क्रेडिट कार्ड ऑफ़र का मूल्यांकन कैसे करें

जब आप एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए तैयार होते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप के लिए सबसे अच्छा संभव कार्ड प्राप्त करना उपलब्ध है, किसी भी उपलब्ध ऑफ़र की जांच करना महत्वपूर्ण है। लेकिन आप कुछ भी महत्वपूर्ण याद किए बिना ऐसा कैसे करते हैं? आप नेर्डडलेट में आते हैं, और हम आपको बताते हैं कि कैसे! क्रेडिट कार्ड ऑफ़र का मूल्यांकन करने के लिए यहां 10 कदम दिए गए हैं।

1. प्रस्ताव के स्रोत पर विचार करें

किसी स्रोत से किसी क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के लिए आवेदन करने से सावधान रहें, जिसे आप परिचित नहीं हैं। एक के लिए, यह एक घोटाला हो सकता है। साथ ही, आपके कार्ड की ज़रूरतों और इच्छाओं के आधार पर कई अनचाहे क्रेडिट कार्ड ऑफ़र आपके लिए सबसे अच्छे ऑफर नहीं हैं। अगर आपको कोई प्रस्ताव नहीं भेजा गया है और आप स्वयं को ढूंढना चाहते हैं, तो मूल्यांकन करने के लिए कार्ड या दो खोजने के लिए हमारे क्रेडिट कार्ड टूल का उपयोग करें।

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2. अपने इच्छित कार्ड के प्रकार का निर्धारण करें

क्रेडिट कार्ड सभी आकार फिट नहीं होते हैं - आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि किस प्रकार का कार्ड आपकी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है। यहां चार सबसे आम कार्ड प्रकार हैं और वे किसके लिए अच्छे हैं:

• बैलेंस स्थानांतरित करना: उन लोगों के लिए जो उच्च ब्याज दरों का भुगतान किए बिना अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहते हैं। ये कार्ड आम तौर पर संतुलन को स्थानांतरित करने के लिए शुल्क लेते हैं, लेकिन 0% प्रारंभिक दर प्रदान करते हैं।
• पुरस्कार:उन लोगों के लिए जो हर महीने अपने शेष राशि का भुगतान करते हैं और अपने क्रेडिट कार्ड का अनुभव अगले स्तर पर लेना चाहते हैं। ये कार्ड आपके खर्च पर नकद, अंक या मील पुरस्कार प्रदान करते हैं। कुछ पुरस्कार कार्ड भी साइनअप बोनस के साथ आते हैं, जिसमें आपको निर्दिष्ट अवधि के भीतर आवश्यक व्यय को मारने के लिए बोनस प्राप्त होगा।
• परिचय 0% एपीआर: उन लोगों के लिए जो तुरंत अपने शेष का भुगतान नहीं करना चाहते हैं या नहीं करना चाहते हैं। ये कार्ड 12-18 महीने के लिए खरीद और शेष राशि हस्तांतरण पर 0% ब्याज प्रदान करते हैं।
• सुरक्षित: गरीब या सीमित क्रेडिट वाले लोगों के लिए। इन कार्डों को नकद जमा द्वारा समर्थित किया जाता है, जो अक्सर क्रेडिट सीमा के बराबर होता है। वे प्रीपेड कार्ड के समान नहीं हैं - आपको अभी भी भुगतान करना होगा, और क्रेडिट ब्यूरो में गतिविधि की सूचना दी गई है।

एक बार जब आप कार्ड प्रकार निर्धारित कर लेंगे जो आपकी क्रेडिट जरूरतों का सबसे सटीक वर्णन करता है, तो आप अन्य प्रकार के कार्ड के लिए किसी ऑफ़र को निक्स करना चाहेंगे। वे महान कार्ड हो सकते हैं, लेकिन वे बस आपके लिए नहीं हैं।

3. लागू शुल्क जानें (और उनसे कैसे बचें)

