक शिकायत का प्रतिनिधित्व करती है।"
विवादों को हल करना
उपभोक्ता वकालतियों का कहना है कि सीएफपीबी की शिकायत समाधान प्रक्रिया ने कई व्यवसायों को अपनी ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए प्रेरित किया है, क्योंकि जब वे नियामक देख रहे हैं तो ग्राहक संघर्ष को हल करने के लिए वे अधिक उपयुक्त हैं। एजेंसी ने कहा है कि सिस्टम ने गलत उपभोक्ताओं के लिए राहत में $ 750 मिलियन से अधिक का उत्पादन करने वाली कार्रवाइयों को चलाने में मदद की।
वित्तीय उद्योग के अधिकारियों का तर्क है कि सिस्टम कंपनियों को गलत तरीके से शर्मिंदा करता है और उपभोक्ताओं को जवाब देने के लिए उन्हें अपर्याप्त अवसर प्रदान करता है। राष्ट्रपति ट्रम्प द्वारा नियुक्त एक एजेंसी नेता ने सार्वजनिक शिकायत डेटाबेस से पूरे शिकायत डेटाबेस को हटाने के लिए अप्रैल में धमकी दी थी।
चूंकि वित्तीय सेवा बाजार विकसित हुआ है, कुछ कहते हैं कि ब्यूरो को ग्रीन डॉट और क्रेडिट वन जैसी कंपनियों को शामिल करने के लिए अपने नियामक प्राधिकरण का विस्तार करना चाहिए।
नेशनल एसोसिएशन ऑफ कंज्यूमर एडवोकेट्स के कार्यकारी निदेशक ईरा रिंगोल्ड कहते हैं, "अगर हम चिंतित हैं कि ये कंपनियां उपभोक्ताओं का लाभ उठा रही हैं, यही कारण है कि सीएफपीबी बनाया गया था।" "एक बेहतर समय में सीएफपीबी, जहां आपके पास नेतृत्व है जो वास्तव में उपभोक्ताओं की सुरक्षा में रूचि रखते थे, वे गंभीरता से इसे देखेंगे।"
जैसा कि है, ग्रीन डॉट सीएफपीबी की निगरानी से बच निकलता है क्योंकि कंपनी ने सीएफपीबी डेटाबेस 2012 में ऑनलाइन आने से पहले ही संरचनात्मक परिवर्तन की वजह से कंपनी बनाई थी। ग्रीन डॉट सिनोवस फाइनेंशियल कार्पोरेशन के माध्यम से अपने प्रीपेड कार्ड भुगतान को संसाधित कर रहा था, जिसकी कंपनी 26 अरब डॉलर थी परिसंपत्तियों, इसे सीएफपीबी निरीक्षण के अधीन बनाते हैं।
लेकिन दिसंबर 2011 में ग्रीन डॉट ने एक छोटा यूटा बैंक हासिल किया और प्रीपेड कार्ड भुगतान को अपने आप प्रोसेस करना शुरू कर दिया। इस कदम से कंपनी ने सीएफपीबी की सार्वजनिक शिकायत प्रणाली से बचने की इजाजत दी क्योंकि बैंक की संपत्ति में $ 10 बिलियन से भी कम था।
सीएफपीबी डेटाबेस 2012 में ऑनलाइन होने से पहले ही कंपनी ने संरचनात्मक परिवर्तन की वजह से ग्रीन डॉट सीएफपीबी निरीक्षण से बच निकला।
ग्रीन डॉट का कहना है कि उसने नोटिस दायर किया कि सीएफपीबी के निर्माण से पहले बैंक को हासिल करने की योजना बनाई गई थी।
ब्यूरो फेडरल रिजर्व सिस्टम, कंपनी के वित्तीय नियामक के गवर्नरों के बोर्ड को ग्रीन डॉट शिकायत भेजता है।
फेडरल रिजर्व का कहना है कि यह उपभोक्ता शिकायतों की जांच करता है, यह सुनिश्चित कर रहा है कि वित्तीय संस्थानों ने किसी भी नियम का उल्लंघन नहीं किया है। लेकिन एजेंसी का प्राथमिक काम यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों की पर्याप्त पूंजी है, एक जिम्मेदारी है कि आलोचकों का कहना है कि उपभोक्ताओं की जरूरतों को प्राथमिकता नहीं दी जाती है।
