न्यू जॉब पर्क छात्र ऋण भुगतान के 3 साल बचा सकता है

राष्ट्रव्यापी नियोक्ता अपने बढ़ते ऋणात्मक सहस्राब्दी कार्यबल को एक नया पर्क पेश करना शुरू कर रहे हैं: छात्र ऋण चुकाने में सहायता। नेरडवालेट द्वारा एक नए अध्ययन में पाया गया कि स्नातक छात्र ऋणधारक लगभग तीन साल के भुगतान को रोक सकते हैं और एक ठेठ नियोक्ता योगदान कार्यक्रम का लाभ उठाकर उनके द्वारा ब्याज में 4,100 डॉलर का कटौती कर सकते हैं।

इस नए प्रकार के कंपनी लाभ आम तौर पर ऋण चुकौती के लिए छात्र ऋण नियमित योगदान के साथ श्रमिकों को प्रदान करता है - जीवन भर की सीमा के साथ। जिन कंपनियों ने हाल ही में घोषणा की है वे पेर्क की पेशकश करेंगे, जिसमें प्राइसवाटरहाउस कूपर्स, नेटिक्सिस ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट और फिडेलिटी इंवेस्टमेंट शामिल हैं।

इस रिपोर्ट के लिए, नेरडवालेट ने देखा कि कंपनी के योगदान लाभ से छात्र ऋण उधारकर्ताओं के लिए भुगतान कितना कम हो सकता है, जिनके पास स्नातक ऋण के लिए $ 29,400 का औसत ऋण है। न्यूनतम मासिक भुगतान करके और कंपनी के लाभ को लागू करने से, उधारकर्ता ऋण प्रधानाचार्य का भुगतान करने की अवधि को कम कर देता है - औसतन तीन साल तक। और एक पुनर्भुगतान योजना से तीन साल शेविंग तीन साल के ब्याज भुगतान बचाता है, औसत उधारकर्ता के लिए लगभग 4,100 डॉलर।

हमने पेर्क की तुलना एक अधिक आम धन-बचत विकल्प, छात्र ऋण पुनर्वित्त की तुलना में की। संघीय और निजी ऋणों की पुनर्वित्त ब्याज दर में कटौती करती है, जो ऋण के जीवन में ब्याज में महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकती है। कंपनी के पेर्क और पुनर्वित्त का लाभ लेने वाले औसत ऋण के साथ एक स्नातक ऋण धारक ब्याज भुगतान में करीब 4,300 डॉलर बचा सकता है।

छात्र ऋण पुनर्वित्त के बारे में और जानें

उन्नत ग्रेड भी लाभ के लिए खड़े हैं

स्नातक ऋण वाले लोग अकेले नहीं हैं जो नियोक्ता लाभ और पुनर्वित्त के संयोजन से बचा सकते हैं। उच्च ऋण वाले उन्नत डिग्री धारकों को और भी लाभ हो सकता है: बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन या लॉ डिग्री की डिग्री वाले लोग क्रमश: $ 7,000 या $ 13,000 से ऊपर की बचत कर सकते हैं।

नियोक्ता कार्यक्रमों और पुनर्वित्त से बचत का विचार प्रदान करने के लिए, नेरडवालेट ने चार अलग-अलग परिदृश्यों को देखा, जिसमें 2012 में स्नातक होने वाले तीन डिग्री धारकों (बीए, एमबीए और कानून) में से एक भुगतान विकल्प चुनता है।

• दृष्टांत 1: एक औसत ऋण के साथ ऋण धारक मानक 10-वर्ष की अवधि के साथ चिपक जाता है। यह आधारभूत परिदृश्य है जिसमें उधारकर्ता संभावित बचत विकल्पों का लाभ नहीं लेता है।
• परिदृश्य 2: ऋण धारक को $ 10,000 की जीवनकाल सीमा के लिए, पांच वर्ष की अवधि में प्रति माह 167 डॉलर प्रति माह नियोक्ता अंशदान प्राप्त होता है।
• परिदृश्य 3: ऋण धारक औसत छात्र ऋण और फिर पुनर्वित्त पर दो साल के लिए समय-समय पर भुगतान करता है।
• परिदृश्य 4: ऋण धारक दो साल के भुगतान के बाद छात्र ऋण पुनर्वित्त का विकल्प चुनता है और $ 10,000 की जीवनकाल सीमा के लिए पांच वर्ष की अवधि में $ 167 प्रति माह पर एक नियोक्ता योगदान योजना में भाग लेता है।

