नया फेड स्टडी: जब यह क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए आता है, हम नहीं जानते कि हम क्या देय हैं

खुद को ब्रेस, बड़े खर्च करने वाले, क्योंकि हमें कुछ बुरी खबरें मिली हैं। फेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क द्वारा हाल के एक अध्ययन के मुताबिक, अमेरिकियों ने अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को कम किया है बहुत । हालांकि, जब भी बंधक, छात्र ऋण और यहां तक ​​कि दिवालियापन की बात आती है तो वे ईमानदार हो सकते हैं, किसी भी कारण से, उनके क्रेडिट कार्ड नंबरों को जोड़ना नहीं है।

उपभोक्ता ऋण की हमारी अधिकांश समझ उपभोक्ता वित्त के सर्वेक्षण द्वारा सूचित की जाती है, जो अमेरिकी परिवारों को उनके कर्ज के बारे में बताती है। न्यू यॉर्क का फेडरल रिजर्व एक कदम आगे चला गया, एससीएफ के उधारकर्ता द्वारा सूचित आंकड़ों की तुलना में, उधारकर्ताओं का कहना है कि वे इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त हुए थे। आदर्श रूप में, दो संख्याएं मिल जाएंगी: प्रत्येक डॉलर के लिए ऋणदाता की रिपोर्ट बकाया होती है, कोई व्यक्ति इसके कारण स्वीकार करता है। खैर, इतना नहीं।

सर्वेक्षण के मुताबिक उधार लेने से ज्यादा उधार लिया गया

जबकि उधारकर्ता- और छात्र ऋण और बंधक पर ऋणदाता द्वारा सूचित ऋण उतना ही कम था, क्रेडिट कार्ड ऋण पर विसंगतियां चौंकाने वाली हैं:

• केवल 50 प्रतिशत घरों में किसी भी क्रेडिट कार्ड ऋण की सूचना दी गई है, भले ही क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने बताया कि 76 प्रतिशत परिवारों ने उन्हें पैसे दिए हैं।
• प्रत्येक डॉलर के उधारदाताओं के लिए उनका कहना है कि वे बकाया हैं, उपभोक्ता केवल 50 सेंट के कारण स्वीकार करते हैं।
• क्रेडिट कार्ड की ग्रेस अवधि के भीतर भुगतान किए गए ऋण जैसे कई कारकों के लिए उदारता से लेखांकन, उपभोक्ताओं को डॉलर में केवल 63 सेंट की रिपोर्ट है।

क्या चल रहा है?

अमेरिकियों आश्चर्यजनक रूप से ऋण-समझदार हैं अन्यथा

अमेरिकियों को सामान्य रूप से ऋण की रिपोर्ट करने में कठिनाई नहीं होती है। इसी अध्ययन के अनुसार, लोगों ने अन्य सभी प्रकार के ऋणों की सटीकता से रिपोर्ट की, जैसे कि बंधक, छात्र ऋण, और यहां तक ​​कि व्यक्तिगत दिवालियापन! आप तर्क दे सकते हैं कि बंधक और छात्र ऋण ऋण अधिक सामाजिक रूप से स्वीकार्य हैं, जबकि लोग क्रेडिट कार्ड ऋण के स्वामित्व में कम इच्छुक हैं। लेकिन यदि हां, तो वही लोग एक और अधिक शर्मनाक दिवालियापन की रिपोर्ट क्यों करेंगे?

