सह-हस्ताक्षर करने के लिए नहीं कहें - और मदद करने के लिए हाँ

प्यार और पैसा एक जटिल मिश्रण हो सकता है, खासकर जब कोई आपसे प्यार करता है तो आपसे थोड़ा क्रेडिट मोोज उधार लेना चाहता है। आप जानते हैं कि सह-हस्ताक्षर एक जोखिम है, लेकिन इससे मदद करने वाले किसी प्रियजन को बंद करना आसान नहीं होता है।

लेकिन झटका को कम करने के तरीके हैं, और बहुमूल्य, उपयोगी विकल्प जो आप सह-हस्ताक्षर के बजाय पेश कर सकते हैं।

संभावित समस्याओं का संचार करें

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि जो व्यक्ति आपको सह-हस्ताक्षर करने के लिए कहता है वह समझता है कि यह आपको कैसे प्रभावित करेगा। सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में, आपके पास पुनर्भुगतान की पूर्ण ज़िम्मेदारी है; एक ऋण या क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देता है।

जोखिम पर अपना क्रेडिट डालने के अलावा, सह-हस्ताक्षर धन उधार लेने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है। भले ही सभी भुगतान समय पर किए जा रहे हों, फिर भी आप भविष्य में ऋण के लिए बंद कर सकते हैं क्योंकि आप जिस ऋण की चुकौती के लिए जिम्मेदार हैं उसकी राशि।

जल्द ही पैसे उधार लेने की योजना नहीं बना रहे? लॉस एंजिल्स-क्षेत्र प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अबैकस वेल्थ पार्टनर्स के साथी, करी जीन ग्लॉसर, जब उन्होंने अपने पिता के लिए ऋण पर हस्ताक्षर किए थे। लेकिन बाद में, जब उसे अपने व्यवसाय में बढ़ी हुई हिस्सेदारी खरीदने का मौका मिला, तो उसे ऋण के लिए बंद कर दिया गया क्योंकि उसके ऋण दायित्व बहुत अधिक थे।

यदि सह-हस्ताक्षर अनुरोध के लिए कोई कहना नहीं मुश्किल है, तो आप कह सकते हैं कि आपके वित्तीय योजनाकार ने इसके खिलाफ सलाह दी है। (आपका वित्तीय योजनाकार एक किताब, एक लेख, स्वयं या एक वित्तीय पेशेवर हो सकता है; अच्छे लोग कहते हैं कि सह-हस्ताक्षर खतरनाक है।)

खुद को पैसे उधार लें या उधार दें

आप अपने प्रियजन को सह-हस्ताक्षर किए बिना उस अपार्टमेंट, कार या कॉलेज की डिग्री प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

यदि आपके पास वित्तीय साधन हैं, तो या तो खुद को धन उधार लें या इसे बचत से बाहर ले जाएं और इसे उस व्यक्ति को उधार दें जिसने आपको सह-हस्ताक्षर करने के लिए कहा है, शिकागो स्थित प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार केली लांग की सिफारिश करता है। आप उचित हित के साथ ऋण समझौते को तैयार कर सकते हैं।

यहां बताया गया है कि यह आपकी मदद कैसे कर सकता है:

• यदि भुगतान देर हो चुकी है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।
• यदि उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है, तो आप इसे अपने करों पर लिखने में सक्षम हो सकते हैं।
• आप ऋण के लिए पूरी ज़िम्मेदारी ले रहे हैं, जिससे कार्रवाई अधिक वास्तविक हो गई है। (एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में, आपके पास समान पुनर्भुगतान की ज़िम्मेदारी होती है, लेकिन यह पतला महसूस कर सकता है क्योंकि आप प्राथमिक उधारकर्ता नहीं हैं।)

यद्यपि आप एक लिखित समझौते के साथ ऋण को औपचारिक रूप दे रहे हैं, इसे उपहार के रूप में सोचें, लांग कहते हैं, क्योंकि एक मौका है कि उधारकर्ता आपको वापस भुगतान नहीं करेगा। यदि इससे आपको असहज हो जाता है, तो सह-हस्ताक्षर उसी तरह जोखिम भरा होता है। यदि उधारकर्ता भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकता है, तो आप करेंगे।

पैसे को उधार देना इस तरह से दूसरे व्यक्ति के क्रेडिट खड़े होने में मदद नहीं करेगा। यदि यह लक्ष्य है, तो उधारकर्ता क्रेडिट-बिल्डर ऋण या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है, और वे आपके क्रेडिट को जोखिम में नहीं डाल पाएंगे।

मदद करने के अन्य तरीके

पेंसिल्वेनिया के राड्नोर में टीजीएस वित्तीय सलाहकारों के साथ एक पोर्टफोलियो विश्लेषक फिलिप डीरवेस्टर कहते हैं कि यदि आप सहायता मांगने वाले व्यक्ति से अधिक वित्तीय रूप से परिष्कृत हैं, तो आप ऋण में अपना नाम जोड़े बिना मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। उन्होंने कहा कि उन्होंने ऐसा किया है जब भाई बहनों ने उन्हें सह-हस्ताक्षर करने के लिए कहा है।

जिस तरह से उन्होंने सहायता की है उनमें से:

• उधारकर्ता को एक अलग वित्त पोषण प्रस्ताव खोजने में मदद करें। यद्यपि एक सह-हस्ताक्षरकर्ता होने के परिणामस्वरूप आकर्षक शब्द हो सकते हैं, कम बुरा भी सहायक होता है।
• यदि व्यक्ति भुगतान करने में असमर्थ है तो आपातकालीन बैकस्टॉप होने की पेशकश। केवल तभी ऐसा करें जब आप डिफॉल्ट को रोकने में मदद करने के इच्छुक और सक्षम हों।
• अगर वह बेहतर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करता है तो उधारकर्ता पुनर्वित्त में सहायता करना।

आगे बढ़ने का निर्णय लेने पर, डीरवेस्टर कहते हैं, "खुद से यह पूछें कि क्या यह अवसर उनके लिए महत्वपूर्ण है, और क्या वे मेरे लिए पर्याप्त महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि मेरे लिए मेरे क्रेडिट को नुकसान पहुंचाने या उनके लिए कर्ज चुकाने का जोखिम उठाना है?"

दीर्घकालिक सोचो

क्या हो सकता है इसके बारे में चिंता करना आसान है यदि आप कहते हैं कि किसी को अगले सेमेस्टर को समाप्त करने के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होती है, या काम करने के लिए कार खरीदने के लिए।

लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि हाँ कहकर संबंधों को नुकसान पहुंचा सकता है। यदि आप एक बार हाँ कहते हैं, तो अगली बार कहने में मुश्किल हो सकती है, ग्लॉसर कहते हैं। यह लंबे समय तक बेहतर हो सकता है यदि व्यक्ति अन्य विकल्पों में दिखता है, या तब तक इंतजार करता है जब तक कि वह सहायता के बिना अर्हता प्राप्त कर सके।