भूकंप बीमा खरीदने के लिए पूर्ण गाइड
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विषयसूची:
- इस लेख में
- भूकंप बीमा की जरूरत कौन है
- भूकंप बीमा कहां खरीदें
- भूकंप बीमा पॉलिसी के अंदर
- आपको कितना कवरेज चाहिए?
- भूकंप बीमा कटौती
- भूकंप बीमा दरों को कैसे निर्धारित किया जाता है
- आगे क्या होगा?
- प्रस्तुत करने का भूकंप और संबंधित बीमा दावों के लिए
- अधिक कैलिफोर्निया में भूकंप बीमा के बारे में
- खोज सबसे अच्छा homeowners बीमा
भले ही भूकंप कई राज्यों में भूकंप बीमा पेश करते हैं, भूकंप बीमा - और इसे पाने के बारे में कैसे जाना है - थोड़ा रहस्यमय हो सकता है।
मानक गृह बीमा भूकंप से किसी भी नुकसान के लिए भुगतान नहीं करता है। आपका बीमाकर्ता आपके घरमालक नीति को अतिरिक्त लागत या अलग नीति के रूप में एड-ऑन के रूप में भूकंप बीमा प्रदान कर सकता है। कुछ मामलों में, आपको एक और बीमाकर्ता ढूंढना पड़ सकता है जो इसे बेचता है।
इस लेख में
भूकंप बीमा की जरूरत कौन है
भूकंप बीमा कहां खरीदें
भूकंप बीमा पॉलिसी के अंदर
आपकी दर कैसे निर्धारित की जाती है
भूकंप बीमा की जरूरत कौन है
भूकंप बीमा अनिवार्य नहीं है। हालांकि सभी 50 राज्यों में भूकंप हो सकते हैं, कुछ जगहें उनके लिए अधिक प्रवण होती हैं, और उन मामलों में भूकंप बीमा एक और अधिक महत्वपूर्ण खरीद बन जाता है।
पश्चिमी राज्यों में, निवासियों (उम्मीद है) जोखिम और बीमा की आवश्यकता के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं। लेकिन अन्य क्षेत्रों में, लगातार भूकंपीय गतिविधि आश्चर्यचकित हो सकती है। उदाहरण के लिए, ओकलाहोमा - मुख्य रूप से एक बवंडर हॉटबेड के रूप में जाना जाता है - 2015 में देश में सबसे अधिक भूकंप था, संभवतः हाइड्रोलिक फ्रैक्चरिंग या फ्रैकिंग में वृद्धि के कारण।
यू.एस. भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण आपको अपने राज्य की कंपकंपी टाइमलाइन को ट्रैक करने में मदद कर सकता है।
बेशक, यहां तक कि एक बड़ा भूकंप भी विनाशकारी हो सकता है, और आप शायद अपने घर का पुनर्निर्माण नहीं कर सकते हैं और अपने सभी सामान जेब से बाहर कर सकते हैं। यही वह जगह है जहां भूकंप बीमा आता है।
भूकंप बीमा कहां खरीदें
यदि आप भूकंप बीमा के बाजार में हैं, तो अपने मौजूदा मकान मालिकों या किरायेदारों बीमा कंपनी से शुरू करें। पूछें कि क्या यह आपकी पॉलिसी या स्टैंड-अलोन भूकंप नीति में एड-ऑन प्रदान करता है या नहीं।
कैलिफोर्निया में, कानून के लिए गृह बीमा कंपनियों को भूकंप कवरेज भी प्रदान करने की आवश्यकता है। गोल्डन स्टेट निवासी कैलिफ़ोर्निया भूकंप प्राधिकरण के माध्यम से भी कवरेज खरीद सकते हैं।
" अधिक: कैलिफ़ोर्निया गृह बीमा 2017: दरें, शिकायतें और भूकंप
कैलिफ़ोर्निया, ओरेगन और वाशिंगटन में, निवासियों ने जियोवेरा या एरोहेड से भूकंप नीतियां खरीद सकते हैं; उत्तरार्द्ध एक एजेंसी है जो कई कंपनियों से नीतियां बेच रही है।
यदि आप कहीं और रहते हैं और आपका वर्तमान बीमाकर्ता कवरेज की पेशकश नहीं करता है, तो आपको खरीदारी करने की आवश्यकता होगी। आपके मकान मालिक या किराए पर बीमा कंपनी आपको सही दिशा में इंगित करने में मदद कर सकती है। आपके राज्य की बीमा विभाग वेबसाइट बड़े और छोटे दोनों लाइसेंस प्राप्त भूकंप बीमा कंपनियों को खोजने के लिए संसाधन भी हो सकती है।
एक और महत्वपूर्ण नोट: यदि आपके क्षेत्र में भूकंप अभी हुआ है, तो बीमाकर्ता आम तौर पर एक या दो महीने के लिए नई नीतियां नहीं बेचेंगे।
भूकंप बीमा पॉलिसी के अंदर
| के लिए भुगतान करता है: | इसके लिए भुगतान नहीं करता है: |
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आपकी पॉलिसी के आधार पर, अन्य संरचनाओं के लिए कवरेज, जैसे कारपोरेट या टूलहेड, और मलबे को हटाने मानक भी आ सकता है।
वैकल्पिक कवरेज में शामिल हो सकते हैं:
- बिल्डिंग कोड उन्नयन।
- भूमि बहाली
- आपातकालीन मरम्मत
आपको कितना कवरेज चाहिए?
