अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज को कब हटाना है

तीन साल पहले राज्य और संघीय "ओबामाकेयर" एक्सचेंजों के रोलआउट के बाद से, कई क्षेत्रों में स्वास्थ्य योजना विकल्पों में कमी आई है। किफायती देखभाल अधिनियम बाजार का उद्देश्य व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना खरीदने वालों के लिए विभिन्न विकल्पों को प्रदान करना था। लेकिन कई राज्यों में, 2017 कवरेज के लिए विकल्प काफी कम हो जाएंगे।

एटना ने हाल ही में 2017 के लिए 15 राज्यों के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में से 11 को निकालने की योजना की घोषणा की। यूनाइटेडहेल्थकेयर, हुमाना और अन्य पहले से ही इसी तरह के बाहर निकल चुके हैं, जिससे कई क्षेत्रों में से एक या दो बीमाकर्ता चुनने जा रहे हैं। सोलह 23 स्वास्थ्य बीमा सहकारी, जो गैर-लाभकारी स्वास्थ्य योजनाएं हैं, वाणिज्यिक बीमाकर्ताओं के लिए एक विकल्प होने का मतलब है, असफल रहा है।

राज्य और संघीय आदान-प्रदान उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जिन्हें बीमा कहीं और नहीं मिलता है। स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग के अनुसार, उनमें से 85% प्रीमियम सस्ती बनाने के लिए कर सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले अधिकांश लोग - और एक्सचेंजों का उपयोग करना उस सहायता को पाने का एकमात्र तरीका है। 2017 योजनाओं के लिए ओपन नामांकन 1 नवंबर को शुरू होता है और 31 जनवरी तक चलता है।

लेकिन यदि आप 15% में से हैं जो सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक पैसा कमाते हैं, तो आपके अन्य विकल्पों का पता लगाने के कुछ आकर्षक कारण हैं।

अधिक योजना विकल्प, समान कीमतें

एक्सचेंजों के बाहर, कई दुकानदारों को समान कीमतों पर अधिक योजना विकल्प मिलेंगे। एक कनेक्टिकट बीमा दलाल टिम ट्रेसी जूनियर कहते हैं, "यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो वास्तव में एक्सचेंजों से परेशान होने के लिए यह वास्तव में समझ में नहीं आता है।" ट्रेसी को एसीए योजनाओं और ऑफ-एक्सचेंज योजनाओं को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है।

कई राज्यों में, एक्सचेंज बाजार एक्सचेंजों पर उपलब्ध होने की तुलना में काफी बड़ा है। यदि विनिमय योजनाओं के पास आपके लिए आवश्यक लाभ नहीं हैं, या आप बेहतर लाभ के लिए अधिक भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो आपको अपने एक्सचेंज से बेहतर विकल्प मिल सकते हैं।

गैर-एसीए स्वास्थ्य योजनाओं को अभी भी "धातु" स्तरीय प्रणाली का उपयोग करना है जो योजना के मूल्य - कांस्य, चांदी, सोना या प्लैटिनम को परिभाषित करता है - ताकि आप दोनों प्रकारों की तुलना कर सकें। एक चांदी की योजना, एक्सचेंजों पर सबसे लोकप्रिय स्तर, इसमें शामिल लाभों के लिए लगभग 70% लागत का भुगतान करता है।

लेकिन उन स्तरों के भीतर, लाभ भिन्न हो सकते हैं, और केवल वही लाभ जो आप उपयोग करेंगे।

उदाहरण के लिए, सूत्रों को देखें, दवाइयों बीमाकर्ताओं की सूचियों का भुगतान किया जाएगा। यदि आपको एक विशेष दवा की आवश्यकता है और यह एसीए योजना के सूत्र पर नहीं है, तो आप इसे समान प्रीमियम वाले गैर-एसीए फॉर्मूलेरी पर पा सकते हैं। या आप इसे केवल एक महंगी गैर-एसीए की योजना के सूत्र पर पा सकते हैं। यदि आपकी दवा भी महंगी है, तो आपको लगता है कि इसे कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना उचित होगा।

