आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड: बीमा कंपनियां क्रिस्टल बॉल

आप अपने ड्राइविंग रिकॉर्ड को देखते हैं और तेज टिकट, एक दुर्घटना, शायद एक डीयूआई देखते हैं, और पहिया के पीछे गूंगा गलतियों या बुरी किस्मत के लिए सब कुछ चाक देखते हैं।

लेकिन बीमा कंपनियां इस बारे में सुराग देखते हैं कि आप अपने जीवन को कैसे प्रबंधित करते हैं - और यहां तक ​​कि जब आप मर जाएंगे।

अटलांटा में एक डाटा एनालिटिक्स कंपनी लेक्सिसएक्सिस जोखिम समाधान के लिए जीवन बीमा के सीनियर डायरेक्टर करेन फेलन कहते हैं, "मोटर वाहन के रिकॉर्ड अंतर्दृष्टि देते हैं कि लोग कैसे व्यवहार करते हैं।"

कार बीमा दरों की तुलना करते समय ड्राइविंग रिकॉर्ड लंबे समय से बड़ी भूमिका निभा चुके हैं। लेकिन भविष्यवाणी विश्लेषिकी ड्राइविंग इतिहास का उपयोग कर नई अंतर्दृष्टि की पेशकश कर रहा है।

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जीवन बीमा के लिए ड्राइविंग रिकॉर्ड का उपयोग करना

लाइक्सिसएक्सिस जीवन बीमा आवेदकों का मूल्यांकन करने के लिए अपने सॉफ्टवेयर उपकरण में मोटर वाहन रिकॉर्ड और अन्य सार्वजनिक रूप से उपलब्ध डेटा का उपयोग करता है। टूल का एल्गोरिदम प्रत्येक आवेदक के डेटा के आधार पर स्कोर बनाता है। जीवन बीमा कंपनियां मूल्य नीतियों की सहायता के लिए स्कोर का उपयोग कर सकती हैं।

जब आवेदकों ने दवाइयों के बारे में जानकारी के साथ संयुक्त किया - जिसे प्रिस्क्रिप्शन-डेटा प्रदाताओं से खरीदा जा सकता है - उपकरण के नतीजे कई मामलों में जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता को खत्म कर सकते हैं, फ़ेलन कहते हैं। इसका मतलब है कि आप रक्त बीमा या मूत्र नमूना दिए बिना जीवन बीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं और जल्दी कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

फेलान कहते हैं, "जब आप अपने 20 के दशक, 30, 40 या यहां तक ​​कि 50 के दशक में जीवन बीमा के लिए एक व्यक्ति का आकलन कर रहे हैं, तो उनके पास बहुत प्रासंगिक चिकित्सा इतिहास नहीं हो सकता है।"

लाइफस्टाइल आदतों को स्वास्थ्य को प्रभावित करने का मौका मिलने से पहले ड्राइविंग रिकॉर्ड रिक्त स्थान भर सकते हैं।

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उल्लंघन और सहसंबंधों को स्थानांतरित करना

लेक्सिसएक्सिस और आरजीए रीइन्सश्योरेंस कंपनी ने पाया कि ड्राइविंग रिकॉर्ड कार दुर्घटनाओं से नहीं, किसी भी कारण से किसी भी बिंदु पर मरने के किसी के जोखिम की भविष्यवाणी करने में मदद कर सकता है। शोधकर्ताओं ने 2006 से 2010 तक 7.4 मिलियन मोटर वाहन रिकॉर्ड की जांच की और 2007 से 2010 तक मौत के रिकॉर्ड वाले लोगों को पार किया। अध्ययन के दौरान 73,000 चालकों की मृत्यु हो गई।

फेलान कहते हैं, "हम प्रासंगिकता वाले सभी उल्लंघनों को देखते हैं।" "कभी-कभी यह उल्लंघन नहीं होता है, लेकिन उनमें से एक बड़ी संख्या है।"

अध्ययन अवधि के भीतर कुछ निष्कर्ष:

• गंभीर उल्लंघन वाले लोग, जैसे कि डीयूआई, लापरवाही ड्राइविंग या सीमा से 30 मील प्रति घंटे या उससे अधिक की गति, स्वच्छ ड्राइविंग रिकॉर्ड या केवल मामूली उल्लंघन के साथ उसी उम्र के लोगों की तुलना में 71% अधिक मृत्यु दर थी।
• महिलाओं के लिए, एक गंभीर उल्लंघन ने मृत्यु दर को दोगुना कर दिया। पुरुषों के लिए, एक गंभीर उल्लंघन ने मृत्यु दर में 61% की वृद्धि की।
• किसी भी प्रकार के दो से पांच उल्लंघन वाले लोगों की मृत्यु दर 24% अधिक थी।
• एक ड्राइविंग रिकॉर्ड पर किसी भी तरह के छह या अधिक उल्लंघन ने मृत्यु दर 79% बढ़ा दी।
• रुझान सभी उम्र के लिए संगत थे।

