अपने कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ कैसे हैक करने के लिए

कर्मचारी स्वास्थ्य लाभों का बड़ा मूल्य हो सकता है, लेकिन हो सकता है कि आप अपना पूरा लाभ न लें।

यहां तीन हैक हैं जो आपकी कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली चीज़ों से अधिक जानकारी प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकती हैं।

जल्दी अपने एफएसए निकालें

चिकित्सा लचीला व्यय खाते कर्मचारियों को स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए आमतौर पर पेरोल कटौती के माध्यम से प्री-कर धन को अलग करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, खर्च करने से पहले पैसे का योगदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

आइए मान लें कि आपने 2018 के लिए अपने मेडिकल एफएसए में अधिकतम $ 2,650 का योगदान करने के लिए साइन अप किया था। इसके बाद आपने जनवरी के पहले सप्ताह में $ 2,650 योग्य व्यय किए थे। परामर्श फर्म मर्सर के प्रिंसिपल सैंडर डोमाज़ेविज़ कहते हैं कि आपको पूर्ण राशि के लिए प्रतिपूर्ति की जा सकती है, भले ही आपका पहला पेरोल कटौती नहीं की गई हो।

ओह, और यदि आप सभी - या किसी भी योगदान के पहले अपना काम छोड़ देते हैं? एफएसए योजना उस लागत को अवशोषित करती है। आपको अंतर का भुगतान नहीं करना है।

अपने एफएसए फंडों का दावा करने से पहले यह भी सुनिश्चित होता है कि आप योजना के "इसे इस्तेमाल करें या इसे खो दें" समय सीमा से पहले पैसे खर्च करें, आमतौर पर 31 दिसंबर। कुछ योजनाएं अगले वर्ष के खाते में $ 500 को लुढ़कने की अनुमति देती हैं, या दो-और- आधा महीना अनुग्रह अवधि, इसलिए सामान्य समय सीमा 15 मार्च तक बढ़ा दी जाएगी।

नियम निर्भर देखभाल एफएसए के लिए अलग हैं, जिनके पास इस वर्ष 5,000 डॉलर की सीमा है। Domaszewicz कहते हैं कि उस पैसे का योगदान करने से पहले खर्च नहीं किया जा सकता है।

अपने एचएसए को बढ़ने दें, लेकिन अपनी रसीदें रखें

स्वास्थ्य बचत खाते उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ जोड़ते हैं और लोगों को उन कटौती का भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए थे। एचएसए, हालांकि, दुर्लभ ट्रिपल टैक्स ब्रेक प्रदान करते हैं: योगदान संघीय आय करों से बचते हैं, कर-स्थगित होते हैं और योग्य चिकित्सा खर्चों पर खर्च किए जाने पर कर मुक्त होते हैं।

ये कर लाभ इतने महत्वपूर्ण हैं कि कई लोग अपने एचएसए को पूरक सेवानिवृत्ति निधि के रूप में देखते हैं। खातों में डुबकी लगाने के बजाय, वे जेब से चिकित्सा खर्च का भुगतान करते हैं और अपने एचएसए को बढ़ने के लिए छोड़ देते हैं।

तकनीकी रूप से, लोगों को एचएसए निकासी पर कर और दंड का भुगतान करना होता है यदि धन का उपयोग चिकित्सा लागतों के लिए नहीं किया जाता है और वे 65 वर्ष से कम आयु के हैं। दंड 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लिए छूट दी जाती है, लेकिन आयकर बनी हुई है।

कर सलाहकार वॉल्टर कुल्वर के मुख्य विश्लेषक मार्क लुसकोबे कहते हैं, हालांकि, किसी भी वापसी पर कर और जुर्माना से बचने के लिए, जब तक एचएसए मालिक पिछली आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा लागतों के लिए रसीदें रखते हैं, तब तक संभव है।

आईआरएस ने स्पष्ट कर दिया है कि खुद को प्रतिपूर्ति करने पर कोई समय सीमा नहीं है। एचएसए का इस्तेमाल पिछले वर्षों से चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जब तक एचएसए की स्थापना के बाद खर्च हुआ। आईआरएस का कहना है कि एचएसए मालिक को रिकॉर्ड दिखाना चाहिए:

• योग्य चिकित्सा खर्च।
• सबूत है कि खर्च पहले भुगतान नहीं किया गया था या किसी अन्य स्रोत, जैसे कि बीमा या लचीला खर्च खाता, और प्रतिपूर्ति नहीं किया गया था
• सबूत है कि खर्च एक आइटम कटौती के रूप में नहीं लिया गया था।

इसलिए रसीदों के अलावा, एचएसए मालिकों को उन वर्षों के लिए बीमा रिकॉर्ड और कर रिटर्न पर लटका देना चाहिए, जिनमें वे चिकित्सा खर्चों को अर्हता प्राप्त करते हैं।

प्रारंभिक (थोड़ा) सेवानिवृत्त करने के लिए कोबरा का उपयोग करें

प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का भुगतान करने के लिए पर्याप्त बचत करना मुश्किल है, लेकिन यहां तक ​​कि सबसे अच्छे बचतकर्ताओं को भी एक और बड़ी बाधा का सामना करना पड़ता है: जब तक वे 65 वर्ष की आयु तक स्वास्थ्य देखभाल बीमा सुरक्षित नहीं करते हैं।

किफायती देखभाल अधिनियम नियोक्ता द्वारा प्रदत्त बीमा और चिकित्सा के बीच पुल प्रदान करना था। एसीए बीमा कंपनियों को पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए लोगों को अस्वीकार करने और पुराने अमेरिकियों के लिए प्रीमियम सीमित करने से रोकता है। हालांकि, इस अधिनियम को निरस्त करने या कमजोर करने के कांग्रेस प्रयासों ने नियोक्ता द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य देखभाल से दूर चलने के ज्ञान के बारे में अनिश्चितता छोड़ दी है।

जो लोग कम से कम 63½ हैं, उनके पास दूसरा विकल्प है: कोबरा, संघीय कानून जिसके लिए समूह स्वास्थ्य योजनाओं को कई श्रमिकों के लिए 18 महीने तक कवरेज जारी रखने की आवश्यकता है।

कोबरा कानून आम तौर पर 20 से अधिक कर्मचारियों और राज्य और स्थानीय सरकारों द्वारा निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की गई समूह स्वास्थ्य योजनाओं पर लागू होते हैं। कई राज्यों में समान कानून होते हैं, जिनमें से कुछ नियोक्ता के लिए 20 से कम कर्मचारियों के लिए आवेदन करते हैं।

यदि आपका नियोक्ता आपके प्रीमियम का हिस्सा चुका रहा है, तो कोबरा कवरेज की लागत सदमे के रूप में आ सकती है। 2017 कैसर फैमिली फाउंडेशन सर्वेक्षण के मुताबिक नियोक्ता अलग-अलग बीमा के लिए टैब का औसत 82% और पारिवारिक कवरेज के लिए 69% सब्सिडी देते हैं। इसके अलावा आप प्रशासन लागत को कवर करने के लिए अतिरिक्त 2% शुल्क का भुगतान करेंगे।

एक व्यक्ति के लिए कवरेज 18 महीने के लिए $ 10,000 या उससे अधिक खर्च कर सकता है, जबकि पारिवारिक कवरेज $ 28,000 या उससे अधिक हो सकता है। यह एक बड़ा टैब है, लेकिन जब तक आप इसका भुगतान कर सकते हैं, तब तक आपका कवरेज राजनीतिक जॉकींग से खतरे में नहीं होगा।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।