अगली फेड दर वृद्धि को पकड़ने के लिए स्मार्ट को सहेजें

उच्च पैदावार बचत खाता? जैसे की।

असाधारण कम ब्याज दरों के वर्षों के बाद स्कॉफ करना आसान है। लेकिन 15 मार्च के साथ फेड रेट की बढ़ोतरी और इस साल बढ़ोतरी की उम्मीद है, ब्याज दरें चढ़ने के लिए तैयार हैं। इसलिए, विशेषज्ञों का कहना है कि, आपके बचत खाते के ब्याज को अधिकतम करने का समय अब ​​है। आप लाभ को पूरी तरह से पकड़ने के लिए खुद को एक स्थिति में डाल देंगे।

ताजा दरों में बढ़ोतरी की संभावना के साथ, नेरडवालेट यह देखता है कि अमेरिकियों ने कितनी दिलचस्पी ली है और सर्वोत्तम दरों को पाने और अधिक पैसे बचाने के लिए सुझाव प्रदान करता है।

5.6 अरब डॉलर का अंतर

वर्तमान कम दरों के साथ भी, उच्चतम और निम्नतम ब्याज खातों के बीच का अंतर महत्वपूर्ण है। यदि प्रत्येक काम करने वाले अमेरिकी के पास 0.01% का कम ब्याज खाता था, तो वे व्यक्तिगत बचत की औसत राशि के आधार पर $ 51.5 मिलियन कमाएंगे। लेकिन अगर उनके पास उच्च ब्याज वाले खाते थे, तो वे 5.7 अरब डॉलर कमाएंगे, जो कि 5.6 अरब डॉलर से अधिक का अंतर है।

नेरडवालेट ने श्रम सांख्यिकी ब्यूरो और संघीय रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस समेत कई स्रोतों से डेटा की जांच की, यह निर्धारित करने के लिए कि अमेरिकी कितना ब्याज ले सकते हैं, कितना बचत कर रहे हैं और वे कितने तैयार हैं आपात स्थिति के मामले में।

मुख्य निष्कर्ष:

• अमेरिकी सालाना ब्याज में सैकड़ों डॉलर से गायब हो सकते हैं: एक उच्च उपज बचत खाता $ 25,000 की बचत पर कम ब्याज खाते की तुलना में प्रति वर्ष $ 275 अधिक भुगतान करता है।
• उपभोक्ता एक दशक पहले से अधिक बचत कर रहे हैं, लेकिन यह अभी भी पर्याप्त नहीं है: 2007 में औसत अमेरिकी ने 2.95% डिस्पोजेबल आय बचाई, लेकिन 2016 तक, यह राशि आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो के अनुसार 5.85% हो गई थी। यह अभी भी औसतन $ 2,540 प्रति वर्ष है, जो शायद आपके ट्रांसमिशन को बदलने के लिए लागत को कवर नहीं करेगा।
• उपभोक्ता अपनी कर वापसी को बचाकर अधिक आपात स्थिति को कवर कर सकते हैं: औसत टैक्स रिफंड $ 3,071 है, जो प्रति वर्ष ब्याज में 35 डॉलर कमा सकता है और विभिन्न अप्रत्याशित लागतों को कवर करता है, जिसमें ट्रांसमिशन, एक नया वॉटर हीटर या आपातकालीन कक्ष की यात्रा शामिल है। ।

एक उच्च उपज खाता सैकड़ों अधिक भुगतान करता है

उच्च उपज बचत खाते वे एक बार नहीं थे। 2006 में, बचतकर्ता अपने खाते के शेष पर 4.5% कमा सकते थे, और आज 1.10% को असाधारण उच्च दर माना जाता है। फिर भी, ब्याज में 1.10% का भुगतान करने वाला खाता $ 25,000 की बचत पर 0.01% की दर के साथ प्रति वर्ष $ 275 अधिक कमाता है।