क्रेडिट कार्ड कई फीस के साथ आते हैं - कुछ भुगतान करने लायक हैं, अन्य नहीं हैं, और अधिकतर टालने योग्य हैं। यहां सबसे आम क्रेडिट कार्ड शुल्क हैं:

• वार्षिक शुल्क:क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के विशेषाधिकार के लिए चार्ज किया जाता है, वार्षिक शुल्क का मूल्यांकन प्रति वर्ष एक बार किया जाता है। वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड के बिना उन लोगों की तुलना में उच्च पुरस्कार संरचनाएं और उच्च साइनअप बोनस होते हैं, इसलिए वे विचार करने योग्य हैं।
• विदेशी लेनदेन शुल्क: एक विदेशी लेनदेन शुल्क एक प्रतिशत आधारित शुल्क है - आमतौर पर 3-4% - विदेशों में किए गए शुल्कों पर। यदि आप विदेशों में यात्रा करते हैं, तो आपको विदेशी लेनदेन शुल्क के बिना क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाहिए।
• देर से भुगतान शुल्क: अधिकांश क्रेडिट कार्ड देर से भुगतान के लिए लगभग $ 35 का शुल्क लेते हैं। समय पर आपके सभी भुगतान करके यह शुल्क टाला जाता है। यदि आप डरते हैं तो आप स्वचालित भुगतान सेट अप करेंगे।
• नकद अग्रिम शुल्क: कुछ क्रेडिट कार्ड आपको एटीएम या बैंक शाखा के माध्यम से अपने कार्ड से नकद अग्रिम लेने की अनुमति देते हैं। हालांकि, आपको सामान्य रूप से नकद अग्रिम शुल्क और एक उच्च एपीआर का भुगतान करना होगा। कोई ग्रेस अवधि भी नहीं है, इसलिए आप तुरंत ब्याज शुल्क लगाना शुरू कर देंगे। यह एक अंतिम उपाय होना चाहिए - उन समय के लिए आपातकालीन निधि रखें जिन्हें आपको चुटकी में नकद की जरूरत है।

वार्षिक शुल्क के अपवाद के साथ - और यदि आप हैं तो विदेशी लेनदेन शुल्क ज़रूर आप कभी विदेश यात्रा नहीं करेंगे - क्रेडिट कार्ड फीस हर कीमत से बचना चाहिए। आप आपातकालीन क्रेडिट आदतों और आपात स्थिति के मामले में नकदी आरक्षित के साथ इन्हें टालने से बच सकते हैं।

4. वार्षिक शुल्क के मूल्य की गणना करें

कई क्रेडिट कार्ड में दो संस्करण होते हैं - एक वार्षिक शुल्क के साथ, और बिना किसी के। चलो साइनअप बोनस के साथ, इन दो काल्पनिक कार्डों की तुलना करें। यह पता लगाने के लिए गणित है कि कार्ड ए पर वार्षिक शुल्क उच्च साइनअप बोनस से अधिक होने तक कितना समय लगेगा।

एक कार्ड: $ 400 साइनअप बोनस, $ 89 वार्षिक शुल्क पहले वर्ष माफ कर दिया

कार्ड बी: $ 200 साइनअप बोनस, कोई वार्षिक शुल्क नहीं

एक कार्ड = 400 - 89 (वाई -1)

कार्ड बी = 200

200 = 400 - 89 (वाई -1)

वाई = 3.25 साल

बेशक, यह एकमात्र विचार नहीं है। वार्षिक शुल्क वाले कार्डों में भी उच्च पुरस्कार दर हैं। दो कार्ड के चल रहे पुरस्कारों का मूल्यांकन करने के लिए गणित करें और यह निर्धारित करें कि क्या आप वार्षिक शुल्क को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त खर्च करते हैं।

एक कार्ड: $ 95 वार्षिक शुल्क, खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर पर 2 अंक