रिपोर्ट में तर्क दिया गया है, "दिवालिया होने के मामले से कलंक के साक्ष्य की कमी से संकेत मिलता है कि बदमाश की बजाय अनौपचारिकता, उधारकर्ता-ऋणदाता क्रेडिट कार्ड ऋण रिपोर्टिंग अंतर को चलाती है।"

इस खोज के वित्तीय नीति और वित्तीय साक्षरता दोनों के लिए गंभीर प्रभाव पड़ता है। फेडरल रिजर्व के उपभोक्ता वित्त के सर्वेक्षणों में एक उत्कृष्ट प्रतिष्ठा है, और व्यापक रूप से अमेरिकी वित्तीय परिदृश्य की एक सटीक तस्वीर प्रदान करने के लिए सोचा जाता है। जब देश का क्रेडिट कार्ड ऋण दो बार होता है तो आपको ध्वनि नीति निर्णय करना मुश्किल होता है। और यह सबसे दबाने वाले सवाल से परहेज कर रहा है: लोग अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों की सटीक रिपोर्ट क्यों नहीं करते हैं? दुर्भाग्यवश, यहां सबसे तार्किक निष्कर्ष है जिसे हम आकर्षित कर सकते हैं: कई लोगों को सिर्फ उनके क्रेडिट कार्ड ऋण की अच्छी समझ नहीं है। वाकई, हम उन्हें दोष नहीं दे सकते।

स्कूल जाने का समय

नेरडवालेट में, हम अपने दिन क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों के कागजी कार्य में तैरते हैं। यहां तक ​​कि हमारी सभी बेवकूफ विशेषज्ञता के साथ, हम आपको यह बताने वाले पहले व्यक्ति होंगे कि भुगतान को समझने के लिए यह कितना भ्रमित हो सकता है, खासकर जब आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं। आपके बंधक या छात्र ऋण ऋण के विपरीत, आपके पास कितना क्रेडिट कार्ड ऋण है, इस पर आपको बहुत विवेक है, और इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर अधिक प्रभाव पड़ा है।

फेड के सर्वेक्षण के जवाब में, हमें लगता है कि क्रेडिट कार्ड ऋण शिक्षा के बारे में गंभीर होने के लिए यह काफी समय है। हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की गणना कैसे करें। बेशक, हम वास्तव में आशा करते हैं कि आप पूरी तरह से ऋण से बाहर रहेंगे, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किसके खिलाफ हैं। और, यदि आप पहले ही कर्ज से निपट रहे हैं, तो आप सबसे अच्छी बात यह कर सकते हैं कि ASAP को कैसे निकाला जाए। तीन सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड बैलेंस प्रश्नों के हमारे उत्तरों को देखने के लिए पढ़ना जारी रखें।

मैं अपने क्रेडिट कार्ड ऋण की गणना कैसे करूं?

आपका क्रेडिट कार्ड ऋण दो भागों से बना है: प्रिंसिपल और ब्याज। प्रिंसिपल प्रारंभिक राशि है जिसे आपने उधार लिया था। अगर आपके पास अपने कार्ड पर $ 1,000 है जो आपने अभी तक भुगतान नहीं किया है, तो आपके कर्ज पर प्रिंसिपल $ 1,000 है। आपके पास प्रिंसिपल पर इतना अधिक नियंत्रण नहीं है, अलग-अलग ऋण से बाहर रहने से अलग: कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको क्या शुरुआती $ 1,000 का भुगतान करना होगा।

दूसरा घटक, ब्याज, जो आपके पास अधिक नियंत्रण है। जितना अधिक आप अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए लेते हैं, और आपके एपीआर जितना अधिक होगा, उतना अधिक ब्याज आप समय के साथ भुगतान करेंगे। यदि अक्टूबर के लिए आपका क्रेडिट कार्ड बिल $ 1,000 है और आप इसे अनुग्रह अवधि के दौरान भुगतान करते हैं, तो आप किसी भी ब्याज का भुगतान नहीं करेंगे। दूसरी ओर, मान लें कि आप केवल $ 15 का न्यूनतम भुगतान करते हैं। आप आसानी से ब्याज में $ 600 या उससे अधिक का भुगतान कर सकते हैं, जिससे आपका कुल ऋण पुनर्भुगतान $ 1,600 हो सकता है।

यह तय करते समय यह एक महत्वपूर्ण भेद है कि आप अपने कर्ज का भुगतान कैसे करें और कब करें। दो साल से अधिक $ 1,000 का कर्ज फैलाना एक अच्छा विचार की तरह लगता है, लेकिन क्या आपको ऐसा लगता है अगर $ 1,000 का कर्ज $ 1,200 हो जाता है तो आपको वापस भुगतान करना होगा? और याद रखें: यदि आप अपने कर्ज का पूरी तरह से भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अवैतनिक ब्याज पर ब्याज अर्जित करेंगे!

