क्रेडिट बिल्डर्स एलायंस वित्तीय मुख्यधारा के लिए पथ प्रदान करता है

तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं के वित्तीय पदचिह्नों के विस्तृत रिकॉर्ड रखते हैं, जो क्रेडिट स्कोर के लिए आधार प्रदान करते हैं। लेकिन वे उन लोगों की मदद करने के लिए भी काम कर रहे हैं जिनके पास अभी तक क्रेडिट इतिहास नहीं हैं और इसलिए उन्हें स्कोर नहीं किया जा सकता है।

क्रेडिट ब्यूरो गैर-लाभकारी संगठन क्रेडिट बिल्डर्स गठबंधन के साथ "क्रेडिट अदृश्य" या "असुरक्षित" उपभोक्ताओं को मुख्यधारा के वित्तीय क्षेत्र में लाने के लिए बारीकी से काम कर रहे हैं।

'अदृश्य' या 'असुरक्षित' कौन है?

2015 में, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने एक रिपोर्ट जारी की:

• 10 अमेरिकी वयस्कों में से एक "क्रेडिट अदृश्य" है। इसका मतलब है कि 26 मिलियन उपभोक्ताओं के पास देशव्यापी क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों में से एक के साथ क्रेडिट इतिहास नहीं है।
• एक अतिरिक्त 19.5 मिलियन में "असुरक्षित" क्रेडिट फाइलें हैं - या तो अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास (9.9 मिलियन) या पुरानी फाइलों वाली पतली फाइलें जिनके पास कोई हालिया क्रेडिट इतिहास नहीं है (9.6 मिलियन)।
• कुल मिलाकर, 45 मिलियन लोग हैं जिन्हें क्रेडिट तक पहुंच से इंकार कर दिया जा सकता है क्योंकि उनके पास क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं हैं जिन्हें स्कोर किया जा सकता है।

इसका मतलब है कि यू.एस. आबादी का लगभग 20% वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के लिए संघर्ष कर रहा है, जिसे हम में से कई लोग मानते हैं।

जबकि कई कारक इन लोगों को पारंपरिक बैंकों के साथ बातचीत करने से रोकते हैं, एक महत्वपूर्ण बाधा क्रेडिट प्रोफाइल की कमी है। लेकिन यह वह जगह है जहां उन्हें कैच -22 का सामना करना पड़ा: क्रेडिट प्रोफाइल के बिना, वे ऋण उत्पादों तक नहीं पहुंच सकते हैं, लेकिन ऋण उत्पादों तक पहुंच के बिना, वे क्रेडिट प्रोफाइल नहीं बना सकते हैं। (यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पास क्रेडिट प्रोफ़ाइल है या इसमें क्या है, तो आप नेरडवालेट से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।)

क्रेडिट बिल्डर्स गठबंधन क्या है?

सौभाग्य से, कई संगठन अंडरवर्ल्ड समुदायों को पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं लाने की कोशिश कर रहे हैं। एक उदाहरण सीबीए है, जो प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो और गैर-लाभकारी संस्थाओं के बीच एक पुल के रूप में काम करता है जो उन लोगों की सहायता करते हैं जिनके पास बैंकिंग सेवाओं तक पूर्ण पहुंच नहीं है।

सीबीए के कार्यकारी निदेशक दारा दुगुए कहते हैं, "हम 2006 में स्थापित किए गए थे और गैर-डिपॉजिटरी संस्थानों के साथ काम करते हैं जो कम आय वाले लोगों के लिए समुदाय में उधार देते हैं।" उस समय, इनमें से कई संस्थान नहीं कर सके वह कहती है कि अपने ग्राहकों की क्रेडिट गतिविधि की रिपोर्ट करें, जिससे उनके ग्राहकों को क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिलेगी। "क्रेडिट ब्यूरो गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ संबंध रखने में रूचि नहीं रखते थे। सीबीए [इन संस्थानों] को ए से ज़ेड की रिपोर्टिंग प्रक्रिया के साथ मदद करता है।"

सीबीए के साथ काम करने वाले अधिकांश संस्थान सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान हैं। ये छोटे उधारदाता समुदायों में ऋण सहित वित्तीय सेवाओं को प्रदान करने के लिए काम करते हैं, जो अन्यथा उन तक पहुंच नहीं पाएंगे। क्रेडिट बिल्डर्स एलायंस अपने सदस्य संस्थानों को दो प्राथमिक सेवाएं प्रदान करता है: सीबीए रिपोर्टर और सीबीए एक्सेस।

सीबीए रिपोर्टर: इससे छोटे उधारकर्ता क्रेडिट ब्यूरो को उधारकर्ताओं की भुगतान जानकारी की रिपोर्ट कर सकते हैं। जैसा कि डुगुए ने समझाया, कई माइक्रोलाइंडर्स के पास प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ काम करने के लिए संसाधन नहीं हैं। लेकिन सीबीए के माध्यम से काम करके, वे अपने ग्राहकों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट स्थापित करने में मदद कर सकते हैं, एक महत्वपूर्ण कदम जो भविष्य में पारंपरिक बैंकों के साथ काम करने के लिए अंडरवर्ल्ड उधारकर्ताओं को स्थिति में रख सकता है।

सीबीए एक्सेस: यह सीबीए भागीदारों को ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट खींचने की अनुमति देता है। छोटे उधारदाताओं और गैर-लाभकारी अक्सर ग्राहकों को वित्तीय शिक्षा प्रदान करते हैं; क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच रखने से शिक्षक और ग्राहक व्यक्तिगत क्रेडिट लक्ष्यों को स्थापित करने और प्रगति पर नज़र रखने के लिए मिलकर काम करते हैं।

जहां क्रेडिट ब्यूरो आते हैं

गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ सीबीए का काम प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो की भागीदारी पर निर्भर करता है। दिसंबर 2016 तक, सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो सीबीए रिपोर्टर और सीबीए एक्सेस में भाग ले रहे थे। इसका मतलब है कि सीबीए सदस्य उधारकर्ता भुगतान जानकारी की रिपोर्ट कर सकते हैं और इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन से ग्राहक क्रेडिट जानकारी खींच सकते हैं।

इसके अलावा, सीबीए क्रेडिट बिल्डिंग वाले ग्राहकों की सहायता के लिए गैर-लाभकारी प्रशिक्षण दे रहा है और किराया-रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ किफायती आवास एजेंसियों को जोड़ने के लिए काम कर रहा है। यह निवासियों को अपने क्रेडिट को नए तरीके से बनाने की अनुमति देता है; हाल ही में, ज्यादातर किरायेदारों के लिए अपने क्रेडिट प्रोफाइल में आवास भुगतान शामिल करना लगभग असंभव था।

बेव ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेवर्लीओशिया। Investmentmatome लेखक लिंडसे Konsko इस लेख में योगदान दिया।

20 मार्च, 2017 को अपडेट किया गया।