कार्ड बी: कोई वार्षिक शुल्क नहीं, प्रत्येक डॉलर खर्च पर 1 बिंदु

एक कार्ड = 0.02x - 95

कार्ड बी = 0.01x

0.01x = 0.02x - 95

एक्स = $ 9,500

यदि आप सालाना $ 9,500 से अधिक खर्च करते हैं, तो यह वार्षिक शुल्क और उच्च पुरस्कार दर के साथ काल्पनिक कार्ड प्राप्त करने के लायक है। अन्यथा, बिना किसी वार्षिक शुल्क के कार्ड के साथ जाएं।

5. अपने क्रेडिट कार्ड पर वित्तपोषण खरीद की लागत जानें

जबकि आप एक महीने से अगले महीने तक क्रेडिट कार्ड ऋण ले सकते हैं, यह आपकी खरीद को वित्तपोषित करने का सबसे महंगा तरीका है। आपको केवल उन क्रेडिट के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए, जो आप ब्याज अर्जित करने से पहले हर महीने भुगतान कर सकते हैं। उस ने कहा, यह आपके खाते से जुड़े ब्याज दरों को जानने में कोई दिक्कत नहीं करता है।लेकिन याद रखें, अधिकांश क्रेडिट कार्ड में परिवर्तनीय दरें होती हैं, इसलिए आपकी दर बदल सकती है।

क्रेडिट कार्ड ब्याज की गणना आपके दैनिक औसत शेष राशि के आधार पर की जाती है, न कि आपकी अंतिम शेष राशि। चलो एक hypothetical कार्ड पर गणित करते हैं। ब्याज दर 15% है, शेष बकाया राशि $ 3,000 है, न्यूनतम भुगतान $ 300 है, और आप बिल देय होने से आठ दिन पहले 1,500 डॉलर का भुगतान करते हैं।

औसत दैनिक संतुलन = (3,000 x 22) + (1,500 x 8) = 78,000 / 30 = $ 2,600

दैनिक ब्याज दर = 15% / 360 = 0.000417 (ध्यान रखें, कुछ जारीकर्ता 360 के बजाय 365 का उपयोग करते हैं।)

महीने के लिए ब्याज शुल्क = 2,600 x 0.000417 x 30 = $ 32.50

6. लागू होने पर पुरस्कार कार्यक्रम को समझें

कई पुरस्कार कार्ड विभिन्न प्रकार की खरीद के लिए अलग-अलग पुरस्कार दरें प्रदान करते हैं। तो कुछ कार्ड आपको किराने का सामान के लिए अतिरिक्त पुरस्कार दे सकते हैं, जबकि अन्य यात्रा खर्च के लिए अतिरिक्त पुरस्कार देते हैं। यह पता लगाएं कि आप अपना पैसा कहां खर्च करते हैं और देखते हैं कि आप जिस क्रेडिट कार्ड पर विचार कर रहे हैं वह आपको उस खर्च के लिए अतिरिक्त पुरस्कार देता है। यदि नहीं, तो आपके लिए एक बेहतर कार्ड हो सकता है जो करता है।

क्रेडिट कार्ड पुरस्कार नकदी, यात्रा, उपहार कार्ड, धर्मार्थ योगदान, व्यापार और अधिक के लिए भुनाया जा सकता है। सुनिश्चित करें कि आप जिस कार्ड पर विचार कर रहे हैं उसे अपनी पसंद के पुरस्कारों के लिए रिडेम्प्शन प्रदान करता है। यदि आप यात्रा से नफरत करते हैं, उदाहरण के लिए, एक कार्ड जिसमें केवल यात्रा पुरस्कार रिडेम्प्शन है, वह आपके लिए उपयोग नहीं करेगा।

कुछ कार्ड जारीकर्ता के साथ बैंक खाता रखने या प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि खर्च करने के लिए विशेष पुरस्कार बोनस प्रदान करते हैं। यदि आप किसी दूसरे पर एक रिडेम्प्शन विकल्प चुनते हैं तो अन्य उच्च मूल्य रिडेम्प्शन प्रदान करते हैं। पुरस्कार कार्यक्रम को समझें और सुनिश्चित करें कि यह आपके पुरस्कार कमाई और प्राथमिकताओं को रिडीम करने से मिलता है।