यदि आप एक मकान मालिक हैं, तो आपका बीमाकर्ता आमतौर पर भूकंप और गृह बीमा दोनों के लिए आवास कवरेज पर समान सीमा निर्धारित करता है। यदि आप एक किराए पर हैं, तो आपको आवास कवरेज जोड़ने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
आपकी निजी संपत्ति कवरेज सीमा शुरू में कम से कम $ 5,000 या आपके आवास कवरेज के 10% पर सेट की जा सकती है, लेकिन आप इस राशि को अपने बीमाकर्ता के अधिकतम में बढ़ा सकते हैं। हालांकि, इस बात पर कैप्स हो सकते हैं कि आपका बीमाकर्ता किसी एक आइटम के लिए कितना भुगतान करेगा।
भूकंप बीमा कटौती
गृह बीमा की तुलना में, भूकंप नीतियों में एक भारी कटौती योग्य है, जो आपके दावे भुगतान से घटाई गई राशि है। बीमाकर्ता आपकी आवासीय कवरेज सीमा के 10% और 20% के बीच कटौती करेंगे।
एक और अंतर यह है कि घर बीमा में अक्सर एक कटौती योग्य होता है जो आपके अधिकांश ढांचे और संपत्तियों पर लागू होता है, कुछ भूकंप बीमा कंपनियां पॉलिसी के प्रत्येक हिस्से के लिए अलग-अलग कटौती का उपयोग करती हैं: आवास और निजी संपत्ति।
संभावित बीमाकर्ताओं से पूछना महत्वपूर्ण है कि उनके पास एक कुल कटौती योग्य या अलग है।
उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि एक गंभीर भूकंप ने आपके घर को स्तर दिया और अपने सामान को नष्ट कर दिया:
- अगर आपके पास 20% कटौती के साथ आपके आवास के लिए $ 200,000 कवरेज था, तो आपके दावों की जांच के लिए $ 40,000 का दावा किया जाएगा जो आपके घर के पुनर्निर्माण की ओर जाता है।
- आइए मान लें कि आपकी निजी संपत्ति कवरेज सीमा उसी कटौती के साथ $ 50,000 थी। आपकी संपत्ति को बदलने के लिए आपके निपटारे से $ 10,000 घटाए गए होंगे।
संभावित बीमाकर्ताओं से पूछना महत्वपूर्ण है कि उनके पास एक कुल कटौती योग्य या अलग है।यदि आप अपना कटौती चुनने में सक्षम हैं, तो जितना कम हो सके उतना कम करने से आप अपनी पॉलिसी से अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं यदि आपके पास दावा है, हालांकि आपकी दरें अधिक होंगी।
भूकंप बीमा दरों को कैसे निर्धारित किया जाता है
भूकंप बीमा के लिए दरें आपकी कवरेज सीमा, कटौतीयोग्य और कुछ अन्य कारकों पर निर्भर करती हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:
- आपका ज़िप कोड।
- आपके घर की उम्र
- आपके घर में कहानियों की संख्या।
- आपके घर की पुनर्निर्माण लागत।
- आपकी संपत्ति पर मिट्टी का प्रकार।
- आपके घर में उपयोग की जाने वाली इमारत सामग्री।
- आपके क्षेत्र की गलती रेखाओं और भूकंपीय गतिविधि के निकटता है।
कैलिफ़ोर्निया भूकंप प्राधिकरण से भूकंप बीमा दरों के नमूने के आधार पर, एक किराएदार व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज में $ 50,000 से $ 50,000 के लिए $ 5,000 से कम का भुगतान कर सकता है, जिसमें 5% कटौती योग्य और $ 1500 उपयोग के नुकसान के लिए है।
अपने बीमाकर्ता के साथ अपनी पॉलिसी की समीक्षा करना हमेशा स्मार्ट होता है। एक प्रतिनिधि आपकी दर में आने वाले कारकों को स्पष्ट रूप से समझा सकता है, आपको बता सकता है कि क्या है और क्या कवर नहीं है, और किसी भी अंतर को भरने के लिए अन्य नीतियों का सुझाव देते हैं।
