क्या आपके लिए कोर -4 निवेश रणनीति है?

चाहे आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हों, या अपने बच्चे के कॉलेज फंड, या सिर्फ शेयर बाजार में कुछ पैसा डालना चाहते हैं, तो स्थिति लेने और चिपके रहने के लिए अनिवार्य कारण हैं। श्वाब सेंटर फॉर फाइनेंशियल रिसर्च द्वारा जारी किए गए एक अध्ययन के अनुसार, 1 926 और 2011 के बीच किसी भी 20-वर्ष की अवधि के लिए, एसएंडपी 500 ने कभी नकारात्मक नतीजा नहीं बनाया। ठोस वापसी प्राप्त करने के लिए, हालांकि, आपको केवल एक सुरक्षा चुनने से अधिक करना होगा। कई सलाहकार अपने पोर्टफोलियो को फंड के कोर ग्रुप के बीच विभाजित करने की सलाह देते हैं, जो विविधीकरण प्रदान करते हैं और जोखिम के विभिन्न स्तरों को समायोजित करने के लिए पुनर्वित्त किया जा सकता है।

इस पोर्टफोलियो में क्या होना चाहिए? संतुलन बनाने के लिए आपको वास्तव में कितने धन की आवश्यकता है? कुछ विशेषज्ञ सात के मूल की वकालत करते हैं, और अन्य ने छह फंडों का सुझाव दिया है जो आपके आधार को कवर करना चाहिए। आगे भी सरल बनाने के लिए, फोर्ब्स स्तंभकार और सीएफए रिक फेरी ने केवल चार विविध फंडों का एक कोर प्रस्तावित किया है जो जोखिम के लिए आपकी बदलती जरूरतों के अनुरूप होना चाहिए।

कोर -4 क्या हैं?

फेरी की चार कोर चुनौतियां हैं:

• वेंगार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स: इस वेंगार्ड फंड में 6,042 बॉन्ड होते हैं, जिनमें से लगभग 30% कॉरपोरेट बॉन्ड होते हैं और इनमें से 70% परिपक्वता तिथियों के साथ यूएस सरकारी बॉन्ड होते हैं। 1 9 86 में इसकी स्थापना के बाद से, इसकी औसत वार्षिक 6.46%
• वेंगार्ड कुल अमेरिकी शेयर बाजार: 1 99 2 में स्थापित, इस फंड में 3,639 छोटे-, मध्य और बड़े-कैप स्टॉक शामिल हैं जो अमेरिकी बाजार को बनाते हैं। पिछले 11 वर्षों में इसने 9.12% की औसत वार्षिक रिटर्न हासिल की है।
• वेंगार्ड कुल अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक: यह फंड निवेशकों को शैल, नोवार्टिस, वोडाफोन और टोयोटा समेत विकासशील और उभरते बाजारों से 5,538 शेयरों तक पहुंच प्रदान करता है। चूंकि इसकी स्थापना हुई थी, इसने औसत वार्षिक वापसी 4.9 3% की है।
• वेंगार्ड आरईआईटी सूचकांक: वेंगार्ड का आरईआईटी फंड 127 शेयरों से बना है, और इसकी स्थापना के बाद से औसत वार्षिक रिटर्न 10.45% है।

इन चार फंडों में निवेश - या चार ब्रोकरेज के माध्यम से चार समान फंड - प्रमुख संपत्ति वर्गों को कवर करके विविधीकरण से सभी अनुमान लगते हैं। बांड और अंतरराष्ट्रीय शेयरों के बीच, वे जोखिम में व्यापक भिन्नता भी प्रदान करते हैं।

आप अपने 4 फंड कैसे आवंटित करते हैं?

आप अपनी जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक वर्ष अपने स्टॉक और बॉन्ड आवंटन को समायोजित करके इस पोर्टफोलियो को आगे बढ़ा सकते हैं। कई सलाहकार सलाह देते हैं कि आपके पोर्टफोलियो का बॉन्ड आवंटन आपकी उम्र के बराबर है, इसलिए 40 पर, आपको अपने पोर्टफोलियो का 40% बॉन्ड में निवेश करना चाहिए, और इसी तरह। शेष स्टॉक से बना होना चाहिए।

आप अपने जोखिम सहनशीलता से मेल खाने के लिए अपने इक्विटी आवंटन को भी समायोजित कर सकते हैं। फेरी कुल बहुमत को आवंटित करने का सुझाव देता है - कुल पोर्टफोलियो का लगभग 36% - कुल यूएस स्टॉक मार्केट फंड में, लगभग 18% और 6% क्रमशः अंतरराष्ट्रीय स्टॉक और आरईआईटी में जाते हैं। हालांकि, चूंकि आरईआईटी और अंतरराष्ट्रीय शेयर अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए यदि आप अधिक जोखिम लेना चाहते हैं तो आप उनमें अधिक पैसा लगा सकते हैं।

कोर -4 का उपयोग किसके लिए करना चाहिए?

सक्रिय निवेशकों को कोर -4 रणनीति में निश्चित रूप से दिलचस्पी नहीं होगी; न ही उन लोगों के पास जो अपने पोर्टफोलियो को अपेक्षाकृत कम समय में बनाने के लिए बहुत अधिक जमीन रखते हैं। यदि आप केवल एक कभी-कभी निवेशक हैं, और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में कम से कम समय बिताना पसंद करेंगे, तो कोर -4 कम रखरखाव समाधान प्रदान कर सकता है।

कोर -4 काम करता है?

हाँ, जैसा कि यह निकलता है। फेरी संख्याएं चलाता है और वे उत्साहित होते हैं। उनकी गणना के मुताबिक, रणनीति के उपयोगकर्ता 2000 के पहले दशक के दौरान अपने निवेश पर 5.4% और 3.1% की वापसी के बीच उम्मीद कर सकते थे, जो सामान्य रूप से बाजारों के प्रति दयालु नहीं था। कोर -4 ने भी मंदी अच्छी तरह से पैदा की। 2007 और 200 9 के बीच, केवल सबसे आक्रामक निवेशक - पोर्टफोलियो के साथ शेयरों का 70% बना - खो गया पैसा, और यहां तक ​​कि इन निवेशकों ने केवल 0.8% खो दिया। उन वर्षों में बॉन्ड में अधिक निवेश किए गए लोगों ने 2.4% तक पहुंचने में कामयाब रहे। यह एस एंड पी 500 की बाजार वापसी के लिए बहुत अनुकूलता से तुलना करता है, जो कि तीन साल की अवधि के लिए 21.3% नीचे था।

ब्रॉड विविधीकरण और प्रबंधित जोखिम हमेशा एक ठोस पोर्टफोलियो के तत्व होते हैं, भले ही आपके कोर में चार फंड या अधिक शामिल हों। लेकिन यदि आप एक आसान प्रबंधन पोर्टफोलियो की तलाश में हैं जो दीर्घ अवधि में अनुमानित रिटर्न उत्पन्न करता है, तो आपको कोर -4 पर विचार करना चाहिए।

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