क्या क्रेडिट कार्ड अपग्रेड एक नया खाता बनाता है?

जब कॉस्टको ने 2015 में घोषणा की कि वह अपने सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड को अमेरिकन एक्सप्रेस से वीजा में बदल देगा, तो कुछ कार्डधारकों को परेशान हो गया। भले ही वे कोस्टको सदस्यों के रूप में विशेष क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने में सक्षम होंगे, वे चिंतित थे कि शिफ्ट एक नया खाता बनाकर अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। जनवरी 2016 में, फिडेलिटी इनवेस्टमेंट के ग्राहकों ने सीखा कि फर्म अमेरिकन एक्सप्रेस को अपने सह-ब्रांडेड कार्ड के लिए छोड़ रही है और वीजा के साथ साझेदारी कर रही है, जिससे इसी तरह के डर पैदा हुए हैं।

खुशी से उन चिंताओं वाले लोगों के लिए, यह संभावना नहीं है कि नए क्रेडिट कार्ड पर स्विच किए जाने से आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाएगा, भले ही आपको नया कॉस्टको कार्ड या फिडेलिटी वीज़ा मिल रहा हो, या आपने एक अन्य जारीकर्ता से सुना है कि आपका खाता स्थानांतरित किया जा रहा है एक अलग क्रेडिट कार्ड।

नए खाते कभी-कभी आपके क्रेडिट स्कोर को कम करते हैं

आम तौर पर, एक नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से आपका स्कोर दो तरीकों से थोड़ा कम हो सकता है।

1. एक नया खाता प्राप्त करना आपके क्रेडिट कार्ड खातों की औसत आयु को कम करता है। चूंकि आपके स्कोर का लगभग 15% आपके क्रेडिट इतिहास की समग्र लंबाई से निर्धारित होता है, इससे आपका स्कोर कम हो सकता है - खासकर यदि आपके पास बहुत अधिक दीर्घकालिक खाते नहीं हैं।
2. ऋणदाता यह तय करने के लिए आपके क्रेडिट की जांच करता है कि आपको स्वीकृति देना है या नहीं, और जो हार्ड क्रेडिट पुल या हार्ड पूछताछ कहलाता है उसे बनाता है। फेयर आइजैक कॉर्प के अनुसार, प्रत्येक हार्ड पुल आपके अंक को 5 अंक तक कम कर सकती है, जिसने व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल विकसित किए।

लेकिन क्या यह वास्तव में एक नया खाता है?

ट्रांसयूनीयन क्रेडिट ब्यूरो के सीनियर वाइस प्रेसिडेंट केन चैपलिन कहते हैं कि क्या कोई नया कार्ड कार्ड नए क्रेडिट खाते का प्रतिनिधित्व करता है, जो बदलाव शुरू कर रहा है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से आपको एक अलग कार्ड में अपग्रेड करने के लिए कहते हैं, या आप एक ही जारीकर्ता के साथ दूसरे कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींच लेगा और यदि आप अनुमोदित हैं, तो एक नया खाता खोलें। वह आपके स्कोर को डिंग कर सकता है।

लेकिन अगर जारीकर्ता से कोई परिवर्तन आता है, तो आमतौर पर इसे उसी खाते के रूप में माना जाता है जो आपके पास पहले था। कोई भी आपका क्रेडिट खींचता नहीं है, और आपका स्कोर नहीं बदलेगा। चैपलिन का कहना है, "वे लेन-देन दृश्यों के पीछे होते हैं और वे आम तौर पर क्रेडिट स्कोर-प्रभावकारी घटना नहीं बनाते हैं।"

और चैपलिन का कहना है कि आपकी अनुमति के बिना स्कोर-प्रभावकारी कार्रवाई नहीं हो सकती है। "किसी के लिए अपना क्रेडिट खींचने के लिए, आपको उन्हें ऐसा करने की अनुमति देने के लिए चुनना होगा।"

नए खाता संख्याएं

क्रेडिट कार्ड खाता संख्या बदलने के कई कारण हैं। यदि आप अपना कार्ड खो देते हैं या कोई बड़ी सुरक्षा उल्लंघन हो रही है, तो आपका जारीकर्ता आपका खाता नंबर बदलने और सावधानी के रूप में आपको नए कार्ड भेजने का निर्णय ले सकता है। और हां, एक अलग कार्ड में अपग्रेड का मतलब भी एक नया नंबर हो सकता है।

लेकिन एक नया खाता संख्या (या यहां तक ​​कि एक नया भौतिक क्रेडिट कार्ड) का मतलब यह नहीं है कि आपको एक नया खाता मिल रहा है। असल में, ज्यादातर समय यह वही खाता होता है, जिसका अर्थ है कि कार्डधारक के रूप में आपका लंबा और प्रतिष्ठित कार्यकाल आपके क्रेडिट इतिहास पर बरकरार रहेगा।

क्रेडिट सीमा बढ़ जाती है

यदि कोई खाता अपग्रेड या किसी भिन्न कार्ड में बदलाव आपकी क्रेडिट लाइन में वृद्धि के साथ आता है, तो यह संभव है कि आपका स्कोर एक प्रभाव दिखाई देगा। एक कार्ड जारीकर्ता आपकी क्रेडिट सीमा को बढ़ाने पर विचार कर रहा है, विशेष रूप से यदि आपने वृद्धि का अनुरोध किया है तो आपके क्रेडिट पर कठोर पुल कर सकता है।

लेकिन आपकी क्रेडिट लाइन बढ़ाने के लिए आवश्यक हार्ड क्रेडिट पुल के प्रभाव को संतुलित किया जा सकता है। उच्च क्रेडिट सीमा के साथ, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात नीचे जा सकता है। इसका मतलब है कि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट का एक छोटा प्रतिशत उपयोग कर रहे हैं, और यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है।

नए नियम और शर्तें

यदि आप पूरी तरह से एक अलग क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित हो जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप नए नियम और शर्तों को पढ़ लें - भले ही वे माइक्रोस्कोपिक प्रिंट में हों। ब्याज दरें बदल सकती हैं, ग्रेस पीरियड अलग हो सकती है, और आप खुद को अप्रत्याशित फीस के साथ हिट कर सकते हैं।

तल - रेखा

उधारदाताओं को लंबे समय तक दीर्घकालिक खातों को देखना अच्छा लगता है, इसलिए नए खाते खोलने या पुराने लोगों को बंद करने से बचना सबसे अच्छा है। अच्छी खबर यह है कि, आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आम तौर पर आपके ज्ञान के बिना आपके लिए एक नया खाता नहीं खोल सकता है। इसका मतलब है कि आपके सह-ब्रांडेड कार्ड को प्रतिस्थापित करने के बाद, जारीकर्ता द्वारा एक अलग क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित किया जा रहा है, या यहां तक ​​कि एक नया खाता नंबर प्राप्त करने से आपके स्कोर को कम करने की संभावना नहीं है। कौन जाने? परिवर्तन के परिणामस्वरूप आपको बेहतर लाभ भी मिल सकते हैं।

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वर्जीनिया सी मैकगुइर एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: वर्जीनिया @ investmentmatome.com । ट्विटर: @vcmcguire .

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