इसी तरह, यदि आपके पास पुरानी स्थिति है, तो आप उच्च प्रीमियम वाले स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करके बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं, क्योंकि यह आपके मेडिकल बिलों का एक बड़ा हिस्सा चुकाएगा। उच्च प्रीमियम आमतौर पर कम कटौती के लिए भी अनुवाद करते हैं, इसलिए आपकी योजना उन बिलों का भुगतान शुरू करने से पहले आप कम से कम भुगतान करेंगे।

रॉबर्ट वुड जॉनसन फाउंडेशन के अनुसार, जब लोग एक्सचेंज पर खरीदारी करते हैं, तो प्रीमियम सबसे बड़ा विचार होता है, इसके बाद आउट-ऑफ-पॉकेट लागत होती है। लोग अक्सर प्रदाता नेटवर्क को उच्च प्राथमिकता नहीं मानते हैं, लेकिन नेटवर्क को अनदेखा करने से आपको लागत हो सकती है।

ट्रेसी का कहना है, "कई एक्सचेंज योजनाओं में सीमित नेटवर्क हैं, जबकि एक्सचेंज से हमने नेटवर्क की बेहतर पहुंच देखी है।" ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ डॉक्टर नए रोगियों या अन्यथा एसीए योजना नहीं ले रहे हैं।

नेटवर्क में प्रयोगशालाएं, अस्पतालों, तत्काल देखभाल और अन्य सुविधाएं भी शामिल हैं। कई स्वास्थ्य योजनाओं में, यदि आप नेटवर्क के बाहर जाते हैं तो आप पूरे चार्ज या बिल का बहुमत देते हैं। ये भुगतान आपकी योजना के कटौती योग्य या वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाओं की गणना नहीं करते हैं: 2017 में किसी व्यक्ति के लिए $ 7,150 या परिवार के लिए $ 14,300।

यदि चेकअप के लिए आपके प्राथमिक चिकित्सक के पास जाना आपकी अनुमानित स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं की सीमा है, तो यह कोई बड़ा सौदा नहीं है। लेकिन अगर आपको रक्त परीक्षण की आवश्यकता है और आपका डॉक्टर इसे गैर-नेटवर्क प्रयोगशाला में भेजता है, या यदि आपको अस्पताल में भर्ती कराया जाता है जहां कुछ प्रदाता नेटवर्क से बाहर होते हैं, तो आपके बिल आसमान में आ सकते हैं।

सीधे शब्दों में कहें: आपके प्रदाता नेटवर्क जितना बड़ा होगा, उतना ही आपको अपने नेटवर्क के बारे में चिंता करनी होगी।

" अधिक: स्वास्थ्य बीमा उद्धरण की तुलना करें

क्या आपके लिए ऑफ़-एक्सचेंज बीमा सही है?

यदि आप अपनी आय के आधार पर सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प एक्सचेंजों पर खरीदारी करने की संभावना है - या तो संघीय विनिमय या आपके राज्य विनिमय, यदि कोई है तो।

आप यह पता लगा सकते हैं कि क्या आपके राज्य का एक्सचेंज है और क्या आप 1 नवंबर के बाद हेल्थकेयर.gov पर जाकर सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जब खुले नामांकन शुरू होते हैं, और कुछ सवालों का जवाब देते हैं।

यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप बीमा कंपनियों की वेबसाइटों, या स्वतंत्र योजना-तुलना साइटों पर योजनाएं पा सकते हैं। व्यक्तिगत सहायता के लिए, आप ब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप जिस ब्रोकर को जाते हैं उसे ओबामाकेयर योजनाओं और गैर-विनिमय योजनाओं को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है।

ट्रेसी का कहना है, "यह महत्वपूर्ण है कि वे दोनों कर सकें, क्योंकि आप निष्पक्ष मार्गदर्शन चाहते हैं।"

लासी ग्लोवर नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट पर एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @LacieWrites .

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से प्रकाशित किया गया था संयुक्त राज्य अमेरिका आज .