आपातकालीन निधि: क्या आपको ऋण का भुगतान करने के लिए अपना इस्तेमाल करना चाहिए?

वित्तीय सलाहकार अक्सर ग्राहकों को आपातकालीन निधि बनाने की सलाह देते हैं और केवल वास्तविक आपात स्थिति में इसका उपयोग करते हैं। लेकिन जब आप हर महीने सैकड़ों डॉलर खर्च करते हैं तो उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के बारे में क्या - क्या यह आपातकाल है? और क्या आपको अपने ऋण बोझ को कम करने के लिए उस फंड में डुबकी लगानी चाहिए?

हमने वित्तीय सलाहकार एडम हार्डिंग से आपके आपातकालीन निधि का उपयोग करने और उपयोग करने के बारे में कुछ सर्वोत्तम प्रथाओं के लिए कहा।

उपभोक्ताओं को प्राथमिकता देना चाहिए: ऋण का भुगतान करना या आपातकालीन निधि बनाना?

ऋण चुकाने से पहले उपभोक्ता को आपातकालीन निधि बनाना चाहिए। हालांकि, उस योजना को लागू करते समय विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

उपभोक्ताओं को पहले अपनी व्यक्तिगत या पारिवारिक परिस्थितियों के लिए आपातकाल परिभाषित करने की आवश्यकता होती है। सीधे शब्दों में कहें, व्यवहार्य आपात स्थिति का दायरा अलग-अलग हो सकता है यदि बच्चे या पालतू जानवर तस्वीर में हैं, जो व्यापार मालिक हैं, और उपभोक्ताओं के किराए पर या संपत्ति के मालिक के साथ-साथ उनके रोजगार के लिए मांग की लोच पर निर्भर करता है - यानी, उनकी नौकरी सुरक्षा - अन्य कारकों के बीच। फिर उन्हें इन जोखिमों को मापने के लिए अपनी पूरी कोशिश करनी होगी और आवश्यक आरक्षित बनाने की योजना के साथ आना होगा।

उन्हें यह भी पहचानने की आवश्यकता है कि वे पहले स्थान पर उच्च ब्याज ऋण क्यों रखते हैं: क्या यह एक अपरिहार्य खर्च था जिसे उन्हें क्रेडिट कार्ड पर रखना पड़ा था? क्या यह व्यय प्रवृत्तियों था? यदि टालने योग्य व्यवहार ऋण का कारण है, तो उन्हें इसे सही करने की आवश्यकता है, या ऋण गुब्बारा जारी रख सकता है।

ऋण के कारण को समझने और आपातकालीन रिजर्व के लिए आवश्यकता निर्धारित करने के बाद, उपभोक्ताओं को कम से कम ऋण भुगतान करने से पहले आक्रामक रूप से रिजर्व बनाने का प्रयास करना चाहिए।

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क्या लोगों को उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने के लिए अपने मौजूदा आपातकालीन निधि को टैप करना चाहिए?

संक्षेप में, नहीं। किसी आपात स्थिति के मामले में फंड को बरकरार रखने की जरूरत है। हालांकि, यदि "आपातकालीन" का गठन करने का वित्तीय अनुमान कम हो गया है, तो शायद उपभोक्ता एक छोटी राशि से रिजर्व को कम करने का औचित्य साबित कर सकता है।

लेकिन एक आपातकालीन निधि का उपयोग करने के बजाय, मैं ऋण चुकाने के लिए ऋण-स्वैपिंग की सिफारिश करता हूं। एक उदाहरण के रूप में, अधिकांश उच्च ब्याज ऋण कटौती योग्य नहीं है, लेकिन आमतौर पर क्रेडिट ऋण की बंधक या गृह इक्विटी लाइन है, और कम ब्याज दर है। इस प्रकार, यदि किसी व्यक्ति के पास अपने घर में इक्विटी स्थिति है और वह एचईएलओसी के लिए योग्य है, तो वह ऋण स्वैप करने में सक्षम हो सकता है।

आम तौर पर, जब भी कोई व्यक्ति अतिरिक्त शुल्क या मूल शेष राशि में वृद्धि किए बिना कम ब्याज दर के साथ किसी अन्य के लिए ऋण को प्रतिस्थापित कर सकता है, तो उसे इसे करने पर विचार करना चाहिए।

अन्य मामलों में, अगर कोई है, तो आपातकालीन धन का उपयोग गैर-आपातकाल के लिए किया जा सकता है?

आपातकाल का मतलब आपातकाल है। व्यक्तियों को वास्तव में आपातकालीन स्थिति के बारे में ईमानदार होने की आवश्यकता है। गैर-आपातकालीन खर्चों का तर्कसंगतकरण वित्तीय विनाश की राह है।

एडम हार्डिंग स्कॉट्सडेल, एरिजोना में एडम सी हार्डिंग सीएफपी में संस्थापक और मुख्य सलाहकार हैं।