इन बिग लाइफ इंश्योरेंस ब्लंडर्स को न बनाएं

जीवन बीमा परिवारों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा नेट प्रदान करता है। सरल लगता है, लेकिन खरीदने के लिए कितना और कितना खरीद जटिल हो सकता है, और गलतियों को महंगा हो सकता है।

यहां सामान्य गलतियां हैं वित्तीय योजनाकारों को देखें:

बहुत ज्यादा खरीदना या पर्याप्त नहीं

हर किसी को जीवन बीमा की जरूरत नहीं है।

वर्जीनिया के स्टर्लिंग में लुमिनेट फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक एलिसा लुम कहते हैं, "यदि आपकी आय के आधार पर कोई और नहीं है, तो आपको शायद ज्यादा या किसी की आवश्यकता नहीं है।"

लेकिन युवा बच्चों के साथ बहुत कुछ की आवश्यकता होगी। ब्रेडविनर के लिए, अंगूठे का नियम आपके वार्षिक वेतन से कम से कम सात गुना है, साथ ही ऋण और फंड कॉलेज का भुगतान करने के लिए धन है। "उन डॉलर वास्तव में जोड़ते हैं," लूम कहते हैं।

सरकारी कर्मचारियों के लाभ संघ के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और धन प्रबंधन के निदेशक ग्रेग क्लिंगर कहते हैं, घर पर रहने वाले माता-पिता को ज्यादा आवश्यकता नहीं है, लेकिन कुछ कवरेज होना चाहिए। बच्चों की देखभाल और अन्य सेवाओं को कवर करने के लिए पर्याप्त खरीदें जो घर पर रहने वाले माता-पिता प्रदान करते हैं।

गलत नीति खरीदना

जीवन बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं: शब्द और स्थायी।

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस सरल, सस्ता है और एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जैसे कि 10, 20 या 30 साल। यह बताता है कि पॉलिसीधारक उस अवधि के दौरान मर जाता है या नहीं।
• स्थायी जीवन बीमा, जैसे पूरे जीवन, आपके पूरे जीवन में रहता है और नकद मूल्य नामक एक बचत घटक शामिल होता है, जो कई वर्षों में धीरे-धीरे बढ़ता है। आप नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं या नकदी के लिए पॉलिसी आत्मसमर्पण कर सकते हैं। यह शब्द जीवन से अधिक जटिल और महंगा है। यह बीमा एजेंटों के लिए उच्चतम कमीशन भी बनाता है।

क्लिंगलर का कहना है कि ज्यादातर परिवारों के लिए टर्म लाइफ सबसे अच्छा विकल्प है, क्योंकि "ज्यादातर लोगों को एक सीमित आवश्यकता होगी।" बच्चे जीवन बढ़ रहे हैं या आप बंधक जैसे ऋण का भुगतान कर रहे हैं। आदर्श रूप में, इस अवधि के अंत में, आपको अब जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है।

कोलोराडो के फोर्ट कॉलिन्स में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेसन स्पीसीनर कहते हैं, फिर भी कुछ लोगों को स्थायी नीतियों में बात की जाती है जब उन्हें केवल जीवन की आवश्यकता होती है। पॉलिसी के अंदर नकद मूल्य बनाना आकर्षक लग सकता है, लेकिन फीस और एजेंट का कमीशन रिटर्न पर दूर खाता है। स्थायी नीति में धन डालने के बजाय, कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खातों में अधिकतम बचत। यदि दीर्घकालिक निवेश के लिए पैसा बचा है, तो कम लागत वाला इंडेक्स फंड जीवन बीमा से बेहतर रिटर्न देगा, वह कहता है।

स्पीकरिन कहते हैं, "ज्यादातर मामलों में पुरानी कहावत, 'खरीददारी और अंतर का निवेश,' समझ में आता है।

स्थायी जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण संपत्ति नियोजन उपकरण हो सकता है जिनके पास आजीवन वित्तीय आश्रित है, जैसे कि विशेष जरूरत वाले बच्चे, या जिनकी संपत्ति वारिस के लिए कर लगाना काफी बड़ा है। (केवल एक व्यक्ति के लिए $ 11.18 मिलियन से अधिक संपत्ति और एक जोड़े के लिए 22.36 मिलियन डॉलर 2018 में संघीय संपत्ति करों के अधीन हैं।)

खरीद बंद कर देना

यह सोचने के बजाय कि आपकी मृत्यु दूसरों को कैसे प्रभावित करेगी, जीवन बीमा खरीदने से आसान है। क्लीवलैंड, ओहियो में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार माइकल केली कहते हैं, "लेकिन यह एक बहुत जोखिम भरा जुआ है, खासकर यदि आपके छोटे बच्चे हैं।"

लागत के बारे में चिंतित? यह आपके विचार से सस्ता हो सकता है। इंडस्ट्री ग्रुप लाइफ हैप्न्स और लिमरा द्वारा 2018 के एक अध्ययन के अनुसार, अधिकांश उपभोक्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस की कीमत तीन गुना से अधिक बार बढ़ाते हैं। यह अध्ययन लगभग 2,000 वयस्कों के सर्वेक्षण पर आधारित था जो घरेलू वित्तीय निर्णय लेने वाले हैं। अध्ययन में कहा गया है कि एक स्वस्थ, 30 वर्षीय नॉनस्मोकर के लिए 20 साल की 250,000 डॉलर की टर्म लाइफ पॉलिसी की वास्तविक लागत करीब 160 डॉलर है।

सर्वोत्तम दरों को खोजने के लिए कम से कम कुछ कंपनियों से उद्धरणों की तुलना करें।

काम पर मुफ्त जीवन बीमा पर निर्भर

स्पीकरिन का कहना है कि काम के माध्यम से जीवन बीमा लाभ शायद उन लोगों के लिए पर्याप्त नहीं हैं जिनके परिवार में उनकी आय के आधार पर परिवार है।

यह कवरेज आम तौर पर आपके वार्षिक वेतन से एक से दो गुना है - एक ब्रेडविनर के नुकसान के बाद परिवार को बनाए रखने के लिए पर्याप्त नहीं है। एक और कमी: कवरेज आमतौर पर समाप्त होता है जब कोई कर्मचारी कंपनी छोड़ देता है।

यदि आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो अपनी खुद की पॉलिसी खरीदें, और बोनस से मुफ्त लाभों पर विचार करें।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।