एफडीआईसी रिपोर्ट बढ़ती संख्या में असंबद्ध परिवारों की संख्या: कम आय वाले परिवारों को एक चेकिंग खाता खोलना चाहिए?

नेरडवालेट ने पाया कि गरीबी रेखा पर आय वाले परिवारों के लिए, चेक-कैशिंग सेवाओं का उपयोग करके बैंक खाते के ढाई गुना अधिक खर्च होते हैं, और प्रीपेड डेबिट कार्ड की लागत ढाई गुना अधिक होती है बैंक खाता।

एफडीआईसी ने 12 सितंबर, 2012 को बिना बैंक और अंडरबैंक वाले परिवारों का एक राष्ट्रीय सर्वेक्षण जारी किया। निष्कर्षों ने 2011 से असंबद्ध और अंडरबैंक वाले परिवारों में वृद्धि देखी:

• 2011 से असंबद्ध परिवारों की संख्या में 6%, या 821,000 परिवारों की वृद्धि हुई है
• 8.2% अमेरिकी परिवार असंबद्ध हैं-यह 12 परिवारों में से 10 या 10 मिलियन वयस्कों के बराबर है
• एक अतिरिक्त 20.1% अमेरिकी परिवार अंडरबैंक किए गए हैं- यह 5 में से 1 घर या 51 मिलियन वयस्कों के बराबर है
• 25% परिवारों ने कम से कम एक वैकल्पिक वित्तीय सेवा (एएफएस) का उपयोग किया है, यानी पिछले वर्ष में नकदी सेवाओं या गैर-बैंक प्रेषण की जांच करें, और लगभग 10% ने दो या दो से अधिक वैकल्पिक वित्तीय उत्पादों का उपयोग किया है
• गैर-एशियाई अल्पसंख्यक, निम्न आय वाले परिवार, युवा परिवार और बेरोजगार परिवार दूसरों की तुलना में असंबद्ध होने की संभावना अधिक हैं

इन असंबद्ध घरों में से कई एएफएस और प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं

• 2 9.5% केवल नकद पर भरोसा करते हैं और किसी भी एएफएस प्रदाताओं का उपयोग नहीं करते हैं; हालांकि, असंबद्ध परिवार समग्र रूप से अंडरबैंक और बैंक किए गए परिवारों से अधिक एएफएस का उपयोग करते हैं।
• 17.8% असंबद्ध परिवार प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं

चेक-कैशिंग सेवाएं और प्रीपेड डेबिट कार्ड की कितनी लागत है?

• चेक-कैशिंग सेवाओं में राज्य द्वारा एक फीस कैप अनिवार्य है। न्यूयॉर्क राज्य ने अधिकतम शुल्क निर्धारित किया है कि लाइसेंस प्राप्त चेक कैशर्स चेक के फेस वैल्यू के 1.91% पर चार्ज कर सकते हैं।
• प्रीपेड डेबिट कार्ड अपराध के पूरे मेजबान के लिए शुल्क लेते हैं जो खाते की जांच के लिए शुल्क नहीं लेते हैं: अपना कार्ड अस्वीकार कर, खाता खोलना, ग्राहक सेवा को कॉल करना, पैसा लोड करना आदि।
• प्रीपेड डेबिट कार्ड प्रति वर्ष $ 592 (चेस लिक्विड) $ 502.80 (नेटस्पेन्ड प्रीपेड) की लागत प्रति वर्ष $ 297.51 की औसत लागत के साथ प्रति वर्ष $ 8.35 सक्रियण शुल्क, प्रति वर्ष 305.86 डॉलर है।

क्या कम आय वाले परिवारों के लिए चेक-कैशिंग सेवाओं और प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग बैंक खाता प्राप्त करने के लिए सस्ता है?

आम तौर पर, एक चेकिंग खाता खोलने के बजाय एएफएस सेवाओं का उपयोग करना सस्ता नहीं है।

न्यूयॉर्क राज्य में $ 22,350 प्रति वर्ष (2011 के गरीबी सीमा के लिए) गरीबी सीमा के लिए चेक-कैशिंग सेवा का उपयोग करने के बीच घर चुनने के लिए, यह स्पष्ट है कि एक चेकिंग खाता अक्सर सबसे सस्ता विकल्प होता है, भले ही सेवाएं हों एक बड़े बैंक में एक उच्च शुल्क जांच खाते की तुलना में।

	चेक-कैशिंग सेवा	प्रीपेड डेबिट कार्ड	एक बड़े बैंक में खाते की जांच
औसत वार्षिक लागत	$426.89	$305.86	$117.00

कॉमेडियन लुई सीके एक स्केच है जहां वह एक बैंक का वर्णन करता है जिसमें उसे बताने के लिए कहा जाता है कि उसकी शेष राशि कम है और वह न्यूनतम शेषराशि आवश्यकता के तहत उसे $ 15 मासिक सेवा शुल्क चार्ज करेगा; वह quips, "उन्होंने मुझे $ 15 चार्ज किया। यह केवल $ 20 के लिए कितना खर्च होता है। "सीके। यह एक अच्छा मुद्दा बनाता है कि बैंक न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताओं को पूरा नहीं करने के लिए ग्राहकों को चार्ज करते हैं, और यह कम आय वाले परिवारों को चेकिंग खाते खोलने से हतोत्साहित कर सकता है।

बड़े बैंकों पर नि: शुल्क जांच उपलब्ध है, लेकिन मुख्य रूप से उन लोगों के लिए जो न्यूनतम शेष राशि से ऊपर रह सकते हैं या उनके पेचेक को सीधे जमा कर सकते हैं। उन लोगों के लिए जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं, वे क्रेडिट यूनियन, सामुदायिक बैंक या इंटरनेट बैंक में निःशुल्क या कम शुल्क वाला खाता पा सकते हैं। एक नि: शुल्क जांच खाता खोजने में सहायता के लिए, हमारी साइट रोडमैप को नि: शुल्क जांच और हमारे नि: शुल्क जांच खाते खोज टूल पर देखें।

वित्तीय बहिष्कार और असंबद्ध पर अधिक जानकारी के लिए, पेपरडेन विश्वविद्यालय में अर्थशास्त्र के सहायक प्रोफेसर की विशेषज्ञ राय देखें।