क्रेडिट कार्ड 101

क्रेडिट कार्ड सुविधा, उपभोक्ता सुरक्षा और अच्छे क्रेडिट का निर्माण करने का एक त्वरित तरीका प्रदान करते हैं, मानते हैं कि आप उन्हें जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं। उन्हें अनजाने में उपयोग करें, और आपका क्रेडिट भुगत सकता है, जो भविष्य में धन उधार लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है। यह समझना कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, आपको अपने लिए सही कार्ड चुनने, उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित करने और पैसे बचाने में मदद मिलेगी।

क्रेडिट कार्ड मूल बातें

एक क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक या धातु कार्ड है जो आपको कार्ड जारी करने वाले बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली क्रेडिट लाइन तक पहुंचने की अनुमति देता है। हर बार जब आप क्रेडिट कार्ड के साथ कुछ भुगतान करते हैं, तो आप खरीद जारी करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से धन उधार ले रहे हैं। इसके बाद आपको उस पैसे का भुगतान महीने या समय के अंत में पूरी तरह से करना होगा।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?

जब आपको क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो बैंक आपके विवेकानुसार उपयोग की जाने वाली अधिकतम राशि - क्रेडिट राशि को अधिकृत करता है। आपकी क्रेडिट सीमा ऐसी आय पर निर्भर करेगी जैसे आपकी आय, आपके अन्य ऋण और आपके कार्ड पर कितने उपलब्ध क्रेडिट हैं।

भुगतान नेटवर्क - वीजा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस - प्रक्रिया क्रेडिट कार्ड लेनदेन। वे सुनिश्चित करते हैं कि खरीद के लिए धन व्यापारी को मिलता है और सही कार्डधारक बिल किया जाता है।

जब आपका बिल आता है, तो आपके पास एक निश्चित न्यूनतम राशि का भुगतान करने, पूर्ण शेष राशि का भुगतान करने का विकल्प होता है, या बीच में कुछ राशि का भुगतान करना होता है। हर महीने केवल न्यूनतम भुगतान करना सबसे महंगा विकल्प है, क्योंकि इससे आपको ब्याज में सबसे ज्यादा खर्च आएगा। पूर्ण भुगतान करना सबसे अच्छा विकल्प है; जब आप हर महीने पूर्ण भुगतान करते हैं, तो आपको एक अनुग्रह अवधि मिलती है जो आपको खरीद पर किसी भी ब्याज का भुगतान करने से बचने की अनुमति देती है।

आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट ब्यूरो, क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करने वाली कंपनियों को आपके भुगतान की रिपोर्ट करता है। आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35% है - एक तीन अंकों वाला नंबर जो इंगित करता है कि आपको धन उधार देना कितना जोखिम भरा होगा। देर से शुल्क और आपके क्रेडिट स्कोर के संभावित नुकसान से बचने के लिए आपको हर महीने देय तिथि से कम से कम न्यूनतम भुगतान करना होगा।

अन्य कार्ड से क्रेडिट कार्ड कैसे भिन्न होते हैं?

डेबिट कार्ड आपके चेकिंग खाते से जुड़ा हुआ है; डेबिट कार्ड खरीद स्वचालित रूप से आपके खाते से पैसे खींचती है। आप इसे उधार लेने के बजाय चीजों के भुगतान के लिए अपने पैसे का उपयोग कर रहे हैं। कुछ डेबिट कार्ड पुरस्कार कमाते हैं, लेकिन वे आम तौर पर क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों की तुलना में पीले होते हैं। डेबिट कार्ड में कमजोर धोखाधड़ी सुरक्षा भी होती है।

एक प्रीपेड डेबिट कार्ड चेकिंग खाते से जुड़ा नहीं है; इसके बजाय, आप कार्ड पर पैसे "लोड" करते हैं, और आप केवल उतना ही खर्च कर सकते हैं जितना आपने लोड किया है। ये कार्ड अक्सर कई फीस लेते हैं जिन्हें आप नियमित डेबिट कार्ड से भुगतान नहीं करेंगे। प्रीपेड डेबिट कार्ड कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं, और वे सीमाओं के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ प्रीपेड डेबिट कार्ड एटीएम एक्सेस या मोबाइल बैंकिंग की पेशकश नहीं करते हैं। साथ ही, सभी व्यापारी उन्हें स्वीकार नहीं करते हैं।

न तो डेबिट कार्ड और न ही प्रीपेड कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे, क्योंकि उनका उपयोग करने से उधार लेने में पैसा शामिल नहीं होता है। केवल एक क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार

पुरस्कार

पुरस्कार क्रेडिट कार्ड आपको आपके द्वारा किए गए प्रत्येक खरीद के लिए कुछ वापस देते हैं। आम तौर पर, इन कार्डों को अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। वे विभिन्न प्रकार में आते हैं:

• नकद वापस कार्ड आपको पैसे वापस दे दो। आप आमतौर पर उस पैसे को चेक या बैंक खाते में जमा के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, या आप इसका उपयोग अपनी शेष राशि को कम करने के लिए कर सकते हैं।
• एयरलाइन क्रेडिट कार्ड तथा होटल क्रेडिट कार्ड आपको मील या अंक दें जो आप मुफ्त उड़ानों के लिए रिडीम कर सकते हैं या कार्ड की साझेदार एयरलाइन या होटल श्रृंखला के साथ रह सकते हैं। इन कार्डों पर आप अपने पुरस्कारों को रिडीम कैसे कर सकते हैं, प्रतिबंधों के अधीन हो सकते हैं, जैसे तिथियां जब आप यात्रा नहीं कर सकते हैं।
• सामान्य यात्रा कार्ड आपको अंक दें कि आप किसी भी यात्रा व्यय के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। वे ब्रांडेड एयरलाइन या होटल कार्ड से अधिक लचीला हैं।
• क्रेडिट कार्ड स्टोर करें आपको कार्ड प्रदान करने वाले स्टोर में खरीदारी के लिए छूट या अन्य लाभ देकर वफादारी के लिए इनाम दें।

पुरस्कार कार्ड कार्डधारकों के लिए आदर्श होते हैं जो हर महीने अपने बिल का भुगतान करते हैं। जब आप संतुलन लेते हैं, तो ब्याज शुल्क पुरस्कार के मूल्य पर निकल जाता है।

कम ब्याज

कम ब्याज कार्ड आपको पुरस्कार नहीं देते हैं; इसके बजाए, वे कम ब्याज दर के साथ मूल्य प्रदान करते हैं, जिससे संतुलन लेना महंगा होता है। कई बार, ये कार्ड 0% प्रारंभिक एपीआर अवधि के साथ आएंगे, जिससे आपको ब्याज के बिना बड़ी खरीदारी का भुगतान करने का समय मिल जाएगा। अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको आमतौर पर अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है।

बैलेंस स्थानांतरित करना

एक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपको कम ब्याज दर का लाभ उठाने के लिए अपने ऋण को किसी अन्य जारीकर्ता से स्थानांतरित करने देता है। आम तौर पर, इन कार्डों को अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट की आवश्यकता होती है।

औसत या खराब क्रेडिट के लिए कार्ड

कम से कम अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड विकल्प अधिक सीमित हैं। पुरस्कार अधिक दुर्लभ हैं, और ब्याज दरें अधिक हैं। अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए इन कार्ड का उपयोग करें ताकि आप सड़क के नीचे बेहतर ऑफ़र के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें:

• औसत क्रेडिट के लिए एक अच्छा कार्ड वार्षिक शुल्क नहीं लेगा, या यह शुल्क के साथ पुरस्कार प्रदान कर सकता है।
• खराब क्रेडिट के लिए, आपका सबसे अच्छा विकल्प आमतौर पर एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड होता है। इन कार्डों को एक सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है जिसे आप खाता बंद करने या नियमित, असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड करने के बाद वापस आते हैं।लंबे समय तक, एक सुरक्षित कार्ड खराब क्रेडिट के लिए असुरक्षित क्रेडिट कार्ड से कम महंगा होता है, जो कि उच्च शुल्क लेता है, सुरक्षा जमा के विपरीत, आप कभी वापस नहीं आते हैं।

छात्र कार्ड

कॉलेज के छात्र होने के नाते छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए स्वचालित रूप से किसी को अर्हता प्राप्त नहीं होती है। 200 9 का क्रेडिट कार्ड अधिनियम जारीकर्ताओं को 21 वर्ष से कम उम्र के लोगों को कार्ड देने से रोकता है जब तक कि उनके पास आय या सह-हस्ताक्षरकर्ता का सबूत न हो, कोई भी आवेदक को उनकी सहायता करने के लिए लाइन पर अपना क्रेडिट डालने के इच्छुक है। जब यह कोई विकल्प नहीं है, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट स्थापित करने का एक तरीका है।

क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के कारण

डेबिट कार्ड आकर्षक हैं क्योंकि उनमें उधार लेने का पैसा शामिल नहीं है और वे कर्ज नहीं उठाएंगे - लेकिन वे क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में भी आपकी सहायता नहीं करते हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के प्रमुख लाभों में से एक बिल्डिंग क्रेडिट है। अन्य में शामिल हैं:

साइन-अप बोनस। बोनस आपको आपातकालीन निधि शुरू करने में मदद कर सकता है (नकद बैक कार्ड के मामले में) या यात्रा करें।

चल रहे पुरस्कार: पुरस्कार आपको आपके द्वारा खर्च किए गए कुछ पैसे वापस देते हैं।

बिल्डिंग क्रेडिट: एक अच्छा भुगतान इतिहास स्थापित करने से आप भविष्य में कम दरों पर पैसे उधार लेने में मदद कर सकते हैं।

एक 0% प्रारंभिक एपीआर अवधि: यह आपको प्रचार अवधि के दौरान खरीद या शेष स्थानान्तरण पर ब्याज से बचने देता है।

लचीलापन: हालांकि हर महीने पूरी तरह से अपनी शेष राशि का भुगतान करना सबसे अच्छा होता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड आपको समय के साथ चीजों के लिए भुगतान करने की इजाजत देता है, जो आपकी मदद करने या वित्तीय आपात स्थिति में बड़ी खरीदारी करने में मदद करता है।

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क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर

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क्रेडिट कार्ड ले जाने की लागत

क्रेडिट कार्ड लागत के साथ आ सकते हैं, लेकिन आप उनमें से अधिकतर जिम्मेदार उपयोग से बच सकते हैं। उनमे शामिल है:

ब्याज भुगतान: क्रेडिट कार्ड में खरीद, नकद अग्रिम और शेष राशि हस्तांतरण के लिए अलग-अलग ब्याज दरें, या एपीआर हो सकते हैं। जब आप हर महीने पूर्ण भुगतान करते हैं, तो आपकी खरीद ब्याज अर्जित नहीं करती है।

वार्षिक शुल्क: कुछ कार्ड लगभग 20 डॉलर से सैकड़ों डॉलर तक वार्षिक शुल्क लेते हैं। यदि कार्ड आपको पुरस्कार और लागत जो लागत के लिए तैयार करता है, तो एक वार्षिक शुल्क भुगतान करने लायक हो सकता है, लेकिन ज्यादातर मामलों में, आपको केवल अपने वॉलेट में कार्ड रखने के विशेषाधिकार के लिए शुल्क नहीं देना चाहिए।

देर से भुगतान शुल्क: लागत जारीकर्ता द्वारा भिन्न होती है, लेकिन संघीय नियमों की सीमा कितनी देर हो सकती है। 2018 तक, पहली बार देर से फीस 27 डॉलर पर थी; और छह महीने के भीतर दूसरे देर से भुगतान के लिए फीस $ 38 तक सीमित थी। देर से शुल्क के कारण न्यूनतम भुगतान की लागत भी अधिक नहीं हो सकती है।

बैलेंस स्थानांतरण शुल्क: आम तौर पर, शेष राशि हस्तांतरण क्रेडिट कार्ड हस्तांतरित ऋण की राशि का 3% से 5% चार्ज करते हैं। जब आप किसी निश्चित समय सीमा में ऋण स्थानांतरित करते हैं तो कुछ कार्ड शुल्क छोड़ देते हैं।

विदेशी लेनदेन शुल्क: अधिकांश कार्ड गैर-यू.एस. व्यापारियों के साथ किए गए लेनदेन पर 1% से 3% का अधिभार जोड़ते हैं। ट्रैवल क्रेडिट कार्ड आम तौर पर इन फीस का शुल्क नहीं लेते हैं, और कुछ जारीकर्ता उन्हें अपने किसी भी कार्ड पर चार्ज नहीं करते हैं।

प्रभावी क्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए सुझाव

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लाभ जिम्मेदारी से लागत से अधिक हैं। गोद लेने के लिए यहां कुछ अच्छे अभ्यास दिए गए हैं:

• समय पर और पूरे महीने में अपने बिल का भुगतान करें
• अपने उपलब्ध क्रेडिट का 30% से नीचे अपना संतुलन रखें
• क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों के बीच कम से कम छह महीने प्रतीक्षा करें
• खर्च को ट्रैक करने और धोखाधड़ी से बचने के लिए अपने खाते को ऑनलाइन साप्ताहिक समीक्षा करें
• अपने क्रेडिट स्कोर को चोट पहुंचाने से बचने के लिए कोई सालाना शुल्क क्रेडिट कार्ड खुला और सक्रिय रखें

क्रेडिट कार्ड का उपयोग जिम्मेदारी से स्वस्थ क्रेडिट स्थापित करने का एक आसान और कारगर तरीका है। आप आभारी होंगे कि आपने ऐसा किया जब आप भविष्य में उधार ले सकते हैं।

आगे क्या होगा?

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