ऋण प्रबंधन के लिए कुछ सुझाव क्या हैं?

अपने कर्ज जानें। मामूली लगता है, लेकिन फेडरल रिजर्व अध्ययन से पता चलता है कि यह नहीं दिया जाता है कि लोग अपने क्रेडिट कार्ड ऋण जानते हैं। अध्ययन में पाया गया कि एकल लोगों को घरों की तुलना में बेहतर समझ थी, संभावित रूप से यह संकेत मिलता है कि कुछ विवाहित लोग अपने पति के कर्ज से अवगत नहीं हैं। यदि आपका वित्त किसी अन्य व्यक्ति के साथ किसी भी तरह से जुड़ा हुआ है, तो पैसे के बारे में आवधिक, स्पष्ट बातचीत करें।

एक पुनर्भुगतान योजना है जिसे आप चिपक सकते हैं। कुछ ऋण हैं जो प्रबंधन के लिए काफी आसान हैं। उदाहरण के लिए, आपका बंधक और छात्र ऋण भुगतान बहुत स्थिर और बजट में आसान है। क्रेडिट कार्ड ऋण थोड़ा सा ट्रिकियर है, क्योंकि न्यूनतम भुगतान बहुत कम है और ब्याज दरें कार्ड में भिन्न होती हैं। हम न्यूनतम भुगतान से अधिक बनाने का सुझाव देते हैं, और जितना जल्दी आप बलिदान के बिना अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं। "ऋण स्नोबॉल" रणनीति आपने सबसे छोटे से सबसे बड़े क्रम में अपने कर्ज का भुगतान किया है। लेकिन यदि आपके पास कम ब्याज क्रेडिट कार्ड पर एक छोटा सा ऋण है, और एक उच्च एपीआर के साथ एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर एक बड़ा ऋण है, तो आप उस रणनीति के साथ ब्याज भुगतान में अधिक भुगतान करना समाप्त कर देंगे। कुल राशि को कम करने के लिए आपको अंततः खांसी उठानी पड़ेगी, उच्चतम ब्याज दर के मुकाबले अपने कर्ज का भुगतान करें।

सही क्रेडिट कार्ड चुनें। हम इसे बहुत कहते हैं, लेकिन यदि आप अक्सर संतुलन लेते हैं तो पुरस्कार क्रेडिट कार्ड प्राप्त न करें। उनके पास एपीआर हो सकते हैं जो कम एपीआर कार्ड की तरह दोगुनी हो सकती हैं, और अधिकांश भाग के लिए, आप पुरस्कारों में कमाई की तुलना में ब्याज भुगतान में अधिक खो देंगे। लेकिन यदि आप संतुलन नहीं लेते हैं, तो अच्छे क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें और अनुग्रह अवधि के भीतर अपने कर्ज का भुगतान करें, आगे बढ़ें और सर्वोत्तम पुरस्कार क्रेडिट कार्ड में से एक चुनें और अपनी वित्तीय फिटनेस का लाभ उठाएं।

यदि आपको इसकी ज़रूरत है तो सहायता प्राप्त करें। यदि आप गंभीर ऋण में हैं, तो आप ऋण परामर्श या बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड पर विचार करना चाहेंगे, जो आपको अपने सभी क्रेडिट कार्ड ऋणों को एक कार्ड पर समेकित करने और एक समय के लिए ब्याज मुक्त भुगतान करने की अनुमति देता है। ऋण से बाहर निकलने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, नेरडवालेट सलाह में हमारे ऋण राहत अनुभाग देखें। हमने संघीय व्यापार आयोग, न्याय विभाग और शिक्षा विभाग से सहायता के साथ कुछ महान लिंक उठाए हैं।