अंत में क्षितिज पर कूल बीमा उत्पाद

जब आप अत्याधुनिक सोचते हैं, तो बीमा मानसिक स्क्रीन पर एक ब्लिप नहीं बना सकता है। लेकिन गर्म तकनीक के लिए धन्यवाद, बीमा हो रही है - हम इसे हिम्मत कहते हैं? - ठंडा तरह।

न्यूयॉर्क में किराएदारों और गृहस्वामी बीमा की पेशकश करने वाले एक नए पीयर-टू-पीयर बीमाकर्ता नींबू पानी ले लो। कवरेज खरीदने पर आप एक दान लेते हैं, और पैसा अन्य ग्राहकों से भुगतान के साथ पूल किया जाता है। नींबू पानी के खर्च और दावों के लिए भुगतान करने के बाद, यह पूल से गैर-लाभकारी संस्थाओं में किसी भी अप्रयुक्त धन भेजता है।

नींबू पानी के सह-संस्थापक और सीईओ डैनियल श्राइबर का कहना है कि कंपनी इंश्योरेंस बिजनेस मॉडल का पुनर्निर्माण करना चाहता था, बीमा को "एक आवश्यक बुराई के बजाय सामाजिक अच्छा के रूप में रीमेक करना" चाहता था।

आम तौर पर जब अमेरिका अभिनव बीमा उत्पादों की बात आती है तो अमेरिका पीछे हट गया है। लेकिन यह बदल सकता है, और नींबू पानी आने वाली चीजों का एक उदाहरण है।

नवाचार करने के लिए दबाव

बीमा कंपनियों के लिए ऐप्स और अन्य उपकरणों को डिजाइन करने वाली तकनीकी कंपनियों में निवेश 2016 की पहली छमाही में $ 1 बिलियन पर पहुंच गया; तकनीकी बाजार विश्लेषक सीबी इंसाइट्स के अनुसार, 63% सौदे अमेरिकी आधारित स्टार्टअप में गए थे। यदि गति जारी है, तो सौदा वॉल्यूम 2015 के कुल 42%, सीबी अंतर्दृष्टि परियोजनाओं को हरा देगा।

परामर्श फर्म डेलोइट के वैश्विक बीमा नेता नील बाउमन कहते हैं, अमेरिकी बीमा कंपनियां आज के अधिक मांग करने वाले ग्राहकों के लिए उत्पादों को लॉन्च करने के लिए तकनीकी स्टार्टअप का आह्वान कर रही हैं।

वे कहते हैं कि सुविधाजनक और तेज़ सेवा के लिए उपभोक्ताओं की अपेक्षाएं अमेज़ॅन जैसी कंपनियों द्वारा निर्धारित की जाती हैं, न केवल अन्य बीमा कंपनियां। "बार अतीत की तुलना में काफी अधिक है।"

नींबू पानी के साथ, कोई एजेंट या कागजी कार्य नहीं है। अपना पता दर्ज करें, कुछ प्रश्नों का उत्तर दें, और आप ऐप के माध्यम से मिनटों में कवर या दावा दायर कर सकते हैं। एक साधारण दावा लगभग तुरंत भुगतान किया जा सकता है, आपके बैंक को पैसा लगाया जाता है।

नींबू पानी का कहना है कि इसके न्यूयॉर्क किराए पर बीमा दरें एक महीने में $ 5 से शुरू होती हैं और मकान मालिकों की दरें प्रति माह $ 35 से शुरू होती हैं। कंपनी का कहना है कि इसकी दरें परंपरागत वाहकों की तुलना में सस्ता होती हैं, खासतौर पर किरायेदारों के लिए जिन्हें अपेक्षाकृत कम मात्रा में कवरेज की आवश्यकता होती है। नींबू पानी के किराए के बीमा के लिए शुरुआती दरें कुछ सबसे बड़े बीमाकर्ताओं के चार्ज के आधे या उससे कम हैं। हालांकि, प्रत्येक किरायेदार या मकान मालिक के लिए एक सस्ता दर मामला नहीं हो सकता है।

नवाचार करने का दबाव बीमा कारोबार के हर कोने को प्रभावित कर रहा है। 2015 में, जॉन हैंकॉक इंश्योरेंस पहला यू.एस. जीवन बीमा कंपनी बन गया जो पॉलिसीधारकों को छूट प्रदान करता है जो फिटनेस ट्रैकर्स के साथ अपनी गतिविधि का प्रयोग और रिकॉर्ड करते हैं या फ्लू शॉट्स और स्वास्थ्य जांच प्राप्त करते हैं। इस साल लोगों ने स्वस्थ भोजन खरीदने के लिए लोगों को पुरस्कृत करने के लिए अपने जीवनशैली विकल्प का विस्तार किया। कम जीवन बीमा दरों के अलावा, आप किराने के बिलों पर नकद वापस कमा सकते हैं और फिटनेस लक्ष्यों को पूरा करने के लिए स्टारबक्स उपहार कार्ड और होटल छूट जैसे लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

इतना समय क्या हुआ?

