जोखिम भरा उधारकर्ताओं के बाद जा रहे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता

यू.एस. उपभोक्ता ऋण फिर से बढ़ रहा है, और इनमें से कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के कारण उपप्रवाह उधारकर्ता को अधिक दृढ़ता से विपणन कर रहे हैं।

अमेरिकी उपभोक्ता अपने पुराने तरीकों से वापस जाने से पहले ही समय की बात थी। वित्तीय संकट शुरू होने के बाद से, पांच साल तक चलने के लिए, अमेरिकियों को प्राइम और उपप्रमुख उधारकर्ता दोनों समान रूप से डी-लीवरेजिंग कर रहे थे। वे सभी अपने क्रेडिट कार्ड और अन्य ऋण का भुगतान कर रहे थे। वह प्रवृत्ति बदल गई है।

वृद्धि पर नया क्रेडिट

2013 के लिए, एक्सपीरियन क्रेडिट ब्यूरो ने गृह इक्विटी ऋण में 46% की वृद्धि, क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति में 1 9% की वृद्धि, ऑटो ऋण में 1 9% की वृद्धि और नए बंधक ऋण में 5% की वृद्धि दर्ज की। (इसमें प्राइम और उपप्रमुख उधारकर्ता दोनों शामिल हैं।)

गृह इक्विटी ऋण में भारी वृद्धि से पता चलता है कि घर के मूल्य उस बिंदु पर वसूल किए गए हैं जहां घर के मालिकों को आकर्षित करने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त इक्विटी मौजूद है। यह एचईएलओसी बैलेंस में मल्टीएयर गिरावट का एक उलटा भी है, जो आवास संकट से घर की कीमतों में कमी के विपरीत प्रभाव से लाया गया है।

2007 से 2010 तक नाटकीय गिरावट के बाद नई क्रेडिट कार्ड की उत्पत्ति वास्तव में बढ़ रही है, जब 12 महीनों के भीतर खोले गए खातों की संख्या लगभग 25 मिलियन से 140 मिलियन हो गई, दोनों प्रमुख और उपप्रमुख उधारकर्ताओं में। वह संख्या अब 200 मिलियन से अधिक है। उत्पत्ति के दो-तिहाई प्राइम और बेहतर उपभोक्ताओं के पास गए, जो 9 0+ दिनों की अपराधियों में बहु-वर्षीय गिरावट के बाद आया, जो 14.5% खातों पर था और 9.5% तक गिर गया था। यह 12 महीनों के भीतर बंद खातों की संख्या के विपरीत था। जो वित्तीय संकट में उछल गए, फिर सामान्य हो गए, और फिर गिर रहे हैं।

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उपप्रवाह विपणन पर लाओ

निष्कर्ष यह है कि बैंकों ने उनके सभी बुरे ऋणों के माध्यम से काम किया है, और फिर से बाजार के लिए तैयार हैं। इस बीच, न्यूयॉर्क फेड और इक्विफैक्स ने बताया कि एक तिहाई नई क्रेडिट उत्पत्ति उपप्रमुख उधारकर्ताओं के पास गई थी। यह अधिक राजस्व उत्पन्न करने के लिए बैंकिंग उद्योग के नए धक्का का संकेत है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा कड़े नियामक प्रयासों से यह गिरावट आई है। अगर एक सरकारी एजेंसी राजस्व के एक क्षेत्र को निचोड़ती है, तो बैंक दूसरे के बाद जाएंगे। इस मामले में, वे उपप्रवाह उधारकर्ता के बाद जा रहे हैं।

उपप्रमुख उधारकर्ता उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं और बैंकों के लिए अधिक राजस्व उत्पन्न करते हैं, लेकिन डिफ़ॉल्ट रूप से उच्च जोखिम पर। क्रेडिट की मांग के संबंध में उपप्रमुख उधारकर्ताओं के व्यवहार के साथ यह अच्छी तरह से जानकारी देता है। उपप्रमुख और गहरे उपप्रवाह उधारकर्ता प्रति वर्ष लगभग पांच क्रेडिट आवेदन औसत करते हैं, जबकि प्राइम और सुपर-प्राइम उधारकर्ता औसतन तीन के औसत होते हैं।

यह केवल बुरी तरह खत्म हो सकता है

अमेरिकियों समृद्धि के लिए अपना रास्ता उधार लेने के लिए लौट आए हैं। यह एक बहु-दशक की प्रवृत्ति है जो केवल बुरी तरह समाप्त हो सकती है। आवास की उछाल के दौरान क्रेडिट की गुणवत्ता बिगड़ गई, और सिस्टम को एक हाथ से अगले ऋण तक खराब ऋण पारित करने की विधियों को संभालने के लिए स्थापित नहीं किया गया था। आपदा के परिणामस्वरूप

अब हमारे पास दो नए रुझान हैं जो अमेरिका को अधिक क्रेडिट-प्रेरित समस्याओं के लिए सड़क से नीचे चलाएंगे। बैंकिंग नियमों को ओवरराच करने से बैंकों को नए राजस्व स्रोत मिलते हैं, इसलिए वे उपप्रमुख उधारकर्ताओं के लिए बदल रहे हैं। यह ऋण किसी बिंदु पर उड़ने के लिए कर रहा है।

लोगों की एक रिकॉर्ड संख्या ने कर्मचारियों को छोड़ दिया है, जिसका मतलब है कि वे पैसे कमाने नहीं कर रहे हैं। इसलिए, कई मामलों में, वे इसे समाप्त करने के लिए उधार लेते हैं, उपप्रवाह उधारकर्ता क्रेडिट बाजार पर भी अधिक तनाव डालते हैं।

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