हां, आपको अपने 20 के दशक में 401 (के) की आवश्यकता है - यहां क्यों है

क्या आप सेवानिवृत्त होने के सही रास्ते पर हैं?

अपने बजट का बचत हिस्सा बनाएं

यदि आपने हाल ही में स्कूल से स्नातक की उपाधि प्राप्त की है और पहली बार कार्यबल में प्रवेश कर रहे हैं, तो आपकी वर्तमान आय सबसे अधिक कमाई गई है - और फिर भी, यह अभी भी पर्याप्त प्रतीत नहीं हो सकती है।

एडवर्ड जोन्स के साथ सेंट लुइस में एक निवेशक रणनीतिकार स्कॉट थॉम कहते हैं, "निश्चित रूप से बहुत से विरोधाभासी प्राथमिकताओं के लिए जाना जा रहा है," छात्र ऋण चुकाने और अपार्टमेंट के लिए बचत सहित। "आश्वस्त करने का प्रयास करें कि आप पहले खुद को भुगतान कर रहे हैं और भविष्य के लिए धन आवंटित कर रहे हैं।"

बजट मदद करता है। क्या पैसा आ रहा है और क्या हो रहा है, इसका ट्रैक रखकर, आपको हर महीने सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग सेट करने के लिए अतिरिक्त $ 50 मिल सकता है। हालांकि यह बहुत अधिक प्रतीत नहीं होता है, छोटे समायोजन समय के साथ एक अंतर बना सकते हैं, थॉम कहते हैं।

"हमारे पास पैसे के लिए उपयोग खोजने के तरीके हैं यदि यह बस बैठे हैं," वे कहते हैं। "कुंजी आदत में जाना और उस अनुशासन को जगह में रखना है।"

अपने 401 (के) से शुरू करें - लेकिन वहां जरूरी नहीं है

एक बार जब आप आश्वस्त हो जाएं तो जितनी जल्दी हो सके सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना महत्वपूर्ण है, अब कुछ रसद में गोता लगाने का समय है। यह निर्धारित करने के लिए कि आपकी बचत के लिए किन खातों का उपयोग करना है, यहां प्राथमिकता सूची दी गई है:

1. अपने नियोक्ता के पूर्ण मिलान को अपने 401 (के) पर प्राप्त करने के लिए न्यूनतम योगदान दें। यह आपके निवेश पर 100% तक की वापसी का प्रतिनिधित्व करता है। इसे पास मत करो।
2. एक आईआरए के साथ लागत में कटौती पर विचार करें। क्या एक आईआरए आपके नियोक्ता प्रायोजित योजना की तुलना में कम शुल्क प्रदान करता है? यदि हां, तो इस योगदान को अधिकतम करें। 50 साल से कम उम्र के लोगों के लिए सीमा 5,500 डॉलर है और 50 साल और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $ 6,500 है।
3. आवश्यकतानुसार अपने 401 (के) पर लौटें। यदि आप अभी भी और अधिक बचत करना चाहते हैं, तो अपने नियोक्ता के मैच से परे अपने 401 (के) योगदान को अधिकतम करें। 50 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए $ 18,000 और $ 50,000 लोगों के लिए अधिकतम $ 18,000 है।
4. नियमित कर योग्य खातों में कोई अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत निवेश करें। यह मूल रूप से 401 (के) या आईआरए के अलावा कोई निवेश वाहन है।

" और अधिक जानें: ब्रोकरेज खाता कैसे खोलें

आपको अपनी 401 (के) योजना को प्राथमिकता देना चाहिए, खासकर यदि आपका नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है, क्योंकि यह टैक्स ब्रेक प्रदान करता है। उन्हें फंड करना भी आसान है; कटौती सीधे आपके पेचेक से ली जा सकती है। मिलान कार्यक्रम अक्सर एक निश्चित राशि तक एक निश्चित राशि या 50 सेंट प्रति डॉलर तक 1-के-1 मैच के रूप में संरचित होते हैं।

