क्रेडिट स्कोर कंपनियों को ग्राहकों को $ 17.7 मिलियन रिफंड करना होगा

कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो ने देश में तीन सबसे बड़ी क्रेडिट-रिपोर्टिंग एजेंसियों को दोबारा जुर्माना लगाया है ताकि वे उपभोक्ताओं को बेचे गए स्कोरों को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकें। ट्रांसयूनीयन और इक्विफैक्स को धनवापसी में $ 17.7 मिलियन और जुर्माना में $ 5.5 मिलियन का भुगतान करने का आदेश दिया गया था।

सीएफपीबी के प्रवक्ता सैम गिलफोर्ड ने मंगलवार को कहा कि दोनों क्रेडिट ब्यूरो ने 2010 डोड-फ्रैंक वित्तीय सुधार कानून के हिस्सों का उल्लंघन किया:

• उपभोक्ताओं को प्रदान किए गए स्कोर को गलत तरीके से प्रस्तुत करना, जो आम तौर पर क्रेडिट निर्णयों में उपयोग किए जाते हैं। अधिकांश उधारकर्ता एक FICO स्कोर के कुछ बदलाव का उपयोग करते हैं। TransUnion से खरीदे गए स्कोर वेंटेजस्कोर्स थे, जो लगभग एफआईसीओ स्कोर के रूप में व्यापक रूप से उपयोग नहीं किए जाते हैं। इक्विफैक्स ने अपने मालिकाना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर बेचे। सीएफपीबी ने कहा कि न तो ब्यूरो ने अपने प्रस्तावों में "स्पष्ट और विशिष्ट" अस्वीकरण की आपूर्ति की।
• या तो मुफ्त में या $ 1 के लिए स्कोर प्रदान करना और फिर आवर्ती शुल्क के साथ उपभोक्ताओं को साइन अप करना, आम तौर पर कम से कम $ 16 प्रति माह, जो "स्पष्ट रूप से और स्पष्ट रूप से खुलासा नहीं किया गया था।"

इसके अलावा, गिलफोर्ड ने कहा, इक्विफैक्स ने AnnualCreditReport.com में अपने क्रेडिट स्कोर के लिए विज्ञापन डाले - मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का एक केंद्रीय स्रोत - इस तरह से उपभोक्ताओं को विज्ञापन देखने के बिना अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट तक नहीं पहुंच सका। वह फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट का उल्लंघन है, उन्होंने कहा।

गिलफोर्ड के अनुसार जुलाई 2011 तक लगभग 700,000 ट्रांसयूनीयन उपभोक्ताओं को प्रभावित किया गया था। उनके पास इक्विफैक्स के लिए ग्राहक नंबर नहीं थे, लेकिन कहा कि प्रभावित अवधि 21 जुलाई, 2011 से 20 मार्च, 2014 तक थी।

दोनों कंपनियों को क्रेडिट से संबंधित उत्पादों की लागत का खुलासा करने का आदेश दिया गया था और उन्हें बिल कैसे किया जाएगा; उपभोक्ताओं के लिए सेवा रद्द करने के लिए एक सरल तंत्र प्रदान करें; और स्पष्ट रूप से खुलासा करता है कि स्कोर "क्रेडिट निर्णयों के लिए उधारदाताओं या अन्य वाणिज्यिक उपयोगकर्ताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले समान स्कोर होने की संभावना नहीं है।"

इक्विफैक्स और ट्रांसयूनीन के आदेश के अनुपालन के लिए योजना बनाने के लिए 60 दिन हैं; उसके बाद उपभोक्ताओं को धनवापसी के बारे में मेल द्वारा अधिसूचित किया जाएगा।

मुफ्त क्रेडिट स्कोर का उदय

उपभोक्ताओं को एक बार ज्यादातर मामलों में स्कोर के लिए भुगतान करना पड़ता था। आज, नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर नियमित रूप से व्यक्तिगत वित्त वेबसाइटों और बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा ग्राहक वफादारी बनाने और यात्राओं को दोहराने के प्रयास में पेश किए जाते हैं।

अधिकांश मुफ्त स्कोर एक वेंटेजस्कोर हैं - जो कि तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा संयुक्त रूप से विकसित किए गए हैं - FICO के बजाए। उदाहरण के लिए, Investmentmatome, एक मुफ्त VantageScore 3.0 प्रदान करता है, जिसे TransUnion क्रेडिट रिपोर्ट से डेटा पर गणना की जाती है। हालांकि, कुछ बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने ग्राहकों को मुफ्त FICO स्कोर प्रदान करते हैं।

FICO और VantageScore दोनों की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी से की जाती है, और आप समय पर भुगतान करते हैं और अपनी क्रेडिट सीमा से नीचे संतुलन बनाए रखते हैं, इससे काफी प्रभावित होते हैं। चूंकि दोनों स्रोतों के स्कोर टेंडेम में जाते हैं, विशेषज्ञ आमतौर पर सलाह देते हैं कि उपभोक्ता एक मुफ्त स्कोर का उपयोग करें - एक ही स्कोर, लगातार - यदि लक्ष्य केवल निगरानी या क्रेडिट बनाने के लिए है।

लेकिन स्कोर का स्रोत अधिक मायने रखता है जब बंधक अनुमोदन जैसे बड़े वित्तीय निर्णय किए जाते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और नेरडवालेट स्तंभकार लिज़ वेस्टन कहते हैं कि भ्रमित होना आसान है: "लोग अक्सर यह नहीं समझते कि वे जो स्कोर देख रहे हैं वे जरूरी नहीं हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं। अधिकांश उधारकर्ता एफआईसीओ क्रेडिट स्कोरिंग फॉर्मूला के कुछ संस्करण का उपयोग करते हैं, लेकिन एफआईसीओ कई अलग-अलग संस्करणों और पुनरावृत्तियों में आते हैं। एफआईसीओ स्कोर की विभिन्न पीढ़ियां हैं और विभिन्न उद्योगों जैसे कि क्रेडिट कार्ड या ऑटो लोन के लिए फॉर्मूला tweaked।"

वेस्टन का कहना है कि ऐसे समय होते हैं जब एक विशिष्ट FICO स्कोर के लिए भुगतान करना समझ में आता है। "यदि आप बंधक या ऑटो लोन जैसे किसी बड़े ऋण के लिए बाजार में हैं, तो आपको MyFICO.com से उचित FICO खरीदने पर विचार करना चाहिए ताकि आप कहां खड़े हो सकें।"

बेव ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेवर्लीओशिया।