यदि मेरा नियोक्ता मेरे 401 (के) के लिए मिलान करने वाले फंड की पेशकश नहीं करता है, तो क्या मैं आईआरए से बेहतर हूं?

इस प्रश्न के दो दृष्टिकोण हैं - गणितीय उत्तर, और व्यवहारिक उत्तर। यदि आपकी कंपनी योजना में उपलब्ध निवेश विकल्पों के आधार पर 401 (के) के लिए कोई मिलान करने वाला धन नहीं है, तो आप आईआरए के भीतर कम शुल्क प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, स्थिति की वास्तविकता यह है कि अपने 401 (के) में स्वचालित कटौती निर्धारित करना आसान है क्योंकि इसे साल के दौरान या तो स्वेच्छा से पैसे को दूर रखना याद रखना चाहिए आप अपने कर दर्ज करते हैं।

यदि आपका नियोक्ता एक मैच नहीं पेश करता है, तो हम निम्नलिखित योगदान आदेश की अनुशंसा करेंगे:

1. आईआरए में उपलब्ध व्यापक निवेश विकल्पों (आमतौर पर कम शुल्क) का लाभ उठाने के लिए आईआरए योगदान सीमा (2014 में $ 5,500) तक योगदान दें।
2. अपनी 401 (के) योगदान सीमा में योगदान दें (आपको अभी भी प्री-कर कटौती मिलती है, लेकिन निवेश विकल्पों की एक छोटी सूची से निपटने के लिए मजबूर किया जाता है)। सुनिश्चित करें कि आप अपनी कंपनी की योजना में निवेश के लिए लगाई गई फीस पर नजर रखें। हम आम तौर पर इंडेक्स फंड की तलाश करने की सलाह देते हैं¹ कम शुल्क के साथ².

¹ अनुभवजन्य सबूत बहुत मजबूत हैं कि "सक्रिय" धन (जहां प्रबंधक शेयर उठाते हैं) खर्च के बाद निष्क्रिय फंड (जहां फंड बाजार सूचकांक में निवेश करता है) से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं, इसलिए हमें विश्वास नहीं है कि यह सक्रिय प्रबंधन के लिए भुगतान करने योग्य है। निश्चित रूप से, वॉरेन बुफे जैसे महान निवेशक कभी-कभी बाधाओं को हराते हैं, लेकिन क्या आप समय से पहले वॉरेन बुफे को खोज सकते हैं? हम जानते हैं कि हम नहीं हैं। तो नाम में "अनुक्रमणिका" शब्द के साथ एक फंड चुनें।

²म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड चलाने के लिए आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले धन का प्रतिशत लेते हैं। इस प्रतिशत को "व्यय अनुपात" कहा जाता है और यह आपके फंड के विवरण में है। अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों के व्यय अनुपात की जांच करें और निचले लोगों के लिए जाएं। 0.50% से ऊपर कुछ भी हमारी राय में बहुत महंगा है।