एक गैर-लाभकारी उपभोक्ता वकालत समूह, कंज्यूमर एक्शन के एक डिप्टी डायरेक्टर रुथ सुस्वेन कहते हैं, "वे अपने ग्राहक को ऋणदाता के रूप में देखते हैं - वित्तीय संस्था - उपभोक्ता नहीं।"
जबकि ग्रीन डॉट सीएफपीबी के सार्वजनिक शिकायत पोर्टल से बच निकला है, बैंक बैंक सहायक कंपनियों के बिना इसके कई प्रतियोगियों नहीं हैं। सशक्तिकरण वेंचर्स एलएलसी, यूनीरश और प्रीपेड रश कार्ड के मालिक ने 1,000 से अधिक सार्वजनिक शिकायतों को एकत्रित किया था - जब तक कंपनी को 2017 में ग्रीन डॉट द्वारा खरीदा नहीं गया था। कई महीने बाद, यूनीरुश और रश कार्ड के बारे में शिकायतें सीएफपीबी पोर्टल पर दिखाई देने लगीं।
उसी वर्ष, यूनीरश और मास्टरकार्ड को सिस्टम आउटेज के लिए $ 13 मिलियन का भुगतान करने का आदेश दिया गया था, जिससे हजारों उपभोक्ताओं को अपने पैसे तक पहुंचने से रोक दिया गया था।
NetSpend Corp. नामक लगभग सभी शिकायतें, कुछ प्रीपेड कार्डों पर ओवरड्राफ्ट फीस लेने वाली कुछ बड़ी कंपनियों में से एक पूरी सार्वजनिक दृश्य में हैं। कुछ कंपनियों को विनियमित करके लेकिन ग्रीन डॉट नहीं, सीएफपीबी ग्रीन डॉट को एक प्रतिस्पर्धी लाभ दे रहा है।
ब्यूरो उस असमानता के बारे में हमारी साइट के सवालों का जवाब नहीं देगा।
प्रसंस्करण देरी
क्रेडिट वन बैंक कम से कम 5,300 शिकायतों का विषय है जो सार्वजनिक शिकायत पोर्टल पर दिखाई नहीं देते हैं। नेवादा स्थित कंपनी NASCAR क्रेडिट कार्ड जारी करती है, दूसरों के बीच, और क्रेडिट पुनर्निर्माण करने की कोशिश करने वाले लोगों को प्रदान करती है।शिकायत पोर्टल पर बैंक का नाम सिर्फ आठ बार दिखाई देता है, सभी अलग-अलग कंपनियों के बारे में शिकायतों से संबंधित हैं।
क्रेडिट वन का स्वामित्व शेरमेन फाइनेंशियल ग्रुप है, जो बहु अरब डॉलर की वैश्विक निवेश कंपनी है। कंपनी के मालिक और सीईओ, अरबपति बेंजामिन डब्ल्यू नेवरो ने हाल ही में एनएफएल के कैरोलिना पैंथर्स को खरीदने की कोशिश की।
नीलसन रिपोर्ट के मुताबिक उपभोक्ता खर्च को ट्रैक करने वाले नीलसन रिपोर्ट के मुताबिक पिछले साल बकाया शेष में 5.8 अरब डॉलर से अधिक की बकाया राशि थी। यह किसी भी प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनी की सबसे बड़ी शेष वृद्धि थी, प्रकाशन मिला।
कई उपभोक्ताओं ने क्रेडिट वन की देरी शुल्क और भुगतान को संसाधित करने में लगने वाले समय पर झुका दिया है, शिकायत उपभोक्ताओं की समीक्षा में पाया गया नेरडवालेट ने सीएफपीबी और राज्य वकील के साथ दायर किया है। शिकायतें कहती हैं कि क्रेडिट वन में अक्सर क्रेडिट भुगतान के लिए एक सप्ताह लगते हैं।