बेशक, उनके बचत खाते में हर किसी के पास $ 25,000 नहीं है। औसत अमेरिकी सालाना $ 2,540 बचाता है। यदि यह आप हैं, तो आप प्रति वर्ष $ 28 और प्रति वर्ष 1.10% की कमाई करेंगे। यदि संयुक्त राज्य अमेरिका में श्रमिकों में से प्रत्येक ने 200 मिलियन से अधिक लोगों को उच्च दर वाले खाते को चुना है, तो वे इस औसत व्यक्तिगत बचत दर के आधार पर एक वर्ष में $ 5.6 बिलियन से अधिक कमाएंगे।

तुम्हे क्या करना चाहिए

एक उच्च उपज बचत खाते में स्विच करें। आप ब्याज में अतिरिक्त $ 28 - या यहां तक ​​कि एक अतिरिक्त $ 275 से प्रभावित नहीं हो सकते हैं। लेकिन जब दरें वापस आती हैं, और विशेषज्ञों का कहना है कि वे करेंगे, 1.10% ब्याज वाला खाता 0.01% की वार्षिक प्रतिशत उपज के साथ खाते से अधिक होगा। प्रमुख दर बढ़ने लगी है, और बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली बचत दर अंततः पालन करेगी।

हमारी साइट क्रेडिट और बैंकिंग विशेषज्ञ शॉन मैकक्वे कहते हैं, "ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में, बैंक अधिक पैसा उधार देना चाहते हैं, जिसका मतलब है कि उन्हें उपभोक्ताओं को जांच और बचत खातों में अधिक पैसा जमा करने के लिए प्रोत्साहन देना होगा।" "नतीजतन, जल्द ही बैंक तेजी से उच्च ब्याज पैदावार की पेशकश करके आपके पैसे के लिए प्रतिस्पर्धा करेंगे।

"उपभोक्ताओं को स्विच करने के लिए इंतजार नहीं करना चाहिए। बैंक एक दिन जागने और नाटकीय रूप से बेहतर एपीवाई की घोषणा नहीं करेंगे, इसलिए मैं सलाह देता हूं कि उपभोक्ताओं को जल्द से जल्द उच्च लाभ वाले खाते में स्विच करने की बजाय यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे जितना संभव हो उतना लाभ प्राप्त कर सकें।"

आपको ऑनलाइन इन केंद्रित बैंकों पर अधिकतर इन उच्च दरों को मिल जाएगा। उनका ओवरहेड कम है, जिससे ग्राहकों की कीमत में कमी आई है और अधिक बचत हुई है। आपको क्रेडिट यूनियन में भी अच्छी दर मिल सकती है, हालांकि यह विशिष्ट हो सकता है कि आप कहां रहते हैं या काम करते हैं। अपने न्यूनतम जमा और ज़िप कोड के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छा उच्च-उपज बचत खाता खोजें।

अमेरिकियों को और अधिक बचत कर रहे हैं, लेकिन यह पर्याप्त नहीं है

2007 में, अमेरिकियों ने अपनी डिस्पोजेबल आय का औसत 2.95% बचाया, लेकिन 2016 तक, यह राशि आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो के अनुसार 5.85% हो गई थी। हालांकि एक महत्वपूर्ण सुधार, यह प्रति वर्ष औसतन $ 2,540 प्रति वर्ष है। और यह संभावना नहीं है कि यह सब धन एक बचत खाते में रहता है जब तक कोई आपात स्थिति नहीं आती। इसे गैर-आपातकालीन खरीद के लिए वापस ले लिया जा सकता है, और इनमें से कुछ को सेवानिवृत्ति बचत में बंद कर दिया जा सकता है, जिसका उपयोग शॉर्ट दंड के बिना अल्प अवधि में नहीं किया जा सकता है।