7. अतिरिक्त लाभ और भत्ते की समीक्षा करें

क्रेडिट कार्ड के पास पुरस्कार और क्रेडिट-निर्माण सहायता से अधिक प्रस्ताव है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड खरीदारी और यात्रा सुरक्षा सहित कई लाभ प्रदान करते हैं। शॉपिंग लाभों में मूल्य और खरीद सुरक्षा शामिल हो सकती है, जो कवर किए गए आइटम बिक्री पर जाते हैं या क्रमशः निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर क्षतिग्रस्त या चोरी हो जाते हैं, जो आपको प्रतिपूर्ति करते हैं। यात्रा लाभ में यात्रा रद्दीकरण और बाधा संरक्षण, कार किराए पर लेने का बीमा, और खोए सामान की सुरक्षा शामिल हो सकती है। आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण सुरक्षा लाभ सुनिश्चित करने के लिए लाभों पर जाएं।

कार्ड प्रस्ताव में देखने के लिए एक और चीज ईएमवी क्षमता है। अक्टूबर 2015 तक ईएमवी चिप्स प्रदान करने के लिए जारीकर्ताओं को प्रोत्साहन नहीं दिया जाता है, लेकिन कई उन्हें पूर्ववत पेशकश कर रहे हैं। ईएमवी कार्ड आसानी से क्रेडिट कार्ड धोखेबाज़ों द्वारा स्किम नहीं किए जाते हैं, जिससे उन्हें पारंपरिक मैगस्ट्रिप कार्ड से अधिक सुरक्षित बना दिया जाता है। ईएमवी सुरक्षा और उपयोग के बारे में आपको जो कुछ जानने की जरूरत है, उसके लिए, ईएमवी लेख के हमारे एबीसी पढ़ें।

8. कार्ड की खुदरा स्वीकृति पर विचार करें

चार प्रमुख भुगतान नेटवर्क हैं - वीजा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर। और जब महान अमेरिकी एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड और बाजार पर डिस्कवर क्रेडिट कार्ड हैं, तो समझें कि वीज़ा और मास्टरकार्ड अधिक स्थानों पर अधिक व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं। इस पर विचार करें यदि आप विदेश यात्रा करते हैं या खुदरा विक्रेताओं के साथ कहीं रहते हैं जो एमएक्स या डिस्कवर स्वीकार नहीं करते हैं।

9. अपने क्रेडिट स्कोर और किसी भी अन्य आवेदन योग्यता जानें

यदि आप अपनी क्रेडिट स्कोर सीमा के भीतर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अधिक स्वीकृत होने की संभावना है। खराब या सीमित क्रेडिट, उचित क्रेडिट और अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं। उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के पास कार्ड का चयन हो सकता है, बशर्ते वे किसी अन्य योग्यता कारकों से मिलें, जैसे प्रतिष्ठित कार्ड के लिए आय सीमा या क्रेडिट यूनियन कार्ड के लिए सदस्यता।

10. ठीक प्रिंट के माध्यम से देखो

किसी भी अतिरिक्त जुर्माना प्रिंट के लिए क्रेडिट कार्ड की शर्तों की जांच करें। उदाहरण के लिए, कुछ 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड आपके शेष राशि पर ब्याज शुल्क लागू करते हैं यदि आप प्रारंभिक दर की समाप्ति से पहले पूरी तरह से भुगतान नहीं करते हैं। यदि आप भुगतान नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड की एक छोटी अल्पसंख्यक खरीदी गई वस्तुओं के पुनर्वास की अनुमति देती है। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या कोई सौदा ब्रेकर है या नहीं, ठीक प्रिंट को देखें।

टेकवे: बस! इन 10 चरणों से गुजरने के बाद, आप आवेदन करने के लिए तैयार हैं। हमें आपकी भावना है और आपका नया कार्ड एक साथ बहुत खुश होगा।

हथौड़ों को शटरस्टॉक के माध्यम से क्रेडिट कार्ड छवि से बाहर रखा गया है