यहां बताया गया है कि इन परिदृश्यों में तीन प्रकार के ऋण धारक कैसे बचा सकते हैं:

हद	औसत ऋण	परिदृश्य 2: नियोक्ता योगदान द्वारा ब्याज बचाया गया	परिदृश्य 3: पुनर्वित्त द्वारा बचाया गया ब्याज	परिदृश्य 4: प्लस नियोक्ता योगदान पुनर्वित्त द्वारा बचाया गया ब्याज
बी 0 ए।	$29,400	$4,121	$931	$4,264
एमबीए	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
एलएलबी या जेडी	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

ध्यान रखें, हालांकि, संघीय छात्र ऋणों के पास महत्वपूर्ण लाभ हैं जो आप पुनर्वित्त करते हैं, जिसमें आय-आधारित पुनर्भुगतान कार्यक्रम, भुगतान की एक निश्चित संख्या के बाद ऋण माफी, और ब्याज मुक्त विलंब शामिल हैं। ऐसे ऋणों को पुनर्वित्त करने का निर्णय इन लाभों को ध्यान में रखना चाहिए।

स्नातक डिग्री धारक

नियोक्ता योगदान या पुनर्वित्त के बिना, एक मानक स्नातक डिग्री धारक $ 29,400 के औसत ऋण के साथ मानक 120 महीने के ऋण अवधि के दौरान कुल ब्याज में करीब 10,000 डॉलर का भुगतान करता है। नियोक्ता योगदान योजना में नामांकन करके, वही स्नातक ब्याज में 4,121 डॉलर बचाएगा और 32 महीने के पुनर्भुगतान को रोक देगा। केवल पुनर्वित्त करके, एक स्नातक डिग्री धारक कम से कम 931 डॉलर बचाएगा। पुनर्वित्त के साथ नियोक्ता योगदान योजना के संयोजन से, ग्रेड $ 4,264 बचा सकता है।

निम्नलिखित चार्ट बताता है कि मानक स्नातक के साथ चिपकने के विरोध में, ये स्नातक इस नई कंपनी पेर्क का उपयोग करके अपने छात्र ऋण का कितना तेज़ी से भुगतान कर सकते हैं।

एमबीए डिग्री धारक

एमबीए की डिग्री धारकों के पास $ 52,805 का औसत ऋण है और 10 साल की चुकौती अवधि में ब्याज में $ 21,104 का भुगतान करते हैं। एक नियोक्ता योगदान योजना का लाभ उठाकर, ये स्नातक ब्याज में $ 5,000 से अधिक बचा सकते हैं। वे भुगतान के पूरे वर्ष भी दाढ़ी देंगे। पुनर्वित्त करके, ये डिग्री धारक ऋण के जीवन में $ 3,754 ब्याज में बचत कर सकते हैं। नियोक्ता योगदान योजना में पुनर्वित्त और नामांकन का संयोजन और भी ब्याज बचत प्राप्त करता है - कुल $ 7,181।

एलएलबी या जेडी डिग्री धारक

कानून स्नातकों के पास आम तौर पर उच्च ऋण होता है - औसतन 147,535 डॉलर। एक मानक 120 महीने के ऋण चुकौती अवधि से अधिक, औसत कानून ग्रेड ब्याज में $ 57,531 का भारी भुगतान करेगा। चूंकि कुल ऋण ऋण इतना अधिक है, पुनर्वित्त बहुत बचा सकता है। अकेले पुनर्वित्त करके, एक कानून डिग्री धारक ब्याज में $ 9,525 तक बचा सकता है। एक नियोक्ता योगदान योजना में नामांकन करने वाले औसत कानून ग्रेड में ब्याज में 5,32 9 डॉलर बचा सकते हैं।एक नियोक्ता योगदान कार्यक्रम और पुनर्वित्त से बचत को जोड़कर, एक कानून ग्रेड ऋण ब्याज में $ 13,017 बचा सकता है।