कई लोग आपातकाल को कवर करने के लिए पैसे बचाते हैं जो अंततः आते हैं। सामान्य आपात स्थिति की औसत लागत के साथ औसत बचत की तुलना करते समय, हमने पाया कि छेड़छाड़ की नकदी उन अप्रत्याशित घटनाओं में से कुछ की पूरी लागत को कवर करेगी - लेकिन सभी नहीं और निश्चित रूप से एक वर्ष में एक से अधिक नहीं।

आप देखेंगे कि अधिकांश आपात स्थिति को कवर किया जा सकता है - या अधिकतर कवर - औसत अमेरिकी की वार्षिक बचत से। बेरोजगारी अपवाद है।जैसा कि तालिका में दिखाया गया है, औसत अमेरिकी 26 सप्ताह के लिए काम से बाहर है और औसत बेरोजगारी लाभ प्राप्त करने से $ 2,500 आपातकालीन निधि समाप्त हो सकता है और अभी भी कवर करने के लिए शेष खर्चों में $ 8,000 से अधिक का खर्च हो सकता है।

बेशक, जब आप काम से बाहर हों, तो आप खर्चों पर वापस कटौती करेंगे। लेकिन यह असंभव है, खासकर यदि आप एक मूल्यवान क्षेत्र में रहते हैं, तो आप कर्ज में बिना आय और व्यय के बीच के अंतर को पूरी तरह से पुल कर पाएंगे।

तुम्हे क्या करना चाहिए

अधिक बचाएं - या कुछ बचाओ। यह बहुत अच्छा है कि अमेरिकियों को लगभग 10 साल पहले लगभग दोगुना बचाया जा रहा था, लेकिन इससे भी ज्यादा बचत करना महत्वपूर्ण है। आदर्श रूप में, आपातकाल के लिए तीन से छह महीने के खर्चों के लिए बचाया जाना चाहिए। यह भारी लग सकता है और पूरा करने में कई सालों लग सकते हैं, लेकिन आपके द्वारा बचाए गए हर अतिरिक्त डॉलर में आपको दिमाग की शांति मिलती है।

यदि आपको अधिक अभिभूत करने की सोच, छोटे से शुरू करें। प्रत्येक महीने अपनी बचत में अपनी शुद्ध आय का अतिरिक्त $ 50 या 1% अधिक जोड़ें। एक बार जब आप लगातार वृद्धि कर लेंगे, तो अपनी आय और व्यय के बीच के अंतर को बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें। अनिवार्य रूप से, अपने बजट में अधिक पैसा लगाने के लिए, आपको अधिक खर्च करने, कम खर्च करने या दोनों करने की आवश्यकता है। आपके द्वारा हर महीने सहेजे गए पैसे को बढ़ाने के लिए यहां कुछ विचार दिए गए हैं।

मैकक्वे का कहना है, "सबसे अच्छा बजट एक अच्छे आहार की तरह है - एक आप बलिदान की तरह महसूस किए बिना हर दिन खुशी से पालन कर सकते हैं।" "बजट के लिए उस तरह के दृष्टिकोण को ढूंढना समय और अभ्यास लेता है, लेकिन यह इसके लायक है।"

आपातकाल को कवर करने में मदद करने के लिए विंडफॉल महत्वपूर्ण हैं

हम इसे प्राप्त करते हैं, बचत कठिन है, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में रहने की औसत लागत औसत आय से तेज़ी से बढ़ रही है। उस ने कहा, अधिक लोग बचाते हैं, जितना अधिक ब्याज कमाते हैं और अधिक संभावना है कि वे आपातकाल का मौसम कर सकेंगे। बॉल रोलिंग पाने का एक तरीका विंडफॉल को बचाकर है।

अपनी आय से अधिक और ऊपर की धनराशि को दूर करना अपनी आपातकालीन बचत को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका है। वर्ष के इस समय में सबसे आम windfalls में से एक है आपकी कर वापसी। औसत धनवापसी $ 3,071 है, जो प्रति वर्ष ब्याज में अतिरिक्त $ 34 कमाएगी और विभिन्न कार आपातकालीन लागत, एक नया वॉटर हीटर या एक आपातकालीन कक्ष यात्रा सहित आपातकालीन लागतों को कवर कर सकती है।