फिर भी, अन्य देश बाजार पर उत्पाद प्राप्त करने में आगे हैं। बहुत सी अच्छी चीजें विदेश में उपलब्ध हैं:

• Trov: ऑस्ट्रेलिया में, आप ट्रोव के माध्यम से सामान के लिए ऑन-डिमांड बीमा खरीद सकते हैं। आप एक ऐसा सामान चुनते हैं जिसे आप बीमा करना चाहते हैं, जैसे कि लैपटॉप या कैमरा। एक सेल फोन ऐप का उपयोग करके, जब आप इसे नहीं करते हैं तो आप कवरेज को स्वाइप करते हैं और जब आप नहीं करते हैं।
• Fluo: फ्रांस में, फ्लू यात्रा ट्रैवल का विश्लेषण करता है जो आपके पास पहले से ही आपके क्रेडिट कार्ड के माध्यम से हो सकता है और अंतराल को भरने के लिए आपको अतिरिक्त यात्रा कवरेज बेचता है। आप एक विश्लेषण के लिए अनुरोध करते हैं और एक ऐप के माध्यम से दो मिनट में जवाब प्राप्त करते हैं। कंपनी का कहना है कि यह जल्द ही ग्राहकों की मकान मालिक बीमा पॉलिसी का विश्लेषण करने में सक्षम होगा।
• कई लोगों द्वारा खरीदा गया: यूनाइटेड किंगडम और चीन में, लंदन स्थित कई लोगों द्वारा खरीदे जाने वाले आपको सस्ती कवरेज खोजने के लिए समान जरूरतों और चुनौतियों के साथ दूसरों से जुड़ने देता है। कंपनी विभिन्न प्रकार के बीमा पर समूह के लिए सर्वोत्तम दरों के लिए बीमा कंपनियों के साथ बातचीत करती है। यूके समूहों के उदाहरणों में पालतू बीमा की मांग करने वाले दाढ़ी वाले ड्रैगन मालिक शामिल हैं, यात्रा बीमा के लिए क्रॉन की बीमारी की खरीदारी वाले लोग, और घरेलू बीमा मांगने वाले कला संग्रहकर्ता शामिल हैं। कंपनी का कहना है कि सौदेबाजी शक्ति सदस्यों को औसतन 18.6% बचाती है।

51 बाधाएं

यू.एस. अन्य देशों के पीछे झूठ बोलने का एक कारण यह है कि बीमा को कैसे नियंत्रित किया जाता है। यहां, प्रत्येक राज्य बीमा को नियंत्रित करता है, इसलिए राष्ट्रव्यापी उत्पाद तैयार करने के लिए, बीमाकर्ताओं को राज्यों और कोलंबिया जिला का प्रतिनिधित्व करने वाले 51 बीमा विभागों से अनुमोदन प्राप्त करना होगा। किसी अन्य उत्पाद को लॉन्च करना अक्सर आसान होता है क्योंकि एक कंपनी को एक सरकारी प्राधिकरण से अनुमोदन मिलता है।

सैन फ्रांसिस्को में स्थित ट्रोव के संस्थापक और सीईओ स्कॉट वाल्चेक कहते हैं, "प्रत्येक राज्य दूसरे देश की तरह है।" "आपको प्रत्येक नियामक प्रक्रिया से गुजरना है, और प्रत्येक एक अलग है।"

2012 में ट्रोव की स्थापना के बाद, वाल्चेक बीमा कंपनी के भागीदारों की तलाश में गया। उनका कहना है कि अन्य देशों के बीमाकर्ता एक नए उत्पाद पर जोखिम लेने के इच्छुक थे। हालांकि, वह कहते हैं, पिछले 18 महीनों में एक समुद्री परिवर्तन हुआ है, यू.एस. बीमाकर्ता अब अपने जैसे स्टार्टअप की तलाश कर रहे हैं। ट्रोव 2017 में यू.एस. में सेवा लॉन्च करने की योजना बना रहा है।

नींबू पानी के श्राइबर यहां खड़ी नियामक चुनौतियों को स्वीकार करते हैं। लेकिन विशाल बाजार के लिए धन्यवाद, वह कहते हैं, अमेरिका "सबसे बड़ा पुरस्कार" है।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।