कंपनियां कैसे चपेट में आ रही हैं

निजी उद्योग नोटिस करना शुरू कर रहा है कि इसके कई युवा श्रमिक अपनी कॉलेज की डिग्री के लिए जिम्मेदार हैं। हाल के महीनों में, तीन बड़ी कंपनियां छात्र ऋण ऋण पुनर्भुगतान लाभ प्रदान करने के लिए चली गईं।

प्राइसवाटरहाउस कूपर्स का कहना है कि यह एक से छह साल के कार्य अनुभव वाले कर्मचारियों के लिए $ 1,200 प्रति वर्ष का भुगतान करेगा, जितना 10,000 डॉलर होगा। Natixis ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट संघीय छात्र ऋण के साथ श्रमिकों को $ 10,000 दे देंगे; कर्मचारियों को पांच साल की कार्य सालगिरह और अगले पांच वर्षों के लिए $ 1,000 प्रति वर्ष के बाद $ 5,000 एकमुश्त राशि प्राप्त करने के पात्र होंगे। फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स 'कदम आगे छात्र ऋण सहायता कार्यक्रम योग्य कर्मचारियों के छात्र ऋण ऋण के लिए $ 10,000 तक योगदान देगा।

कुछ सार्वजनिक सेवा और शिक्षा पदों में नियोजित लोग पहले से ही छात्र ऋण माफी और पुनर्भुगतान कार्यक्रमों के लिए पात्र हैं, लेकिन यह पहली बार निजी क्षेत्र में ऋण पुनर्भुगतान की पेशकश की गई है। वर्तमान में, सोसाइटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट द्वारा 2015 में सर्वेक्षण की गई 3% कंपनियों का कहना है कि वे कुल रोजगार लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में छात्र ऋण पुनर्भुगतान कार्यक्रम प्रदान करते हैं। लेकिन एसएचआरएम में मुआवजे और लाभ के प्रबंधक ब्रूस इलियट कहते हैं, लेकिन नियोक्ता के बीच यह एक बड़ी प्रवृत्ति बनने पर हैरान मत हो।

इलियट कहते हैं, "नौकरी तलाशने वाले" वास्तव में आधार वेतन और बोनस पर न केवल नियोक्ता और पैकेज का मूल्यांकन करने जा रहे हैं, बल्कि वे लाभ के प्रकार भी पूरी तरह से चाहते हैं।"

एक हालिया अध्ययन में, एक करियर नेटवर्किंग वेबसाइट, 89% नौकरी तलाशने वालों ने कहा कि उनका मानना ​​है कि कंपनियों को रोजगार पैकेज में छात्र ऋण चुकौती की पेशकश करनी चाहिए। इलियट का कहना है कि कुल मुआवजा पैकेज के हिस्से के रूप में सहस्राब्दी छात्र ऋण पुनर्भुगतान लाभ की मांग कर रहे हैं। प्यू रिसर्च सेंटर के मुताबिक यू.एस. श्रम बल में 18 से 34 वर्ष की आयु सबसे बड़ी पीढ़ी है। वे एक पीढ़ी भी हैं जो पहले से अधिक ऋण ऋण के साथ जुड़ी हुई हैं। इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस के मुताबिक 2014 में स्नातक होने वाले छात्रों के पास 28,950 डॉलर का औसत औसत व्यक्तिगत प्रिंसिपल है। और वह ब्याज की गणना नहीं कर रहा है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि छात्र ऋण ऋण धारक योगदान से कम डॉलर के साथ समाप्त हो सकते हैं। छात्र ऋण पुनर्भुगतान लाभ अभी भी आय के रूप में कर लगाए जाते हैं - कुछ अन्य दीर्घकालिक लाभों जैसे कि सेवानिवृत्ति मिलान योगदान के विपरीत।