अन्य windfalls में नकद उपहार, विरासत, छूट, लॉटरी या जुआ जीत, काम से बोनस या अपने खुद के कुछ बेचने से लाभ शामिल हैं - मूल रूप से आपके बजट में शामिल धन की कोई भी महत्वपूर्ण राशि और इसलिए, याद नहीं किया जाएगा अगर आप इसे बचाते हैं।

तुम्हे क्या करना चाहिए

विंडफॉल्स के साथ अपनी बचत को सुपरचार्ज करें। अगर आपको $ 3,071 का टैक्स रिफंड मिला है और उसने कुछ भी नहीं किया है, लेकिन इसे लगभग 2,500 डॉलर की वार्षिक बचत में जोड़ दिया है, तो आप सामान्य आपात स्थिति को कवर करने में काफी सक्षम होंगे। यह किसी मज़ेदार पर अतिरिक्त नकद खर्च करने के लिए मोहक हो सकता है, लेकिन यदि आपके पास किसी आपातकालीन निधि में कम से कम तीन महीने की आय के बराबर नहीं है, या आपके पास ऋण है, या आप सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे हैं, तो यह अच्छा है उन वित्तीय लक्ष्यों की ओर से अधिकतर इसे रखने का विचार।

मैकक्वे कहते हैं, "मेरी बचत के लिए मुझे सबसे ज्यादा लक्ष्य निर्धारित करने में क्या मदद करता है।" "अगर कुछ अप्रत्याशित आता है तो मैं क्रेडिट कार्ड ऋण में नहीं जाना चाहता हूं।

"मैं सिर्फ इसके लिए बचत नहीं कर रहा हूं; मैं वित्तीय स्वतंत्रता के लिए बचत कर रहा हूं।"

एरिन एल इसा ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @Erin_El_Issa।

15 मार्च, 2017 को अपडेट किया गया।

कार्यप्रणाली

नेरडवालेट ने नेरडवालेट के माध्यम से उच्चतम और निम्नतम ब्याज बचत खातों में अर्जित ब्याज की तुलना करने के लिए नीचे दिए गए आंकड़ों के साथ $ 25,000 की बचत का उपयोग किया। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के मुताबिक $ 25,000 उपभोक्ता व्यय के लगभग 26 सप्ताह के लायक कम मनोरंजन और बचत है।

श्रम बल भागीदारी दर: श्रम सांख्यिकी ब्यूरो से डेटा।

इस अध्ययन के प्रयोजनों के लिए, हमने माना कि $ 2,540 की औसत बचत स्थिर थी - शेष राशि धीरे-धीरे नहीं बढ़ी थी और वर्ष के दौरान कुछ भी नहीं लिया गया था।

व्यक्तिगत बचत दर और डिस्पोजेबल व्यक्तिगत आय: संघीय रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस से डेटा। व्यक्तिगत बचत दर एक व्यक्ति बचाता है जो डिस्पोजेबल व्यक्तिगत आय का प्रतिशत है। यह राशि बचत खातों, निवेश, जमा प्रमाणपत्र, आदि में सहेजी जा सकती है, लेकिन इस विश्लेषण के प्रयोजनों के लिए, हमने माना कि बचत खाते में कुल व्यक्तिगत बचत की जा रही है।

आपातकालीन खर्चों की औसत लागत: हमें ट्रांसमिशन, वॉटर हीटर और आपातकालीन कमरे की यात्रा की औसत लागत मिलती है। हमने बेरोजगारी की औसत अवधि और प्रत्येक राज्य के लिए बेरोजगारी लाभों को भी देखा।

औसत कर वापसी: 2017 आईआरएस डेटा के आधार पर।