सेवानिवृत्ति योजना डॉलर और सेंट से परे चला जाता है

एंडी टिलप द्वारा

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बहुत समय पहले, 50 के दशक के मध्य में एक जोड़ा कार्यालय में आया था ताकि हमारी पहली "परिचित हो" बैठक हो सके। फ्रैंक, स्थानीय निर्माता के एक बिलिंग प्रबंधक, और उनकी पत्नी जेनेट, एक स्थानीय उच्च तकनीक फर्म के लिए एक प्रोजेक्ट मैनेजर, ने अपने जीवन पर अच्छा प्रदर्शन किया है। वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में मेहनती रहे हैं, और उनका अंतिम बच्चा लगभग कॉलेज से बाहर है।

यह समझने के लिए कि एक ग्राहक क्यों आ गया है, मैं पूछे जाने वाले पहले प्रश्नों में से एक हमेशा "अपनी स्थिति की बड़ी तस्वीर के बारे में बताता हूं।" इसके लिए, फ्रैंक ने जवाब दिया, "मुझे उन लोगों को पसंद है जिनके साथ मैं काम करता हूं, लेकिन मैं मेरा काम खड़ा नहीं कर सकता क्या मेरे पास नोटिस बदलने और अगले महीने सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त पैसा है?"

एक व्यापक व्यापक वित्तीय योजना विशिष्ट प्रश्न का उत्तर देगी। यह एक सीधी प्रक्रिया है जहां उनके खर्च, आय और परिसंपत्तियों को भविष्य में मैप किया जाता है। फिर विभिन्न परिदृश्य एक साथ रखे जाते हैं, और डेटा विभिन्न विश्लेषण परीक्षणों पर लागू होता है। परीक्षण के परिणाम गणितीय और सांख्यिकीय संकेत देते हैं कि क्या उनके पास फ्रैंक सेवानिवृत्त होने की अनुमति देने के लिए वित्तीय है।

हालांकि, सांख्यिकीय संकेतक उत्तर देने के लिए प्रश्न का केवल एक हिस्सा है। किसी भी डेटा एकत्र होने से पहले, उन्हें अधिक महत्वपूर्ण गैर-डेटा संचालित प्रश्न पर विचार करने की आवश्यकता होती है: "रिटायर होने के बाद, फिर क्या?"

फ्रैंक ने कहा कि उन्होंने बगीचे में काम करने की योजना बनाई, "आखिरकार" अपनी दुकान साफ ​​कर ली और टेनिस खेलना सीख लिया। जब यह इंगित किया गया कि वह शायद अपने कामकाजी जीवन में सेवानिवृत्ति में लंबे समय तक रहेगा और अगले 30+ सालों के लिए वह क्या करेगा, उसके बारे में आगे कहा जाता है, उसने जवाब दिया, "हू, मैंने सोचा नहीं था उसके बारे में…। मैं सिर्फ अपनी नौकरी से बाहर निकलना चाहता हूं।"

मुद्दा और जटिल था क्योंकि जेनेट को अपना काम पसंद था और कम से कम 10 वर्षों तक काम करने का हर इरादा था।

एक व्यापक जीवन योजना

फ्रैंक की स्थिति से पता चलता है कि नट-एंड-बोल्ट, डॉलर-और-सेंट के पहलू की तुलना में वित्तीय नियोजन के लिए बहुत कुछ है या नहीं, पर्याप्त धन होगा या नहीं। किसी भी वित्तीय योजना का पहला कदम, चाहे आपकी उम्र या जीवन का स्तर, जीवन योजना हो - यानी, अपने लक्ष्यों, अपने सपने और जीवन के अपने अगले चरणों में आप क्या करना चाहते हैं, के बारे में सोचें। फ्रैंक को विचार करने के लिए महत्वपूर्ण सवाल यह है कि एक बार "सेवानिवृत्ति हनीमून" फीका हो गया है, वह हर सुबह उठने के लिए उत्तेजित और प्रेरित होने के लिए क्या करेगा? उन विचारों के साथ मदद करने के लिए, विचार करने के लिए कुछ प्रश्न हैं:

• क्या आप ग्रे उद्यमियों की लहर का हिस्सा बनना चाहते हैं? यही वह व्यक्ति है, जिसने अपना खुद का व्यवसाय करना चाहते हैं और अब वे अपने स्वयं के उद्यम बनाने के लिए करियर के माध्यम से सीखे गए सभी को लागू करने में सक्षम हैं।
• कॉलेज में अपने युवा आदर्शवादी दिनों के बारे में सोचें जब आप बाहर जाना और दुनिया को बदलना चाहते थे। क्या वे एक लंबे समय से भूल गए तार पर हमला करते हैं जो आपको उन जुनूनों को फिर से आगे बढ़ाने के लिए प्रेरित करता है?
• एक पूरी तरह से अलग करियर के बारे में क्या? या हो सकता है कि आप हमेशा कुछ अनुभव करना चाहते थे, लेकिन जीवन रास्ते में आया?
• स्कूल लौटने के बारे में क्या?
• क्या आप उन संगठनों की सहायता करने के लिए स्वयंसेवक हैं जिन्हें आपके करियर में प्राप्त विशेषज्ञता की बहुत आवश्यकता है?
• क्या आप अपने समुदाय की मदद करने के अन्य तरीकों से स्वयंसेवक हो सकते हैं?

वे सभी प्रश्न हैं जो आप पर केंद्रित हैं। अन्य मामलों में, आपको योजनाएं एक साथ करने की आवश्यकता है। फ्रैंक और जेनेट के मामले में, वे अभी भी काम करते समय एक साथ क्या करने जा रहे हैं, और जब वह अपना काम छोड़ देती है? जेनेट को भी सेवानिवृत्ति के दौरान उसे प्रेरित करने के सवाल का जवाब देने की जरूरत है।

एक बार इन लक्ष्यों और सपने मैप किए जाने के बाद, वित्तीय नट्स और बोल्ट को फ्रैंक के मूल प्रश्न का उत्तर देने के लिए लागू किया जा सकता है। उत्तर के आधार पर, कुछ समयरेखा और / या लक्ष्यों को उनकी वित्तीय स्थिति की वास्तविकता को फिट करने के लिए समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन कुंजी यह है कि आप सकारात्मक स्थिति से बाहर निकलने की इच्छा के बजाय सकारात्मक प्रेरणा और कार्रवाई के साथ अपने जीवन के अगले चरणों में आगे बढ़ रहे हैं।