आपको कितना बचाया जाना चाहिए? एक अच्छा लक्ष्य आपकी सकल आय का 10% से 15% है। अधिक महत्वाकांक्षी लग रहा है? जब तक आप खुद को ऋण में डालकर या अन्य लक्ष्यों के शॉर्टचेंज के बिना और अधिक बचत करने के लिए अधिक खर्च कर सकते हैं (नीचे उस पर अधिक), आगे बढ़ें।

एक छोटी उम्र में विकसित आदतें जीवन भर चली रह सकती हैं। प्लानो, टेक्सास में मनी मैटर्स में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केन मोरीफ के मामले में यह मामला है - और यह उनकी मां से कुछ सलाह के लिए धन्यवाद है।

"उसने मुझे अपने सकल वेतन का 20% बचाने के लिए कहा - वह नियम था," वह कहता है। लगभग 30-प्लस साल बाद, मोरीफ अभी भी 20% बचत अनुशासन का पालन कर रहा है, और अब वह दूसरों के लिए सलाह के साथ गुजरता है।

सही निवेश का चयन करना

अपने परिप्रेक्ष्य की बचत के आधार पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत का निवेश कैसे करना रोमांचक या जबरदस्त हो सकता है। विकल्प आईआरए की तुलना में कंपनी प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के भीतर अधिक सीमित हैं।

401 (के) योजना में आपको मिलने वाली सबसे आम संपत्तियों में से तीन हैं:

• स्टॉक इंडेक्स फंड: एक प्रकार का म्यूचुअल फंड जो व्यक्तिगत स्टॉक के एक विशेष बाजार सूचकांक को ट्रैक करता है। (एक म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से संपत्तियों को पूल करने का एक तरीका है।) इस तरह स्टॉक में निवेश करने के तरीके पर और भी कुछ है।
• बांड: सरकार या कंपनी के ऋण दायित्वों में निवेश
• लक्ष्य-तिथि धन: एक म्यूचुअल फंड जिसमें निवेश का मिश्रण होता है - स्टॉक और बॉन्ड, अर्थात् - और समय के साथ स्वचालित रूप से पुनर्मिलन।

प्रत्येक प्रकार की संपत्ति के भीतर अक्सर अतिरिक्त विकल्प होते हैं, जैसे कि कंपनियां कहां स्थित हैं - यू.एस. या अंतरराष्ट्रीय, उदाहरण के लिए - या कंपनियों का आकार। इन निवेशों का सही मिश्रण तय करना काफी हद तक व्यक्तिगत है। जोखिम के लिए आपकी सहिष्णुता, उदाहरण के लिए, अन्य निवेशकों की तुलना में कहीं अधिक या कम हो सकती है। आम तौर पर, निवेशक जो जोखिम को कम करना चाहते हैं उन्हें इंडेक्स फंडों पर विचार करना चाहिए जो मानक और गरीब के 500, या लक्ष्य-तिथि फंड जैसे व्यापक मानक ट्रैक करते हैं।

लक्ष्य-तिथि फंड सबसे अधिक हाथ से दृष्टिकोण प्रदान करते हैं - वे भविष्य की तारीख के आसपास संरचित होते हैं, जैसे कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे - लेकिन वे अधिक शुल्क ले सकते हैं। यदि आप अधिक हाथ से रणनीति की तलाश में हैं, तो आप बड़े पैमाने पर स्टॉक और बॉन्ड के बीच निर्णय ले रहे होंगे। स्टॉक की तुलना में अल्पावधि में बांड को कम जोखिम भरा माना जाता है, लेकिन आप कम रिटर्न भी कमाएंगे। क्योंकि अब आपके पास सेवानिवृत्ति के बीच दशकों हैं, इसलिए आप अपने निवेश के साथ जोखिम भरा दृष्टिकोण ले सकते हैं।

चाहे आप कौन सी मार्ग लेते हैं, फीस पर नजर रखें। यह इस बिंदु पर एक टूटी हुई रिकॉर्ड की तरह थोड़ा सा लगता है, लेकिन कारण शुल्क इतना मायने रखता है कि वे आपके भविष्य के रिटर्न में कटौती करेंगे।

»गहरे गोताखोरी देखें: अपना 401 (के) कैसे सेट अप करें

क्या होगा यदि बाजार बदलता है या आप अपना काम छोड़ देते हैं?

