मेरा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मेरी क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है?

शब्द "ब्लैक बॉक्स" कई चीजों पर लागू होता है, न सिर्फ एक हवाई जहाज के रिकॉर्डिंग डिवाइस पर। यह शब्द स्वामित्व वाले एल्गोरिदम को भी संदर्भित करता है जो क्रेडिट जारीकर्ता संभावित ग्राहकों को अंडरराइट करने के लिए उपयोग करते हैं। जोखिम प्रबंधन में विशेषज्ञता रखने वाली फर्मों की सहायता से, प्रत्येक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के पास यह निर्धारित करने का अपना गुप्त तरीका होता है कि व्यक्तिगत उपभोक्ता को कितनी क्रेडिट सीमा प्रदान की जाती है। हालांकि हम उस स्कोरिंग सिस्टम के ब्योरे को नहीं जान पाएंगे, हम उन तत्वों को जानते हैं जो इसे फॉर्म देने में मदद करते हैं।

आप में शामिल जोखिम का निर्धारण करना

सामान्य आधार यह है कि एक जारीकर्ता आपको जितना अधिक जोखिम देखता है, उतनी ही कम आपकी सीमा शुरू होगी। अधिकांश कार्डों में कुछ प्रकार की प्री-सेट ऊपरी सीमा भी होती है। हालांकि, आपको व्यक्तिगत रूप से कम सीमा नहीं लेनी चाहिए। याद रखें, आप क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए कुल अजनबी हैं। वे आप पर जोखिम ले रहे हैं। आपको साबित करना होगा कि आप एक अच्छे क्रेडिट जोखिम हैं।

अधिकतर अंडरराइटिंग आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करने के लिए आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेगी। क्या आपने ऐतिहासिक रूप से समय पर भुगतान किया है? आपका पिछला प्रदर्शन वास्तव में आपके भविष्य के व्यवहार का संकेतक है। यदि आपने जो भी उधार लिया है (समय पर), यदि आप हमेशा अपनी क्रेडिट सीमा के अधीन रहते हैं, और यदि आप नियमित रूप से अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो ये सभी कारक आपके पक्ष में खेलेंगे। इनमें से बहुत से कारक आपके FICO स्कोर के लिए महत्वपूर्ण पहलू और अन्य क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर बनाते हैं।

ऋण और आय में फैक्टरिंग

वे आपकी आय या ऋण-से-आय अनुपात का विश्लेषण कर सकते हैं। अनुपात जितना अधिक होगा, आपकी सीमा कम होगी। यदि आप कितनी आय उत्पन्न कर रहे हैं, इस संबंध में आप पहले से ही बहुत अधिक ऋण ले रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको उस आय के खिलाफ और भी अधिक ऋण चलाने की अनुमति देने के बारे में परेशान होगा।

जारीकर्ता आपके अन्य क्रेडिट कार्ड की सीमाओं के आधार पर आपके द्वारा उपलब्ध कराई गई कुल राशि को देख सकते हैं। यह दोनों तरीकों से कटौती कर सकते हैं। यदि आपके पास अन्य कार्डों पर बहुत अधिक अप्रयुक्त क्रेडिट है, तो जारीकर्ता इसे सकारात्मक संकेत के रूप में देख सकता है - आप क्रेडिट का उपयोग कम और जिम्मेदारी से करते हैं। यह एक महान क्रेडिट इतिहास और उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ मिलकर, आपके पक्ष में काम कर सकता है। यदि, हालांकि, आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट है लेकिन इसमें से अधिकतर उपयोग में है, तो आपका ऋण-से-आय अनुपात बड़ा होगा, और यह आपके खिलाफ कटौती कर सकता है

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विचारों को ध्यान में रखते हुए

200 9 के कार्ड अधिनियम में उधारदाताओं को भी "भुगतान करने की क्षमता" लेने की आवश्यकता होती है, इसलिए कुछ एप्लिकेशन आपके मासिक भुगतान दायित्वों जैसे किराया, गुमनामी और अन्य ऋण भुगतान मांगते हैं। वे कुछ क्रेडिट सीमा लेंगे, कहें कि यह $ 5,000 है, मान लीजिए कि आप तुरंत कार्ड को अधिकतम करते हैं, और हर महीने न्यूनतम भुगतान करते हैं। क्या आपके पास अभी भी आपके अन्य दायित्वों को न्यूनतम भुगतान जोड़ने के लिए पर्याप्त आय होगी?

जैसा कि आप देख सकते हैं, खेल में कई चर हैं।

खेल पर अन्य बलों

अंडरराइटिंग के संबंध में प्रवृत्ति क्या है? एक संघीय एजेंसी उपभोक्ता क्रेडिट कार्यालय, वार्षिक रिपोर्ट प्रकाशित करता है। 2012 में, कुछ दिलचस्प रुझान थे। क्रेडिट कार्ड उन उत्पादों में से एक थे जो अंडरराइटिंग मानकों को आसान बनाने का अनुभव करते थे - 35% तक आसानी से - और यह समग्र अर्थव्यवस्था दृष्टिकोण, उत्पाद प्रदर्शन, प्रतिस्पर्धा, जोखिम भूख और बाजार रणनीति में बदलाव से जुड़ा हुआ था। इसलिए यह आवश्यक नहीं है कि आपकी खुद की विशिष्ट स्थिति जो आपको कार्ड प्राप्त करे और आपकी सीमा क्या हो। जारीकर्ताओं को भी कई समष्टि आर्थिक कारकों पर विचार करना चाहिए।

क्रेडिट सीमा अप और डाउन

आपकी क्रेडिट सीमा में बदलाव के लिए, यह आपके भुगतान इतिहास पर निर्भर करता है। यदि आप उस कार्ड को समय पर बंद करते हैं, तो हर बार, आपके पास वृद्धि अर्जित करने का एक बेहतर मौका होगा। हालांकि, अगर आप अपने भुगतान के साथ ज़िम्मेदार नहीं हैं, तो आपकी सीमा वास्तव में कटौती की जा सकती है।

शटरस्टॉक के माध्यम से स्पीड सीमा छवि