पुनर्वित्त से पहले विचार

उन कर्मचारियों के लिए जो अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त करते हैं, हमने अपनी गणना में माना कि पुनर्वित्त उनके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। आप पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और, सभी पुनर्भुगतान विकल्पों की खोज करने पर, यह तय करें कि यह आपके लिए सबसे अच्छा मार्ग नहीं है। पुनर्वित्त का चयन केवल तभी फायदेमंद है जब आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और नौकरी सुरक्षा हो; आपने अपने ऋण पर लगातार भुगतान किया है; आपके ज्यादातर ऋण निजी हैं; और आपके पास काफी अधिक ऋण है - उधारदाताओं के पास पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अक्सर न्यूनतम ऋण शेष राशि होती है, जैसे कुल बकाया ऋण में $ 7,500।

पुनर्वित्त में वित्तीय संस्थान या निजी पुनर्वित्त कंपनी शामिल है, जो आपके मौजूदा ऋण को कम ब्याज दर पर एक ही ऋण में डालती है। आप एक नया ऋण अवधि चुनेंगे, आमतौर पर पांच से 20 साल तक, जो आपके मूल शब्दों से अधिक हो सकता है; उधारकर्ताओं को ध्यान रखना चाहिए कि नया शब्द इतना लंबा नहीं है कि इससे कम ब्याज दर की बचत कम हो जाती है।

नए ऋण की अवधि के दौरान, आपके पास केवल एक मासिक भुगतान होगा, और आदर्श रूप से आप भी ब्याज में कम भुगतान करेंगे।

छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए आवेदन कैसे करें सीखें

क्रियाविधि

अध्ययन में तीन अलग-अलग डिग्री धारकों (बीए, एमबीए और कानून) के लिए चार परिदृश्यों की पड़ताल है, जिन्होंने 2012 में स्नातक की उपाधि प्राप्त की थी।

चूंकि एपीआर संघीय ऋण की तुलना में निजी ऋण पर अधिक हैं, अध्ययन का मानना ​​है कि एक नियोक्ता मैच का 100% संघीय ऋण के योगदान का उपयोग करने से पहले निजी ऋण का भुगतान करने से पहले जाएगा। हम मानते हैं कि ऋणधारक अभी भी किसी भी संघीय ऋण पर आवश्यक न्यूनतम भुगतान कर रहा है जबकि योगदान निजी ऋण की ओर जाता है। जब कार्यक्रम समाप्त होता है - पांच साल बाद और नियोक्ता ने $ 10,000 का जीवनकाल योगदान दिया है - ऋण धारक का मासिक भुगतान मानक राशि पर वापस आ जाएगा।

अध्ययन ऋण धारक के बारे में कुछ धारणा करता है। पहला यह है कि छात्र ऋण भुगतान शुरू होने तक वह नियोजित होगा - आमतौर पर स्नातक होने के छह महीने बाद। अध्ययन में यह भी माना जाता है कि जैसे ही ऋणधारक को छात्र ऋण वापस भुगतान करना शुरू करना होगा, नियोक्ता योगदान देना शुरू कर देगा। कुछ मामलों में, हालांकि, यह पर्क तब तक नहीं आ सकता जब तक कि कर्मचारी छह महीने या उससे अधिक समय तक कंपनी के साथ नहीं रहा हो। अध्ययन में यह भी माना जाता है कि कर्मचारियों को हर साल $ 10,000 का अधिकतम योगदान प्राप्त करने के लिए कंपनी के साथ पांच साल तक रहना होगा।

अध्ययन के लिए डेटा स्रोत:

• संघीय एपीआर आंकड़े शिक्षा विभाग से आते हैं
• निजी एपीआर आंकड़े सीएफपीबी से आते हैं
• पुनर्वित्त एपीआर स्टेटस विश्वसनीय से आता है
• औसत स्नातक का कर्ज टीआईसीएएस से है
• औसत अंडरग्रेड-प्लस-ग्रेजुएट ऋण शिक्षा विभाग से है

विक्टोरिया सिमन्स ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक डेटा विश्लेषक है। ईमेल: [email protected]। अन्ना हेल्होस्की नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @AnnaHelhoski।

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