परिस्थितियों में बदलाव होने तक आपके निवेश को बढ़ाने की यह बात रोमांचक हो सकती है। बाजार आपके पूरे करियर में किसी न किसी पैच को मार देंगे, और यदि मंदी की हिट या आपकी कंपनी डाउनसाइज हो तो आप अपना काम खो सकते हैं।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत दशकों से बंद होने के लिए है, और इसका मतलब है कि समय आपके पक्ष में है। निवेश में अंतर्निहित जोखिम होते हैं क्योंकि संपत्ति की कीमतें जंगली रूप से उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, लेकिन लंबी अवधि में, बाजार लाभदायक साबित हुआ है। आप अपने पोर्टफोलियो को विविधता सहित कई जोखिमों को कम कर सकते हैं - विभिन्न संपत्तियों सहित।

यदि आप नौकरियां बदलते हैं, तो आपके 401 (के) में पैसा वह चीज है जो आप अपने साथ लेते हैं - एक स्टेपलर के विपरीत, कहें। मिलान योगदान एक निहित अवधि के अधीन हो सकता है, जो कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है। इसका मतलब है कि आप अपने नियोक्ता द्वारा आपके 401 (के) में योगदान किए गए सभी पैसे नहीं ले पाएंगे। यदि आप उस निहित समय सीमा पर ब्रश करते हैं और निर्णय लेते हैं कि आप इसे थोड़ी देर तक चिपका सकते हैं, तो आप पूरी राशि ले सकते हैं।

एक बार जब आप एक नई नौकरी ले लेते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि आपके 401 (के) के साथ क्या करना है। आपके सर्वोत्तम विकल्प अक्सर इसे अपने नए नियोक्ता की योजना में या आईआरए में शामिल करना है। फिर, निर्णय अक्सर शुल्क के लिए नीचे आ जाएगा। आप जो कुछ भी करते हैं, अपने 401 (के) को नकद न करें। न केवल आप एक बड़ा कर जुर्माना लगाएंगे, आप शायद सेवानिवृत्ति के लिए बचत के अलावा इसके साथ कुछ करने का लुत्फ उठाएंगे।

संयम पर एक शब्द

चाहे आप अपने स्वर्णिम वर्षों में पूर्णकालिक काम कर रहे हों या 9-से-5 चूहे की दौड़ से बाहर निकलने की इच्छा रखते हैं, अब आपके द्वारा उठाए गए कदम आपके सपनों को वास्तविकता बनने में मदद करेंगे। लेकिन सेवानिवृत्ति शायद आपका एकमात्र लक्ष्य नहीं है, और यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किस चीज को सहेजना चाहते हैं, जैसे घर खरीदने, परिवार शुरू करना, स्कूल जाना या वापस जाना।

बुनियादी सलाह अभी भी खड़ी है: कंपनी को आपके 401 (के) के लिए मैच प्राप्त करने के लिए जितना संभव हो योगदान दें। लेकिन कुंजी एक मापे गए दृष्टिकोण को लेना है, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच संतुलन को मारता है।

बहुत आक्रामक होने के कारण आप खर्च कर सकते हैं। यदि आप एक साथ उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण एकत्रित कर रहे हैं या आपातकालीन निधि की स्थापना नहीं की है तो सेवानिवृत्ति के लिए आप से अधिक बचत न करें। अपने सेवानिवृत्ति खाते में जल्दी डुबकी लगाना आमतौर पर 10% कर जुर्माना लगाता है यदि आप 59½ वर्ष से कम आयु के हैं, जब तक कि आप आईआरएस द्वारा अनुमत कुछ विशेष कारणों के लिए ऐसा नहीं कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति की यात्रा एक लंबी है, और किसी दिन बाद में आपको अपने 401 (के) योगदानों को अधिकतम करने की इच्छा होनी चाहिए, आपको केवल तभी ऐसा करना चाहिए जब यह आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर में समझ में आता है।

नेरडवालेट से सेवानिवृत्ति पर अधिक

• सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना बचाया जाना चाहिए?
• यहां 40 सेवानिवृत्त होने का तरीका बताया गया है
• सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन कैसे बचाएं