2016 में वैश्विक पुनर्विक्रेता हनोवर रे द्वारा प्रकाशित एक समान अध्ययन में पाया गया कि डीयूआई किसी भी अन्य यातायात उल्लंघन की तुलना में उच्च मृत्यु दर (किसी भी कारण से) के मजबूत भविष्यवाणियों थे। इसके बाद चालक लाइसेंस निलंबन या निरसन थे, इसके बाद लापरवाही या लापरवाही ड्राइविंग, गति और कार दुर्घटनाएं थीं। तेजी से टिकट से जुड़े अतिरिक्त मौत का जोखिम इस बात पर निर्भर करता है कि कितने ड्राइवर गति सीमा से अधिक हो गए हैं।

जीवन बीमा कंपनियों ने पिछले पांच वर्षों में ड्राइविंग रिकॉर्ड का उपयोग बढ़ाया है, और कुछ बीमा कंपनियां अब आयु या कवरेज राशि के बावजूद आवेदकों का मूल्यांकन करने के लिए उनका इस्तेमाल करती हैं, फ़ेलन कहते हैं। दस साल पहले, बीमाकर्ताओं ने आम तौर पर बड़ी नीतियों को खरीदने वाले लोगों के लिए मोटर वाहन रिकॉर्ड की जांच की थी।

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आपका ड्राइविंग रिकॉर्ड और गृह बीमा

इस बीच, ऑलस्टेट कीमत घर बीमा में मदद के लिए ड्राइविंग रिकॉर्ड का उपयोग कर रहा है। कंपनी ने 2011 में हाउस और होम नामक नीति की शुरूआत के साथ ओकलाहोमा में ऐसा करना शुरू किया, जिसमें कवरेज के साथ-साथ मूल्य निर्धारण में बदलाव शामिल थे। उत्पाद 37 राज्यों में उपलब्ध है।

गृह बीमा की कीमतें ज्यादातर घर की पुनर्निर्माण लागत और स्थान पर आधारित होती हैं। ऑलस्टेट के गृह बीमा इकाई में उत्पाद संचालन के उपाध्यक्ष लॉरी पेलचौद कहते हैं, ऑलस्टेट ने मकान मालिकों के व्यवहार के बारे में जानने के लिए ड्राइविंग रिकॉर्ड देखना शुरू कर दिया।

व्यवहार महत्वपूर्ण है: गरीब घर के रखरखाव या लापरवाह सुरक्षा से नुकसान और गृह बीमा दावों का कारण बन सकता है। बीमाकर्ताओं को यह बताने की ज़रूरत नहीं है कि क्यों कुछ व्यवहार दावों का कारण बनता है। उन्हें केवल चर और दावों के बीच एक सहसंबंध दिखाना होगा।

TransUnion बीमा घर बीमा की मदद के लिए बीमा रिकॉर्ड डेटा के साथ बीमाकर्ता प्रदान करता है। क्रेडिट ब्यूरो द्वारा 2016 के एक अध्ययन ने सिफारिश की कि बीमाकर्ता उल्लंघन और गृह बीमा दावों के बीच मजबूत टाई के कारण सभी घरेलू सदस्यों के लिए यातायात और आपराधिक उल्लंघन दोनों पर विचार करें।

ट्रांसयूनीयन की बीमा कारोबार इकाई के कार्यकारी उपाध्यक्ष मार्क मैक्लॉयय कहते हैं कि यातायात उल्लंघन के बीच, सीमा पर 20 मील प्रति घंटे की गति और डीयूआई जैसी गंभीर चीजें सबसे शक्तिशाली भविष्यवाणियों हैं कि कोई घर बीमा दावा करेगा।

"लेकिन पार्किंग अवरोधों जैसे मामूली उल्लंघनों में भी पूर्वानुमानित मूल्य है," वे कहते हैं।

LexisNexis जोखिम समाधान के लिए गृह बीमा के वरिष्ठ निदेशक जॉर्ज होसफील्ड कहते हैं, ज्यादातर घर बीमा कंपनियां अभी तक कीमत के लिए ड्राइविंग या अदालत के रिकॉर्ड का उपयोग नहीं करती हैं। डेटा लागत पैसे प्राप्त करना।कई घर बीमा कंपनियों के लिए, ड्राइविंग रिकॉर्ड से आने वाली भविष्यवाणियां लागत को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त शक्तिशाली नहीं हैं, उनका कहना है।

मैकलेरॉय का कहना है कि घर बीमा कंपनियां प्रतिस्पर्धी किनारे पाने के लिए अधिक परिष्कृत डेटा और मूल्य निर्धारण तकनीकों की तलाश कर रही हैं। "हम मानते हैं कि यह जारी रहेगा और आने वाले वर्षों में भी तेज होगा।"

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।