उपभोक्ताओं का कहना है कि उन्हें ऑनलाइन भुगतान करने में परेशानी हुई है, जिससे उन्हें फोन द्वारा भुगतान करने के लिए मजबूर किया गया है, जो आरोप लगाते हैं। कभी-कभी कंपनी समय पर भुगतान किए जाने पर देर से शुल्क लेती है, शिकायतों का आरोप है।
कई उपभोक्ताओं ने क्रेडिट वन की देरी शुल्क और भुगतान को संसाधित करने में लगने वाले समय पर शिकायत की है, नेरडवालेट को शिकायतों की समीक्षा में पाया गया है।
उपभोक्ताओं ने बिलिंग विवादों और खातों को बंद करने में कठिनाई के बारे में भी शिकायत की है।
2016 में मिसौरी अटॉर्नी जनरल के साथ दायर एक शिकायत में उन्होंने कहा कि विलियम वेनेबल ने अपने क्रेडिट वन कार्ड को रद्द करने की कोशिश की थी कि उसके पास 75 डॉलर का वार्षिक शुल्क था, जिसे उसने अपने आवेदन में प्रकट नहीं किया था।
" अधिक: स्वचालित क्रेडिट कार्ड भुगतान कैसे सेट करें
उनकी शिकायत में कहा गया है कि कंपनी ने उन्हें अपना पहला बिल भेजने से पहले 75 डॉलर और $ 25 के अंतराल शुल्क का आरोप लगाया था। वेनेबल, जो उस समय स्वास्थ्य नीति में डॉक्टरेट छात्र थे, ने कहा कि उन्होंने खाते को बंद करने के लिए कंपनी को लिखित रूप में अधिसूचित किया और बाद के आरोपों का भुगतान किया, प्रतिस्पर्धी फीस घटा दी, लेकिन कंपनी ने अपने भुगतान का श्रेय नहीं दिया।
उन्होंने क्रेडिट शिकायत में बाद में अपने खाते को क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ अपराधी के रूप में सूचीबद्ध किया, उन्होंने अपनी शिकायत में कहा।
क्रेडिट वन ने टिप्पणी के लिए हमारी साइट के अनुरोधों का जवाब नहीं दिया।
'उन्हें वहां से बाहर निकालो'
आईटीटी एजुकेशनल सर्विसेज के खिलाफ ब्यूरो के मुकदमे ने आरोप लगाया कि छात्रों को लुभाने वाले नौकरी की संभावनाओं के साथ छात्रों को लुभाने और उन्हें निजी ऋण लेने में मजबूती देने का आरोप लगाया गया था, क्योंकि उन्हें पता था कि वे बर्दाश्त नहीं कर सकते थे।
आईटीटी ने सरकार के आरोपों से इंकार कर दिया। दिवालियापन के लिए दायर कंपनी के बाद मामला बंद कर दिया गया था।
उस मुकदमे के चलते, सीएफपीबी को आईटीटी के बारे में 1,500 से अधिक शिकायतें मिलीं, जो 2016 में कारोबार से बाहर हो गईं। केवल कुछ मुट्ठी भर ब्यूरो की वेबसाइट पर दिखाई देती हैं, जो सभी अन्य व्यवसायों के तहत सूचीबद्ध हैं।
जेम्स मैककार्थी, एक पूर्व ब्यूरो कर्मचारी जिन्होंने 2011 से 2015 तक अपनी शिकायत समाधान प्रक्रिया की देखरेख में मदद की, उन्होंने कहा कि उन्होंने शिकायत पोर्टल पर आईटीटी शिकायतों को रखने की कोशिश की। लेकिन उनके दो वरिष्ठ अधिकारियों ने उन्हें ऑनलाइन जाने के तुरंत बाद उन्हें नीचे ले जाने का आदेश दिया, उन्होंने नेरडवालेट को बताया।
"लगभग एक भावना थी, 'हे भगवान, आप ऐसा नहीं कर सकते हैं, उन्हें वहां से बाहर ले जाओ,' 'मैककार्थी कहते हैं। "मुझे यकीन नहीं है क्यों।"
